中信场景贷产品大纲
贷款产品大纲
贷款产品大纲
一、引言
本文将详细介绍我们的贷款产品，从产品的目标市场、主要特点到申请流程等方面进行全面的概述。
二、目录大纲
以下是本贷款产品大纲的简要目录：
1. 产品概述
2. 目标市场
3. 主要特点
4. 申请流程
5. 常见问题解答
6. 总结
三、正文
1. 产品概述
我们的贷款产品是为满足不同客户的短期资金需求而
设计的。
无论是个人还是企业，只要符合我们的贷款条件，都可以通过我们的贷款产品获得所需的资金。
2. 目标市场
我们的目标市场是那些有短期资金需求的客户，包括个人和企业。
我们致力于为客户提供方便、快捷的贷款服务，帮助他们解决资金问题。
3. 主要特点
我们的贷款产品具有以下主要特点：
（1）贷款额度高：根据客户的信用状况和收入情况，提供不同的贷款额度，满足客户不同的资金需求。
（2）贷款期限灵活：根据客户的还款能力和资金需求，提供不同的贷款期限，让客户更加灵活地安排自己的资金。
（3）利率合理：我们根据市场利率和客户的信用状况，制定合理的贷款利率，让客户更加实惠地获得资金。
（4）申请流程简便：我们提供线上和线下两种申请方式，让客户可以根据自己的需求选择合适的申请方式。
同时，我们简化申请流程，让客户更加快速地获得贷款。
（5）服务优质：我们提供一对一的咨询服务，帮助客户更好地了解我们的贷款产品和服务。
同时，我们重视客户的反馈和意见，不断改进和优化我们的服务。
中信银行供应链金融产品手册-简化版
应收账款质押融资一．产品定义借款人以其应收账款的预期收益作为担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后取得我行授信的业务。
我行可提供如下两种方式的应收账款质押融资：（一）应收账款质押单笔授信。
我行根据借款申请人产生的单笔应收账款确定授信额度，为借款申请人提供授信，主要适用于应收账款发生频率较小，单笔金额较大的情况；（二）应收账款质押循环授信。
我行根据借款人一段时间内连续稳定的应收账款余额，为其核定应受账款质押最高授信额度，主要适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快，特别是连续发生的小额应收账款，应收账款存量余额保持较为稳定的情况。
三．产品优势（一）对于卖方（即应收账款债权人）1. 通过应收账款质押融资让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转，改善经营状况，缓解由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况。
2．满足了企业尤其是中小企业传统抵（质）押担保资源不足情况下的融资需求。
3．由于银行对用以质押的应收账款有较高的要求，因此侧面督促了企业加强应收账款的管理，提高了企业整体的管理水平。
4、操作手续简便，融资效率高。
（二）对于买方（应收账款债务人）1. 卖方将应收账款质押给银行获得融资后，将降低对应收账款账期的敏感性，能为买方提供更有竞争力的远期付款条件，提高其资金使用效率。
2．稳定了上游供应渠道，且不用付出额外成本。
（三）对于银行1. 创造了向供应链上游延伸业务的渠道，扩大了客户群体，拓展了业务范围，提高了综合收益。
2、锁定核心企业的上游供应渠道，进一步深化与核心企业的合作关系。
四．适用范围（一）供应商和买方（核心企业）之间采用赊销方式，长期有一定规模应收账款的制造、销售企业。
（二）应收账款较多，需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业。
（三）本身正处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。
对于以上类型企业，要求有相对稳定的付款群体，以信誉良好的大集团公司为交易对象的为优。
中信银行供应链金融
中信银行供应链金融供应链金融产品手册前言随着全球经济一体化的深入，现代企业之间的竞争已经从单体企业之间的竞争，演变为包括供应商、生产商、零售商在内的供应链之间的竞争。
在供应链中实现物流、信息流以及资金流合理配置，无疑会使整个供应链的竞争力得到极大提升，由此“供应链金融”应运而生。
