银行新规之三类账户
银行卡一类二类三类账户怎么区分
银行卡一类二类三类账户怎么区分？（2016年12月银行新规定）2016年12月1日起银行卡新规开始实施，其中包含了银行卡一类二类三类账户分类的问题，下面一起来了解清楚~12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
据了解，银行在现有个人银行账户基础上，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户)，其中Ⅱ类户和ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户。
这将大大减少银行的柜面压力，促使传统银行加快转型。
“我们以前在柜面开设的账户被归为Ⅰ类户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。
在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类户。
”Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日最高不超过1万元，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。
Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。
“对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
”“Ⅰ类户还是要通过柜面办理，如果通过远程视频柜员机或智能柜员机等自助机具开户，必须有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息。
通过电子渠道开通ⅱ类户需要绑定一个Ⅰ类户Ⅲ类户只要转入任意金额激活即可使用。
”与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。
第一类：全功能银行结算账户通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
中国人民银行关于改进个人银行 账户分类管理有关事项的通知
中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】•【文号】银发〔2018〕16号•【施行日期】•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。
2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。
（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。
银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。
（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。
（四）银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。
（五）银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。
人民银行 银行三类账户分类管理制度
人民银行银行三类账户分类管理制度摘要：一、银行账户分类管理制度的背景和目的二、三类账户的定义和功能三、各类账户的特点和适用范围四、账户管理注意事项五、实施日期和相关规定正文：一、银行账户分类管理制度的背景和目的为了加强银行业金融机构账户管理，提高账户服务水平，防范金融风险，我国人民银行出台了银行账户分类管理制度。
这一制度旨在对银行账户进行精细化管理，为用户提供更加个性化、便捷的金融服务。
二、三类账户的定义和功能根据人民银行的规定，银行账户分为三类：I 类账户、II 类账户和III 类账户。
1.I 类账户，即全功能账户，是我们熟知的借记卡，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等业务，使用范围和金额不受限制。
个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I 类户办理。
2.II 类账户，即虚拟电子账户，是在已有I 类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减。
II 类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
3.III 类账户，即限定功能账户，主要针对高频小额支付场景，如扫码支付、手机支付等。
III 类账户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
三、各类账户的特点和适用范围1.I 类账户适用于个人或家庭的主要银行账户，适用于办理各类金融业务，方便实用。
2.II 类账户适用于个人或家庭理财，可办理一定额度的消费和缴费支付，风险较低。
3.III 类账户适用于高频小额支付场景，如扫码支付、手机支付等，账户余额有限，支付限额较低。
四、账户管理注意事项1.同一家银行只能开立一个I 类账户，已开立I 类账户，再新开户的，应当开立II 类或III 类账户。
2.同一家支付机构只能开立一个II 类或III 类账户。
3.I 类账户只能办理一个账户，II 类账户和III 类账户不能存取现金，也不能向非绑定账户转账。
