商业银行简答

1.试分析商业银行的职能？2.银行怎么进行同业比较分析？3.简述商业银行资本的作用？4.《白赛尔协议》主要思想是什么？5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？7.衡量商业银行流动性指标有哪些？8.简述商业银行贷款分析原则的含义？9.贷款风险分类法的含义？10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？12.商业银行证券投资面临那些风险？13.简述融资性租赁的特征？14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？15.融资性租赁特征有哪些？16.银行信用卡主要功能是？17.商业银行异地结算方式？18.商业银行国际业务产生原因？19.国际结算含义基本工具？20.什么是银团贷款？21.资产管理理论主要特点？22.资产转移理论优缺点？23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？24.商业银行风险主要特征？25.商业银行风险主要种类？26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。

他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。

第二，支付中介职能。

商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。

通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。

这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。

支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。

第三，信用创造职能。

它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。

商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

第四，金融服务功能。

随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。

人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。

2.银行怎样进行同业比较分析？可以通过本银行的数据与同业值相比得知自己的竞争地位。

实际上就是把银行财务状况的静态分析及动态分析结果和同业银行相比，以此来看双方的差别。

由于其他银行经营业绩不一定都处于先进水平，所以一般采用业平均值作为比较标准。

如果财务状况的不良趋势于同业金融结构不同，那么，产业这种趋势的原因就是内部的原因，是可以改善的，而当财务状况不良趋势在同业中也存在，银行自身不能控制，只能采取一系列措施来抵制和回避。

事实上，银行在进行财务分析时，一般要同时使用比率分析、趋势分析、结构分析和同业比较分析几种方法，才能得到较为准确的答案。

3.简述商业银行资本的作用？第一，资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。

第二，资本为银行的注册、组织营业及存款进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得、建设办公楼等。

第三，银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。

第四，银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。

许多银行的增长超出其开业时设施的承受能力，追加资本的注入允许银行增加办公设备、增设分行、以便痛市场的扩大保持同步发展。

第五，银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

4.《白赛尔协议》的主要思想是什么？商业银行的最低资本与银行资产结构形成的资产风险有关，资产风险越大，最低资本额越高；银行的主要资本是银行持股人股本，构成银行的核心资本；协议签署国银行的最低资本限额为银行风险的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；国际间的银行业务竞争应使银行资本金达到相似的水平。

5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？第一，有关的法律规定。

各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形势对银行资本做出了具体的规定。

第二，宏观经济形势。

经济形势状况对银行的业务经营活动具有直接影响。

第三，资产负债结构。

从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要保持的资本储备不用。

第四，银行的信誉。

资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。

6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？储蓄存款一半是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。

他不可以使用支票，而是用存折和存单，手续比较简单。

分为活期和定期。

活期存款无一定期限，只凭存折便可提现。

存折一般不能转让流通，不可以透支。

定期储蓄存款类似于定期存款，须先约定期限，利率较高。

/定期存款是相对于活期存款而言的，是一种有存户预先约定存续期限的存款。

期限一般为3、6个月和一年不等，但总是高于活期利率。

他存期固定，而且期限较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款和投资具有重要意义。

7.衡量商业银行流动性指标有哪些？(1)现金指标：（现金+同业存款）/总资产。

该比率越高，表明银行的流动性越强；（2）流动证券比率：政府证券/总资产；（3）无险资产比率：（现金+同业存款+政府证券）/总资产；（4）同业拆借净值率：（同业拆除—同业拆入）/总资产（5）流动资产比率：（现金+政府证券+同业拆借净值）/总资产；（6）能力比率：贷款和租赁净额/总资产。

他是一个负面的流动性资产指标，因为贷款与租赁是银行所持有得罪不具备流动性的资产。

（7）流动性货币率：货币市场资产/货币市场负债。

这个比率反映银行短期资产满足短期负债的能力。

（8）短期投资比率：（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产。

（9）短期投资与敏感负债率：短期投资/敏感性负债。

（10）核心存款比率：核心存款/总资产8.简述商业银行贷款分析原则的含义？国际上通行评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则。

