风险管理与保险规划
风险管理与保险规划
期内死亡给付 保险金
期满生存，不给 付不退费
保险期限
2.生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年 龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果 被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也 不退还保险费。
期内死亡不给 付不退费
期满生存给付保 险金
保险期限
3.生死两全保险
生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或 保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同 给付约定保险金的一种人寿保险。 生死两全保险在某种程度上，较大地满足了投保 者取得生命的保障和投资的愿望。
风险管理与保险规划
本章内容
1
2 3
风险管理
保险产品介绍
保险规划
第一节 风险管理
个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
人身风险
活得太长
活得太短 活得太惨
财产风险
财产损失风险
个人风险
责任风险 信用风险
从理财角度分析
个人风险及风险管理
风险 个人事件 无能力 丧失收入 丧失服务 增加的开支 其他开支 疾病 丧失收入 增进健康 健康保险 健康关怀 其他资源 财务影响 个人资源 储蓄、投资 降低财务影响的策略 私人部门 无能力保险 其他策略 公共部门 无能力保险
风险的特征
风险是客观存在的 风险是相对的和可变的 风险是可以测度的 风险与收益是对立统一的
投资风险与获利机 会并存，人们追求 更高的收益的同时 不断强调控制风险 的重要性
要正确认识风险与理财收益之间的关系
认识风险
风险的定义
风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间 内，某种损失发生的可能性。
如何进行风险管理和保险规划
如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。
以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。
一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。
2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。
二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。
2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。
三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。
2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。
3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。
4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。
5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。
四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。
2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。
3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。
五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。
2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。
六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。
2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。
afp考试真题风险管理与保险规划 (1)
1. 某运输公司有从事营运的货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。
在此次事件中，暴雨是（）。
A．风险代价B．风险因素C．风险事故D．风险损失答案：B解析：暴雨是影响发生风险事故的条件，属于风险因素。
所以B正确。
2．为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的（）。
A．有形风险因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．思想风险因素答案：B解析：道德风险因素是指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件。
本案例为骗取赔款而故意纵火使保险事故发生，属于道德风险，所以B正确。
3. 下列关于风险管理的说法中，错误的是：（）A．风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤。
B．风险管理的目的在于避免风险。
C．风险自留是一种主动的风险处理手段。
D．保险是一种财务型的风险转移机制。
答案：B解析：风险管理的目的包括预防事故发生和控制损失影响，B不正确。
风险自留指有意识、自愿地接受某些风险的行为，所以是一种主动的风险处理手段，C正确，保险是通过缴纳保费获得发生保险事故后的赔偿承诺，因此是一种财务型的风险转移机制，D正确。
4. 下列关于风险的说法中错误的是（）①．风险就是人们承受损失的不确定性。
②．保险是一种风险管理方法。
③．承担较高的风险就可以得到较高的回报。
④．风险管理的目的就是防止风险的产生。
