理财师销售系列学习四十
参透六条理财建议 让你40岁真正不惑
参透六条理财建议让你40岁真正不惑子曰：三十而立，四十而不惑。
按照孔子的说法，一个男人到了40岁的年龄，就不能糊里糊涂的过日子了，应该对生活和工作的方方面面都规划好。
但是，现代社会的分工越来越多样，越来越细致。
所谓术业有专攻，一个人能够在一个领域内有所建树已经很不错了，不可能样样精通。
妙资金融理财师认为，对于投资理财领域也是如此，即便到了不惑之年，也不一定能够很合理的配置家庭的资产，做好投资理财。
俗话说，40的男人一枝花，40岁的男人日显成熟，正值人生巅峰，职位与收入往往是一生当中最辉煌的阶段，也正是理财的黄金十年。
40岁之前，有太多的钱需要花，收入波动很大，又得存钱买房、买车，能够存下来的钱相当有限。
那么，40岁男人该如何理财呢?作为同龄人，妙资金融理财师特地归纳出六条建议。
40岁男人理财方法一：养成记账习惯不管赚多赚少，薪水高低，都应该先养成“记账”的好习惯，培养自己对数字的敏感度，以便合理规划开支。
40岁男人理财方法二：制定年度家庭预算按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，预估未来一年内家庭支出情况以及收入情况，还要准备部分风险预备金，以备不时之需。
40岁男人理财方法三：为孩子准备教育基金中年人最重视的可能就是自己的孩子了，教育基金的准备自然是十分重要的。
考虑到孩子教育基金的支出在时间上跟资金额度上都较为刚性，风险系数不高，可供选择。
40岁男人理财方法四：为家人购买保险俗话说：“不怕一万，就怕万一”，任何事情都有可能发生，因此防患于未然，为家人和自己购买保险是很有必要的。
40岁男人理财方法五：投资理财产品40岁男人该如何理财?如果条件允许，可将家里部分闲散资金取出来进行投资理财，让钱生钱，近两年蓬勃发展的互联网金融理财是不错的选择，收益较高、配置灵活，深得众多投资人的青睐。
当然，选择互联网金融理财平台时，应选择一些资历深，安全可靠的平台，例如陆金所、人人贷、妙资金融等都是值得投资者关注的平台。
金融保险理财理财师高净值客户KYC与SPIN销售技巧培训课件
KYC与SPIN销售技巧培训师: XXX掌握销售技巧，解锁成功销售01打破客户防御机制02落地销售策略03K Y C过程导览04S P I N四步法05FA B法则应用打破客户防御机制01降低施加的作用力理解客户防御心理客户在面对销售时，本能地产生防御心理，担心产品价格和销售人员的可信度。
降低施加的作用力，首先需要理解和尊重客户的这一心理。
转变销售策略将销售过程从“卖”转变为帮助客户“买”，是降低施加作用力的关键。
通过提供有价值的信息和建议，帮助客户做出最佳选择，减少反作用力。
建立信任关系打破客户防御心理的有效方式是建立信任关系。
通过诚实、透明和专业的服务，让客户感受到销售人员的诚意和价值，从而降低防御心理。
123提升信息探索比例通过在销售过程中主动分享个人见解和经验，销售人员可以鼓励客户也分享更多信息，从而提升信息的探索比例。
增加自我暴露积极观察客户的非语言信号，倾听客户的需求和顾虑，并提出开放式问题，可以有效地增加对客户情况的了解，促进信息的深入探索。
多看、多听、多问通过增加与客户之间的“自我暴露”，销售人员不仅能更深入地了解客户，还能建立更强的亲密感和信任，这对于打破客户的防御机制至关重要。
增进亲密与信任落地销售策略02KYC：初步认识动作KYC定义KYC（Know Your Customer）即“了解你的客户”，是销售过程中的初步认识动作，目的是逐步翻开对方的牌，不断扩展“公共象限”的比例。
KYC内容KYC的主要内容包含客户的基本信息、经济状况、投资经验、风险偏好、投资目标和时间范围等，这些信息有助于销售人员更好地理解客户需求。
KYC提问方式进行KYC时，可以遵循九宫格范式提问，包括开放式和封闭式两种提问方式，以防止漏掉关键信息，确保全面了解客户。
SPIN：探询客户需求状况性问题的重要性通过询问客户的背景和现状，理财经理能够设定对话方向，搜集关键信息，为深入挖掘客户需求奠定基础，从而更有效地引导对话。
理财师营销技巧培训
理财金字塔
八、4321投资法：不要把家庭所有的资金放在一 个篮子里 ：专家建议40%用于投资，30%用于家 庭开支，20%用于存款，10%用于保险
促成方法和技巧
