保险能为人生躲不过的5大风险买单
五大保险误区
谨防误入五大保险“迷阵”“买时容易理赔难，投保容易退保难，说得容易做到难。
”这是记者接触到的读者中，对保险最多的“上当”怨言。
保单变存款老母鸡变鸭读者投诉：“我爸今年61岁。
去年他刚退休时，手里有笔5万元的存款到期了，就去银行办续存。
因为不知道选几年期的存款好，就和银行的大堂经理聊了聊。
结果，银行的人给他推荐了一款分红险。
告诉他这款产品五年后不仅可以100%返回本金，而且每年还有分红，分红还可以复利计算，最终收益率比国债和储蓄都要高。
我们家老爷子想想蛮合算的，就把那笔存款都买成这个分红险了。
去年底我弟弟要结婚，老爷子打算给小两口一点支持，就去银行取钱了。
结果人家告诉他这笔钱不好随便取出来的，如果要取出来，得填份退保申请书，或者去保险公司直接申请退款，而且会有损失。
老爷子这下光火了，才跟我们说起来，我们告诉他，他买的是保险产品，不是普通存款，也不是银行理财产品。
老爷子又气又悔，最后没办法，问下来第一年退保损失太大了，不舍得退。
最后我们就劝他别给弟弟现金了，就把保单转给小两口，算是一点心意吧。
为了这事，我妈都跟老头子吵了好几次。
你们说，这都什么事吗？跟一个老人家在银行大厅里这样推销保险，最后搞得我们家里人对保险的印象都差了。
”上海的蒋先生向本刊记者抱怨说。
记者剖析：在我们国家，老百姓对于银行有着天然的信任感，银行信用“等级”是非常高的。
于是，很多消费者，尤其是老年人、女性消费者，往往对于银行销售的保险产品有好感。
因此当推销人员介绍说该银保产品有这样那样的优点时，出于传统上对银行的信任，很多消费者往往没有经过仔细询问就贸然购买，事后才发现只是保险产品，而不是自己想要的理财产品，于是又要退保，如果在10天犹豫期内还好，可以全额退保；如果已经过了10天的犹豫期才发现这并不是自己想要的东西，再去要求退保，就会有一定的损失。
事实上，保费和我们投资于银行理财产品、基金、股票等工具所说的“本金”其实不能划等号。
投保者所投入的保费，会被保险公司用于支付风险保障成本，又会被用于支付各类佣金、手续费、运营费用等，所以，保险根本不应与其他金融产品混为一谈，更不应存在“本金”、“保本”之说。
保险风险如何应对保险中的风险
保险风险如何应对保险中的风险保险是一种风险管理工具，旨在帮助个人和组织在面对意外事件时进行经济补偿。
然而，保险本身也面临各种风险。
本文将讨论保险中的风险并提出应对措施。
一、保险中的风险1. 操作风险：保险公司可能由于管理不善或错误决策而面临操作风险。
例如，错误的定价策略、无法及时理赔或存在欺诈行为等。
2. 产品风险：保险产品设计不当可能导致风险。
例如，保险合同条款模糊不清、保险费率过高或过低等。
3. 承保风险：保险公司可能无法合理评估和管理承保风险，导致损失增加。
例如，未能正确衡量被保险人的风险、承保过多风险集中的行业等。
4. 市场风险：市场因素可能对保险公司造成负面影响。
例如，经济下滑、竞争加剧或政策调整等。
5. 资本风险：保险公司经营过程中可能出现资本不足的风险。
例如，保险公司过度承保风险、投资亏损或财务管理不善等。
二、应对保险中的风险1. 健全风险管理体系：保险公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、监控和控制等。
通过科学的方法和工具，保险公司能够更好地识别、测量和管理风险。
2. 加强产品设计和审查：保险公司应确保产品设计合理且透明，并遵循监管规定。
产品设计应考虑各种可能的风险，以提供有效的保护和理赔机制。
3. 强化风险承保和核保能力：保险公司应加强风险承保和核保能力，确保合理评估被保险人的风险水平。
通过科学的风险评估和核保流程，保险公司能够减少风险集中和避免重大损失。
4. 多元化投资组合：保险公司应根据风险承受能力和市场环境，合理配置投资组合，以降低投资风险。
通过多元化投资，保险公司可以在某些投资亏损时依靠其他投资类型的收益来平衡风险。
5. 加强监管合规：保险公司应自觉遵守监管要求，加强内部控制和合规管理。
监管机构应加强监管，加大对保险公司的风险评估和审查力度，确保保险市场的稳定和健康发展。
结论保险风险是保险市场的内在风险，完善的风险管理是保险公司应对风险的关键。
合理的产品设计、科学的风险承保能力、多元化的投资组合以及合规的经营行为都是减少保险风险的重要措施。
