中国房地产金融机构体系[1]
浅析我国房地产金融市场可持续发展
地 产开发 贷款 或流 动性 资金 贷款 ；经济 下行 周期 下，系统 性风 险加 大 。 ３我 国房地 产金 融市 场 可持续 健康 发展 的对 簧和 建议 ３ １ 建立 多元 化的融 资渠 道 我 国房 地产 融资主 要集 中在信贷 市场 ，降低房地 产金 融风 险的有效途 径
就是 改变房 地产 融资单 一集 中于 银行 的局面 ，制定各 种政策 鼓励房 地产企 业
从组 织 体系 上看 ，我 国 目前 已形 成 以 中国人 民 银行 为领 导，以 国有 商
业 银行房 地产信 贷部 为主 ，以其他 银行和 非银 行房地 产金 融机构 为补 充的 多 层 次，多 形式 的房 地产 金融机 构体 系 。在 房地产 市场 上 ，商 啦银 行的信 贷几 乎 介入 了房地产 业运行 的全过 程 ，是我 国房地产 市场各 种相 关主体 的主 要资 金提 供者 。另外 ，多元 化的融 资渠 道 日趋 活跃 ，信托 、海外 基金 、证券 融资
１我 国房地产 金 融市场 的 基本情 况
随着城市 住宅制 度与土 地使用 制度 的改 革 ， 国的房 地产 金融业 已初 步 我 成长起 来 并逐 渐走 向成熟 。但 总的看 来 ，发展水平 仍然 十分低 下 ，发展速 度 相当缓 慢 ，不仅远 落后于积 极发 达 国家 ，而且也 落后于 许多 发展 中国家 ，这 极大地 阻碍 了房地 产业 的进 一步 发展 。 １ １房地 产金 融体系 的现 状 ．
发 展 以及 国民经 济快速 稳 健发展 保 驾护航 。
为主 导的 结构 ， 目前 ， 我国从 事房地 产金 融的 商业性机 构主 要有 商业银 行 ， 专 业住宅 金融 机构 、房地产 信托 和房地 产投 资基金 、住 宅信用 合作社 、保 险公 司和置 业扫 保公 司等房 地产 金融 中介机 构 。 １ ２ 房 地产融 资结构 现状
房地产市场的金融化趋势
房地产市场的金融化趋势随着中国经济的快速发展，房地产市场成为各界关注的热点话题。
同时，金融化也逐渐成为房地产市场的发展趋势。
本文将探讨房地产市场的金融化趋势，并分析其对中国经济的影响。
一、金融化趋势的定义和特点金融化趋势是指房地产市场在供求及其它因素的影响下，逐渐形成金融资本对房地产的影响和支配。
房地产市场的金融化趋势具有以下特点：1. 资本进入：金融机构作为重要的资金来源，向房地产市场注入大量资本。
这些资金不仅满足了购房者的需求，也为开发商提供了丰富的融资渠道。
2. 金融创新：随着金融化趋势的加强，金融机构逐渐推出多种金融产品和服务，如房贷、房地产投资信托基金等，使得房地产交易更加便捷和灵活。
3. 风险传导：金融化趋势加剧了金融系统与房地产市场的联系，使得房地产市场波动对金融体系产生更大的冲击。
一旦房地产市场出现泡沫破裂，金融体系将面临严重的风险。
二、金融化趋势对房地产市场的影响1. 资金供给增加：金融机构的介入，丰富了房地产市场的资金来源，提高了市场的流动性。
这为购房者提供了更多贷款渠道，同时也为开发商提供了更多融资途径。
2. 交易成本降低：金融创新的推动，使得房地产市场的交易变得更加高效和便捷。
例如，房贷政策的放松和互联网金融的兴起，使得购房者可以更加方便地获得贷款，并且能够在线完成交易。
3. 投资多样化：金融化趋势使得房地产市场的投资方式多样化。
除了购买实物房产，投资者还可以通过房地产投资信托基金等金融产品来参与房地产市场，进而实现资产配置的多样化。
4. 风险增加：金融化趋势也带来了一定的风险。
首先，过度放松的金融政策可能导致房地产市场的过热，进而引发泡沫。
其次，金融体系与房地产市场的紧密联系，使得房地产市场的波动对金融体系产生更大的影响。
三、金融化趋势对中国经济的影响1. 经济增长推动：金融化趋势提高了房地产市场的投资效率和交易效率，进而促进了房地产市场的发展。
房地产市场作为中国经济的支柱产业，其快速发展将有助于推动中国经济的增长。
我国金融服务业存在的问题
我国金融服务业存在的问题随着经济的发展和社会的进步，金融服务业在国家经济生活中的作用越来越重要。
然而，在我国金融服务业的发展过程中，也存在一些问题。
本文将探讨我国金融服务业存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、金融服务行业存在的问题1、金融服务产品同质化我国金融服务业的竞争越来越激烈，各家金融机构为了争夺市场份额，纷纷推出各种创新产品和服务。
