习题第一章 危险管理与保险
张洪涛《保险学》(第3版)配套题库【课后习题(1-5章)】【圣才出品】
第一章危险管理与保险一、概念题1．危险答：危险是指未来损失的不确定性，构成危险的要素有危险因素、危险事故、危险损失和危险载体。
危险具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性与可变性七大特性。
按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。
2．危险因素答：危险因素，是构成危险的一个要素，指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
根据危险因素的性质，通常可以将其分为有形危险因素和无形危险因素。
①有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。
②无形危险因素也可以称为人为危险因素，它往往与人的心理或行为有关，通常包括道德危险因素和心理危险因素两种。
3．有形危险因素答：有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。
在现实生活中，一种实质危险因素可能对应于一种危险事故，也可以同时对应于多种危险事故，而一种危险事故也可能由一种或多种实质危险因素导致。
4．道德危险答：道德危险是指人们在最大化自身效用的同时，恶意或故意做出不利于他人的事情或行为而存在的危险。
道德危险因素是无形危险因素（人为危险因素）的一种。
5．心理危险答：心理危险但它是由于人们主观上的疏忽和过失，导致财产的损失和人员的伤亡，同时也反映了人们对待损失的态度。
心理危险因素是危险因素（人为危险因素）的一种。
6．危险事故答：危险事故又被称为危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。
危险事故是导致损失发生的媒介，没有危险事故就不可能有损失的发生。
如刹车系统失灵造成交通事故而导致人员伤亡和财产损失，其中，刹车系统失灵是实质危险因素；交通事故为危险事故；人员伤亡和财产损失为危险损失。
《保险学》课后习题答案
第一章风险与风险管理一、单选1-5ABCDD 6-10 ACCAD二、多选1ABC2 AD3ACD4AB5CD6ABCD7ABCD8ABC9ABCD10ABCD三、判断题对对对对错对错错错错第二章保险的基本理论一、单项选择题1.A2.D3.B4.A5.D6.B7.A8.A9.B 10.D二、多项选择题1.ABC2.BC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB 10.CD第三章保险产生与发展一、单选题CBBAC BABBB二、多选题CD BCDE ABCD ACDE ABCDE ABCDE ABD AD AB AB三、判断题X√X√√XXX√X第四章保险合同一、单选题DABDB BDCAA二、多选题ACD BD AB BC AC ABCD BD ABCD AD ABD三、判断题√XX√√√X√√√第五章保险的基本原则答案一、单选A B D D B B D B C A二、多选CD ACD ABC ACD BCD ABC AD AD BCD ABCD第六章一、单选1-5CBABB 6-10CCDDB二、多选1BC2ABCD3BD4BCD5ABD6ABCD7AB8AD9BC10BCD11AB12ABC第七章人身保险一、单选题ABABC DCCBD二、多选题ABCD AB ABC BC ABCD ABCD ABC AB ABCE ABD三、判断题XXX√X XX√√√第八章一、单选题1-5BDCBD 6-10AADBA二、多选题1ABCD2ABC3ABCD4ABC5ABC6ABCD7ABCD8AB9ABCD10ACD第十章一、单选1-5CCCDB 6-10ABCAD二、多选1ABCD2ABCD3ABC4ABC5AB6ABCD7ABCD8ABC9ABC10ABCD。
第一章风险与保险练习题
第一章风险与保险一、单项选择1．股市波动的风险属于（）。
Ａ.自然风险Ｂ.投机风险Ｃ.社会风险Ｄ.纯粹风险2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素3．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素是（）。
A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出4．属于控制型风险管理技术的有（）。
Ａ.抑制与避免Ｂ.抑制与自留Ｃ.转移与分散Ｄ.保险与自留控制型风险管理工具1、回避（避免）：设法回避损失发生的可能性。
2、预防：在风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施3、分摊：将风险标的不集中在一起，使其共同发生风险的概率降低，损失最小4、抑制：在损失发生时或之后为缩小损失幅度而采取的措施5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）A 合同行为B财务安排C 精巧的稳定器D风险管理的方法6．风险是保险产生和存在的（）A前提B环境C可能D证明7．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）A 投资风险B 投机风险C 纯粹风险D 自然风险8．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险10．（）使风险的可能性转化为现实性A风险因素B 风险事故C风险增加D风险11．下面说法正确的是（）A风险按原因分为纯粹风险和投机风险（性质）B风险事故、风险因素和损失三者之间存在着一因果关系，风险事故增加或产生风险因素，风险因素引起损失（风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。
）C风险按照产生环境可以分为静态风险和动态风险（产生风险的环境进行的分类）D风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性12．风险事故发生的潜在原因是（）A风险B风险因素C损失D危机13．风险的组成要素是（）A财产风险，人身风险和责任风险B自然风险社会风险和经济风险C物资风险道德风险和心理风险D风险因素风险事故和损失14．盗窃属于（）A自然风险B社会风险C经济风险D政治风险E技术风险15．市场风险属于（）A纯粹风险B投机风险C社会风险D责任风险16．在风险所导致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）风险处理方法A避免B分散C自留D保险17．按风险的性质分类，风险可以分为（）A财产风险、人身风险、责任风险B 纯粹风险、投机风险C自然风险、社会风险D政治风险、经济风险纯粹风险和投机风险这是按风险的性质进行的分类。
