云南城投集团融资担保系统项目业务解决方案

云南城投集团融资担保系统项目

业务解决方案

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第一部分文档控制.1修改记录

.2审查人

目录

第一部分文档控制 (2)

.1修改记录 (2)

.2审查人 (2)

第二部分概述 (5)

.1编写目的 (5)

.2文档阅读范围 (5)

.3名词解释 (5)

第三部分解决方案 (6)

.1基础管理 (6)

.1.1 单位管理 (6)

.1.2 基础档案资料管理 (6)

.1.3 业务档案资料自动管理 (6)

.1.4 企业评级 (7)

.2授信管理 (7)

.2.1 合同登记 (8)

.2.2 合同变更 (9)

.2.3 合同修正 (10)

.2.4 合同结转 (10)

.2.5 合同结项 (11)

.2.6 到期提醒 (11)

.2.7 查询统计 (11)

.3融资管理 (12)

.3.1 融资申请 (13)

.3.1.1 集团审批类融资 (14)

.3.1.2 其他融资业务 (14)

.3.2 合同登记 (15)

.3.2.1 直接融资 (15)

.3.2.2 间接融资 (19)

.3.2.3 其他融资 (23)

.3.3 合同变更 (23)

.3.4 合同修正 (24)

.3.5 台账管理 (24)

.3.6 合同结项 (25)

.3.7 利率计算及利率变更 (25)

.3.7.1 合同登记界面利率计算 (25)

.3.7.2 利率变更 (26)

.3.8 成本测算 (26)

.3.9 利息匡算 (27)

.3.10 到期提醒 (27)

.4担保管理 (27)

.4.1 合同录入 (28)

.4.1.1 质押担保 (28)

.4.1.2 抵押担保 (28)

.4.1.3 保证金担保 (29)

.4.1.4 第三方担保 (30)

.4.2 抵质押物管理 (31)

.4.3 保证金管理 (31)

.4.3.1 发生额台账管理 (31)

.4.3.2 保证金到期转存 (32)

.4.3.3 利息测算 (32)

.4.4 担保费管理 (32)

.4.5 查询统计 (33)

.4.6 到期提醒 (33)

第二部分概述

.1编写目的

本方案是依据XXXX有限公司与云南城投集团（以下简称城投集团）之间的探讨，针对城投集团融资担保业务系统的需求和建设目标而编制的。文档主要用于描述XXXX有限公司对城投集团融资担保业务需求的理解。

为保障本项目最终的建设成果和项目目标一致，在项目启动后，XXXX项目组和城投集团一起就融资担保业务范围、系统管理流程等进行了沟通交流，在此基础上项目组编写了本项目业务解决方案，作为后续设计UI、确定软件功能设计的依据。.2文档阅读范围

?云南城投项目组

?XXXX项目组

.3名词解释

成员单位：集团控股或参股的分，子公司。

XXXX系统：由XXXX有限公司研发并实施的资金管理软件，是财务公司的核心业务系统。

资金系统：同“XXXX系统”

第三部分解决方案

.1基础管理

基础管理部分包含单位管理、基础档案资料管理、业务档案资料自动管理、信用评级四部分内容。

.1.1单位管理

单位管理实现对单位进行维护的功能。单位的层级以单位树的形式实现。在组织架构发生变动后可以通过调整的单位的上级单位属性灵活地对单位层级进行调整。

单位的基本信息包括：上级单位、单位编号、单位类型、单位名称、所属机构等。

.1.2基础档案资料管理

此功能实现对各单位基础档案资料的管理。各单位的基础档案资料信息可在此上传、下载。基础档案资料包括：营业执照、法人资料、公司章程、审计报告报表。资料下载时，通过系统限制，本级只可查看本级及下属成员单位的基础档案资料。

.1.3业务档案资料自动管理

此功能实现对各公司所发生业务的资料档案进行自动归集管理。各单位在录入授信合同、融资担保申请及合同时会上传请示、合同、会议批复文件等附件。在申请及合同保存后，资金系统将上传附件传至服务器，并与申请单号或合同编号进行关联。用户可通过档案资料查询界面通过申请单号或合同编号查询与此相关的附件，并下载查看。资料下载