六、多次促成法 很多时候促成不是一次就能成功的，需要 我们反复的进行。 这样的客户，我们应该更加认真对待，因 为他们在购买前会深思熟虑，一旦认定，就不 会反悔，而且会帮你宣传理财产品的好处。 对待这样的客户，我们要戒骄戒躁，放慢 成交的步伐，慢工出细活，保持自己的一贯风 格。
促成方法和技巧
异议处理
1）我已经买过很多保险或基金了 恭喜您，您很有理财意识，但我今天要给您介绍一种新的观念 2）我对保险和基金不感兴趣 坦白的说，我了解您为什么对保险和基金不感兴趣，总之， 我想如果您不能听一听，一定会很遗憾错失了这个好机会， 它只需要您几分钟时间 3）过段时间再说？ 机会就像小偷，一不留神就会溜走 4）我只想存定期 存定期利息太低，现在是负利率，我们有保本保息利率更高的 理财产品，您可以了解一下。 5）我要比较比较 请问您是要做哪方面的比较呢？是考虑短期的投资还是长期的 投资呢？ ……
时模仿对方的： 1) 脸部表情； 2) 肢体动作； 3) 坐姿或站姿。 3、语言文字同步：使用和对方相同的文字表象系统进 行沟通。 4、合一架构法：不直接反驳、批语对方，尽量避免使 用：“但是”、“就是”、“可是”的词汇，而使用 “同时”来替代。 例如：我很了解（理解）、感谢（尊重）、同意（赞 同）……同时 ……
炒
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
新时代的理财顾问：成为专家才能成为赢家
新时代的理财顾问：成为专家才能成为赢家作者：于永超来源：《大众理财顾问》2018年第06期一个人如果想在行业中得以发展，实现价值，必须要认清行业方向并顺应其发展趋势。
对一名理财顾问来说，在财富管理行业进入新时代的当下，适时转变思路，实现自我的有效提升至关重要。
当下，财富管理行业的新时代表现在以下方面。
知识性营销时代：授人以渔，提供解决实际问题的方法和技能2018年注定是金融市场学习的大时代。
在移动互联和知识付费时代，海量信息和常识性知识已经逐渐清理出内存，知识萃取风头正劲。
外部知识、大咖知识不再稀缺，真正稀缺的是能够解决实际问题的方法和技能。
授人以鱼不如授人以渔，在知识萃取和传授时，最需要解决的是如何将业务专家的经验转化为长在理财顾问身上的本事。
专业化提速时代：知识不足，学用契合是重点财富管理跑马圈地已成历史，专业化提速时代悄然而至，洞察者已经开始精耕细作。
“相马不如赛马”，理财顾问知识积累不够、体系缺位、技能不足的现实，更需要“学用契合、训战结合”。
资源共生的时代：整合资源，1+N共生共进财富管理是一个大生态系统，需要行业机构、从业者和客户以信任、分享、利他的精神整合资源，共生共进。
“1+N”模式赋能于这个时代和事业，让财富、家庭和情感之间有效链接，互无孤岛。
一个值得关注的现象是，一些律师、会计师等专业人士纷纷投入保险行业成为理财顾问，且展业风生水起。
这恰恰是财富管理行业生态日渐成熟的表现，而不仅仅是保险业的繁荣。
另一个值得关注的现象是，专业人士与理财顾问的合作也有不够持续的场景。
这往往是因为“专业聚贤”的阶段性利益诉求，而不是“行业格局”的共生利益诉求使然。
因此，如何定义理财顾问，成为财富管理的时代之问。
重新定义理财顾问的时代：赋能的事业、伟大的事业、高尚的事业当财富成为时代高频词，从“看钱是钱”，到“看钱不是钱”，再到“看钱仍是钱”，财富认知之路已经从私权保护，到利他传爱，再到成己达人。
理财顾问的职责与使命也从投资管理，到事务管理，再到赋能客户，实现了职业的升华。
理财业务知识培训
理财业务操作的基本规定
（三）活期储蓄存折账户中的理财资金在进行购买确 认时将被即时内部止付，理财产品划款日将统一将理财资 金扣划至指定资金归集户。 （四）理财产品到期后七日内，理财产品的本利返还 至客户协议账户。
理财业务操作的基本规定
（五）一般产品销售人员未经授权不得向客户销售理 财计划，客户在办理一般产品业务时，如需提供理财服务， 一般产品销售人员应将客户移交理财经理。客户风险属性 评估、理财计划产品说明必须由销售网点理财经理办理。
理财产品销售流程
（三） 营业经理对理财经理提交的《客户风险属性评估 表》、《理财产品风险提示书》、《理财产品业务申请表》 等资料进行审核，确认投资建议是否存在误导客户的情况。 审核无误后在复核员岗签字确认。 （四） 资料审核通过后，理财经理与客户签订《理财产
品认购协议书》。
理财产品销售流程
（五） 柜员凭签章完整的《理财产品业务申请表》和 《理财产品认购协议书》在综合业务系统进行记账。 （六财业务的定义