保险复习题综合(带答案)
保险多选题第一章风险管理与保险1.风险的基本要素包括 ABEA.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.风险损失F.风险载体2.纯粹风险的后果损失、无损失;3.按照危险转移层次分类分原保险、再保险、重复保险和共同保险;4.下列风险中,属于纯粹风险的有 BE ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸5.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是： BC ;A.风险因素引起损失B.风险事故引起损失C.风险因素产生风险事故D.风险因素增加风险事故E.风险事故引起风险因素6.风险识别的方法主要有 BDE ;A.研讨会法B.保单对照法C.风险列举法D.生产流程图法E.现场调查法7.风险按性质分类,可以分为 BDA.自然风险B.纯粹风险C.经济风险D.投机风险E.社会风险8.风险频率的高低取决于 CDE ;A.损失程度 B.时间 C.风险单位数目 D.损失形态 E.风险事故9.下列风险中,属于纯粹风险的有 BE ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸10.下列风险中,属于投机风险的有 CD ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸第二章保险概述1.非损失说包括保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产准备共同说;2.哪些要素的组合才能构成保险 ABCDE A.可保风险 B.大数法则的应用C.大量风险的集中与分散D.保险基金的有效营运E.保险合同的订立第三章保险的基本原则1.遵循最大诚信原则的内容: 告知、保证、弃权与禁止反言;2.根据我国保险法的规定哪些险种适应代位求偿原则财产险补偿性除寿险第四章保险合同1.保险合同的书面形式有哪些投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单 ;2.保险合同为 BCDE ;A.单务合同B.双务合同C.有名合同D.射幸性合同E.最大诚信合同3.负有告知义务的保险主体有 ABCD ;A.投保人 B.被保险人C.保险人D.受益人E.保险公证人4.下列中属于保险中介人的有 BCD ;A.保险人B.保险经纪人C.保险代理人D.保险公估人E.投保人5.保险经纪人提供的服务包括 AC ;A.介绍保险知识 B.为保险公司招揽业务C.为风险管理者设计投保计划D.对保险条款加以解释E.负责赔偿6.保险合同的受益人,可以是 ABE A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.保险经纪人 E.投保人的父母7.保险合同主体中的保险关系人包括 BC ;A.投保人B.被保险人C.受益人D.被保险人的家人E.受益人的家人8.作为投保人必须具备法律规定的资格条件,这些资格条件有 AD ;岁以上的公民岁以上的未成年人C.精神病人D.对保险标的具有可保利益E.犯人9.保险合同解除权的类型有 ABC ;A.任意解除权B.法定解除权C.协议解除权D.特殊解除权E.附加解除权第六章财产保险产品1.财产保险补偿的实现方式包括修复、重置、现金赔付、更换;2.我国现行汽车和机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括碰撞责任和非碰撞责任 ;3.下列适合签订不定值保险合同的保险标的有 AD ;A.一般商品 B.古董 C.珠宝 D.汽车 E.家庭财产4.古玩保险合同属于 BCA.定额保险合同B.定值保险合同C.补偿性合同D.不定值保险合同E.原保险合同5.下列不属于火灾保险责任的有 CD ;A.他人纵火B.因救火所致保险财产的损失C.为了防疫焚烧沾污的衣服D.点火烧荒E.邻处火灾波及保险财产的损失第七章人身保险产品1.人寿保险的基本特征在于 CD ;A.风险特殊性B.业务短期性C.业务长期性D.储蓄性E.非储蓄性2.下列险种中,属于人寿保险的有 ACE ;A.生存保险B.意外伤害保险C.两全保险D.疾病保险E.死亡保险3.人身保险与社会保险的区别是 ABCDE ;A.保险的目的不同 B.权利与义务关系不同C.实施方式不同D.保险的资金来源不同E.保险对象不同4.人身保险没有 CE 的概念;A.保险金额B.保险利益C.保险价值D.保险期限E.重复保险5.社会保险的主要内容包括 ABCDE ;A.养老保险B.医疗保险C.失业保险D.工伤保险E.生育保险6.按照人身意外伤害保险中的“意外伤害”条件,下面哪些意外事故不符合“意外伤害”的定义 AE ;A.一名心脏病患者,由于地震而受到惊吓,心脏病复发导致死亡B.沿海某区受到强烈台风侵袭,吹倒房屋,使屋里的人被压身亡C.某市遭受特大的洪涝灾害,某人来不及被他人救助就被洪水淹没身亡D.食物中毒E.一位身材十分肥胖的人,因弯腰穿袜子,挤压了内脏器官,致使肠变位并引起阻塞,对心脏造成极大压力,几天后死亡第三篇保险经营1.我国<<保险法>>规定,我国的保险公司可采用下列形式 ABCD ;A.有限责任公司B.股份有限公司C.相互保险公司D.国有独资公司E.保险合作社2.再保险的作用3.下列关于共同保险与再保险的关系的说法,正确的是 BDE ;A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊B.共同保险与再保险反应的保险关系不同C.共同保险是对风险的纵向转移,再保险是对风险的横向转移D.共同保险是对风险的横向转移,再保险是对风险的纵向转移E.共同保险是对风险的第一次分摊,再保险对风险的第二次分摊4.再保险按保险责任的转移方式可分为比例再保险、非比例再保险;5.现金价值的用途退保领取退保金、保单质押贷款、缴清保单、展期保单、自动垫交保费;6.保险资金运用的原则安全性原则稳妥性原则、收益性原则、流动性原则、分散性原则、择优性原则公共性原则;保险问答题第一章危险管理与保险1.请分析风险管理的过程包括哪些环节1.风险管理目标的确定2.风险识别3.风险衡量4.风险处理5.风险管理评估2.风险需要满足哪些条件可以称之为可保风险1.可保风险是纯粹风险；2.风险损失可以用货币来计量；3.风险的发生具有偶然性；4.风险的出现必须是意外的；5.风险须是大量标的均有遭受损失的可能性；6.风险应有发生重大损失的可能性;第二章保险概述3商业保险产生、发展、存在下去的条件请从五个方面阐述保险的起源与发展;1.风险的客观存在是自然基础——可保风险2.商品经济是经济基础——保险基金3.同类风险存在与分散是理论基础——互助分摊（4）.概率论和大数法则是数理基础——费率厘定5.保险合同的订立是法律基础——权利义务4.