时，通过系统限制，本级只可查看本级及下属成员单位的基础档案资料。.1.4企业评级

建立企业内部评级模型，对集团下属成员单位进行评级管理。在录入各单位的资产负债率、流动性比率、速动比率指标数后。根据各单位的指标数计算出各单位的本年度评分，此评分可由集团相关人员进行修改。此评分用于集团公司的担保决策依据，衡量成员单位的经营状况。不与系统内其他业务模块相关联。

.2授信管理

授信管理用于对集团及成员单位的授信合同进行管理。实现了授信合同登记、合同变更、合同修正、合同结转、合同结项、到期提醒、查询统计等功能。

业务流程图如下：

.2.1合同登记

成员单位和集团在线下办理授信业务后，在线上登记授信合同。

?合同审批流程：

集团：集团授信经办岗——集团授信复核岗

各成员单位：成员单位授信经办岗——成员单位授信复核岗

?授信种类：

直接授信、综合授信

?授信品种：

授信种类下细分授信品种，如项目贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等，综合授信下一般会分多个授信品种，直接授信下一般为一个授信品种，也存在不分授信品种（混合）的情况。

?合同登记要素

?授信基本信息：

合同编号（系统自动生成）、授信批复编号（不必填）、单位、授信银行、币种、合同金额、开始日、到期日、期限、

授信类型：整体授信（获得授信的单位其下级单位均可占用，不限制额度，先用先得）、自有授信（仅本单位使用）、

授信用途、签约日期、附件（不必填）、备注（不必填）?授信品类信息：

直接授信：授信分类、授信品种、占用方式（一次性、可循环）

综合授信：授信品种、品种额度、占用方式（一次性、可循环）.2.2合同变更

如集团或成员单位与银行达成授信补充协议，此功能支持用户对授信合同进行变更操作。可变更授信合同的额度、期限，变更时需填写变更原因，可上传附件。系统需记录变更时间、操作用户。审批后变更成功，系统保留合同变更内容。

?合同变更流程：

集团：集团授信经办岗——集团授信复核岗

各成员单位：成员单位授信经办岗——成员单位授信复核岗

.2.3合同修正

为集团及成员单位提供已登记未占用额度的授信合同的信息修改功能。显示所有授信合同状态正常的数据。授信合同修正保存未提交的数据和驳回的数据保存在待处理记录页面中。对于合同要素有误的授信合同，可实现授信合同的金额、期限、用途、签约日期、附件及授信品种的修正，合同修正审批完成后自动覆盖原授信合同的信息，修改授信信息时需要进行审批。

选择的授信合同已经被占用，点击修正按钮，系统校验授信合同已占用，提醒“该合同已经被占用或已分配，不能修正”。

选择授信合同没有被占用，点击修正按钮，弹出授信合同录入修正录入页面。展示授信合同详情数据。数据内容正确。合同录入修正页面与授信合同录入页面元素一致。

授信合同录入修正页面主体信息，合同录入修正页面与授信合同录入页面元素一致。申请单号和单位背景色置灰，不可修改编辑，其余所有字段可均修改。

一笔合同只存在一笔未生效的合同修正。即如果一合同录入一笔合同修正，在这笔合同修正未生效前不能再发起第二笔修正。

.2.4合同结转

原授信合同到期，新授信签订后，要将授信额度在合同间结转。将原授信合同中占用的授信额度，自动结转到新的授信协议中，扣减新授

信的使用额度。

选择替换的授信合同的时候，需要校验是否满足已有合同（品种、币种、金额、到期日要满足），授信余额要大于已占用金额。

结转处理：释放原授信，占用新授信。

.2.5合同结项

在授信结项时，授信合同没有被占用的情况可以结项。提供授信合同到期自动结束功能，授信合同结束后，状态为已结项。根据云南城投集团授信业务特点，授信自动结项共有以下业务场景：