A．①、③B．②、④C．①、②、③D．①、③、④答案：D解析：①中风险为人们承受损失和收益的不确定性；③中承担高风险可能带来损失也可能带来收益；④中风险管理的目的包括防止风险产生及控制损失；保险属于风险管理中风险转移对策。
5. 出于对风险（）的考虑，财务部门一般要求配备保险箱（柜）；同时出于对损失（）的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。
2020智慧树知道网课《风险管理与保险规划》课后章节测试满分答案
第一章测试1【判断题】(10分)狭义的风险是是指未来损失结果的不确定性。
A.对B.错2【判断题】(10分)在我国社会保障体系中：商业保险是基础，社会保险则是商业保险的重要补充。
A.对B.错3【判断题】(10分)1949年新中国成立之前，我国没有保险。
A.错B.对4【判断题】(10分)目前我国保险费总收入排名全球第二，但保险深度和保险密度低于世界平均水平。
A.错B.对5【单选题】(10分)在风险管理方法中，保险属于（）。
A.风险自留B.风险转移C.损失控制D.风险回避6【单选题】(10分)以下保险中，最早产生的保险是（）。
A.火灾保险B.人身保险C.人寿保险D.海上保险7【单选题】(10分)（）是保险费占GDP的比，是一个国家或地区保险也发达与否的重要指标之一。
A.保险范围B.保障程度C.保险密度D.保险深度8【多选题】(10分)风险的三个重要特性（）。
A.稳定性B.与损失相关联C.不确定性D.客观性9【多选题】(10分)以下风险中，属于纯粹风险的是（）。
A.股市风险B.火灾风险C.汇率风险D.。
风险管理和保险规划测试卷A(答案)
风险管理和保险规划测试卷(A)答案及解析一、单项选择题1．答案：B解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。
在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
2．答案：D解析：风险与保险有着非常密切的关系，包括：(1)风险是保险产生和发展的前提；(2)保险对风险管理也有着实质的影响；(3)风险与保险存在着互制互促的关系。
3．答案：B解析：损失控制，是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低限度。
题中所述属于风险发生前采取的控制措施。
4．答案：D解析：基本风险是指特定的个人所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至社会产生影响。
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险，不影响整个团体和社会。
火灾、爆炸、盗窃均属于特定风险，地震属于基本风险。
5．答案：C解析：从经济角度看保险，保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的财务安排。
从法律角度看保险，保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中约定，保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。
6．答案：D解析：相互保险组织中的众人协力体现的互助共济关系是一种直接的互助共济关系。
因为这种保险组织的成员都是考虑有同一风险的多数人所组成。
他们中的每一成员，即是被保险者也是共保人之一。
而除其成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接互助共济关系。
因为组成这种互助关系的千万个保险合同并非在投保者之间订立，而是投保者分别与保险公司建立合同关系。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
2018afp讲义6-01风险管理与保险规划
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保险业实践中的无形风险因素
逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保 险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机；如果 缺乏有效控制机制，如限制性合同条款及核保过程，会导 致保险经营失败。
道德风险因素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为 故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损 失进一步扩大的原因或条件。如欺诈、故意隐瞒等。
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1.2.2 风险评估（Evaluation）
事故发生的概率或可能性。主要依据： - 分析具体的风险因素 - 以往的经验数据
一旦事故发生，损失程度的大小。包括： - 损失的价值、风险单位、保护与施救的费用 - 直接损失与间接损失
风险评估为人们采取何种风险对策以及这些对策背 后的资源分配提供了依据。
例如：不搭乘飞机以避免坠机死亡的风险。
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对策选择：风险自留
风险自留：作为风险管理对策的一种，指 有意识、自愿地接受某些风险的行为。
例如：建立紧急预备金。
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对策选择：风险控制
风险控制：为了改善和控制具体的风险因 素而在事前采取预防措施、事中进行风险 抑制、并在事后采取补救措施的手段。
思考： 安装防盗门和安装自动消防喷淋系统 分别属于风险控制中的哪一种措施？
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2.2.1 最大诚信原则
保险双方当事人在签订和履行保险合同时 必须以最大的诚意履行自己的义务，互不 欺骗和隐瞒，遵守合同的约定与承诺。
投保方
保险方
最大诚信原则的体现 违反后的惩罚