请比较定值保险与不定值保险的区别;定值保险是指在保险合同中列明由当事人双方事先确定的保险标的物的实际价值,及保险价值;不定值保险在合同中不事先列明保险标的的实际价值,仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度;定值保险和不定值保险的区别表现在三个方面：1.保险价值的确定2.适用的保险标的3.是否存在超额保险;5.请比较共同保险和再保险的区别;再保险是指保险人将其所承担的业务的一部分或全部,分给另一个或几个保险人承担;共同保险有两种情况：一种是几个保险人联合起来共同承保同一标的,同一保险事故,而且保险金额不超过保险标的的价值;另一种是保险人和被保险人共同分担保险责任,这实际上是指投保人的投保金额小于标的物价值的情况;再保险保险人之间是纵向分摊,共同保险保险人之间是横向分摊;6.请比较复合保险和共同保险的区别;复合保险是指投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保,如果保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值,成为复合保险;共同保险有两种情况：一种是几个保险人联合起来共同承保同一标的,同一保险事故,而且保险金额不超过保险标的的价值;另一种是保险人和被保险人共同分担保险责任,这实际上是指投保人的投保金额小于标的物价值的情况;7.请列举保险的基本职能、派生职能和社会管理职能包括哪些基本职能：互助分摊和经济补偿保险金给付派生职能：防灾防损资金融通分配职能社会管理：社会风险社会关系社会信用社会保障第三章保险基本原则1.最大诚信原则中,要求投保人告知的内容有哪些1.在保险合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知的与保险标的及其风险有关的重要事实作如实回答;2.保险合同订立后保险标的风险增加应及时通知保险人;3.保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保险人应通知保险人;4.保险事故发生后投保方应及时通知保险人;5.有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人;2.请比较代位求偿和保险委付的区别;3.保险公司在对保险标的损失进行赔偿时,应怎样贯彻补偿原则保险价值、保险金额、保险利益三者中货币量最小者为有效赔偿限制;有第三者责任人承担赔偿责任时,保险人自支付保险赔偿金后,在赔偿金额限度以内,取得对第三者请求赔偿的权利;在重复保险的情况下,当保险事故发生时,通过采取适当的分摊方法,在各保险人之间分配赔偿责任,使被保险人机能得到充分补偿,又不会超过其实际的损失而获得额外的利益;4.财产保险的可保利益产生于哪些合法权益1.现有利益所有权、使用权、经营权2.预期利益利润、租金、运费3.责任利益民事责任4.合同利益5.请说明在单一原因和多种原因存在时近因的认定;1.单一原因情况下的近因认定如果事故发生所导致的原因只有一个,则该原因为损失近因;（2）.多种原因存在时的近因认定①多种原因同时并存的情形如果损失的发生有同时存在的多种原因,首先看多种原因中是否存在出外愿意你,造成的结果是否可以分解;②多种原因连续发生的情形如果多种原因连续发生导致损失,并且前因和后因之间存在未中断的因果关系,则最先发生并造成了一连串事故的原因就是近因;③一连串原因间断发生的情形当发生并导致损失的原因有多个,并且在一连串发生的原因中有间断情形,即有新的独立的原因介入,使原有的因果关系断裂,并导致损失,则新介入的独立原因就是近因;第四章保险合同1.请说明保险合同有哪几种形式投保单暂保单保险单保险凭证批单2.投保人作为保险合同的当事人必须具备哪些条件1.具有完全民事行为能力和权利能力；2.对保险标的具有保险利益；3.具有缴付保险费的能力;3.保险金在什么情况下将被作为被保险人的遗产处理1.受益人先于被保险人死亡；2.受益人依法丧失受益权；3.受益人放弃受益权；4.受益人指定不明无法确定;4.请比较指定受益人和法定继承人的区别;（1）.两者享有权利不同受益人享有受益权——保险金作为原始取得继承人享有财产分割权——遗产作为继承所得（2）.两者承担的义务不同受益人没有用领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务;继承人则在其继承遗产的范围内有为被保险人偿还债务的义务;（3）.两者承担的税赋不同受益金不需要缴纳税款遗产需要缴纳高额遗产税5.请比较保险合同终止和保险合同中止的区别;保险合同的中止是指在保险合同存续期间内,由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时归于停止;保险合同的终止是指在保险期限内,由于某种法定或约定事由的出现,致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭;保险合同的终止分成自然终止和提前终止;6.保险合同终止的情况有哪些1.自然终止：①因期限届满而终止②因履行而终止③财产保险合同标的灭失而终止④人身保险合同因被保险人死亡而终止2.提前终止7.请列举保险合同的解释原则;1.文义解释原则2.意图解释原则3.专业解释原则4.有利于被保险人原则第七章人身保险1.请列举社会保险与商业保险的区别;第三篇保险经营1.请说明保险股份有限公司的优点;1.这种组织形式是成熟的现代企业组织形式,产权关系明确,运营效率高;2.通过股份制能够聚集大规模的资本,可以开展大规模的保险经营活动,广泛地分散风险,充分发挥大数法则的作用,极大地提高公司的财务稳定性,为被保险人提供更多的保障;3.采用固定费率制,排除了被保险人的追补义务,使其心中没有顾虑,这有利于公司的展业;4.股份有限公司拥有众多的专业人才,极大地提高了公司的经营、管理水平,对市场需求能够做出迅速的反应,能够开发出具有市场潜力的险种;5.股份有限公司通常通过独立的代理人和经纪人出售保险,使得被保险人的利益得到更确切的保障;同时也促进了保险业的竞争,是行业整体服务水平不断提高;3.请说明保险投资的原则;①安全性原则稳妥性原则②收益性原则③流动性原则④分散性原则⑤择优性原则公共性原则4.股份制保险公司和相互保险公司相互转化的动因股份有限公司的形式之所以被世界各国广泛采用,是因为其具有较多优点：1.这种组织形式是成熟的现代企业组织形式,产权关系分明,运营效率高;2.通过股份制能够聚集大规模的资本,可以开展大规模的保险经营活动,广泛地分散危险,充分发挥大数法则的作用,极大地提高公司的财务稳定性,为被保险人提供更多的保障;规模经营对资本市场的需要3.采用固定费率制,排除了被保险人的追补义务,使其心中没有顾虑,这有利于公司的展业;4.股份有限公司拥有众多的专业人才,极大地提高了公司的经营、管理水平,对市场需求能够作出迅速的反应,能够开发出具有市场潜力的险种;新技术的需要5.