车险费率厘定的索赔概率预测模型及其比较分析
汽车保险模型的优缺点分析
模型的优缺点分析本文所做的模型是在对许多现实做了近似假设的前提下建立起来的，有较大的误差在所难免。
优点1.在所给的假设下，我们对模型进行了近20年的计算，所得的结果都在630到720的范围内浮动，这与保险市场在一定时间内的稳定相吻合。
2.在医疗费下降的情况下，保险费也有一定的下降幅度，这与题目所要求的相吻合，也与事实有很好的衔接。
3.对新投保和注销人数的估计是基于汽车销售量的增长和人们的对风险认识度，在一定程度上符合基本事实。
4.对医疗人数的估计时，我们把死亡下降的人数转变成医疗的，与现实生活中的情况是相符的。
5..准确利用了题中提供的数据，并且对数据进行了较透彻的分析，抓住了分析的要点，剔除了一些不符合实际情况且对问题影响不大的数据，，例如题目中1级的1个新投保人数较好的完成了数据的提取与应用。
缺点1.文中没有考虑保险费对新增人数以及注销人数的影响。
2. 由于题目中只有一组数据，所以在进行事故发生率计算时，我们只用了简单的比例关系，可能与事实有一定的差距。
3. 在计算索赔支出时，我们把平均修车费，平均死亡赔偿费，平均医疗费都假定是不变的，这与现代修理技术，医疗水平发展有一定的出入。
改进1.如果时间允许的话，我们应该找出前几年该保险公司的的统计表，然后对新投保的人数，注销人数做一个数据拟合，得出其与基本保险费的关系。
2.对死亡人数的估计应该应用一个更普遍的统计规律，不应该只局限在事故发生率上。
模型的检验与分析检验1.我们对所给的数据进行了验算，在我们所给的算法下，这一年的基本保险费是782元，与题目所给的775相差不大，这在一定程度上说明我们模型的合理性。
2.在医疗费下降的情况下，我们给出了近五年的基本保险费，呈稳定趋势，且都比没有颁布新法规时的基本保险费低，这也证实了题目中所说的政府预计保险费会下降。
3.基本保修费随着医疗费用的下降而下降，且下降幅度正常，这与现实生活相吻合。
分析在整个解题过程中，我们都是在理论结合实际的前提下做出各种假设和量化。
汽车保险费预测模型解析
汽车保险费预测模型数学建模协会编号：姓名1 ：李明宇姓名2：杨军姓名3：艾建行指导教师：李学文评阅编号：摘要本文为解决在国家实行安全带法规后可能引起的保险费变化，根据所给资料及国家统计数据建立了汽车保险费预测模型。
为解决未来五年新投保人数预测的问题，我们认为可以采用阻滞模型进行预测，但由于无法确定投保人数极限值，决定采取以汽车保有量预测新投保人数的思路。
首先根据近几年汽车保有量等相关统计资料建立汽车保有量阻滞模型并进行曲线拟合，根据新投保人数与汽车保有量之间的关系，得到新投保人数预测模型并得出未来五年新投保人数，运用泊松分布的相关知识建立了索赔人数预测模型。
在此基础上根据“基本保险费总收入=总偿还退回+总索赔支出+运营成本”建立问题一模型，在假定医疗费下调20%40%时保险费预测结果为634.6341579.0955元，发现保险费有很大下调的余地。
针对问题二，分别讨论了医疗费降低20%和40%时，未来五年内为保持公司收支平衡所需收取的最低保险费，结果如下表：最后，对模型优缺点进行了系统评价与改进关键字：阻滞模型曲线拟合泊松分布一问题重述某保险公司只提供一年期的综合车险保单业务，这一年内，若客户没有要求赔偿，则给予额外补助，所有参保人被迫分为0，1，2，3四类，类别越高，从保险费中得到的折扣越多。
在计算保险费时，新客户属于0类。
在客户延续其保险单时，若在上一年没有要求赔偿，则可提高一个类别；若客户在上一年要求过赔偿，如果可能则降低两个类别，否则为0类。
客户退出保险，则不论是自然的还是事故死亡引起的，将退还其保险金的适当部分。
现在政府准备在下一年开始实施安全带法规，如果实施了该法规，虽然每年的事故数量不会减少，但事故中受伤司机和乘员数肯定会减少，从而医药费将有所下降，这是政府预计会出现的结果，从而期望减少保险费的数额。
这样的结果真会出现吗？这是该保险公司目前最关心的问题。