然而，这些产品和服务往往存在同质化严重的问题，导致消费者难以区分各家金融机构的差异。
这不仅影响了金融机构的品牌形象和市场竞争力，也限制了消费者选择的空间。
2、服务质量参差不齐金融服务业的服务质量是衡量一个国家经济发展水平的重要指标之一。
然而，在我国金融服务业中，服务质量参差不齐的问题比较突出。
一些金融机构的服务态度、服务效率和服务质量不尽如人意，给消费者带来了不便和困扰。
这不仅影响了消费者的满意度和忠诚度，也损害了金融服务业的形象和声誉。
3、风险管理和监管存在漏洞金融服务业是高风险行业，风险管理和监管是金融服务业健康发展的关键因素之一。
然而，在我国金融服务业中，风险管理和监管存在一些漏洞和不足。
一些金融机构的风险意识和管理水平有待提高，风险防范和应对能力有待加强；同时，监管部门也存在监管力度不够、监管手段单一等问题。
这些问题的存在增加了金融风险的可能性，对金融服务业的稳定发展造成了不利影响。
二、解决方案1、推动金融服务创新针对金融服务产品同质化的问题，金融机构应该加强创新力度，推出更多具有差异化、个性化的产品和服务。
例如，可以针对不同客户群体提供定制化的金融服务方案，推出具有特色的金融产品和服务，提高消费者对自家金融机构的认知度和忠诚度。
同时，金融机构还可以通过技术创新和数字化转型等方式，提高服务效率和质量，满足消费者的多元化需求。
2、加强服务质量提升针对服务质量参差不齐的问题，金融机构应该加强对员工的培训和管理，提高员工的服务意识和能力水平。
同时，可以建立完善的服务质量评估和反馈机制，及时了解消费者的需求和反馈意见，不断优化服务流程和服务标准。
房地产金融实务(第3版)课件：房地产金融基本知识
三、房地产金融的分类
1. 政策性房地产金融和商业性房地产金融 从资金运用是否具有政策性划分，房地产金融包
括政策性房地产金融和商业性房地产金融。 2. 直接房地产金融和间接房地产金融 从融资方式上看，房地产金融可分为直接房地产
金融和间接房地产金融。 3. 房产金融与地产金融 从房地产的内涵出发，可将房地产金融分为房产
《房地产金融实务》（第3版）
二、我国房地产金融机构及其业务
（一）银行类 我国从事房地产金融业务的银行类金融机构由四大
国有控股商业银行、全国性股份制银行、区域性股 份制银行、外资银行等构成，其中四大国有控股商 业银行是我国房地产金融业务的主要承担者。
《房地产金融实务（第3版）
【资料1-1】 烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行
资金融通的方式一般分为两类，即直接融资和间接融 资。
金融业是指经营金融商品的特殊行业，一般包括银行 业和非银行业，非银行业又包括保险业、证券业、信 托业、租赁业和典当业。
《房地产金融实务》（第3版）
三、房地产业与金融业的关系
房地产业与金融业都属于第三产业。因为房地产 开发过程实质上是一种投资过程，是一种资金的 有效投入和增值回收的过程，所以无法离开各类 金融机构与金融市场为其提供资本金的筹集、融 通、结算等各种金融服务。
《房地产金融实务》（第3版）
一、房地产金融市场的构成要素
1. 融资主体 房地产金融市场的融资主体是参与房地产金融市
场交易的当事人，既是资金的供给者，也是资金 的需求者，主要包括企业、居民个人、政府及政 府机构等。 2.融资中介 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需 求者之间起媒介或桥梁作用。我国现有的房地产 融资中介机构，大体上可以划分为专营机构和兼 营机构两类。
中国现行金融机构体系的构成
中国现行金融机构体系的构成下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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浅析我国房地产金融创新
给银行造成 不良资产 。
３ 房 地 产金 融在 创 新 中存 在 部 分 问题 、
我国相关部门经过 ２ ０多年 的探 索 ，建立了以银行信贷为
主的房地产金融市场体系 ， 中国房 地产的快速成长提供了重 为
资金主要分为 ： 国家预算内资金 、 国内贷款 、 券 、 用外 资 、 债 利 自
自我 国实施住房市场化 以来 ， 国商业银 行个 人住房贷款 我
业 务得到 了长足的发展 。目前 ， 我国 商业 银行 个人住房贷款不