理财业务的定义
尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接 受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和 方式进行投资和资产管理的业务活动。
理财计划的定义
理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分析研 究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金 投资和管理计划。
理财产品的投诉处理
（四）对于涉及理财产品的客户投诉，应区别不同情 况进行处理。客户对理财产品风险理解不准确的，要积极 做好解释工作；属于销售人员风险提示不充分或误导客户 引致投诉的，要对相关人员进行批评教育，情节严重的要 给予经济、行政处分；对于客户提出理财协议约定之外的 不正当要求，要耐心做好客户安抚工作。
理财产品的代付失败处理
理财课程培训知识点总结
理财课程培训知识点总结一、理财基础知识1.1 定义：理财是指有效地管理个人或家庭资金，以实现财务目标的过程。
理财的目标包括增加个人财富、保护资产和分散风险等。
1.2 理财的重要性：理财是每个人都需要面对的问题。
无论是个人还是家庭，都需要根据自身的经济状况和财务目标来进行理财规划，使资金得到最大化的利用。
1.3 理财的原则：理财的原则包括多元化投资、分散风险、根据风险偏好选择投资产品、合理配置资产、注重长期盈利等。
1.4 理财的基本概念：（1）资产：资产是指个人或家庭拥有的可以为其创造经济利益的实物或权益。
（2）负债：负债是指个人或家庭拥有的需要偿还的债务或经济责任。
（3）收入：收入是指个人或家庭从投资、工作、企业经营等活动中获得的经济利益。
（4）支出：支出是指个人或家庭为了生活必需而发生的费用。
1.5 理财规划：理财规划是指根据个人或家庭的经济状况和财务目标，制定相应的资产配置计划和投资方案，实现财务目标的过程。
1.6 理财方法：理财方法包括 passivemanagement（被动理财）、active management（主动理财）、value investing（价值投资）、technical analysis（技术分析）等。
1.7 理财工具：理财工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
1.8 理财风险：理财风险是指个人或家庭在进行理财过程中面临的可能导致资产损失的各种风险。
理财风险包括市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险等。
1.9 理财的红线：理财的红线是指在理财过程中需要遵守的一些基本原则和规定。
理财的红线包括不投机、不追求高收益低风险、不贪心等。
1.10 理财的基本技能：理财的基本技能包括学会理财规划、了解金融知识、学会风险管理、灵活运用投资工具等。
二、理财的风险管理2.1 理财风险的分类：理财风险可以分为市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险、政治风险等。
2.2 理财风险的评估方法：评估理财风险可以采用标准差、价值-at-risk、蒙特卡罗模拟等方法。
中国建设银行个人理财师培训教材
中国建设银行个人理财师培训教材目录第一部分理财基础 (6)第一章个人理财概述 (6)第一节个人理财概念 (6)第二节个人理财规划的内容和流程 (10)第三节职业道德规范 (17)第二章个人理财理论 (18)第一节货币时间价值 (18)第二节投资风险和收益 (26)第三节生命周期理论 (34)第三章个人客户分析 (38)第一节个人客户理财行为分析 (38)第二节个人客户财务状况分析 (48)第三节风险承受能力及风险偏好分析 (60)第二部分投资规划 (75)第一章证券投资 (75)第一节债券投资 (75)第二节股票投资 (84)第三节基金投资 (103)第二章金融衍生品投资 (113)第一节期货 (113)第二节期权 (121)第三章外汇投资 (129)第一节概述 (129)第二节个人外汇交易 (133)第三节个人外汇结构性理财产品 (139)第四章实物投资规划 (144)第一节购房投资 (144)第二节黄金投资 (154)第五章投资组合管理 (161)第一节投资组合收益和风险评价 (161)第二节投资组合管理与资产配置 (163)第三节投资组合管理案例 (165)第三部分保障规划 (176)第一章保险规划 (177)第一节保险规划概述 (177)第二节保险规划策略 (181)第二章养老规划 (189)第一节养老规划概述 (189)第二节制定养老规划方案 (201)第三章教育规划 (208)第一节教育规划概述 (208)第二节制定教育规划方案 (213)第四章税务规划 (218)第一节税务规划概述 (218)第二节税务规划策略 (230)第五章遗产规划 (239)第一节遗产规划概述 (239)第二节遗产规划流程 (252)第四部分综合理财规划 (255)第一章理财规划流程 (255)第一节建立客户关系 (256)第二节确定理财目标 (257)第三节分析客户状况 (265)第四节制定理财方案 (271)第五节执行理财方案 (279)第二章综合理财方案 (282)附件1： (331)商业银行个人理财业务管理暂行办法 (331)附件2 (342)商业银行个人理财业务风险管理指引 (342)第一部分理财基础本部分内容分为个人理财概述、个人理财理论和个人客户分析共三章。
中国邮政储蓄银行理财销售人员再教育试题及答案
题目内容选项 A 选项 B 选项C 选项 D 基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
修改变更转移更换（）对基金销售机构从事基金销售活动的情况进行定期或者不定期检查，基金销售机构应当予以配合。
中国证券业协会中国证监会及其派出机构基金销售支付结算机构中国证券登记结算公司（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。
总行一级分行二级分行一级支行（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。
总行一级分行二级分行一级支行（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
一级支行二级支行二级分行一级分行（）依照法律法规和《证券投资基金销售管理办法》的规定，对基金销售活动实施监督管理。
中国证监会中国基金业协会证券交易所中国证监会及其派出机构“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。
北京石家庄西安天津“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
正确错误《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。
正确错误本规定（开放式证券投资基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（）注册取得基金销售业务资格的其他机构。
中国证券业协会中国人民银行中国证监会证券交易所出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
投资顾问符合我行机构准入相关标准投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响项目运作业绩高于合同约定的业绩基准投资顾问按规定进行项目投资操作除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。
理财产品销售技巧培训
理财产品销售技巧培训随着人们对理财意识的增强，理财产品销售成为了金融机构的一项重要业务。
然而，如何提高理财产品销售的效果，增加销售额，是每一个销售人员都需要思考的问题。
以下是一些理财产品销售技巧的培训建议。
首先，了解客户需求。
作为销售人员，在向客户介绍理财产品之前，首先要了解客户的需求和目标。
不同的客户有不同的理财需求，只有根据客户的需求提供合适的产品，才能增加销售成功率。
通过与客户的沟通，了解他们对于投资的风险承受能力、投资期限、预期收益等方面的要求，从而提供个性化的理财方案。
其次，掌握产品知识。
作为理财产品的销售人员，必须对自己负责销售的产品有全面的了解。
这包括产品的特点、优势、风险、收益等方面。
只有通过对产品的深入了解，才能更好地向客户传递产品的价值和意义，提高销售的信服力。