如何区分银行一类二类三类账户
如何区分银行一类二类三类账户一、基本概念:1. 一类账户只能办理一个账户,一类户,指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。
简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。
它的功能包括存款,购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等;2. 二类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额为1万元.比如说信用卡就是如此;3. 三类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元.二类、三类户都没有实体卡片. 对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。
二、功能区分：Ⅰ类账户:存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等。
Ⅱ类账户：存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。
与Ⅰ类账户的区别在于不能支取现金,而且消费和缴费都是有限定金额的,单日最高额度不超过10000元。
Ⅲ类账户:限定金额的消费和缴费支付。
Ⅲ类户账户余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类户.三、开户渠道区分：Ⅰ类账户：柜面，远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具(银行工作人员现场核验身份信息）Ⅱ类账户：自助机具（银行工作人员未现场核验身份信息)、网上银行和手机银行等电子渠道Ⅲ类账户:同Ⅱ类账户其他需要知道的知识：1.Ⅰ类账户功能最全，也就是大家目前手中持有的银行卡账户类型，Ⅱ类账户只有部分功能,Ⅲ类账户只有一种功能，后两者都不可以存取现金;2。
开户更方便了，以前只能在银行柜面办理,不仅需要亲自跑一趟而且经常要忍受排队等待之苦。
以后不仅Ⅱ类和Ⅲ类账户无需通过柜面开户，就连Ⅰ类账户也可以在自助机具办理了;3.Ⅱ类和Ⅲ类账户不能独立存在，必须依附在Ⅰ类账户之上，也就是说你要想开通Ⅱ类和Ⅲ类账户，前提条件是已经开通了Ⅰ类账户；4.Ⅱ类和Ⅲ类账户只有虚拟账户，银行不提供实体卡；5.对身份信息进行进一步核验,可以对现有账户进行升级,即Ⅱ类可以升级为Ⅰ类账户，Ⅲ类账户可以升级为Ⅰ类和Ⅱ类账户；6、银行账户分三类对个人来说有两大好处：一来可以打击银行卡被盗刷、不法分子洗钱等金融犯罪事件；二来方便存款人支付,可以为家人开放Ⅱ类和Ⅲ类账户功能。
银行卡新规12月1号新规
银行卡新规 12 月 1 号新规
这件事，到时候也会推出相关的文章。感兴趣的童鞋持续关注就好了。 下面针对几个问题具体说说
个人账户分类管理方面的规定： 12 月 1 日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实 施。依据央行要求，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ 类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。同一个人在同一家银行 业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能 开立一个Ⅲ类支付账户。 留意：这里的三类账户是针对持卡较多用户以及已持有Ⅰ类账户需 要新开卡的用户而言的。假如你目前已持有一张Ⅰ类卡，你也可以选择
等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日
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ATM 转账 24 小时内可以撤销
累计金额分别超过 100 万元、30 万元的，银行应当进行大额交易提示，
除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机(含其他具有存取
单位、个人确认后方可转账。
款功能的自助设备)转账的，发卡行在受理 24 小时后办理资金转账。在
束。常常逛淘宝或者使用微信扫码支付的，在签约时就需要依据平常的
交易习惯，商定适合自己的限额和笔数，否则一旦限额或者笔数超标，
就需要去银行柜面办理了。
单位、个人转账单日金额超过 30 万和 100 万，需单位、个人确认
《通知》规定除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转
账业务，单日累计金额超过 5 万元的，应当采纳数字证书或者电子签名
01 什么是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户? 举个例子。 Ⅰ类账户可以当做是你的「金库」，负责较大的金额，使用范围 和金额临时不受限; Ⅱ类账户是你的「 钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额 1 万;Ⅲ类账户是你的 「零钱包」，负责小额度、频次高的开销支出， 限额 1000 元。 还没看明白的童鞋，可以认真看看下面这张表格：
iii类户开立条件
iii类户开立条件
摘要：
1.概述