（1）品质。

这里指借款人有明确的目的，并有能力按时足额偿还贷款。

对借款人品质的判断可以通过以往客户的还款记录，其他贷款人与该客户往来的经验，以及客户的信用评级。

只有确认借款人具有对贷款认真负责的态度，才能考虑发放贷款。

（2）能力。

这是借款人具有申请贷款的资格和刑事法律义务的能力。

对于没有合法资格的借款人不能与之签署贷款协议。

（3）现金。

它是直接可以用于偿还贷款的，只有充足的现金流量才能保证银行贷款的基石偿还。

（4）抵押。

借款人用于抵押的资产质量如何是银行所关心的问题，特别适用于抵押资产的流动性、价值稳定性等关系到贷款安全的保证程度。

（5）环境。

是指贷款人或者行业的近期发展趋势，经济周期的变化对借款人的影响等。

（6）控制。

主要涉及到法律的改变，监管当局的要求和一笔贷款是否符合银行的质量标准问题。

9.简述贷款风险分类法的含义？正常类：借款人能够履行合同，与充分把握按时足额偿还本息。

关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类：借款人还息的能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足够偿还本息。

可疑类：借款人无法足额偿还本息，及时执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？第一，借款资本的供求。

第二，中央银行利率，第三，银行吸收资本的成本。

11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？随着金融市场上不断出现新的投资工具和银行业经营范围的扩大，使得可供银行选择的证券投资种类也越来越多。

第一，政府债券；第二，公司债券；第三，股票；第四，商业票据；第五，银行承兑票据；第六，创新的金融工具。

12.商业银行证券投资面临那些风险？是指商业银行在进行证券投资中存在的本金或收益损失的可能性。

证券投资遭受损失的可能性越大，风险就越大。

这些风险包括：信用风险、市场风险、利率风险和购买力风险。

13.简述融资性租赁的特征？当企业需要筹款添置设备时，银行不是直接提供贷款，而是为了其代沟有关设备等，然后出租给改企业，以“融物”的形式达到“融资”的目的。

银行与承租人的合同一旦签订，不可中途解约，且合同期限基恩上与设备耐用年限相同，一般设备3—5年期限，大型设备可至10年以上。

承担人按合同分期向银行缴纳基金，租金包括成本、利息、手续费和利润。

设备的安装、保养、保险、纳税等由承租人负责；租赁期满后，设备可采取退还银行、续租和留租三种形式处理，我国一般采取第三种形式。

14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？第一，使用商业汇票的单位，必须是在银行开立账户的法人；第二，商业汇票在同城和异地均可使用；第三，签发商业汇票必须以合法的商业交易为基础；第四，经承兑的商业汇票，可向银行贴现；第五，商业汇票一律记名，允许背书转让；第六，商业汇票承兑期限，由交易双方商定，一般在3-6个月，最长不能超过9个月；第七，商业汇票承兑后，承兑人即付款人附有到期无条件交付票款的责任；第八，商业汇票由银行印制和发售；第九，付款人应于商业汇票到期前，将票款足额交存其开户银行，汇票到期，由银行转账结算。

15.融资性租赁的特征有哪些？当企业需要筹款添置设备时，银行不是直接提供贷款，而是为其代购有关设备等，然后出租给该企业，以“融物”的形式达到“融资”的目的。

银行与承租人的合同一旦签订，不可中途节约，且合同期限基本上于设备耐用年限相同，一般设备为3-5年，大新设备可至10年以上。

承担人按合同分期向银行交纳租金，租金包括成本、利润、手续费、利润。

设备的安装、保养、保险、纳税等由承租人负责；租赁期满后，设备可采用退还银行、续租和留租三种形式处理，我国一般采取三种形式。

16.银行信用卡的主要功能是什么？第一，转账结算功能。

持卡人在特约商户购物消费之后，无需以现金支付款项。

只需要递交信用卡进行转账结算即可。

这是信用卡最主要的功能；第二，储蓄功能。

持卡人可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄所办理存款或者支取现金，还可以在发卡银行所属的自动柜员机上凭卡取现金；第三，汇兑功能。

当信用卡持有者外出旅游、购物或者出差，需要在当地的发卡银行的储蓄所办理存款手续，然后持卡在异地发卡银行的储蓄所取款。

第四，消费贷款的功能。

持卡人在消费过程中的各种费用超过其信用卡存款帐户余额时，在规定的限额内，发卡银行允许持卡人进行短期的透支行为，从实质上讲，这是发行信用卡向顾客提供的消费贷款。

17.商业银行异地结算方式有哪些？第一，汇兑结算；第二，委托收款；第三，异地托收城府结算方式；第四，电子汇兑结算。