此外，掌握与产品相关的市场动态和政策法规等信息也是非常重要的，以便及时回答客户的问题，提供专业的建议。
另外，建立良好的客户关系也是理财产品销售的关键。
销售人员应该将客户视为合作伙伴，而不仅仅是销售对象。
通过建立稳定的客户关系，销售人员可以更好地了解客户的需求和动态，从而提供更好的理财方案。
此外，在销售过程中，及时回应客户的疑问和问题，并尽量为客户提供帮助和支持，可以增加客户的满意度和忠诚度。
最后，不断提升自己的销售技能和知识水平也是非常重要的。
销售人员应该通过培训和学习，提高自己的销售技巧和沟通能力，增强自己的专业素养。
此外，积极参与行业的学术研讨会和专业活动，了解行业的最新动态和趋势，可以帮助销售人员做出更精准的市场判断，提供更好的理财建议。
《金牌理财师的培训》
金牌理财师的炼成术1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。
蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。
让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。
报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。
报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。
培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。
成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。
一．市场营销岗位及营销新知识系列课程《狼性销售团队建立与激励》《卓越房地产营销实战》《卓越客户服务及实战》《海外市场客服及实务》《互联网时代下的品牌引爆》《迎销－大数据时代营销思维与实战》《电子商务与网络营销-企业电商实战全攻略》《电子商务品牌成功之路－塑造高情商（EQ）品牌》《精准营销实战训练营》《卓越营销实战－企业成功源于成功的营销策划》《关系营销-卓越营销实战之打造双赢客户》《赢销大客户的策略与技巧》《如何做好金牌店长—提升业绩十项技能实训》二．财务岗位及财务技能知识系列《财务报表阅读与分析》《财务分析实务与风险管理》《非财务人员财务管理实务课程》《有效应收账款与信用管理控制》《总经理的财务课程》《财务体系人员的营销管理》《全面预算管理》《全面质量成本管理及实务》《内部控制实务与风险管理实务》《投融资项目分析与决策》《融资策略与实务》《税务管理与策划与实务》《房地产预算管理与成本控制》《房地产成本精细化管理》《工厂成本控制与价值管理》三．通用管理技能知识系列《TTT实战训练营》《目标管理与绩效考核》《沟通与阳光心态管理》《跨部门沟通与团队协作》《压力与情绪化管理》《EXCEL.PPT在企业管理中的高效运用》《艺术沟通与高效执行力》《如何提升管理者领导力及实务》《新任部门主管及经理管理技能全效提升训练营》《中高层管理能力提升训练》《绩效管理与薪酬设计》四．生产／质量／采购物流管理岗位系列培训《金牌班组长领导能力提升》《精益班组长能力提升与实务》《现场主管管理技能实战训练营》《现场精细化管理改善与提升》。
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理财师销售系列学习四十沟通无极限之倾听发现需求D
最后5个问题，继续努力！
16、王先生，“请问新街口有基金卖吗？”
理财师，“你问的新街口那个银行？”
王先生，“就你们银行”
理财师，“你要买那个基金呢？”
王先生，“基金还有很多吗?”
理财师，笑“当然了，基金是分很多种类的，如果你要卖需要提前有了解才可以，过去了解过基金吗？”
王先生，“没有”
理财师，“奥，那没关系。
今天正好给你讲讲……”
分析：
见到想购买理财产品的客户千万不要马上眼睛发亮，一个没有了解过理财产品的客户购买理财产品是理财师的噩梦。
理财产品不同于其它产品，它具有长期性，不稳定性和相对的专业性，最关键它和客户的钱直接挂钩，千万不能大意。
17、王先生，“十万块钱存工商银行一年定期利率多少？二十万呢？”
理财师，“在现有利率下，一年期定期存款利率为4.14%，扣除利息税后为3.933%，10万元存一整年收益为3933元，20万元收益为7866元，需要注意的是如果提前支取按活期支付利息，活期利息你知道吗？