根据采用这种法规的国家的统计资料可以知道，死亡的司机会减少40%，遗憾的是医疗费的下降不容易确定下来，有人认为，医疗费会减少20%到40%，假设当前年度该保险公司的统计报表如下表1和表2。
我国车险费率厘定的实证研究——基于广义线性模型的分析
我国车险费率厘定的实证研究——基于广义线性模型的分析赵慧卿;王汉章【期刊名称】《天津商业大学学报》【年(卷),期】2011(031)005【摘要】Automobile insurance industry has been developing rapidly in China. Scientific and fair rate making system is important for the sound development of automobile insurance industry in China. The paper evaluates rate making with the generalized linear models of loss frequency and loss severity, and analyses respectively the impacts of automobile, hmnan and area on loss frequency and loss severity.%目前，我国的机动车保险业进入快速发展阶段。
科学、公平的费率厘定方法，对我国车险行业健康发展具有积极意义。
从索赔频率和索赔额度两个方面利用广义线性模型估计保险费率，分析了从车、从人、从地三个因素的变动对索赔频率和索赔额度的影响。
【总页数】5页(P8-12)【作者】赵慧卿;王汉章【作者单位】天津商业大学经济学院,天津300134;天津商业大学经济学院,天津300134【正文语种】中文【中图分类】F840【相关文献】1.车险费率厘定的索赔概率预测模型及其比较分析 [J], 卢志义;蔡静2.基于广义线性模型的我国车险赔付费用厘定的应用研究 [J], 王星皓3.我国合资寿险公司效率的实证研究——基于Tobit广义线性模型 [J], 何小伟;谢远涛4.基于Tweedie类分布的广义可加模型在车险费率厘定中的应用 [J], 孙维伟5.P2P租车平台商业车险费率厘定方法与实证研究 [J], 肖陆祇;肖陆镝;杜平;刘小西因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
车险理赔数据分析报告(车险赔付率分析报告)
车险理赔数据分析报告（车险赔付率分析报告）1车险赔付率分析报告安盛天平2023全年的车险赔付总额近25.5亿元，理赔获赔率高达99.96%；2023年也是安盛天平发力数字化布局的关键一年。
通过在线理赔功能快速连线理赔专员，最快10分钟即可完成理赔全流程；高效、专业的车险人伤服务，让安盛天平在全年共收获锦旗232面，充分地体现和蕴涵着客户对品牌的认可与好评。
2.车险与理赔的数据分析其实都差不多，保险公司理赔都是安程序来的。
那家好有以下对比，大家根据自己需求来定。
公司实力、偿付能力和理赔服务等3个方面是考察公司综合实力的标准：一、公司实力：阳光保险阳光财险于2005年在深圳成立，虽然起步较晚，但它的发展势头非常强劲，阳光财险的注册资本金31.8亿元人民币，在2019年的保费收入为395.01亿元。
阳光保险是全球市场化企业中，成长最快的公司之一。
中国平安平安财险于1988年诞生于深圳，相比阳光保险的历史要长不少，注册资本为210亿元，是中国第二大财产保险公司，在2019年的保费收入为2709.3亿元。
中国平安也是世界五百强之一。
二、偿付能力就是偿还赔付金额的能力，通俗点来说就是有没有足够的钱来赔，是公司营收能力和理赔能力的综合体现，因此是考量公司非常重要的因素。
阳光保险核心偿付能力充足率为188虬综合偿付能力充足率为207%o中国平安核心偿付能力充足率为224%,综合偿付能力充足率为232%o三、理赔服务阳光车险阳光车险线下理赔网点分布得并不广泛，只有在山东、浙江、河南、河北、江苏、青海、云南、广西这几个省份做的相对好一些。
