无锡农村商业银行全面推行流程化管理着力推进流程银行建设54页PPT
农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案
ⅩⅩ农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案为提高ⅩⅩ农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据ⅩⅩ联社关于《ⅩⅩ农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（ⅩⅩ农信联办[ⅩⅩ]22号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。
具体推广实施方案如下：一、基本原则1、客户为中心原则。
围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。
2、兼顾效率与风险原则。
处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。
3、前瞻性与适用性相结合原则。
积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。
4、整体规划与循序渐进相结合原则。
统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。
二、主要内容（一）科学制定发展战略。
我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。
（二）不断优化组织架构。
按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。
在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。
根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。
（三）持续改进业务流程。
按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。
2024年农村商业银行筹建方案
2024年农村商业银行筹建方案____年农村商业银行筹建方案一、背景和目标1.1 背景随着城乡融合发展和农村经济的快速增长，农村金融服务需求日益增加。
农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，发挥着重要的作用。
为了进一步加强农村金融服务，满足农村居民和企业的金融需求，决定筹建一家新的农村商业银行。
1.2 目标新农村商业银行的目标是提供全面的金融服务，支持农村居民和企业的发展。
具体目标包括：- 提供差异化和个性化的金融产品，满足农村居民和企业的多样化需求。
- 扩大金融服务覆盖范围，提供更广泛的金融服务。
- 加强科技创新，提高金融服务的效率和质量。
- 建立良好的风险管理体系，确保金融安全与稳定。
二、机构设置和管理2.1 机构设置新农村商业银行的机构设置如下：- 行长办公室：负责总体规划、决策和监督管理。
- 综合部门：包括人力资源、财务、风险管理等职能部门。
- 业务部门：包括个人业务、中小企业业务、农村金融业务等。
- 客户服务部门：负责客户关系管理和客户服务支持。
2.2 管理新农村商业银行将建立有效的管理体制，包括以下方面：- 领导团队：设立行长和各部门负责人，负责银行的日常管理和决策。
- 内部监管：设立内部审计和合规部门，监督和检查各部门的运作是否符合规定和政策。
- 风险管理：建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险防范等措施。
- 信息技术管理：加强信息技术体系建设，确保信息安全和网络运营的稳定性。
三、业务发展和创新3.1 业务范围新农村商业银行的业务范围包括但不限于：- 存贷款业务：提供个人和企业的贷款和存款服务，包括个人消费贷款、住房贷款和企业投融资贷款等。
- 银行承兑汇票业务：为客户提供票据承兑和贴现等服务。
- 代理金融产品销售：代理销售保险、基金和证券等金融产品。
- 国际结算和外汇业务：为客户提供国际结算和外汇业务支持。
- 农村金融服务：为农村居民和企业提供专门的金融服务，支持农村经济发展。
农村信用社流程化管理新员工培训课件
一、概念：流程、流程银行、流程再造
〔一〕流 程 3、流程的思想----你有吗？:作为一个通
行于各行各业，特别是在业务性很强的 金融业工作，你对流程又了解多少，心 中有多少流程的思想？按程序办事，靠
四、流程再造的过程、方法及特点
4、把风险防范理念贯穿于每个业务操作 和管理流程之中。流程中的警示，能拉 紧柜员防范风险的“神经弦〞，有利于防 止客户和农村信用社的资金损失。
5、坚持遵循一般金融机构规律与适合农 村信用社实际相统一。有些 “不讲章法〞， 其实可能是流程的灵活性表达。
五、落实流程化管理的措施及建议
第四阶段：2006年初，全面推行阶
四、流程再造过程、方法及特点
流程再造取得了显著成效，表达在： 数据上：共完成五大类〔信贷、存款及中间业务、
资金业务、财务会计、信息科技〕、530多个 流程。 现象上：员工按流程办事的意识明显增强，逆流 程操作的现象明显减少，风险高居的状况显明 控制，已初步建立起较为完善的流程管理体系 和运行机制。
