金融学术语之洗钱与反洗钱30页PPT
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反洗钱知识PPT课件
向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线
索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交
易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构
怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹
资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二
十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金
间，应当采取（ C ）客户身份识别措施。
• A、一次性的
B、间隔的
• C、持续的
D、定期的
若有不当之处，欢迎指正！
12
• 2、报告制度
• 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规
定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对
数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时
5
第一道很简单的题：
• 我国最先规定了洗钱罪的是（ B ）。 • A、修订后的新《宪法》 • B、1997年修订后的《刑法》 • C、修订后新的《中国人民银行法》 • D、《金融机构反洗钱规定》
若有不当之处，欢迎指正！
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反洗钱的法律依据：
•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 • 《刑法》 • 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 • 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
• 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
• 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
金融机构反洗钱专题培训课件PPT
• 各国应向负责反洗钱工作的主 管部门提供充分的财力、人力 和技术资源。建立适当程序， 确保有关部门协调一致工作
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
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（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
202X反洗钱金融机构反洗钱基本知识培训PPT模板
行内小法——员工洗钱行为
对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施
未按规定保存客户身份资料和交易记录的, ，或不及时向上级部门报告的
与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的
未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的, ；客户经理未按照规定协助开展客户身份识别
行内小法处罚规定
金融机构反洗钱规定
行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令
202X年号令（202X年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
03
洗钱危害金融机构运转
中华人民共和国刑法
以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的
组织犯罪恐怖活动走私犯罪贪污贿赂金融诈骗
常见洗钱方法
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
中国人民银行反洗钱法
对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施
未按规定保存客户身份资料和交易记录的, ，或不及时向上级部门报告的
与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的
未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的, ；客户经理未按照规定协助开展客户身份识别
行内小法处罚规定
金融机构反洗钱规定
行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令
202X年号令（202X年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
03
洗钱危害金融机构运转
中华人民共和国刑法
以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的
组织犯罪恐怖活动走私犯罪贪污贿赂金融诈骗
常见洗钱方法
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
中国人民银行反洗钱法
反洗钱培训课件《反洗钱法》.30页PPT
END
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
反洗钱培训课件《反洗钱法》. 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上ห้องสมุดไป่ตู้峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱精讲(课堂PPT)
9
2021/3/29
洗钱的危害
二、扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全。
洗钱活动的日益猖獗扭曲了资源在一国甚至世界范围的 配置。犯罪分子通过走私、贪污贿赂等犯罪活动侵占了 大量合法的资金和资本，他们一方面通过洗钱活动将其 转移至境外，使这些资金不能被本国用于生产和建设， 另一方面将这些违法所得继续投入到犯罪活动中去，不 仅掩盖和助长犯罪，而且使得合法经济活动的资源被大 量挤占，不利于生产效率的提高，威胁所在国经济和金 融安全。
反洗钱法制建设
第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的， 应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身 份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户 身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户 身份识别义务的责任。
第十八条 金融机构进行客户身份识别，认为必 要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客 户的有关身份信息。
17
2021/3/29
法律责任
第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国 务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市 一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的， 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任 人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗 钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗 钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
10
2021/3/29
洗钱的危害
三、滋生腐败，损害社会公ห้องสมุดไป่ตู้和正义。
洗钱者为了将洗钱等犯罪活动完成，往往会利 用贿赂等手段收买金融机构工作人员和政府官员。 一旦成功，不仅可以使洗钱犯罪行为顺利进行， 而且还会产生新的腐败犯罪行为。洗钱犯罪分子 及其受益人利用犯罪活动所得过着奢侈糜烂的生 活，损害了社会正义和公平，不利于先进文化的 形成和传播。