保险能为人生躲不过的5大风险买单
保险能为人生躲不过的5大风险买单！保险：就是为了处理可能发生的特定事故，由多数人预先累积可能需要的资金，在事故发生时，能够依约定领取，以保障自己或家人经济生活安定的方法。
【生】保险让我们永无后顾之忧尽情打拼【生】保险让我们永无后顾之忧，尽情打拼。
人从生下来到自己能独立之前这段时间，子女必须仰赖父母抚养，旦人从生下来到自己能独立之前这一段时间子女必须仰赖父母抚养一旦父母亲的收入中断，无法尽到责任时，以目前小家庭盛行，互助力量单薄的""情况下人身保险可作为长久收入的替代者为人父母不买保险会使子女活情况下，人身保险可作为长久收入的替代者，为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。
【老】您真的想让您的子女抚养四个老人和一个孩子吗？老是人必经的阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用才真正可怕，老是人必经的阶段它并不可怕老了而无充裕的生活费用才真正可怕足够的退休养老金，可使个老年人生活得优裕而且有尊严。
足够的退休养老金，可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。
【病】看病太贵了！您的医疗费用能报销吗？好汉最怕病来磨，如果发生事故时能了百了还算好，但由于工商发达意好汉最怕病来磨如果发生事故时能一了百了还算好但由于工商发达意外事故频繁，单次伤害可能造成终生瘫痪，个慢性病（如癌症）可能导致外事故频繁，单一次伤害可能造成终生瘫痪，一个慢性病（如癌症）可能导致长时间的病床折磨这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的有了保险并长时间的病床折磨，这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的，有了保险并不能保证不会发生事故，但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。
【死】人皆有之，只是我的亲人怎么办？人一旦走了，留下来的还是钱的问题：自己所花的最后一笔钱；配偶及子女的生活费（根据年龄而论，太太大概可以多活5－8年）；如果很幸运的您是一个财产很多的人，那么未来遗产税将使您一生的努力带给您的子女一些困扰，因为遗产税需以现金支付，而人寿保险的给付所创造出来一笔巨额的现金，正可以解决这个问题。
购买人寿保险时要防五大风险
购买人寿保险时要防五大风险
购买人寿保险时要防五大风险
日前，上海市保险同业公会通报了今年上半年的保险信访、投诉情况：保险投诉321起，其中寿险投诉262起，同比大幅增加124%；产险投诉59起，同比大幅增加311%。
保险同业公会有关负责人提醒公众，购买人寿保险时应注意五大问题。
首先，明确自己为什么要买保险明确自己通过保险需要解决的问题，不要盲目跟风，人买亦买。
第二，了解保险的基本功能是什么保险的基本功能是使个人的财务风险得以转移、分散，而投资功能是附加的，不能把保险等同于银行存款。
第三，买保险要如实告知投保人要认真看清投保单上有关个人财务、健康资料的'调查项目，如实填写，以免为日后理赔埋下隐患。
第四，注意保单代签名的问题在一般情况下，一份保险合同中如果含有死亡保险责任，则必须要被保险人亲自签名。
当然，如果不含死亡保险责任，则不一定要被保险人亲自签名。
第五，现金价值不等于保险费很多投保人在购买保险后要求退保，这时只能得到保单现金价值部分的现金，而非自己所缴纳的全部保费。
所以在购买保险时一定要考虑清楚，避免退保时蒙受损失。
保险投保时需要注意的隐藏陷阱是什么
保险投保时需要注意的隐藏陷阱是什么在我们的生活中，保险逐渐成为了一种重要的风险保障工具。
然而，在投保过程中，可能存在着一些隐藏的陷阱，如果不加以注意，可能会给我们带来不必要的损失和困扰。
首先，我们来谈谈保险条款的复杂性。
很多保险合同都充斥着专业术语和复杂的条文，对于普通消费者来说，理解起来十分困难。
一些保险公司可能会利用这种复杂性，在条款中设置一些隐蔽的限制和除外责任。
例如，在重大疾病保险中，对于某些疾病的定义可能非常严格，不符合通常人们的理解。
投保人可能认为某种疾病应该在保障范围内，但实际上由于条款的限制而无法获得赔偿。