1．与融资业务关联的授信，在融资业务到期日时，自动对已到期的授信合同结项处理。融资合同已到期，但授信合同未到期时，授信合同不自动结项；

2．无融资业务关联的授信，在授信合同到期日时，自动对授信合同结项处理；

3．授信结转，授信合同结转后，系统自动对原授信合同结项处理。.2.6到期提醒

提供授信合同到期提醒的功能。可以自定义提前提醒的天数。天数只能输入整数。设置好天数后，可以在首页提醒处添加订阅。添加订阅后，首页会显示将要到期的合同提醒，只显示本级及下级未结项的合同。.2.7查询统计

1.交易进度查询

功能说明：查询授信系统中交易进度情况

2.授信合同查询

功能说明：查看授信合同信息

3.额度使用查询

功能说明：授信额度占用释放情况

4.授信释放预测

功能说明：预测授信未来时间的释放情况。

5.授信品种统计

功能说明：按授信品种统计各单位授信合同情况

6.授信银行统计

功能说明：按授信银行统计各单位授信合同情况

.3融资管理

融资管理对集团以及成员单位的融资（担保）合同进行管理，包括合同申请、合同登记、合同变更、合同修正、合同废弃、合同结项、利息匡算、成本测算。同时也支持对台账的管理、授信担保额度的占用变更、利率变更等功能，实现了融资业务的查询统计。

业务流程图

.3.1融资申请

支持成员单位和集团线上进行融资申请，经审批通过后去金融机构办理业务。因为客户提出申请时，已线下与银行商定好了融资方案，因

此融资申请界面的内容与融资登记时的内容基本一致，只有部分内容需要签订合同后在融资合同登记时补填。故融资业务要素描述见融资登记处。由于现阶段客户需要担保的融资业务与担保一一对应，所以在融资申请及融资合同登记时一并填写担保的信息，一并进行审批，合同登记审批通过后，融资与担保合同一同生效。集团的融资业务分两大类，一、集团审批类融资：重大、重要、需集团提供担保的融资；二、其他融资业务：不重大、不重要、不需集团提供担保的融资。

.3.1.1集团审批类融资

重大、重要类融资的判断因为涉及到众多定性因素的判断，所以是否是需要集团审批类的融资业务，由申请的业务人员根据集团的《融资管理办法（制度审批版）》自行进行判断，系统将有单独的集团审批类融资申报菜单。

申请审批流程：

集团：集团融资经办岗——集团融资复核岗——集团融资复核岗

二级公司：二级公司经办岗——二级公司复核岗——集团融资审批岗

三四级成员单位：成员单位经办岗——成员单位复核岗——集团融资审批岗（三四级成员单位需要在申请附件中上传二级公司的批复文件）.3.1.2其他融资业务

凡不涉及重大、重要、不需要集团提供担保的融资业务均需要在此页面进行申请工作。

?申请审批流程：

集团：集团融资经办岗——集团融资复核岗

二级公司：二级公司经办岗——二级公司复核岗

三四级成员单位：成员单位经办岗——成员单位复核岗

.3.2合同登记

集团或成员单位登记融资合同，经复核审批后生效，合同登记时选择申请带入申请相关信息，带入的信息可以修改。合同包括的主要信息有合同编号、合同起始日、合同到期日、合作金融网点、币种、合同金额、利率、期限、付息方式等。融资合同登记日期（系统中登记合同的日期）与签约日期之间超过**天，则需要特殊提示，便于考核，天数可自定义。

