风险风险管理与保险(课堂PPT)
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保险基础知识讲座-ppt课件
奴隶当作货物投保，这是人身保险的早期形式。
伦佐。佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表
陶德森——均衡保费论
精选ppt课件
1
精选ppt课件
1
精选ppt课件
1
课程名称
二、 保险市场概述
保市 险场
广义：交换关系的总和 狭义：商品交换的场所
精选ppt课件
2-12
（一）保险市场要素
有迫切需求的买方 有充足供给的卖方 公平合理的价格 健康完备的中介
精选ppt课件
21-8
（二）保险市场结构
•完全垄断的保险市场 •完全竞争的保险市场 •垄断和竞争并存的保险市场
精选ppt课件
-
-
1
课程名称
（三）保险市场的中介
1、代理人 2、保险经纪人 3、公估人（公证人） 4、其它人：精算师、会计师等。
精选ppt课件
1
三、 我国保险市场的 现状与发展趋势
（一）我国保险市场现状
8-4
二.财产保险的业务种类
• 火灾及其他灾害事故保险 • 货物运输保险 • 运输工具保险 • 工程保险 • 责任保险 • 保证保险和信用保险
6-3
火灾及其他灾害事故保险
企业财产保险 家庭财产保险
利润损失保险
6-4
货物运输保险 有几种？
• 国内水路、陆路货物运输保险 • 航空货物运输保险 • 海洋货物运输保险 • 邮包保险
所谓风险大量原则，就是在可 保风险的范围内，保险人根据自己 承保能力，尽力承保大量的风险标 的，这是保险经营的基本原则。
精选ppt课件
1
风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人 对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准 确的认识并作出选择，尽量使保险 标的的风险性质相同。
伦佐。佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表
陶德森——均衡保费论
精选ppt课件
1
精选ppt课件
1
精选ppt课件
1
课程名称
二、 保险市场概述
保市 险场
广义：交换关系的总和 狭义：商品交换的场所
精选ppt课件
2-12
（一）保险市场要素
有迫切需求的买方 有充足供给的卖方 公平合理的价格 健康完备的中介
精选ppt课件
21-8
（二）保险市场结构
•完全垄断的保险市场 •完全竞争的保险市场 •垄断和竞争并存的保险市场
精选ppt课件
-
-
1
课程名称
（三）保险市场的中介
1、代理人 2、保险经纪人 3、公估人（公证人） 4、其它人：精算师、会计师等。
精选ppt课件
1
三、 我国保险市场的 现状与发展趋势
（一）我国保险市场现状
8-4
二.财产保险的业务种类
• 火灾及其他灾害事故保险 • 货物运输保险 • 运输工具保险 • 工程保险 • 责任保险 • 保证保险和信用保险
6-3
火灾及其他灾害事故保险
企业财产保险 家庭财产保险
利润损失保险
6-4
货物运输保险 有几种？
• 国内水路、陆路货物运输保险 • 航空货物运输保险 • 海洋货物运输保险 • 邮包保险
所谓风险大量原则，就是在可 保风险的范围内，保险人根据自己 承保能力，尽力承保大量的风险标 的，这是保险经营的基本原则。
精选ppt课件
1
风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人 对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准 确的认识并作出选择，尽量使保险 标的的风险性质相同。
风险与风险管理课件PPT(共 44张)
8
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
1
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
7
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
13
6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
14
各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
1
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
7
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
13
6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
14
各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
《风险管理与保险》课件
随着时间和外部环境的 变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
第一章风险和保险ppt课件
35
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
36
2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
37
(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
36
2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
37
(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
保险学课件第一章风险与风险管理
人生面临的主要风险（每年）
受伤：风险概率1/3 难产(行将生育的妇女)：风险概率是1/6 车祸：风险概率是1/12 心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：风险概率1/77 在家中受伤：风险概率是1/80 受到致命武器的攻击：风险概率是1/260 死于心脏病：风险概率是1/340 家中成员死于突发事件：风险概率是1/ 700 乳腺癌(女性)：风险概率是1/1000 因中毒而死(不包括自杀)：风险概率是1/86000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因为受二手烟污染而死 于肺癌风险概率是1/60000 从床上掉下摔死：风险概率是1/720000
3、两种情况的比较
• 在风险集合中，再增加一个人，风险 （标准差）可以进一步降低。依此类推。 • 当集合参与者人数非常多时，损失的标 准差（风险）就变得非常接近于零。 • 这个结果反映的就是大数定律。含义是 集合中样本容量越大，对样本损失的预 测就越准确。
（二）损失相关情形下的风险 集合
• 损失之间常常存在不同程度的正相关 • 基本结论：当损失是正相关时，风险集 合仍然可以降低风险，但降幅没有不相 关情形下大。 • 仍然考虑甲乙的例子。现在假设甲乙的 损失是正相关的。
（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通 的措施，称为损失融资。 • 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
1、 自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时， 那么这些损失就是通过自留来融资的。 • 自留往往有三种情况 （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析， 决定全部或部分承担某些风险。 • 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式 化的自留方法时，有时我们说这个机构已对 风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业 自保公司。
《风险与保险》课件
选择合适的保险产品
保险类型
根据个人或企业的需求，选择适合自己的保险类型，如人寿保险 、财产保险、健康保险等。
保障范围
比较不同保险产品的保障范围，选择能够覆盖自己风险需求的保险 产品。
保险条款
仔细阅读保险条款，了解保险产品的限制和要求，避免误解和纠纷 。
选择合适的保险代理人
专业能力
选择具备专业知识和经验的保险代理人，能够提供更好的咨询和推 荐服务。
责任保险
以被保险人对第三者依法 应负的赔偿责任为保险标 的的险种，如公众责任险 、雇主责任险等。
03 保险合同
保险合同的定义与特征
总结词
保险合同的定义与特征概述
详细描述
保险合同是一种特殊的民事合同，由投保人和保险公司约定，当特定风险事件 发生时，保险公司将根据合同条款给予投保人经济补偿或保险金。保险合同具 有以下特征
可认知性
可管理性
随着人们对风险认识的深入，人们可以对 风险进行预测和评估，从而采取措施降低 风险的负面影响。
通过科学的风险管理方法和手段，人们可 以有效地控制和降低风险，减少损失和不 确定性。
02 保险基本知识
保险的定义
保险是一种经济行为
保险是一种风险管理的方式，通过保险，可以减少生活中可能出 现的风险，为人们的生产和生活提供保障。
保险合同的定义与特征
01
02
03
双方当事人意思表示一致；
以不可预知的风险为标的；
属于附和合同；
04
具有法律约束力。
保险合同的主体与客体
总结词
保险合同的主体与客体详解
主体
保险合同的主体包括投保人、被保险人和受益人。投保人 是与保险公司订立保险合同的人，被保险人是受保障的对 象，受益人是享有保险金请求权的人。
保险学第1章风险风险管理与保险课件
在对风险进行识别和衡 损 量以后，风险管理者接 失 下来需要做的事情就是 程 选择应付风险的各种方 度 法。这些方法可以分为 控制法和财务法两类。
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
10
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
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1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