良资产率不到 ０５ 住房公积金个人住房贷款的不 良资产率仅 ． ％，
与金 融业 之间 ， 在着一种相 互依存 、 存 相互支持 、 相互促进 、 共 同发 展的紧密关系 ， 也称之 为良性 互动的关 系 ， 是由于双 方 这
２ 个人 住 房 信 贷 的 发 展 可 能存 在 违 约风 险 、
房地产金融作为一种资金融通活动 ， 它具有一般金融活动
所具 备的共性 ， 同时也具 有作 为服 务与房地产经济活动产生的
特殊性。房地产金融 的特殊性 ， 可以归纳为以下几 ： 房地产贷
款金 额大 ， 偿还 期长 ； 房地产抵押贷 款相对其他抵 押贷款 安全 性高 ， 债权可靠 ； 抵押贷款是房地产贷款的重要形式 ； 房地产业
其 中的 作 用 显得 愈 加 重要 。其 美键 在 于二 者 有效 结合 ， 调 发 协
展 。 文章 试 图从 我 国 目前 房 地 产 金 融 业 的现 状 问题 入 手 ， 来探
讨 房地 产 金 融 创 新 所 面 临的 问题 和相 应 解 决 办 法 。
于本行业 的专业金融机构 ， 行业内用于房地产开 发的资金长期 严重不足 ， 开发商过于依赖商业银行的贷款支持。另一方面 ， 在 中国的房地产市场上还存在严重 的信 息不 充分的问题 ， 这样就 容易形成金融风险 。
中国金融中介体系
1983年9月，中国国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。 1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立四大商业银行（中国银行、中
国工商银行、中国农业银行、中国建设银行）后，中国人民银行成为专职的 中央银行。 1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行法》 问世。 1998年11月，中国人民银行管理体制改革，撤销省级分行，跨省（自治区、 直辖市）设置九家分行。 2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他 存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行 整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。 形成了“一行三会”的金融监管框架，该框架延续至今。
1993年11月，国务院开始对金融业分业经营的问题作出明确规定。 1995年商业银行法出台，标志着金融分业经营体制正式确立。 2003年，银监会问世，并接手了原先归由人民银行承担的银行业监
管职责， “一行三会”的金融监管框架正式成型。 2006年，中国平安集团持有深圳市商业银行89.36%的股份，成为
上证所市场交易采用电子竞价交易方式，所有上市交易证 券的买卖均须通过电脑主机进行公开申报竞价，由主机按 照价格优先、时间优先的原则自动撮合成交。
截至2009年年底，上交所拥有870家上市公司，上市证 券数1351个，股票市价总值184655.23亿元。
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深圳证券交易所
深圳证券交易所成立于1990年12月1日。 深交所以建设中国多层次资本市场体系为使命，全力支持中国
T-Z 泰阳证券√ 中富证券√ 中关村证券 中山证券 中信证券√ 中银国际 天同证券 天一证券 天元证券 万联证券 一德证券 银河证券√ 招商证券√ 浙信证券 中原证券 万通证券 蔚深证券√ 西北证券 西部证券 信泰证券 兴安证券 兴业证券 亚洲证券√ 新疆证券 西南证券 湘财证券 厦门证券
我国房地产金融体系存在的问题及建议
我国房地产金融体系存在的问题及建议1. 引言1.1 我国房地产金融体系的重要性我国房地产金融体系在我国经济中起着举足轻重的作用，其重要性不言而喻。
首先，房地产是我国重要的支柱产业之一，对国民经济发展起着重要的支撑作用，房地产金融体系的健康发展直接关系到房地产市场的稳定和经济的发展。
其次，房地产金融体系还直接涉及到广大居民的切身利益，房地产市场的稳定与否直接关系到人民群众的财产安全和生活水平。
此外，房地产金融体系的健康发展也关系到金融体系的稳定，一旦房地产泡沫破裂，将会对金融体系带来重大冲击，影响整个经济的运行。