2.开立III 类户的基本条件
3.开立III 类户的具体条件
4.审核及开立流程
5.注意事项
正文：
1.概述
III 类户是指居民身份证号码前两位为“III”的银行账户，也称为个人银行结算账户。
它是我国居民在日常生活中常用的一种银行账户，主要用于个人储蓄、转账、消费等金融活动。
2.开立III 类户的基本条件
要开立III 类户，首先需要满足以下基本条件：
(1) 申请人必须为具有完全民事行为能力的自然人。
(2) 申请人需要提供有效的身份证件，通常为居民身份证。
(3) 申请人需要提供个人联系方式，如手机号码、邮箱等。
3.开立III 类户的具体条件
除了上述基本条件外，开立III 类户还需要满足以下具体条件：
(1) 申请人年龄在16 周岁以上。
(2) 申请人须在银行开立I 类户或II 类户，并具备良好的信用记录。
(3) 申请人需要提供银行要求的其他证明材料，如工作证明、收入证明等。
4.审核及开立流程
开立III 类户的流程如下：
(1) 申请人向银行提交开户申请，并提供相关证明材料。
(2) 银行对申请人的身份、年龄、信用记录等进行审核。
(3) 审核通过后，申请人与银行签订开户协议，并设置账户密码。
(4) 银行为申请人开立III 类户，并颁发银行卡。
5.注意事项
(1) 申请人在填写开户申请时，应确保所提供的信息真实、准确、完整。
(2) 申请人在开立III 类户时，应仔细阅读开户协议，了解账户的相关费用、服务等内容。
261文件三类账户限额
261文件三类账户限额261文件是指中国人民银行发布的《关于进一步规范银行卡个人账户管理的通知》，该文件对个人账户进行了分类管理，并对不同类别的账户设置了不同的限额。
本文将从人类的视角出发，以生动的方式描述261文件中的三类账户限额。
我们来了解一下261文件中的第一类账户，即普通账户。
这类账户是普通居民最常使用的账户，用于日常消费和资金管理。
根据261文件的规定，普通账户的日累计转账限额为10万元，这意味着我们可以在一天内将最多10万元的资金转入或转出普通账户。
这样的限额既能满足人们的日常消费需求，又能有效防范资金风险。
接下来是261文件中的第二类账户，即专用账户。
这类账户主要用于特定领域或行业的经营管理，如企事业单位的财务账户、政府机关的公共事业账户等。
根据261文件的规定，专用账户的日累计转账限额为100万元，相比于普通账户的限额，专用账户的限额更高，这是因为这类账户通常涉及较大额度的资金流动，需要更高的灵活性和便利性。
最后是261文件中的第三类账户，即高端账户。
这类账户主要面向高净值客户，用于资产管理、投资理财等高端金融服务。
根据261文件的规定，高端账户的日累计转账限额为500万元，这是因为高净值客户的资金规模较大，对资金的流动和管理有着更高的要求。
通过设置较高的限额，可以满足高净值客户的资金运作需求，同时也能更好地保障资金安全。
261文件对三类账户的限额设置旨在平衡不同人群的资金需求和风险控制。
通过合理的限额设置，可以保障普通居民的日常消费，满足企事业单位和政府机关的经营管理需求，同时也能提供给高净值客户更高端的金融服务。
这些限额的制定，不仅体现了中国人民银行对金融市场的监管，也体现了银行对客户需求的关注和服务的灵活性。
希望随着261文件的实施，银行账户管理能更好地为人们的生活和经济发展服务。
银行账户分类的意义
浅析银行个人账户的分类及意义个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。
它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
互联网技术的飞速发展和个人经济活动的丰富多元，对个人银行账户提出了许多新要求。
央行发布人民币银行结算账户管理新规，要求银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
(一)三类账户的区别:从开立渠道、功能、限额等维度将账户分为三级。
即在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。
三类账户的开通渠道是不一样的：1.柜面开户。
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户； 2.自助机具开户。
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户；3.电子渠道开户。
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
三类账户的功能区别是：银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务；可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。
银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。
(二)分类管理的意义首先对于消费者来说，开立银行账户更加便捷，手续简单，且手续费用低廉。
因为第II和第III类账户不存在物理介质，顾客可在网上自助开通，且无需缴纳工本费用。
利用虚拟账户来进行网上支付和费用缴纳性能更高，不存在被盗窃和复制卡片信息的风险。
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目录
1.什么是三类账户
2.为什么设置分类账户
3.怎么开立和使用三类账户 4.三类账户之我们的疑问 5.综合分析三类账户之好处