所以，在投保前，一定要仔细阅读条款，对于不明白的地方，要向保险代理人或者客服咨询清楚。
保险代理人的误导也是一个常见的问题。
有些代理人为了追求业绩，可能会夸大保险的保障范围和收益，而对保险的限制和风险避而不谈。
比如，在推销分红型保险时，可能会过分强调预期的高收益，却不提及分红的不确定性。
还有些代理人可能会误导投保人隐瞒健康状况或者其他重要信息，这在日后理赔时可能会导致纠纷。
因此，选择一个诚信、专业的保险代理人非常重要，同时也要保持自己的理性判断，不要被过高的承诺所迷惑。
接下来是保费的问题。
有些保险产品在设计上可能会存在保费倒挂的情况，即缴纳的保费总和超过了保险金额。
这种情况下，投保人实际上是在做不划算的投资。
另外，一些长期保险产品在前期可能会收取较高的初始费用和管理费用，这会导致实际的投资回报降低。
所以，在选择保险产品时，要仔细计算保费和保障金额之间的比例，以及了解清楚各种费用的收取情况。
再说说保险的捆绑销售。
有些保险公司会将一些不太相关的保险产品捆绑在一起销售，声称这样更优惠。
但实际上，投保人可能并不需要其中的某些保险，却不得不为此支付额外的费用。
比如，在购买车险时，可能会被强制捆绑购买一些不必要的人身意外险。
在这种情况下，投保人要根据自己的实际需求进行选择，不要盲目接受捆绑销售。
保险理赔中的四大陷阱你了解吗
保险理赔中的四大陷阱你了解吗在我们的生活中，保险作为一种风险防范的工具，为我们提供了在意外发生时的经济保障。
然而，当真正需要理赔的时候，一些人可能会遭遇意想不到的困难，感觉自己仿佛陷入了“陷阱”。
今天，咱们就来聊聊保险理赔中的四大陷阱，帮助大家在购买保险和申请理赔时能够心中有数。
陷阱一：未如实告知这是保险理赔中常见的一个问题。
很多人在购买保险时，为了能够顺利投保或者获得更低的保费，可能会隐瞒一些重要的健康信息或者风险因素。
比如，之前有过某些疾病的病史、家族遗传病史、不良的生活习惯（如长期酗酒、吸烟）等。
然而，保险公司在理赔时，会对投保人的健康状况进行严格的审查。
如果发现投保人在投保时没有如实告知这些重要信息，就可能会拒绝理赔。
举个例子，＿____在购买重大疾病保险时，没有告知保险公司自己曾经患有心脏病。
几年后，＿____不幸患上了一种与心脏相关的重大疾病，向保险公司申请理赔。
保险公司经过调查发现了_____未如实告知的情况，最终拒绝了理赔。
这对于_____来说，无疑是一个巨大的打击，原本以为买了保险可以在关键时刻得到帮助，结果却因为自己当初的隐瞒而无法获得赔偿。
所以，在购买保险时，一定要如实告知自己的健康状况和风险因素。
不要抱有侥幸心理，认为保险公司不会发现。
要知道，保险公司有专业的核保团队和调查手段，一旦发现未如实告知的情况，就会依据合同条款拒绝理赔。
陷阱二：保险条款的模糊性保险合同中的条款往往复杂且冗长，充满了专业术语和法律条文。
有些条款的表述可能比较模糊，容易让人产生误解。
比如，对于某些疾病的定义、理赔的条件和限制等，可能没有明确的解释或者解释不够清晰。
比如说，某款重疾险对于“重大疾病”的定义可能与我们普通人的理解有所不同。
我们可能认为某种疾病已经很严重了，应该属于重大疾病的范畴，但在保险条款中却可能有更严格的标准和限制。
又或者，对于意外伤害的界定，保险条款中可能规定只有在特定的情况下（如交通事故、工作中的意外等）才能理赔，而对于一些日常生活中的意外（如在家中滑倒受伤）则可能不在理赔范围内。
吴定富警示保险业五大风险
吴定富警示保险业五大风险作者：欧阳晓红来源：经济观察报2010-01-22 23:41:37 欧阳晓红告别2008年权益投资收益亏损阴霾，2009年保险业交付了一张有史以来最好看的成绩单——保费收入首次破1万亿元，全行业投资收益超2000亿元。
不过，数据背后暗藏的风险也不容小视。
1月21日，中国保监会主席吴定富指出，保险业将对自身面临的风险点进行全面排查，要重点关注和防范五个方面的风险。
丰年清单数据显示，去年全行业保费收入达到11137.3亿元，同比增长13.8%。
同时，行业风险与结构调整见成效。
截至2009年底，偿付能力不达标的保险公司8家，比年初减少5家，不达标公司的偿付能力关键指标较年初有明显改善。
就结构调整而言，财产险方面，农业险、信用险、工程险等非车险业务分别同比增长21%、91.3%和31.6%；非寿险投资型产品投资金余额506.4亿元，较上年末减少426.5亿元。