因此，加强我国房地产金融体系建设，确保其稳健发展，对于保障我国经济的稳定增长具有重要的意义。
.1.2 存在的问题引起关注我国房地产金融体系的重要性不言而喻，它直接关系到国民经济发展和社会稳定。
当前我国房地产金融体系存在诸多问题，引起了人们的广泛关注。
在贷款机制方面，存在着不完善的问题。
银行对房地产开发企业和购房者的贷款审核不够严格，导致了一些违规行为的出现，增加了金融风险。
信贷政策过于宽松也成为一个问题。
一些金融机构过度放贷，导致了资金过度流入房地产市场，引发了房价过快上涨的问题。
资金链断裂问题也日益突出。
一些小型开发商由于资金链断裂无法继续发展，导致了一系列连锁反应，影响了整个房地产市场的稳定。
市场监管不足也是一个现实存在的问题。
一些不法开发商和中介机构存在违规操作的情况，给整个市场带来了不确定性。
金融风险隐患存在。
房地产金融体系中存在着信贷风险、市场风险等多种风险，一旦爆发将对整个金融市场造成严重影响。
我国房地产金融体系存在诸多问题，亟待解决。
只有通过加强贷款机制改革、优化信贷政策、完善监管机制等措施，才能有效化解风险，保障我国房地产市场的健康发展。
2. 正文2.1 贷款机制不完善我国房地产金融体系中，贷款机制不完善是一个较为突出的问题。
在我国的房地产市场中，普遍存在着房价高企的情况，这导致了购房者需求量大，对贷款需求也相应增加。
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学习改变命运,知 识创造未来
中国房地产金融机构体系[1]
风险及管理
存在问题
产品结构不合理， 高风险产品占主要地位 低风险产品品种单一
应对策略
力发展低风险市场产品， 包括更多房地产
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中国房地产金融机构体系[1]
信托公司类
一、概述
信托投资公司是以营利为目的，并以受托人身份经 营信托投资业务的金融企业。目前我国的信托投资公司 有两种。一种是由各专业银行投资建立；另一种是由各 省、市、自治区政府设立的。
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中国房地产金融机构体系[1]
四、我国房地产信托风险防范与对策建 议
• 完善法律法规，强化信息披露制度 • 信托产品创新，提高信托产品流通性 • 加强信托公司对项目的风险控制
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其他类
•财务公司 •金融资产管理公司 •信用社
4 银行应对
•加强政策研究, 预测政策走向, 防范政策风险 •进行金融工具创新
•强化内部管理, 建立内部风险控制机制
•改进银行制度 •政府的作用
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保险公司类
一、概述
房地产保险是指由保险公司收取保险费 建立专门的房地产保险基金，用以在发生约 定的自然灾害、意外事故、信用责任造成房 地产损失时，对被保险人给予经济补偿的互 助共济制度，即房地产保险是指以房地产及 其有关利益责任为保险标的一种特定的保险 。
资模式的差别，发达国家房地产金
融模式可以分为四种。
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（一）证券化融资为主的美国模式
一、美国房地产证券化融资渠道的构成 ：
• 房地产抵押贷款的证券化融资。 • 房地产投资权益的证券化融资。
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二、美国房地产证券化融资的特点
识创造未来
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应对策略
1 建立全国信用档案系统
•这个系统主要记录消费者在经济行为方面的信用状况, 包括贷 款的偿还能力、偿还情况、违约历史等。 2 建立二级抵押市场
•主要目的是分散银行的抵押贷款的风险。
3 发挥保险业在住房消费信贷中的作用 •把住房消费信贷中的部分风险转移到保险公司, 减少信贷过程 中的不确定因素, 避免银行和消费者遭受不可承担的损失。
所谓房地产投资信托，是指货币所有者或房地产所 有者，委托金融机构代理购、建、租赁、经营房地产及 其证券，从而达到投资目的的一种形式。