股份有限公司通常通过独立的代理人和经纪人出售保险,使得被保险人的利益得到更确切的保障;同时也促进了保险业的竞争,使行业整体服务水平不断提高;然而与相互保险公司相比股份有限公司也有以下局限：1.由于股份有限公司以盈利为目的,其所提供的保障范围将受到限制,只限于大多数被保险人所必需的而且又负担得起的险种,以使经营该业务的保险人在扣除各项费用支出后能够赚取适当利润;因此,像农业保险等,在没有政府补助的情况下,一般不会列入股份有限公司的经营范围;2.股份有限公司对危险的控制十分严格,如对被保险危险项目的选择过于挑剔,对给付条件加以过多限制,使被保险人又难以得到的足够的保障;3.相对于合作保险机构来说,股份有限公司的费率过高,因为股份公司要将中介人的佣金、股东的利润一并打入保费中;以上分析使股份制保险公司和相互保险公司相互转化成为可能;保险论述题一、保险人诚信原则是如何体现的1.保险营销中禁止以不正当话术宣传展业和被动客户投保;2.提供合适的保险;3.依诚实信用方式行使权利义务,不得滥用拒赔权;4.在灾害已被预测,保险人不得拒绝原被保险人的续保要求,不得解除或终止已订合同;5.确保足够的现金偿付准备,及时适当地对外分保;6.储蓄性保险合同因利率调整而形成的利息生育应返还投保方;7.被保险人失去赔偿能力或死亡破产,责任保险人应以第三身份参加侵权赔偿诉讼,并在保险责任范围内转承赔偿;二、社会保险与商业保险的区别三、保险合同的订立与履行订立：投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立;生效：如果当事人对合同生效没有特别约定,合同自成立时生效;但是,如果当事人对合同生效约定了附属条款,则保险合同从符合附属条款约定的生效情形时开始生效;按照保险公司惯例,通常在合同条款中约定保险合同自保险公司同意承保,收取保费并签发保单的次日零时开始生效;但是缴纳保费并不是所有保险合同生效的必要条件;如财产保险合同是诺成性合同;当事人双方意思表示一致合同即告成立并生效;而人身保险合同是实践性合同,当事人双方意思表示一致并交换对价物合同才成立生效;责任开始：在保险实务中,如果没有特别约定,保险合同生效的时间与保险责任开始的时间是一致的,但二者在以下情况是不一致的;第一,追溯保险,即保险责任期间追溯到保险起见开始前的某一个时点,也就是保险公司对于合同成立前所发生的保险事故也要承担保险责任,此种情形多适用于海上保险合同;第二,观察期间的规定,一般是合同生效若干日后,保险公司才开始承担保险责任;即保险责任的开始时间在保险合同生效之后,此种情形多适用于健康保险合同;如住院医疗、住院安心、重大疾病等条款;四、财产保险合同和人身保险合同的区别五．谈谈商业保险和商品经济关系,试分析商业保险是否伴随人类社会始终;商业保险的产生和发展以商品经济为经济基础;商品经济产生和存在的一般条件有两个：一是社会分工；二是生产资料和产品属于不同的物质利益主体所有;正是生产力发展到特定的阶段,剩余价值和私有制使不同的物质利益主体因拥有剩余价值而均有面临风险损失的机会,并且在不同的物质利益主体之间可以形成互助分摊的机制;在生产力水平低下的自然经济时期因为没有大量的剩余价值,风险所造成的损失极为有限;人们没有形成风险转移的意识;在生产力水平发展到最高的共产主义时期,按需分配和共同所有的生产和消费方式,使不同物质利益主体之间互助分摊的基础不存在了,所以商业保险也不具备需求;通过以上分析,商业保险并不能伴随人类社会始终,是一个以商品经济为经济基础在特定时期存在的经济补偿机制;保险案例分析题第一章风险管理效果评价1.某家拥有价值1000万元厂房的工厂,厂房每年平均发生损失为万元,如果投保的话需要10万元,如果自担风险,除了准备万元弥补平均损失,还要维持万元的备用金以防止全损情况的发生;备用金投资的收益率为8% ,如果投入生产经营活动,其收益率为20% ,请分别计算保险与风险自担的效益比值;⎪⎭⎫ ⎝⎛+==机会成本用该危险对策实施所需费险损失该风险对策可减少的危成本安全保障效益比值公式: 解：风险对策是否为最佳对策,可通过评估风险管理的效益来判断;风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障;因此危险管理的效益就是获得安全保障与成本的比值,比值越大,效益越好,当效益比值大于1时,该风险管理对策可取;效益比值=安全保障/成本保险方案=1000万/10万=100风险自担方案=1000万/万+万20%-8%=保险方案的效益比值大于风险自担方案的效益比值更加符合风险管理评估的标准;第三章 保险利益原则年9月,某地A 厂购得奥迪A6轿车一辆;10月,司机李某在厂长的指示下向当地保险公司投保了车辆损失保险和第三者责任保险;在投保中,为了方便省事,司机李某在投保人和被保险人两栏中都写了自己的名字;2000年5月,该轿车在行驶中不慎与一辆卡车相撞,车身严重损毁;保险公司在随后的调查中发现,被保险车辆的碰撞责任及相关损失都在保险责任范围内,但是保险公司同时也发现,李某所投保的轿车并非其个人财产,而是A 厂的企业财产,也就是说,李某是以个人的名义对企业财产进行投保;请利用保险利益原则分析：保险公司应如何处理该案答：根据保险利益原则,投保人须以其具有保险利益的标的投保,否则,保险人可单方面宣布合同无效,当保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的利益,则保险合同随之失效;当发生保险责任后,被保险人不得因保险而获得保险利益额度意外的利益;李某是单位司机,对车具有使用权和保管权,具有既得利益,李某对车具有保险利益;所以保险公司应该对其赔偿;第三章 赔偿原则1.某人将自己名下的财产向某保险公司投保,在保险期限内保险标的发生全损,经核查致损风险属保险责任;请根据以下情况分析保险公司的赔偿责任;情况一： 保险单列明的保险金额为100万元,在事故发生后,保险公估人勘损结论保险标的价值为80万元;情况二：保险单列明的保险金额为100万元,在保险期限内,被保险人将价值100万元的保险财产的60%出让给另一合作者;情况三：保险单列明的保险金额为100万元,在事故发生后,保险公估人勘损结论保险标的价值为120万元;解：保险事故发生时,被保险人从保险人得到的赔偿应恰好弥补被保险人因保险事故造成的保险责任范围内的损失;根据损失补偿原则的补偿限制,保险金额、保险价值、保险利益三者中最小者为限;情况一,按保险价值赔,赔80万;情况二,按保险利益赔,赔40万;情况三,按保险金额赔,赔100万;第三章代位原则1.