就保险投资看，资产配置结构正得以优化，投资管理水平逐步提高。
譬如，固定收益资产实现收益1029.5亿元，占比48.1%，权益资产实现收益1035.8亿元，占比48.4%，两个方面的收益基本相当，收益结构更加均衡。
2009年无疑是个政策监管与制度转型年，而“多管齐下，令剑齐发”的结果是保险公司利润总额达到530.6亿元；全行业实现投资收益2141.7亿元，收益率6.41%，比上年提高4.5个百分点。
曾经备受诘问的财产险公司亦扭亏为盈，实现利润35.1亿元。
风险“药方”收益与风险向来都是如影相随，何况保险业正处于发展转型期，诸如市场秩序、发展方式粗放等问题屡见不鲜。
吴定富这样诊断保险业的风险：重点关注和防范五大风险，诸如防范资本金不足和偿付能力不达标、防范资产管理以及防范公司管理和内控不到位等方面的风险。
处于快速发展阶段的保险业，不少公司对资本的依赖性较强，易造成偿付能力不达标。
对偿付能力不达标的公司，补充资本金和改善偿付能力其实是一个长期的、持续的过程。
警惕五大陷阱,买保险需理性选择
警惕五大陷阱，买保险需理性选择保险，是当前消费者风险转移、投资理财的热门消费项目。
然而，保险业一直是近年金融消费遭遇“陷阱”的多发领域，消费者要警惕保险业常见的宰客行为。
总体来说，保险行业的宰客行为，主要反映在保险公司或经纪人利用消费者的无知，故意欺瞒、误导消费者，通过合同设置免责条款来规避责任等欺诈手法。
1、暗设免责条款。
在密密麻麻的合同条款或《保单》备注栏中，设置免责情形、降低赔偿额等免责条款。
2、高投低赔。
以车险为例，投保或每年续保均以汽车购买价投保，理赔时却不定值，在计提汽车折旧后净值理赔。
3、在合同上使用模糊文字忽悠消费者。
条款文字模棱两可，普通人理解的字面含义与保险的条款含义不同。
4、夸大赔率或收益率。
对投资分红险，鉴于复杂的收益计算方法，推销员故意夸大投资收益率。
5、免费保险诱骗欺诈。
电话、短信等免费赠送保险，期限短，投保手续简易，条款简单，主要目的是为了主动让消费者接触和体验保险产品，理赔难度大。
万一不慎，很容易被不法分子利用诱骗个人信息。
市场上，保险种类众多、功能多元化，消费者不要道听途说，应根据自己的需求和能力理性选择。
1、选择正规的投保渠道。
消费者最好选择到保险公司现场或登录保险公司的官方网站购买保险，对于人员推销、代理等其他方式投保，必须要求出具保险经纪从业证或代理证书，慎选电话投保。
2、清楚自身需求。
投保前，应清楚定位自己的保险需求和保险功能，不要轻意被推销员的花言巧语忽悠诱骗。
3、投保前，了解保险的重要事项和条款。
包括险种、受益人、保险情形、理赔范围、免赔范围、不计免赔和特别约定等。
4、理解保险行业的常用术语。
常涉及“不计免赔”、“全保”等概念。
比如“全保”并非任何情况都保，所谓的“全保”，只不过是几种不同险种之间的组合险，必须看清《保单》的险种明细，明白哪些险种是自己的投保范围。
5、购保险不能低价至上。
价格越便宜，相应的免责、免赔条款也就比较多，应寻找保险责任和价格之间的平衡点。
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保险能为人生躲不过的5大风险买单！
保险：就是为了处理可能发生的特定事故，由多数人预先累积可能需要的资金，在事故发生时，能够依约定领取，以保障自己或家人经济生活安定的方法。
【生】保险让我们永无后顾之忧尽情打拼
【生】保险让我们永无后顾之忧，尽情打拼。
人从生下来到自己能独立之前这段时间，子女必须仰赖父母抚养，旦人从生下来到自己能独立之前这一段时间子女必须仰赖父母抚养一旦父母亲的收入中断，无法尽到责任时，以目前小家庭盛行，互助力量单薄的""
情况下人身保险可作为长久收入的替代者为人父母不买保险会使子女活情况下，人身保险可作为长久收入的替代者，为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。
【老】您真的想让您的子女抚养四个老人和一个孩子吗？
老是人必经的阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用才真正可怕，老是人必经的阶段它并不可怕老了而无充裕的生活费用才真正可怕足够的退休养老金，可使个老年人生活得优裕而且有尊严。