但理赔速度也还是蛮快的，一般报案24小时内免单证赔付平安平安作为私企，不仅线下网点多，理赔的速度也是杠杠的,万元以下的理赔，3天即可到账；结案更是60秒快速支付到账。
结合以上分析来看，阳光车险和平安车险的理赔各有各的优势，总体都不错车主们可以根据自己的自身条件或者车辆的综合条件来选择。
保险费率的概念及厘定的原则
保险费率的概念及厘定的原则保险费率是指由保险公司根据各种因素对被保险人的风险进行衡量，并据此制定的一定金额的保险费用。
保险费率的大小直接关系到保险公司的利润和被保险人的保险成本，因此保险费率的厘定非常重要。
在这篇文章中，我们将详细介绍保险费率的概念及厘定的原则。
保险费率的概念保险费率是一种数学模型，根据保险公司的分类和定价规则，将同一类别的被保险人按照一定的比例进行区分和分类，制定不同的保险费用。
保险费率的制定需要考虑多种因素，包括被保险人的风险评估结果、历史数据、行业经验、法律要求、经济环境等，保险公司需要根据这些因素进行全面的分析和评估，才能制定出合理的保险费率。
在保险费率制定中，一般采用的是保费率。
保费率指的是保险责任所需的统计学费率，它是根据历史数据和经验不断调整的。
根据保费率的大小，可以大致判断保险公司的风险控制能力和运营效率。
保险费率的厘定原则保险费率的厘定需要遵循一些原则，这些原则是保险公司制定保险费率时所必须考虑的。
1. 公平原则公平原则是保险费率厘定的重要原则之一。
保险公司需要根据被保险人的实际风险情况来评估保险费率。
具体来说，就是要对不同被保险人的风险进行分析和评估，制定出不同的保费率。
只有这样才能保证保险费率的公平性，保护被保险人的权益。
2. 透明原则透明原则是保险公司在厘定保险费率时必须遵循的原则。
保险公司需要将厘定保费率的过程、原因、计算方法等相关信息明确告知被保险人。
同时，保险费率应该公开透明，被保险人容易理解并接受。
这样可以使被保险人充分了解自己的保险成本，进而提高其对保险产品的信任感和满意度。
3. 可持续性原则保险公司在制定保险费率时需要考虑保险产品的可持续发展性。
这就要求保险公司不能仅仅追求短期利益，要着眼于长期发展。
可持续性原则要求保险公司考虑到自己的风险预算，同时要保证所厘定保费率的充分性和合理性，这样才能在风险控制的基础上获得稳定的利润。
4. 经济性原则经济性原则是制定保险费率时必须考虑的原则之一。
索赔额服从对数正态分布的车险费率精算模型
值是 y的函数 ,即为
E (X)
e = y
+
1σ2 2
(6)
式 ( 6) 表明 ,只要得到了参数 y的最优估计就可以
计算出 X的期望值. 于是 ,问题的关键就转化为 :在
保险公司已确定了保单组合中任意保单的损失分
布参数 (μ, 2σ2 ) 后 ,对于某个具有 ( x1 , x2 , …, xk ) 索赔历史记录的保单 ,如何得到该保单的参数 y的
频度 ,又考虑了索赔额的大小 , 体现了保险定价中 的公平性原则和合理性原则. 其中 , 索赔频率的最 优估计模型已经相当成熟 ,常用的有 :负二项模型 、 泊松 - 逆高斯模型 、二元风险模型和三元风险模型 等 ,并且与实际拟合的效果很好 [1 ]. 但是 , 索赔额 的最优估计模型比较单一 , 比较成熟的是帕累托 ( Pareto ) 模 型 [3, 4 ] , 即 便 是 最 新 的 研 究 (见 文 献 [ 5 ] ) ,仍然采用这一最优估计模型.
由于索赔金额的最优估计模型的限制 , 使式 ( 2)的定价方法只能在保单组合的索赔金额满足 帕累托分布的地区使用. 当索赔金额服从其他分布 时 ,就只能单独依据被保险人的历史索赔次数定 价 ,可能造成具有相同索赔次数 , 但索赔金额不同 的被保险人 ,其保费是相同的 ; 事实上形成大额索 赔 (恶性事故等高风险事故 )和小额索赔 (轻微损 失低风险事故 )的保单具有未来相同的保费 , 这显 然有违于风险大保费高的常识 ,有失公平合理.