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最大诚信原则
—投保方的体现
体现
内容
告知
cfp考试个人风险管理与保险规划练习题
金融理财师（CFP）认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B2．被保险人纵火是（）。
A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素【答案】A3．下列符合风险含义的是（）。
A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额可能性C．损失可能性和损失幅度D．风险是未来结果的变异程度【答案】C4．下列对道德风险的描述，不正确的是（）。
A．道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B．道德风险因素是普遍存在的C．投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D．道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5．观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于（）。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．事前道德风险因素D．事后道德风险因素【答案】A6．下列哪项不属于风险的不确定性?（）A．何时发生不确定B．是否发生不确定C．产生的原因不确定D．产生的结果不确定【答案】C7．（）是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．道德风险因素D．心理风险因素【答案】B8．按风险的性质分类，风险可分为投机风险和（）风险。
A．自然B．责任C．社会D．纯粹【答案】D9．以下各项不属于技术风险的有（）。
A．噪声B．空气污染C．经营亏损D．核辐射【答案】C10．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
A．产生风险的行为B．风险产生的原因C．风险性质D．风险标的【答案】B11．政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是（）。
A．自然风险B．政治风险C．经济风险D．社会风险【答案】B12．下列有关风险的描述，正确的是（）。
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风险管理与保险规划 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022
( )1.下列何者属於理财型危险管理方法1危险回避2危险自留3损失抑制4危险预防5专属危险6保险
(A)123
(B)134
(C)256
(D)346
( ) 2.下列何者为损害填补原则之例外情形1. 定值保险2. 不定值保险
3. 人寿保险
4. 保险单设有自负额条款
5.财产保险
6.定额给
付住院医疗
(A) 1234
(B) 2346
(C) 1245
(D) 1346
( ) 3.火灾保险契约之转让须经保险人书面同意，因该种保险契约属於：
(A)补偿契约
(B)属人契约
(C)附合契约
(D)对价契约
( )4.保险利益於保险契约订立时，必须存在；但於保险事故发生时，则不必存在，是指下列何者
(A)火灾保险
(B)汽车保险
(C)信用保险
(D)人身保险
( )5.依照我国保险法的规定，要保人对於下列何者的生命或身体有保险利益
(A)为他人管理财产之人
(B)生活费所仰给之人
(C)债权人
(D)以上皆是
( )6. 关於投资型保险商品，下列何者正确：
I.保险给付随实际投资绩效而定
II.投资型保险商品费用率较共同基金低
III.由被保险人和保险公司共同承担投资风险
IV.保单资讯高度透明化
V.投资型保险商品之保险给付要缴所得税
(A) I, II, III
(B) III, IV
(C) I, IV, V
(D) I, IV
( )7.下列何者具有保险利益
(A)已私订终身之同居男女朋友互有保险利益
(B)已出嫁的女儿对生父或生母有保险利益
(C)订婚之男女朋友互有保险利益
(D)以上皆是
( )8.保险人行使代位求偿权之金额，以下列何者为限
(A)侵权行为人法定赔偿金额
(B)保险契约之保险金额
(C)保险人之赔偿金额
(D)被保险人之投保金额
( )9.因财产毁损而花费之修理复原费用，属於下列何项损失
(A)间接损失
(B)直接损失
(C)从属损失
(D)责任损失
( )10.假设有一住宅火灾损失发生时的保险价额为100万元，保险金额为50万元，保险单中有60％共保条款的约定，若损失30万
元，则保险公司须赔付多少元
(A)30万元
(B)25万元
(C)18万元
(D)15万元
( )11.下列何者为采赔偿请求基础承保之责任保险
(A)雇主（意外）责任保险
(B)营缮承包人（意外）责任保险
(C)董事暨高级职员责任保险
(D)以上皆非
( )12.下列何者是伤害保险事故之伤害的构成要件
(A)须为身体上之伤害
(B)伤害是第三人所造成
(C)包括任何事故所致之伤害
(D)伤害必须达一定严重程度
( )13.保险契约之批单构成保险契约之一部分，通常其效力为何
(A)等於原订契约
(B)优於原订契约
(C)次於原订契约
(D)两者效力相似
( ) 14.保险契约的效力消灭可分为自始消灭及自今消灭，下列何者属於自今消灭
(A)无效及解除
(B)失效及终止
(C)无效及终止
(D)失效及解约
( ) 15.选择递减型定期保险商品之保障需求,下列何者正确
I.累积子女的教育基金
II.避免保户分期偿还购屋贷款期间身故或全残，家属无力继续清偿III.提供晚年养老的经济保障
IV.避免保户身故时遗属无力缴纳遗产税
V.保障遗族生活费及教育金
(A) I. II
(B) II, IV
(C) I, IV
(D) III, IV
1.(C)
2.(D)
3.(B)
4.(D)
5.(B)
6.(D)
7.(D)
8.(C)
9.(B) 10.(B) 11.(C) 12.(A) 13.(B) 14.(B) 15.(B)。