足够的退休养老金，可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。
【病】看病太贵了！您的医疗费用能报销吗？
好汉最怕病来磨，如果发生事故时能了百了还算好，但由于工商发达意好汉最怕病来磨如果发生事故时能一了百了还算好但由于工商发达意
外事故频繁，单次伤害可能造成终生瘫痪，个慢性病（如癌症）可能导致外事故频繁，单一次伤害可能造成终生瘫痪，一个慢性病（如癌症）可能导致长时间的病床折磨这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的有了保险并长时间的病床折磨，这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的，有了保险并不能保证不会发生事故，但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。
【死】人皆有之，只是我的亲人怎么办？
人一旦走了，留下来的还是钱的问题：自己所花的最后一笔钱；配偶及子
女的生活费（根据年龄而论，太太大概可以多活5－8年）；如果很幸运的您是一个财产很多的人，那么未来遗产税将使您一生的努力带给您的子女一些困扰，因为遗产税需以现金支付，而人寿保险的给付所创造出来一笔巨额的现金，正可以解决这个问题。
一、保险五重奏
【残】您想成为亲人的负担吗？
伤残不仅是当事人的巨大不幸，对他的亲人也是如此，从此，他不在是别伤残不仅是当事人的巨大不幸对他的亲人也是如此从此他不在是别人的资产，而是别人的负担。
面对如此的不幸，可能笔残疾保险金是点小人的资产而是别人的负担面对如此的不幸可能一笔残疾保险金是一点小小的安慰，为当事人重新安排以后的人生道路提供资本。
保险是个平台，它小的安慰，为当事人重新安排以后的人生道路提供资本。
保险是一个平台，它把所有愿意帮助自己和帮别人的人团结起来，他们齐心协力，尽可能的挽救每一个遭受不幸的人和家庭。
保险是人类的又一完美杰作，是我们对抗不幸的最有效手段，它让世界更美好。
【保障】当我们罹患疾病或是遭遇意外伤害等事故，都可能会造成家庭及个人
经济的打击，此时保险就提供项预防及分担风险的屏障，让生活无后顾之忧。
经济的打击，此时保险就提供一项预防及分担风险的屏障，让生活无后顾之忧。
【储蓄】保险产品中的生死合险(又称为养老险、储蓄险)，提供保户在缴费期
间或期满时，能够每隔几年领回一笔生存保险金，这类商品就提供了一种储蓄的功
能。
【节税】保险提供了节税的功能，主要在于保险费及保险金两方面：
1、保险费：依现行税法，每人每年的保险费可以在一定额度内扣除；另依现
保险费依现行税法每人每年的保险费以在定额度内扣除另依现
行遗赠税法规定，父母为子女支付保费，每年亦有一定的免税额。
2、保险金：在遗产税方面，寿险所理赔的人寿保险金，不计入遗产总额内计算遗产税。
算遗产税
【投资】投资型保险产品，结合了保险和投资两种功能，保户所缴的保费，除
了购买保障之外，另可用来投资保单所约定的基金、债券等投资工具，承担投资风了购买保障之外另可用来投资保单所约定的基金债券等投资工具承担投资风
险、享受投资收益。
【规避风险】可对以下四类风险进行不同程度的规避
1、工作收入或家庭经济来源中断的风险；
工作收入或家庭经济来源中断的风险；
2、重病医疗费用不足的风险；
3、退休后生活品质低落的风险；
4、税负沉重的风险。
三、保险购买过程注意事项
【购买前】
了解自己的财务状况；
确认自己的保险需求；
确认自己的保险需求
了解各保险品种的功能；
挑选营运状况良好、值得信赖的保险公司。
确认投保前是否需要进行健康检查。
确认投保前是否需要进行健康检查
【购买时】
选择适合自己的保险商品；
与值得信赖的寿险业务员沟通；
与值得信赖的寿险业务员沟通
填写投保书：注意投保人、被保险人以及受益人的相关资料，尤其是受益人的部分；确认投保书上产品内容与你所需购买的无误；健康声明一定要诚实告知；应避免涂改。
避免涂改
缴纳保险费、收到解款单：保险公司对于保户的责任是由保险公司开出解款单开始。
【购买后】
注意在拿到保单并且在签了保险单签收单之后开始算起投保人可以有一定的反悔期。
悔期
个人资料有所变动或是发现当初所填写的资料错误时，要记得通知保险公司以更改。
每年或者你的生活遇到重大改变时就应该要检视次你的保单，看看是否有需每年或者你的生活遇到重大改变时就应该要检视一次你的保单，看看是否有需要调整的地方。