某项保险金额为80万元的固定资产发生保险责任范围内的损失,该项保险责任是由第三者所造成的,该项固定资产损失时的实际价值为100万元,损失额为50万元,保险人应负多少保险赔偿金向第三者进行追偿的结果如下：1追偿额为30万2追偿额为40万3追偿额为50万4追偿额为80万;根据保险人代位求偿权优先原则,追偿额应如何分配解：本案中存在第三方责任人,保险人在对被保险人进行赔偿之后,根据代位求偿原则,取得了向第三方责任人追偿的权利,并以赔偿金额为限拥有追偿金的据有权;当保险标的出险时,实际价值为100万元,保险金额为80万元;保险人对被保险人的保障程度为4/5保险金额/保险价值,被保险人在这次事故中损失50万,保险人应赔款额为40万;1追偿额为30万,保险人取得30万;2追偿额为40万,保险人取得40万;3追偿额为50万,保险人取得40万,被保险人取得10万;4追偿额为80万,保险人取得40万,被保险人取得40万;故此,在保险人代位求偿权优先原则下,追偿额小于等于保险人赔偿额的情况,保险人优先取得全部追偿额,追偿额大于保险人的赔偿额40万的的情况,多出部分归被保险人所有;年3月2日,张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险;后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中;事故发生后,张某向保险公司索赔;保险公司经过现场查勘,认为地形险要,无法打捞汽车,按推定全损理赔;张某看到采购货物的2800元现金在车内,就将残车以4000元的价格转让给王某,双方约定：由王某负责打捞残车,车内现金归张某,残车归王某;。
《保险学教程》各章练习题答案
《保险学教程》各章练习题答案第一章风险管理与保险本章思考题1．什么是风险？人类面临哪些主要风险？答：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
这里实际上突出了风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
人类面临的风险种类成千上万。
按风险产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险；按风险损害的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；按风险所涉及和影响的范围分，可分为基本风险和特定风险；按风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险。
2．风险有哪些要素？各种要素之间的关系是什么？答：风险组成的三要素是风险因素、风险事故与损失。
三者之间存在因果关系，即风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。
3．保险学研究的风险具有哪些特征？答：风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
4．什么是风险管理？风险管理的基本程序有哪些？答：风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、衡量，采用合理的经济技术手段对风险进行处理，以最小成本获得最大安全保障的行为。
风险管理程序包括风险识别、风险估测、风险管理技术的选择、效果评价等环节。
风险管理技术基本可分为风险控制工具和风险财务工具；风险控制工具具体包括风险回避、风险预防、风险分散和损失抑制，风险财务工具主要包括风险自留和风险转移。
5．什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？答：保险所承担的风险简称可保风险。
可保风险必须具备以下条件：风险损失必须可以用货币来计量；风险发生必须具有偶然性；风险发生必须是意外的；风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性；经济上具有可行性。
6．简述风险管理与保险的关系。
答：风险管理与保险之间具有如下关系：风险是风险管理与保险的共同基础，风险管理与保险的数理基础相同，风险管理与保险两者相辅相成、相得益彰。
二者最主要的区别在于，从所管理的风险的范围来看，风险管理面对的是包括投机风险在内的所有风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。
(完整版)第一章风险和保险练习题
第一章风险和保险练习题一、单项选择题1. 不属于可保风险特征的有（D）A. 风险不是投机性的B. 风险必须具有不确定性C. 风险必须是意外的D. 风险必须是相同性质的2. 保险基金的来源是（C）A. 保险费率B. 保险金额C. 保险费D. 营业收入3. 风险损失的发生对（C）投保人而言是偶然的和不确定的。
A．多数B．全体C．单个D．团体4. 股市的波动属于（B）性质的风险。
A. 自然风险B. 投机风险C. 社会风险D. 纯粹风险5. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C）。
A. 物质风险因素B. 心理风险因素C. 道德风险因素D. 思想风险因素6. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷。
则风险因素是C ），属于( B)。
A. 小偷进屋B. 家具被偷C. 外出时忘记锁门D. 房东外出A物质风险因素B心理风险因素C道德风险因素D思想风险因素7. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：( C )。
A．重复保险B．再保险C．共同保险D．综合保险8. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指( B )。
A．保险密度B．保险深度C．保险金额D．保险价值9. 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立合同，其保险金额超过保险价值的保险是（ A ）。
A．重复保险B．再保险C．共同保险D．综合保险10. 因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应付赔偿责任的风险是（C）。
Ａ．财产风险Ｂ．人身风险Ｃ．责任风险Ｄ．信用风险11、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于( D)A.主观风险因素B.客观风险因素C.心理风险因素D.实质风险因素12. 按风险的性质分类，风险可分为（B）。
A 人身风险与财产风险B 纯粹风险与投机风险C 经济风险与技术风险D. 自然风险与社会风险13.保险中的风险是指( B)的不确定性。
(保险学)课后习题答案
第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。
6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。
7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。