从本质上讲，流程解决的是风险防范和 效率问题。必须明确部门与部门、岗位 与岗位的输入输出关系。本着三个最需 要，提出流程设计的原那么，即对外简 化、对内优化。
三、流程再造的原那么
流程再造的原那么要表达五个有利于： 有利于配置业务资源和管理资源。环节能简那
么简，人员能精那么精。监督、制约既要到位 而又不累赘。 对口安置人员，取消重复环节。 有利于防范风险。上下程序之间、左右联系之 间，形成检查与监督，使之一环扣住一环。 如 大额授权控制。 有利于明确责任。 有利于方便客户，提高业务活动效率。如综合 柜员制、贷款三查流程减化。 有利于增强竞争力 。如“三表合一〞、小额农 贷、助学贷款等流程都为了保持经营灵活性。
流程银行-03流程银行管理PPT课件
– 流程银行建设的实施路径
– 流程银行建设的重要意义
商业银行 “流程银行” 的实践(结合实际模式
分析) 2020/3/23
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前言
流程银行再造最早由美国保罗·阿伦提出，他在 援引麻省理工学院教授哈默流程再造定义的基 础上，给出了一个对银行流程再造的界定：即 银行为了取得在成本、质量、反应速度等绩效 方面显著性的改变，以流程为核心进行的根本 性的再思考和彻底性的再设计。
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2）向现代商业银行转变的阶段 （2001-2005）
为了推动商业银行转变经营机制，建立产权清晰、 权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度， 国家开始致力于进行股份制改造及其规范化。从 2001年开始，为了加快推进国有独资商业银行改 革，政府采取诸多改革措施，主要包括：（1）剥 离不良资产；（2）通过外汇注资和发行次级债等 方式补充资本金，并实行财务重组；（3）进行彻 底的内部改造和重组。2001年至2005年间，国家 通过注资和财务重组等措施完成了中国工商银行、 中国银行和中国建设银行的股份制改造，中国主要 银行均建立了现代公司治理结构并上市。
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3）向流程银行转变的探索阶段
（2005年至今）
从2005年开始，为了更好地适应市场需求的变化和应对日益激烈 的市场竞争，在银监会的引导下，我国银行业开始探索流程银行建 设，以客户为中心重塑组织架构，以提升效率、效益和加强风险控 制能力。2006年，交通银行明确提出推进流程银行建设，并提制 定“控制风险、提升服务、提高效率、降低成本”的整体建设目标， 拟用3年左右实现流程化管理；中国建设银行积极采纳流程银行管 理方法，推进业务条线垂直管理和6西格玛管理的推进。其他股份 制商业银行如兴业银行、华夏银行和上海浦东发展银行等也从不同 角度提出各自的流程银行转变思路。与前两个阶段相比，银行业第 三阶段的大变革更多体现为商业银行的自觉行动，以期培育核心竞 争力，实现价值最大化。
商业银行业务流程简介.ppt
风险管理业务
风险类型： 1.信用风险 识别
借款人或交易对手可能无法履行责任的风险。除了无法履约的情况 之外，信用风险还包括客户信用评级的降级（downgrade）。 管理 信贷矩阵(Credit Metrics):评估银行信贷风险的组合模型。类似还有： KMV、Credit Risk+、Credit Monitor。 信用衍生工具（Credit Derivatives）:信用违约互换（credit default swaps）、总收益互换(total return swaps)、信用差幅期权(credit spread option)和信用连接的票据(credit-linked note)。 。
表外业务
收取手续费
概念：指那些不会引起资产负债表内发生变化，却可为商业银行带来 业务收入或减少风险的业务活动。是商业银行在表外科目记载或在资 产负债表外附列，并形成或有资产及或有负债的业务。
主要指金融工具的交易、债务的出售和其他付费收入。这些活动都不 会体现在资产负债表上，但是会影响到银行的盈利。
风险管理业务
商业风险管理体系： - 方式：资产负债的统一管理；表内表外的统一管理 表内 on balance sheet-资产业务及管理Assets 业务： 信贷资产：放款业务（信用放款、抵押放款、保证书担保放款、 贷款证券化）; 投资业务 （国债和有价证券） - 非信贷资产： 存放央行款项、同业拆借、应收账款、短期投 资、委托贷款、委托投资等等17项。 管理： 资金集中法、资产配置法、线性规划法等等 零售板块、公司板块、非信贷板块 核心：流动性、安全性和盈利性
定位：银行作为第三方的外包者 可供外包部分：代理业务系统开发、业务平台的维护和更新
中台业务
风险管理
流程银行建设路径选择
流程银行建设路径选择作者：杨贵院来源：《中国农村金融》2013年第14期流程银行建设是用现代银行理念和方法激活传统银行的内生动力，是建设全面风险管理体系的有效途径，是推动农村银行发展转型的重要举措，也是建设现代农村银行制度的内在要求。
实施全方位的流程再造从理论上讲，农村中小金融机构建设“流程银行”可以考虑通过“五步走”来实现。
第一步：组建变革组织的团队（课题组或项目组），充分理解变革的知识和内涵。
第二步：对银行原有业务流程进行全面的功能和效率分析，进行业务流程梳理，绘制细致、明晰的业务流程图，发现现存问题。
