银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)模拟试卷7
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）模拟试卷7(总分：70.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过( )，即可看作是达到了人口老龄化。
（分数：2.00）A.5％B.8％C.9％D.10％或7％√解析：解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。
按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。
2.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74．83岁，比10年前提高了( )岁。
（分数：2.00）A.3．25B.3．43 √C.4．52D.5．19解析：解析：根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74．83岁，比10年前提高了3．43岁。
3.任先生今年50岁，计划10年后退休。
已知投资回报率一直为6％，通货膨胀率为3％。
假设任先生的预期寿命为85岁，目前年开支额为10万元。
那么当任先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为( )。
（分数：2.00）A.15．8 639万元、35．8 639万元√B.15．8 639万元、30．8 831万元C.30．8 831万元、35．8 639万元D.35．8 639万元、15．8 639万元解析：解析：实际收益率=(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)﹣1=(1+6％)÷(1+3％)﹣1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=10×(1+3％) 10 =13．44(万元)。
客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=13．44，i=2．91％，n=20，期初年金)=207．4 946(万元)。
退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=207．4 946，n=10，i=6％，PMT=0)=115．8 639(万元)。
生息资产为100万元时，养老金缺口=115．8 639﹣100=15．8 639(万元)；生息资产为80万元时，养老金缺口=115．8 639﹣80=35．8 639(万元)。
4.牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元，牛先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入基休基金( )元。
（分数：2.00）A.36 454B.45 346C.54 634D.45 364 √解析：解析：每年年末应投入资金：1 500 000÷(F／A，5％，20)=45 364(元)。
5.一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费( )。
（分数：2.00）A.更多√B.更少C.不变D.不确定解析：解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。
6.退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。
下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值√解析：解析：退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值与退休前积累的来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值两部分组成了养老金总供给。
即退休养老基金缺口=PV退休需求﹣(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)，D项不正确。
7.一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)( )。
（分数：2.00）A.较低B.较高√C.较为平均D.无规律解析：解析：养老金替代率通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
一般而言，低收入人群基本养老金替代率较高，而高收入人群的养老金替代率则相对较低。
8.如今，随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。
下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
（分数：2.00）A.银行存款B.债券C.基金D.现金√解析：解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。
适合养老理财的常用工具还有银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。
9.制定退休规划应注意( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
（分数：2.00）A.稳健性和收益性√B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性解析：解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。
10.根据《企业年金试行办法》，职工可以领取企业年金的年龄( )。
（分数：2.00）A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄√D.由企业自主决定解析：解析：根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。
职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。
出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。
11.企业年金的特征不包括( )。
（分数：2.00）A.非强制性B.企业行为C.政府行为√D.不属于委托人的清算财产解析：解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。
故答案选C。
12.企业年金是单位福利中十分重要的组成部分，对退休规划的影响也很大。
关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。
（分数：2.00）A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复√C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取解析：解析：根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金，因此B项不正确。
13.假设陈先生上年度平均月薪为8 000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1 500元，统筹地职工上年度月平均工资为4 000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳( )社会养老保险金。
（分数：2.00）A.2 400元、192元B.640元、192元√C.2 400元、120元D.640元、120元解析：解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以陈先生的缴费基数为8 000元，陈太太的缴费基数=4 000×60％=2 400(元)，则陈先生月缴养老金=养老保险缴费基数×人缴费费率=8 000×8％=640(元)；陈太太月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=2 400×8％=192(元)。
14.根据《企业年金试行办法》，出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
（分数：2.00）A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人√C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人解析：解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金：职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金：出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。
15.( )，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额。
（分数：2.00）A.当期支付薪酬√B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴解析：解析：当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额。
二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)16.由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈人老龄化社会，这对居民养老问题提出了新的挑战。
下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力√C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口√E.制定退休规划举足轻重，任重而道远√解析：解析：就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有限，保障程度也较低，故A项不正确；个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排，C项不正确。
17.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素。
一般来说，预期投资回报率的设定与下列( )因素相关。
（分数：2.00）A.客户的年龄√B.客户的学历√C.客户的风险偏好√D.客户的性别E.客户的投资经验解析：解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应当避免风险过大的投资行为。
客户的性别和投资经验对预期回报率没有影响，D、E两项不正确。
18.在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。
对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即______和______。
( )（分数：2.00）A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡√B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别√解析：解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
19.退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟试题
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟试题单选题（共60题）1、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B2、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
若无以上协议，则按照__________办理。
()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 C3、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 D4、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B5、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 D6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 D7、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A8、银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。
A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 C9、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
5、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
2022年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案
2022年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案单选题（共60题）1、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 B2、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 C3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 B4、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。
A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D5、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。
A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 C6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A2、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A3、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 A5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 D6、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 B2. 客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。
A.比无风险收益高0.8％B.比无风险收益低0.8％C.比市场平均水平高0.8％D.比市场平均水平低0.8％【答案】 C3. 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B4. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 C5. 赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。
针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000B.960C.800D.0【答案】 B6. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B2、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 C3、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 A4、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。
A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 A5、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B7、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 B8、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 A9、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D10、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C11、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 附答案
中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下有关房地产投资的说法错误的是（）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
2、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债3、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则4、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。
A、100B、500C、1000D、100005、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产6、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对7、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金8、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品9、QDII是指（）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者10、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、下列选项属于期末年金的是（）。
A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D2、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 C3、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。
A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 D4、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 B5、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B6、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。
A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 A7、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。
A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 C8、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D9、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C10、结构性理财产品的主要风险不包括( )。
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题7(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.在被继承人死亡后，只有具备一定条件才能按遗嘱继承办理，下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。
A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱应当取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案：B本题解析：《民法典》第一千一百四十一条规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。
2.李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。
三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。
此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。
十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。
王某去世后不久，李刚的母亲也去世了，留下了40万遗产，未留下遗嘱。
以下说法正确的是（）。
A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案：A本题解析：我国确定的法定继承人具体包括：①配偶；②子女（包括非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。
王某的儿子王林与李刚的母亲，没有形成扶养关系，不属于李刚母亲的遗产继承人。
3.特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是()。
?A.在收益率—标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率正确答案：B本题解析：特雷诺指数的计算公式为：TR=（Rp-R）／βp。