10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。
12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。
强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。
该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。
13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。
14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。
保险这种经济行为之所以能够进行，是因为社会对保险产品有需求和供给。
15.投保人购买保险，保险人出售保险实际上是双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约与承诺，达成一致意见并签署合同。
16.从社会功能的角度看，保险是一种危险损失转移机制。
1.危险管理与保险份
主要社会危险： 主要社会危险：
政治危险：是由于种族、宗教、利益集团、 政治危险：是由于种族、宗教、利益集团、国家之间 的冲突等政治原因造成损失的危险，以及由于政策、 的冲突等政治原因造成损失的危险，以及由于政策、制 度的变革与权力的交替而引起的危险。 度的变革与权力的交替而引起的危险。 经济危险：在经济活动过程中， 经济危险：在经济活动过程中，它是由于相关经济因 素的变动或决策失误而致使产量变动或价格涨跌等产生 损失的危险，如企业管理不善，资金周转不灵导致损失、 损失的危险，如企业管理不善，资金周转不灵导致损失、 破产等。 破产等。 法律危险： 法律危险：由于法律的修改和变更等原因导致人们的 经济损失的危险。 经济损失的危险。
保险学
张洪涛 郑功成 主编
中国人民大学出版社
保险学——理论与实务 理论与实务 保险学
吴荣主编
复旦大学出版社
保险学（第二版）
许谨良 主编
高等教育出版社
风险管理与保险
Jame S.Trieschmann Sandra G.Gustavson Robert E.Hoyt 东北财经大学出版社
天降汽车轮胎砸死路人
收益风险 纯粹风险 投机风险
（二）风险与危险
危险则是指某种损失发生的不确定性关系 危险则是指某种损失发生的不确定性关系 危险集合包含于风险集合之中，是风险集合的子集。 危险集合包含于风险集合之中，是风险集合的子集。
二
危险的定义及特性
（一）主观危险论和客观危险论
--主观危险论：认为危险是主观的、 --主观危险论：认为危险是主观的、个人的和心理上的一种 主观危险论 观念，是人们主观上的一种认识，不同的精神和心理状态 观念，是人们主观上的一种认识， 的人对每次事故所造成的损失的主管认识和估计上的差别。 的人对每次事故所造成的损失的主管认识和估计上的差别。 --客观危险论：以危险的客观存在为前提， --客观危险论：以危险的客观存在为前提，以对危险事故的 客观危险论 观察为基础，以数学和统计观点加以定义， 观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为危险可 以用客观的尺度来衡量和测算。 以用客观的尺度来衡量和测算。
保险学作业习题 第一章 保险概述
第一章保险概述一、名词解释1、风险2、危险3、保险4、可保危险5、损失说二、填空题1、危险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按危险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、危险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、保险的基本职能是______和_______。
6、保险的派生职能是_____和_____。
7、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。
8、损失说的主要观点有______、______和______。
三、单项选择题1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。
A、增加B、减少C、不变D、变化2、实质危险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。
A、无形的B、有形的C、一切形态D、实物的3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。
A、无形损失B、收入损失C、有形损失D、责任损失4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。
A、收入损失B、费用损失C、有形损失D、无形损失5、股市的波动属于（）性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险6、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素D、思想风险因素7、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险8、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险 D.减少风险9、损失分担说的倡导者是（）。
A、华格纳B、马修斯C、魏兰脱D、劳斯塔10．保险产生的最初目的，是要解决（）问题。
A、人身伤害的给付B、物质损害的补偿C、责任赔偿D、信用关系四、判断题1、风险按性质可分为纯粹风险和投机风险。
保险复习题综合(带答案)
保险多选题第一章风险管理与保险1.风险的基本要素包括( ABE )A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.风险损失F.风险载体2.纯粹风险的后果损失、无损失。
3.按照危险转移层次分类分原保险、再保险、重复保险和共同保险。
4.下列风险中,属于纯粹风险的有( BE )。
A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸5.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ BC ）。
A.风险因素引起损失B.风险事故引起损失C.风险因素产生风险事故D.风险因素增加风险事故E.风险事故引起风险因素6.风险识别的方法主要有( BDE )。
A.研讨会法B.保单对照法C.风险列举法D.生产流程图法E.现场调查法7.风险按性质分类，可以分为（ BD ）A.自然风险B.纯粹风险C.经济风险D.投机风险E.社会风险8.风险频率的高低取决于（ CDE ）。