17
1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
10
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
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1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
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1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
CHAPTER2 Risk Identification and Evaluation (《风险管理与保险》PPT课件)
TABLE 2-1: CALCULATING THE STANDARD DEVIATION OF LOSSES
14
LOSS DISTRIBUTIONS USED IN RISK MANAGEMENT
To form an empirical probability distribution
Risk manager actually observes the events that occur
11
STATISTICAL CONCEPTS
Median
Midpoint in a range of measurements Half of the items are larger and half are smaller Not greatly affected by extreme values
Mutually exclusive and collectively exhaustive list of all events that can result from a chance process
Contains the probability associated with each event
9
STATISTICAL CONCEPTS
Probability
Long term frequency of occurrence
The probability is 0 for an event that is certain not to occur The probability is 1 for an event that is certain to occur
May be found in construction contracts, sales contracts and lease agreements Ideally the specification of who is to pay for various losses should be a conscious
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风险因素
风险事故
风险损失
13
1．1．5风险成本
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出 的费用和预期经济利益的减少。风险成本又称风险的代价，它是 风险发生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失的实际成本、 风险损失的无形成本和预防或控制风险损失的成本。
14
1．1．5风险成本
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本
第一章 风险、风险管理与保险
学习目的：通过本章的学习了解风险的分 类、风险管理的过程，掌握风险的概念、 特征、风险因素、可保风险的条件以及风 险管理与保险的关系。
1
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本
4
1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移 的客观存在，不论人们是否意识到它 都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的 形式呈现在人们面前，即何时、何地、 发生何种风险、损失程度如何、由谁 来承担损失都是不确定的。
5
1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
7
1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由 非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通 常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特 定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险。
17
1．2．1风险管理概述
• 所谓风险管理，是指经济单位当事人通过对风险进行 识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、 有目的地、有计划地对风险加以处理，以最小成本去 争取最大的安全保障和经济利益的行为。 （1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。 （2）风险管理强调的是人们的主动行为。 （3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
2
目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
3
1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失 成本和间接损失成本共同构成：
（1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造 成财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代 价。
（2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的 该财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损 失和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
15
1．1．5风险成本
9
1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为自然风险、社会风险、经 济风险、技术风险和政治风险
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1．1．4风险的组成要素
一般而言，构成风险的要素有风险因素、风险事故和风 险损失。 1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价
值的减少。
12
1．1．4风险的组成要素
• 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风险因素、风险事故、 风险损失和风险载体构成的统一体，风险因素引起风险事故的产 生，风险事故导致风险损失。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
11
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成
2. 风险损失的无形成本 风险损失的无形成本是指由于风险发生的不确定性引起经济单
位所付出的经济代价。通常包括以下既方便的内容：
（1）失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳力、资金、技术等）分 配不当，造成产业生产能量的降低.
16
1．1．5风险成本
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措 施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联 系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义了。
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1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险， 即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动 态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
3. 预防或控制风险损失的成本 为了预防和控制风险损失，必须采取各种措施，例如，购置用于预
防和减损的设备，以及其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和折旧 费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施救费 以及增加的机会成本。以上各项费用的支出构成了预防和控制风险损失 的成本。
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本分为．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险 财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因 而导致经济损失的风险。 责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产 损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方 受损应负的合同赔偿责任。 信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗 力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损 失的风险，即失信风险。