在金融脱媒进一步深化和利率市场化趋势逐步加快的背景下，大型企业集团通过发行债券拓宽融资渠道、降低融资成本的意愿大幅提高，特别目前低利率环境将激发优质企业发行中期票据的需求，充裕的流动性将促使投资者加大对中短期信用产品的配置力度，中小型商业银行的议价能力将进一步降低。
借助供应链金融业务，中小型商业银行能够以低风险的手段占领数量众多、融资需求巨大的中小企业市场，这对于银行拓宽客户范围、优化客户结构和提高综合收益具有重要意义。
供应链金融的兴起必将对传统的公司银行业务模式产生革命性的冲击。
如果一家银行的供应链金融网络率先与以核心企业的供应链商业网络实现对接，将因网络锁定形成难以跨越的市场壁垒，其他银行则可能在模式竞争中丧失战略先机。
近年来，供应链金融已成为银行同业最为关注的业务领域之一。
2005年，深圳发展银行率先确定了供应链金融专业银行的发展定位，并明确将供应链金融业务作为其战略核心业务。
此后，工商银行、交通银行、建设银行、招商银行、华夏银行等也纷纷发布了各自的供应链金融专业品牌，开始全力拓展供应链金融业务。
我行是国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，2000年开始就探索并开展了基于“1+N”模式的物流融资业务。
经过多年的耕耘，我行汽车金融和钢铁金融网络业务已处于行业领先地位，并先后荣获“最佳物流银行”、“最佳供应链金融创新银行”等奖项。
在看到成绩的同时我们也应该清醒的认识到，与同业相比，我行供应链金融业务在管理模式优化、营销平台搭建、专业化审批、产品创新和电子信息系统建设等方面还存在一定的差距，市场竞争的压力非常大。
因此，在未来3-5年内，我行将把供应链金融作为全行公司银行的战略核心业务，并以此为基础加快对公业务商业模式的升级优化，尽快适应供应链商业网络整合的要求，从而进一步提升我行的核心竞争力。
中信银行供应链金融产品手册-简化版(61页)DOC.doc
一．产品定义
借款人以其应收账款的预期收益作为担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后取得我行授信的业务。我行可提供如下两种方式的应收账款质押融资：
（一）应收账款质押单笔授信。
我行根据借款申请人产生的单笔应收账款确定授信额度，为借款申请人提供授信，主要适用于应收账款发生频率较小，单笔金额较大的情况；
（四）案例分析
在上述案例中，A公司通过未来应收账款的质押获得了银行融资，扩大了生产规模，满足了核心企业的订单要求。B公司则在不改变自身基本财务政策的前提下配合银行实现了对上游供应商的支持，稳定了上游供应渠道。但是，对银行来说，应注意如下几个问题：
（二）我行对借款人的信用状况、拟质押应收账款等进行审核和评价，以确定是否可以提供融资。
（三）我行确认可融资后，借款人在我行开立应收账款质押融资账户，账户内收到的资金作为应收账款质押融资的还款来源。
（四）通知债务人。我行可遵照以下任意一种方式将相关事宜通知债务人：
1．若应收账款质押融资回款账户开立在我行，原则上不要求通知债务人（信审委批复中有明确要求的除外）；
九．定价及收费标准
依据我行贷款利率定价管理办法的相关规定执行，参照动产质押、仓单质押的定价方式，根据应收账款债务人和借款人的信用资质评估后确定（风险越大，定价越高-wzj）。
十．相关融资产品
（一）与其他应收账款融资产品，如保理、贸易险下应收账款融资、委托代理贴现等结合使用。
（二）与其他预付账款类融资产品，如先票（款）后货存货质押、国内信用证等结合使用。
（二）应收账款较多，需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业。
（三）本身正处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。
中信银行国际内保外贷产品介绍教案资料
境内银行受理通过后， 向当地人民银行提交对外担保备案报告
当地人民银行备案通过后， 境内银行向境外开立一定期限
的人民币融资性保函
境外银行向借款人提供融资
10
一、跨境产品(一): 备用信用证项下贷款 –內保外贷