1
e 6 -
1 2
[ y - ( kln+x1i+μ) σ2 / ( k +1)
]2
(8)
2π (σ / k + 1)
显然 ,参数 y服从参数为
单元二保险费率厘定与保险费计算资料
(2)依据驾驶人的性格划分：男性与女性。争论说 明女性群体的驾驶倾向较为慎重，为此，相对于男
(3)依据驾驶人的驾龄划分：驾龄的长短可以 从一个侧面反映驾驶人员的驾驶阅历，通 常认为从初次领证后的1～3年为事故多发 期。
• 3.机动车保险费率确定模式 • 从主动和乐观的角度动身，保险人希望能够在市
场上生存和进展，就必需探究出确定价格的科学 和合理的模式。
• 就汽车保险而言，保险人同样希望保费设计得更 准确、更合理。
• 在不断的统计和分析争论中，人们觉察影响汽车 保险索赔频率和索赔幅度的危急因子很多，而且 影响的程度也各不一样。
通知的年度。在中国，用赔案入帐年度比较有用，由于用 这个年度估算的理赔较能与财务报表数字复核后相对应。 • 风险暴露年度 (Exposure Year)：风险暴露年度系指保单 暴露在风险的年度。
• 2.汽车保险费率确实定原则 • 〔1〕公正合理原则 • 在保险人和被保险人之间 • 在不同的被保险人之间 • 〔2〕保证偿付原则 • 〔3〕相对稳定原则 • 〔4〕促进防损原则
(4)依据安全记录划分：安全记录可以反映驾 驶人的驾驶心理素养和对待风险的态度， 常常发生交通事故的驾驶人可能存在某一 方面的缺陷。
从以上比照和分析可以看出从人费率相对于 从车费率具有更科学和合理的特征，所以 ，我国正在乐观探究，逐步将从车费率的 模式过渡到从人费率的模式。
• 汽车保险业在海外 看兴旺国家汽车保险 • 英国汽车保险费率设计六要素 • 拿来主义 看韩国车险费率自由化之路 • 论汽车保险费率市场化的趋势----从日本汽
保险费率的厘定原则
保险费率的厘定是保险公司在确定保险费率时必须考虑的一系列因素。
以下是保险费率厘定的基本原则：
1.公平性原则：保险费率应公平合理，不能过高或过低。
过高会导致保险费用
过高，过低则可能使保险公司无法承担赔付风险。
2.稳定性原则：保险费率应相对稳定，以避免频繁调整。
过于频繁的调整可能
会给保险公司带来操作难度，同时也会给客户带来不必要的麻烦。
3.风险匹配原则：保险费率应与风险水平相匹配。
也就是说，高风险业务需要
更高的保险费率，以充分覆盖潜在的损失。
4.竞争性原则：保险费率应具有竞争力，以吸引更多的客户。
保险公司需要与
其他保险公司竞争，以提供更具吸引力的保险产品。
5.宏观调控原则：在确定保险费率时，还需要考虑国家政策、经济状况、市场
需求等因素。
这需要保险公司具备敏锐的市场洞察力和灵活的定价策略。
总之，保险费率的厘定需要综合考虑以上原则，以实现公平、稳定、风险匹配、竞争性和宏观调控的目标。
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车险费率厘定的索赔概率预测模型及其比较分析
卢志义;蔡静
【期刊名称】《河北工业大学学报》
【年(卷),期】2017(046)003
【摘要】广义线性模型和广义可加模型作为经典线性模型的扩展,近年来在非寿险精算中得到了广泛的应用.本文在对2种模型进行简介的基础上,将驾驶员的性别、车型等8个变量作为费率因子,分别建立了车险索赔发生概率估计的广义线性模型和广义可加模型,并选取瑞典瓦萨(Wasa)保险公司的车险数据对2种模型的估计效果进行比较分析.结果表明,对于离散型费率因子占绝大多数的车险数据,广义可加模型并不具有明显的优势.因此,在车险费率厘定实务中,若离散型费率因子较多,应选择结构相对简单的广义线性模型.
【总页数】7页(P56-62)
【作者】卢志义;蔡静
【作者单位】天津商业大学理学院,天津300134;天津商业大学理学院,天津300134
【正文语种】中文
【中图分类】F224.7;O212
【相关文献】
1.非寿险费率厘定的索赔频率预测模型及其应用 [J], 孟生旺;徐昕
2.面板数据下的线性混合模型及其在车险费率厘定中的应用 [J], 张连增;王皎
3.基于Tweedie类分布的广义可加模型在车险费率厘定中的应用 [J], 孙维伟
4.大额索赔条件下的车险费率厘定 [J], 张连增;王缔
5.P2P租车平台商业车险费率厘定方法与实证研究 [J], 肖陆祇;肖陆镝;杜平;刘小西
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