什么是三类账户
I类账户
这是您的投资理财主账户，把平时不用的资金放到这张卡里来。如果您 在其他银行还有资金的话，也可以都集中进来。一般来说，把钱放在大 银行取款会更方便，全国上万多的网店都是“免费漫游”的！如何还有进 一步的理财规划，还可以请专业的客户经理来帮您做一个综合的配置计 划。 II类账户 这个账户比较适合关联手机银行和Apple Pay等应用，用于日常支付、 生活缴费和信用卡关联还款，买理财做投资也方便，如果能够在银行专 业人士的指导下再做个活期账户升级，把零花钱存在这里要比普通活期 收益高很多。 III类账户
4.同行异地存取款、转账等手续费怎么收？
同行异地存取款、转账的手续费将被取消。央行规定，在2016年年
底之前，所有银行必须取消同行异地存取款、转账的手续费。
综合分析三类账户之好处
1.卡的数量少，管理更方便
很多人都存在拥有多张闲置卡的问题，时间一长，密码记忆混淆、卡乱放丢失等问 题就会接踵而来，而新规实施之后，可大大改善这种局面，用户将能更好的管理自 己名下所有的卡。当然，在这之前使用平安一账通app来管理，已经足够方便了。
2.转账后悔药，24小时内可撤销
国内频频发生ATM转账给骗子后追讨无果的新闻，不过12月1号以后就有“后悔药” 吃啦，一旦你发觉汇错款或者上当受骗，即可在ATM转账24小时内前往该行柜台申 请撤销转账。
3.同行异地存取款、转账手续费拜拜啦
同价银行只能拥有一张借记卡，同行异地存取款，转账的手续费自然也逐渐取消， 通知规定各行需在该通知发布之日起三个月内执行到位，以后同行异地操作存取款， 就不用心疼这笔“被吃掉的钱”啦。
排清理，并要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。 对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保 留一个I类账户。如果非必要的话，其他账户可降低账户类 别，设为II类户或III类。
2.六个月无交易的“僵尸卡”，怎么处理
央行规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂 停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新 向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
微信和支付宝等移动支付可以通过这个账户来完成，或者您自己用II类 账户关联，把这个账户给孩子用于日常零花，既控制住了金融诈骗和密 码泄露等风险，又可以对账户的资金使用情况进行监控。
还没看懂的童鞋请看这里，简单的说就是：
I类账户是“老婆的账户”，具有全部功能，例如大家常使用的借记卡，想怎么转就怎 么转。 II类账户“老公的账户”，存款、理财都可以，但向非绑定账户转账、存取现金那就必 须限制，不能乱来，和II类账户消费、缴费的限额一样，单日限制在1万元，平常可以给 老婆表表心意，清空个购物车什么的，但限额的高压线是绝对不能触碰的。 III类账户是“孩子的账户”，只能用于小额消费，余额不能 超过1千元，这样就不用担心熊孩子乱花钱了。不过孩子渐渐长 大，大人如果觉得孩子还挺懂事的话，就会让孩子的金钱支配 的更自由些，但也是有限制的，不管是孩子消费、缴费，还是 向非绑定账户转账，都必须单日控制在5千元以内。
3.已绑定的微信、支付宝怎么办？
可绑定II类或III类账户。银行人士建议，
完全可通过II类或III类账户来关联这些账户， 降低风险。 如果是使用I类账户绑定了支付宝、微信， 用于日常消费，为了保障账户资金安全， 可以将I类账户下调为II类或III类账户，只需 存款人经过基本的身份确认就可以。
一句话，老婆最大老公第二，老公和孩子都得围着老婆打转。
I类账户II类账户来自III类账户主 要 功 能
账 户 余 额 使 用 限 额
· 储蓄存款及投资理财 · 限额消费和缴费 全功能 限额向非绑定账户转出资金业务 就是常见的借记卡、存折 ·
· 限额消费和缴费 · 限额向非绑定账户 转出资金业务
怎 么 开 立 三 类 账 户
怎 么 使 用 三 类 账 户
三类账户之我们的
疑问
1.已有多张银行卡，怎么办
银行会引导撤销合并账户。 银行会对存款人账户进行摸
4.从此资金更安全，风险更低
不管是大额转账提醒还是支持撤销转账，不管是开户限制还是用卡规范，新规极大 降低了账户资金操作风险，对我们的资产进行了保护，骗子也将不再那么容易得手。
谢谢观看 THANKS!
“央妈”为什么要设置账户分类
1.是为了防止有的人一家银行开了几张卡又闲置不
用，从而产生小额资产管理费和年费，欠款越滚越 大自己却浑然不知，等接到银行催款通知书时还一 脸懵逼，而我们通常将这种卡称为“僵尸卡”。 2.还有的大头虾开户数量多到连自己都忘了，很容 易造成个人对账户及其存款管理不到位、对账户重 视不够，就会被一些不法之徒趁虚而入。盗取资金 甚至被买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户， 为违规犯法之事埋下了隐患，严重还会变成他人犯 罪却你背锅，也造成银行管理资源浪费，长期不动 的账户更成为了银行内部风险点。
无限制
无限制
账户余额，≤1000元
无限制
非绑定账户转账、存取现金、消 费缴费
日累计限额合计 1万元 年累计限额合计 20万元
非绑定账户转账、存 取现金、消费缴费
日累计限额合计 5万元 年累计限额合计 10万 元
账 户 形 式
借记卡及储蓄存折
电子账户 也可配发实体卡片
电子账户