A.损失程度B.时间C.风险单位数目D.损失形态E.风险事故9.下列风险中,属于纯粹风险的有( BE )。
A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸10.下列风险中，属于投机风险的有（ CD ）。
A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸第二章保险概述1.非损失说包括保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产准备共同说。
2.哪些要素的组合才能构成保险（ ABCDE ）A.可保风险B.大数法则的应用C.大量风险的集中与分散D.保险基金的有效营运E.保险合同的订立第三章保险的基本原则1.遵循最大诚信原则的内容: 告知、保证、弃权与禁止反言。
2.根据我国保险法的规定哪些险种适应代位求偿原则财产险补偿性除寿险第四章保险合同1.保险合同的书面形式有哪些？投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单。
2.保险合同为（ BCDE ）。
A.单务合同B.双务合同C.有名合同D.射幸性合同E.最大诚信合同3.负有告知义务的保险主体有（ ABCD ）。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人E.保险公证人4.下列中属于保险中介人的有（ BCD ）。
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第一章风险与保险一、单项选择1．股市波动的风险属于（）。
Ａ.自然风险Ｂ.投机风险Ｃ.社会风险Ｄ.纯粹风险2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的危险因素是（）。
A.物质危险因素B.心理危险因素C.道德危险因素D.思想危险因素3．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则为危险因素是（）。
A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出4．属于控制型危险管理技术的有（）。
Ａ.抑制与预防Ｂ.抑制与自留Ｃ.转移与分散Ｄ.回避与自留5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。
A 合同行为B财务安排 C 精巧的稳定器D风险管理的方法6．风险是保险产生和存在的（）A前提B环境C可能D证明7．可保危险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。
A 投资风险B 投机风险C 纯粹风险D 自然风险8．保险经营的费率计算是依据危险发生概率，这说明保险公司的可保危险必须具有（）。
A 不确定性B现实的可测性 C 损失的大量性D损失的集中性9．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。
A逆向选择B道德风险C心理风险D法律风险10．（）使危险的可能性转化为现实性。
A危险因素 B 危险事故C危险增加D风险11．疾病传染属于（）。
A物质危险因素 B 道德危险因素C心理危险因素 D 社会危险因素12．下面说法正确的是（）。
A风险按原因分为纯粹风险和投机风险B危险事故、危险因素和损失三者之间存在着一因果关系，危险事故增加或产生危险因素，危险因素引起损失C危险按照性质分可以分为静态危险和动态危险D风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性13．大量危险的发生具有（）A客观性B偶然性C普遍性D必然性14．危险存在具有（）A客观性和普遍性B客观性和可变性C必然性和普遍性D客观性和必然15．危险事故发生的潜在原因是（）A风险B危险因素C损失D危机16．危险因素包括（）A财产危险，人身危险和责任危险B自然危险社会危险和经济危险C实质危险道德危险和心理危险D基本危险和特殊危险17．盗窃属于（）A自然危险B社会危险C经济危险D政治危险E技术危险18．市场风险属于（）A纯粹风险B投机风险C社会风险D责任风险19．在危险所导致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）危险处理方法。
A避免B分散C自留D保险20．按风险的性质分类，风险可以分为（）。
A财产风险、人身风险、责任风险 B 纯粹风险、投机风险、收益风险C自然风险、社会风险D政治风险、经济风险21．按照危险的损失对象，可以将危险分为（）。
A财产危险、人身危险、责任危险、信用危险B自然危险、社会危险和经济危险C物质危险、道德危险和心理危险D 纯粹危险、投机危险、收益危险22．通货膨胀属于（）A自然危险B技术危险C社会危险D经济危险23．财务性危险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）。
A分散B预防C抑制D自留二、多项选择1．下列有关保险的陈述的正确的是（）。
Ａ.保险是危险处理的传统有效的措施Ｂ.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排Ｃ.保险体现的是一种民事法律关系Ｄ.保险不具有商品属性Ｅ.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损2．商业保险一般可承保下列风险（）A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险3．可保危险的特性是（）A.危险不是投机性的B.危险必须具有不确定性C.危险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.危险可能导致较大损失E.危险在合同期内预期的损失是可计算的4．下列有关风险的陈述正确的有（）。
Ａ.风险与危险是既有区别也有联系，风险是危险的子集Ｂ.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关Ｃ.风险是指未来结果的随机不确定性Ｄ.风险是不可以转移的5．下列属于道德危险的有（）A恶劣的气候 B 欺诈C纵火D侥幸E不关心6．按照危险损害的对象分类，以下有（）A财产危险B责任危险C信用保险D人身危险E自然危险7．危险的组成因素包括（）A危险识别B危险因素C危险事故D危险估测E危险损失8．危险管理包括（）A危险识别B危险处理C避免D危险管理评估9．可保危险包括（）A危险必须是意外的 B 危险可能导致较大的损失C保险基金的建立D危险是大量标的均有遭受损失的可能性E危险必须具有不确定性10．纯粹风险导致的结果可能有（）A损失B无损失C盈利D赚钱三、简答1．危险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？2．何谓危险管理？危险管理的基本程序包括那些步骤？3．什么是可保危险？其条件有哪些？4．什么是风险？风险是如何分类的？5．危险管理的方法有哪些？答案：1——5：B、C、C、A、B；6——10：A、C、B、B、B；11——15：A、C、B、A、B；16——20：C、B、B、C、B；21——23：A、D、D。