第三步：运用头脑风暴法、德尔菲法、价值链分析法、ABC成本法、标杆描述法或流程建模和仿真等方法，对业务流程进行全新的优化设计。
第四步：制定与银行业务流程改进方案相配套的组织结构、人力资源配置和业务规范等方面的改进规划，由“部门型组织”向“流程型组织”转变。
第五步：进行流程变革的风险分析，以及制定好流程持续改进策略。
在实际操作中，流程再造是流程银行建设的重中之重，可以分三个层次进行。
首先，是总行内部机构的流程再造，即横向流程再造。
可以将农村中小金融机构总部的内部机构分为市场营销、风险管理、服务支撑三大模块。
服务支撑模块主要是对市场模块提供服务和战略参谋，相关部门包括人力资源、信息技术、战略发展、后勤服务等。
风险管理模块应引入全面风险管理理念，将信用、市场、操作等风险统筹考虑，相关部门包括风险控制、法律合规等。
市场模块则可根据商业银行的主要利润来源及未来发展的重心，分为零售银行业务、公司金融业务、同业银行业务和金融市场业务等。
在前述三大模块之外，应建立独立的审计系统。
其次，是总行与分支机构之间关系的流程再造，即纵向流程再造。
目前发达国家的商业银行普遍存在弱化分行职能、压缩中间环节的趋势，尽量缩短分支机构的层次，其目的是使整个银行更加接近市场，此即通常所说的机构扁平化改革。
农村中小金融机构可根据自身实际，整体规划，有序推进。
农村商业银行公司治理问题及建议
强化问责机制
针对员工的违规行为和不良经营行为，应 建立有效的问责机制，对相关责任人进行
严肃处理。
CHAPTER 03
加强内部控制和风险管理
完善内部控制体系
建立健全内部控制制度
确保所有业务和流程都有明确的内部控制制度 可循，强化制度约束。
强化内部审计职能
建立独立的内部审计机构，定期进行内部审计 及专项审计，确保业务合规。
建立董事会专门委员会
设立审计委员会、薪酬委员会等专门 委员会，协助董事会更好地履行职责
。
强化监事会作用
增强监事会独立性
提高监事会的独立性，确保监事会能够独立、客观地行使 监督职能，防止银行出现违规行为。
01
加强监事会职权
扩大监事会的职权范围，使其能够更好 地对银行的经营行为进行监督和检查。
02
03
02
董事会职责不明确
03
监事会作用有限
董事会成员的选任和罢免机制不 规范，董事会职责和权力受到限 制。
监事会成员的选任和罢免机制不 透明，监事会难以发挥有效的监 督作用。
存在的问题
治理结构不健全
农村商业银行的公司治理结构存在缺陷，缺 乏有效的制衡机制和监督机制，容易导致内 部人控制和道德风险。
信息披露不透明
农村商业银行的信息披露不规范，透明度不高，缺 乏有效的外部监督和约束机制。
风险管理能力不足
农村商业银行的风险管理能力不足，存在较 为严重的信用风险、市场风险和操作风险等 问题。
对经营发展的影响
盈利能力受限
农村商业银行的治理结构缺陷和信息披露不透明等问 题，导致其盈利能力受到限制。
市场竞争加剧
随着金融市场的竞争加剧，农村商业银行面临着越来 越大的市场竞争压力。
流程银行政策解读.pptx
• 细分市场、客户和产品 • 丰富健全网络渠道 • 多维度探索发展模式
▪ 发展战略评价机制
• 定期评价
《指导意见》核心内容
全流程管理
业
务
公司业务
国际业务
流
程
零售银行
信用卡
小微企业业务 金融市场
管 理
战略规划
流 程
风险管理
支
持
运营
流
程
行政
资产负债管理 法律合规
科技 安保
财务会计 内部审计
▪ 建立有效的运行驱动机制
• 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效 指标的驱动机制
• 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模 式
• 鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考 核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润 考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目 标考核
《指导意见》核心内容
▪ 市场需求的变化：随着农村经济快速发展，客 户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、 服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费 者导向和服务导向
▪ 信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品 销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、
《指导意见》起草背景
❖之二，国内外银行业先后开展银行再造， 产生良好示范效应
▪ 国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再 造活动
• 平均资产收益率从1%提高到1.5% • 平均资本收益率从14%提高到20% • 平均效率比率从63%提高到50-55%
▪ 国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建 设
▪ 农村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等
《指导意见》起草背景
❖之三，适应外部金融监管要求，加快推进 发展战略转型