?合同登记审批流程：

集团：集团融资经办岗——集团融资复核岗

二级公司：二级公司经办岗——二级公司复核岗

三四级成员单位：成员单位经办岗——成员单位复核岗

.3.2.1直接融资

?债券

债券分两部分进行登记，1、债券额度注册登记；2、单次债券发行登记。

一、债券额度注册登记

登记要素如下：

1.注册通知书/无异议函编号

2.发行单位

3.注册额度

4.注册额度有效期（年）

5.签发日期

6.注册额度到期日（自动计算，可修改，有到期提醒功能）

7.承销商（多个，增加添加按钮）

8.币种

9.债券种类

二、单次债券发行登记

单次债券发行登记时，要先选择之前登记过的注册通知书/无异议函编号，选择后自动带出相关信息，在此基础上补充单次发行的信息。登记要素如下：

1.发行单位

2.注册通知书/无异议函编号

3.主承销商（1个，从债券额度注册登记中的承销商中选择）

4.联席承销商（多个，从债券额度注册登记中的承销商中选择，按

增加按钮增加）

5.起息日

6.发行日（早于或等于起息日，系统进行限制）

7.到期日（系统自动计算，公式为：起息日+期限A+B之和，支持

修改）

8.期限（ A + B 模式，B选填，单位为年，加号两边的内容

手工录入）

9.本期发行金额（元）

10.票面利率（%）

11.计息基数

12.付息方式（季、半年、年、到期一次、起息日对日）

13.还本方式：到期还本、投资者回售

14.投资者是否有回售权（是、否）

15.审批单位（银行间交易商协会、证监会、上交所、深交所、发改

委、北金所）

16.债券代码

17.债券简称

18.债券面额（元）

19.债券类型（类型包括：短期融资券、中期票据、企业债、公司债

（公募）、公司债（私募）、超短期融资券、可转债、可交换债，可进行手工维护）

20.发行市场（银行间市场、交易所市场）

21.中介机构（多个）

22.中介费用（金额，随中介机构增加）

23.用途

注：单次债券发行登记界面，增加“本期债券投资者名单”。内容包括：“机构名称”：可选金融机构可手工录入；“投资金额（元）”；是否占用授信，入选是，需要关联授信系统，占用选择的授信合同的授信额度。

?信托

登记要素：融资单位、合同编号、合作金融网点、信托类型（单一信托（加实际资金方）、集合信托）、签约日期、币种、合同金额、开始日、到期日、期限、产品名称、融资成本、中介机构（多个）、中介费用（多个）、信托业保障基金（占比）、用途、附件、备注。

?基金

登记要素：融资单位、基金名称、出资方（可多个）+对应各自出资额度、管理费用（率）、托管费、增值税率、增值税附加税率、其他税率（可自定义）、融资成本、综合成本、期限。

?资产证券化

登记要素：

产品基本要素：原始权益人、产品类型、上市场所、基础资产、信托委托人、信托委托人/物业持有人/资产服务机构、差额支付承诺人、还款来源、增信措施、专项计划发行规模、各类证券规模（A类证券、B 类证券、次级证券，选证券类型后录入规模）、各类证券发行期限、各类证券收益特征、还本付息方式、证券评级、专项计划差额支付承诺人/流动性支持承诺人/评级下调承诺人/优先收购权人、票面利率、融资成本。

项目中介机构：管理人/销售机构、信托机构、律师事务所、审计机构、评级机构、现金流评估机构、房地产评估机构、保管银行/监管银行/托管银行。

?保险

保险业务要素除信托类型外与信托一致。

.3.2.2间接融资

?流动资金贷款

业务要素如下：

1．申请单号：本单位及下级单位已经审批通过生效的“融资申请”的申请单，且这些申请单没有在此处进行过合同登记。选择申请单号后，申请单中的信息自动带入合同登记页面，申请单位、业务分类、业务品种不可编辑。

2．单位：本单位及下级单位

3．合作金融网点

4．合同编号：系统自动生成

5．签约日期

6．开始日

7．结束日

8．期限

9．计息基数：下拉值：306、365

10．合同金额支持多币种：

11．基准利率：取录好的基准利率

12．利率浮动方式：下拉值为上浮%、下浮%、不变、加点bp、减点bp；当选择上浮%、下浮%、加点bp、减点bp时，后边需要输入利率浮动百分比。只能录入数字，保留两位小数

13．利率：可以根据基准利率和利率浮动方式计算出实际利率

14．付息方式：到期一次、月、季、半年、年

15．费用

16．币种

17．金额

18．授信信息：一个融资合同只能占用一个授信品种

19．附件

20．用途

21．备注

提交成功后：融资限额可用余额减少。授信合同预占用合同金额，可用金额减少，但是合同余额不变，需要审批完成后，合同余额才发生变化。

项目贷款

业务要素如下：

基本信息：融资单位、合同编号、合作金融网点、签约日期、开始日、到期日、期限、项目名称、用途、计息基数、附件、备注合同金额：币种、金额、基准利率，利率浮动方式、利率、付息方