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二、我国房地产信托业务中存在的风险问题
• 房地产行业风险 • 政策风险 • 信息不对称导致的风险 • 信托资产流动性风险
中国房地产金融机构体 系[1]
学习改变命运,知 识创造未来
2021年3月4日星期四
中国房地产开发 投资总额 及 融资需求
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第一部分
• 银行类 • 保险公司类 • 证券公司类 • 信托公司类 • 其他类
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抵押物的保管
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证券公司类
• 概述
• 证券融资是指通过房地产债券、股票等证 券的发行和流通来融通房地产资金的一种 金融活动，它是房地产企业融资的重要形 式。
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房地产业利用证券市场融资的方式
一、直接发行股票（或债券）进入证券市场 二、通过收购、兼并、控股上市公司，从而实现进 入证券市场的目的 三、上市公司通过收购、兼并、控股、投资房地产 企业，从而达到上市公司与房地产业融合的目的。
银行类
概述：
•银行贷款，是房
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2010年 全国房地产开发投资资金来源
13%
28%
学习改变命运,知 识创造未来
39%
中国房地产金融机构体系[1]
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中国房地产金融机构体系[1]
• 完善的市场体系，灵活的融资方式。 • 以住宅抵押贷款为主体的房地产金融市场。 • 政府对于房地产市场的全方位调控。 • 公平、开放的住房信贷市场。
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（二）储蓄融资为主的德国模式
一、德国储蓄性的房地产融资渠道
德国居民构建住房的资金主要来源于三方面：
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二、房地产保险的主要险种：
1、购房抵押贷款房屋保险 2、购房抵押贷款人寿保险 3、购房抵押贷款保证保险 4、房地产工程保险 5、工程合同保证保险
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三、我国住房抵押贷款保险存在的问题
➢强制保险
➢保险过度 保险金额过度 保险费率过高
➢银行与保险公司业务合作中地位不对等
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中国房地产金融机构体系[1]
四、完善我国住房抵押贷款保险的措施
• 政府组建抵押贷款保险机构或对相应机构 给予扶持
• 银行应加强贷款的审查, 实行自由保险 • 开发真正意义上的保证保险和信用保险 • 制定合理的保费标准及保险期限 • 保险公司应建立专门的部门和仓库, 加强对
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第二部分
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各国 住房按揭贷款占GDP比例
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中国房地产金融机构体系[1]
国外典型房地产金融机构体系
由于各国的经济增长速度以及资
本市场形成的特点不同，形成了各
具特色的房地产金融体系。根据融
1，住房储蓄和贷款，约占总额的50%
风险及管理
• 违约风险
• 主动违约风险 • 被动违约风险 • 抵押物处置风险
• 现金流风险
• 利率风险 • 提前还贷风险 • 流动性风险 • 通货膨胀风险
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风险及管理
• 政治风险
• 政治事件风险 • 政策风险
• 管理风险
• 欺诈风险 • 第三方风险 • 学习改变命运,知 粗放经营风险