答案：1——5：ABC、ABC、AB、BC、BC； 6——10：ABD、BCE、ABD、ABDE、AB。
案例一：保险与储蓄【案情介绍】在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。
一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。
这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。
【案例分析】“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。
”这是很多中国人对保险的看法。
事实上，这种看法是不全面的。
从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。
从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
【启示】保险有着储蓄所没有的功能。
二者具有本质的区别，并不能作简单的类比。
并且，单纯从风险保障的角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。
案例二:风险管理的重要性【案情介绍】2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生重大火灾，损失巨大。
承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。
这是2002年国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。
【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。
一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。
轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。
企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。
而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。
【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
案例三：保险的基本职能与作用【案情介绍】1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了建国以来最大的灾难。
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下，该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。
7月24日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10余万百姓被赶上大堤。
直到9月中旬，洪水才缓慢退去，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度的损害，重建家园的工作相当艰难。
虽然政府和社会提供了援助，但还远远不够。
由于资金紧缺，寒冬来临时，人们的生活遇到了较大的困难。
安全乡农户曾向平安保险公司投保：1998年4月，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产保险，每户缴费7.5元，保额为2500元。
1998年12月8日，平安保险公司一次性给付安全乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币380万元。
这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家园的灾民来说，无疑是雪中送炭。
【案例分析】我国是自然灾害发生最频繁的国家之一，各种自然灾害发生频率高，波及范围广，不但给人民的生命财产造成严重的威胁，而且在遭遇重大自然灾害时，整个国民经济也会受到影响。
保险不仅为遭灾的个人和家庭提供经济补偿，而且保证了灾害过后社会生产的持续进行，从而起到稳定国民经济发展的作用。
【启示】从本案例中我们可以体会到保险的基本职能及其在国民经济中的作用。
1、保险的基本职能是组织经济补偿和实现保险金的给付。
保险的本质是一种经济关系，它是面临着共同风险的经济单位和个人为补偿灾害事故或其他约定事件所产生的损失而建立和使用保险基金而形成的经济关系的总和。
在灾害事故、意外事故或约定的事件发生后，通过保险的补偿和给付，企业可以得到足够的资金，购买劳动资料、劳动对象，支付生产停顿期间所用的费用，以保证简单再生产的顺利进行。
保险对个人可免除或减轻不幸事故造成的经济损失，保障本人或家属的物质福利。
2、保险也有利于国民经济持续稳定的发展。
在现代社会生产中，灾害和意外事故越来越多。
灾害和意外事故的发生总是会造成生产或经营终止或缩小，也有可能造成各种间接经济损失，引起一系列不良反应，影响国民经济计划的执行。
由于保险具有经济补偿和给付保险金的职能，任何单位，只要在平时缴付少量保费，一旦发生保险责任范围的事故，就可以立即得到保险的经济补偿，消除因自然灾害和意外事故造成经济损失引起生产中断的可能，保证国民经济持续稳定地朝着既定的目标发展。
3、保险还有利于社会的稳定。
自然灾害和意外事故可能给人们带来突然的财产损失和人员伤亡，突如其来的灾害事故完全有可能使企业生产和人们生活陷入困境，给社会带来许多不安定因素。
但是，有了保险保障，情况就会发生根本的变化。
保险能在最短的时间里帮助企业恢复生产，帮助居民重建家园，解除人们在经济上的各种后顾之忧。
这能从根本上稳定企业，稳定家庭，消除社会不安定因素。
案例四：保险的防灾减损功能【案情介绍】某工厂于2000年1月31日与某保险公司签订财产保险合同。
其后某天，厂值班人员擅自离开工厂，结果厂内的财产被盗，该厂的财产损失约16万元。
工厂向保险公司索赔，但保险公司拒赔，其理由是，保险公司的《企业财产保险条款附加盗窃险特约条款》（以下简称《特约条款》）约定，“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”。