王先生，“不是很清楚”
理财师，“现在活期是0.72%。
王先生为什么考虑存1年而不是其它的时间呢？”
王先生，“这笔钱用不到”
理财师，“为什么不考虑3年或者5年？那样收益会更高些。
”
王先生，“害怕用到钱”
理财师，“害怕用到，还是确定会用到？”
王先生，“害怕急用需要”
理财师，“换句话说就是不急用，就可以长期投资是吗？”
王先生，“也可以这样说”
理财师，“如果这样，我建议你可以将资金进行相应规划，一部分备急用，一部分享受益。
这样既满足我们的资金流动性的需求又满足收益的需求，你感觉呢？”
分析：
从客户的问题看到客户的理财现状进而了解客户的理财机会点和需求非常重要。
理财师要在细节中寻找可能，这样才可以让每一个客户都享受理财给他带来的人生快乐。
18、王先生，“我多买点黄金首饰也是投资吧？”
理财师，笑“如果你未来想买卖的话，也可以算，不过因为黄金首饰的价格=国内基本金价+每件首饰的每克加工费用+商家每克金的盈利目标，所以黄金饰品价格要远高于实物黄金，所以把它当作投资是不划算的，当然作为家庭特别急用的备用金还是能有一点作用的。
王先生，想投资为什么不考虑实物黄金呢？”
王先生，“我就是问问”
理财师，“没关系，多了解理财知识是必要的。
你要是有时间我就简单跟你谈谈实物黄金，所谓实物黄金是……”
分析：
客户购买理财产品不是一时冲动的结果（如果是一时冲动，基本没有好结果），而是理财师不断培养客户的结果。
对于理财师来说我们不应把眼光只放到能马上购买理财产品的客户身上，还要兼具培养客户的责任，这对于理财师来说才是长久之际。
19、王先生，“为什么我总是攒不下来钱？”
理财师，“其实很多人都是这样，不用烦恼的。
攒不下钱有很多原因，基本的原因有两点：1是挣钱少，维持基本生活将将够或者不够，那肯定攒不下了，对于这种人，迅速的提升挣钱能力是关键，王先生你的问题肯定不是这种。
2是收入没问题，但生活花销计划性不强，导致很多钱没有计划的随意性支出，结果就是月光族甚至星光族。
对于这类朋友我的建议是寻找合适的强制储蓄工具，比如月收入稳定的可以办理银行的零存整取，如果收入较高可以定期买一些保障型或者理财型保险，如果还高，可以分期还款买个小户型，此外定期定投也可以考虑，当然这些方法还要因人而异，王先生，你感觉你是那种类型呢？
王先生，“我应该就是无计划消费的那类吧。
”
理财师，“你每个月大约能剩下多少？”
王先生，“一般一点都留不下”
理财师，“噢，那可是比较严重。
在你的花销中，主要的消费活动是……”
分析：
小算盘始终认为有计划地强制储蓄是理财最为关键的部分，至于投资收益等等都是后续的问题，不知道大家认可不。
小算盘推荐理财观念时，强制储蓄是作为重点推荐的。
20、王先生，“有没有只赚不赔的炒股方法？”
理财师，“只赚不赔，很好。
干嘛要炒股票？存款就是只赚不赔的。
”
王先生，“存款不要，收益太低了”
理财师，“你认为多少收益比较合适呢?”
王先生，“一年怎么也要10%—20%吧”
理财师，“10%到20%，你看到过这样收益又没有风险的理财产品吗？”
王先生，“没有”
理财师，“其实不光你没看到，我做理财这么久了也没有发现，预计收益10%—20%的理财产品有，但都伴随相应的风险，股票也是如此。
作为个体客户如果你的钱是生活必需的费用，我不建议你介入有风险的投资。
如果你的钱是生活之外的闲钱，有时间又相对灵活，我建议你在专业的指导下可以尝试多类型的投资。
王先生，你的钱属于那种类型呢？”
分析：
对于客户的一些不合实际的想法，第一不打击，第二不嘲笑，原因很简单，因为客户不是专业人士。
如果你不是你也会犯这样或者那样的错误。
认真地讲解细心的服务，才是理财之道。
花了四篇终于写完了20个问题，回头看看，有些的回答还不是很满意，期待大家更好的回答，谢谢大家支持。
昨天看新闻，乳制品事件又扩大了，这不是一起简单的食品事件而是乳品行业对于自己品质要求弱化带来的后果，也因为此，中国的乳业将进入漫长的冬天，也可能是过不去的冬天。
写到这突然想起了一句话，“出来混,迟早要还的”，任何一个行业，任何短浅的行为和做法都会在不久成为自己成长和生存的障碍。
理财行业是个长久的行业，理财师是个长久的职业，希望大家能够自觉维护这生存的环境，在不久的将来，成为那块越来越亮的金子。
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