内保外贷注意事项:外汇局受理境内机构融资性对外担保申请事项,以及 境内银行办理融资性对外担保业务时,均应严格审核境外被担保人融资 资金的具体用途。担保项下融资资金不得以股权或债权投资等形式直 接或间接调回境内,包括但不限于以下行为:
穆迪投资 Baa2 惠誉国际 BBB 2010.05由中信嘉华银行更名 为“中信银行国际”
2
主要发展里程碑
▪ 嘉华银行于香 港成立
▪ 中信集团注资 3.5 亿港元
▪ 完成收购香港华人银行
▪ 中信国际金融控股有限公 司 (“中信国金”)成立， 中信嘉华成为其全资附属 公司
▪ 引入策略性股东 西班牙对外银行 入股中信国金 15% 权益
结
反担保
2亿元人民币 中信银行国际
备用信用证
构
图 中信银行国际国内分行/
中信银行
境内
境外
B公司
9
一、跨境产品(一): 备用信用证项下贷款 –內保外贷
案例背景：A公司主营磷化工产品进出口贸易，该公司拟通过在香港的关联企业B有限公司扩大业务规模 。为此B公司需向银行贷款用于业务营运。在B公司难以独立获得融资的情况下，A公司通过向中信银行 国际国内分行/中信银行申请开出人民币备用信用证，由中信银行国际有限公司以人民币备用信用证为 担保，向B公司发放美元贷款
▪ 中国国际财务升格为 内地注册银行中信嘉 华银行(中国)有限公 司(“中信嘉华中 国”) ，并由中信嘉 华全资拥有
中银消费详版大纲
中银消费详版大纲中银消费金融有限公司“新易贷”信用贷款授信政策第一章总则第一条为进一步规范业务操作，更好地防范和把控风险，促进中银消费“新易贷”业务的健康、快速发展，特制定本授信政策。
第二条本办法则适用于与我中心开展合作的所有外部合作渠道及业务相关人员。
第二章客户准入标准第三条通用标准二、基本准入资格1、年龄在18周岁至65周岁之间，持中国居民身份证的具有完全民事行为能力的自然人,暂不接受港澳台、外籍人士、军队武警人士申请。
注：军队武警人士包括持军官证、警官证申请，或持身份证申请经确认为军队武警在编人士。
2、申请人在贷款申请地具有稳定工作和收入来源。
申请所在地、单位所在地、提供房产所在地应保持一致；3、下列职业（包括但不限于）禁止准入：（1）法律禁止行业：如私家侦探、保镖、非法传销人员、“三陪”公关、无证、流动摊贩主。
（2）宗教人士：如和尚、牧师、道士、僧侣等。
（3）长期难以联络的工种：如海员等。
（4）高风险行业：钢贸（从事钢铁原材料销售）、石材销售、水泥销售等。
（5）高危行业：如潜水、跳伞、蹦极、特技、杂技、飞车、飞人、矿工等工种。
（6）无业人员：如家庭主妇、离退休人员（含退休返聘人员）、全日制在校学生等。
（7）自由职业者：如有价证券投资、开设网店等人员，或无稳定工作，仅从事兼职建筑工等。
（8）特殊职业：搬运及配送人员（如快递员、配送员、搬运工、搬场工等）、安保及协管人员（如保安、经警、安保人员、巡防员、交通协管员、停车收费员、代客泊车人员、门卫、防损员、仓库管理员）、家政服务人员、清洁工、保姆、钟点工、园艺工、促销员、直销员、司机（含驾校教练）等。
（9）休闲娱乐类（法人除外）：KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴房、足浴保健馆、俱乐部、美容护肤店、理发美容店、网吧、游戏厅、球馆、马戏城、综合娱乐场。
（10）其他：其他国家重点管控行业。
4、客群为年轻房贷客户的（年龄在25周岁及以下，人行征信中除申请我司贷款对应的银行贷款外无其他银行信用卡或贷款），若客户产证上仅有客户本人姓名，则可不增加联系人，但联系人必须为父母；若产证上有共有人，则需有至少一名共有人在场陪同申请，且需核实共有人身份证及提供申请人与共有人合影。
中信场景贷产品大纲
中信场景贷产品大纲【最新版】目录1.中信场景贷产品概述2.产品特点3.申请条件4.申请流程5.产品优势正文中信场景贷是中信银行推出的一款创新型贷款产品，致力于满足客户在日常生活中的各种消费需求。
该产品以场景化为核心，为客户提供便捷、快速、个性化的贷款服务。
以下将从产品概述、特点、申请条件、申请流程和优势等方面详细介绍中信场景贷。
一、中信场景贷产品概述中信场景贷是一种无抵押、无担保的个人消费贷款产品，适用于客户在购物、旅游、教育、装修等消费场景中的资金需求。
该产品为客户提供了灵活的还款方式，可以随借随还，有效降低客户的还款压力。
二、产品特点1.无抵押、无担保：客户无需提供抵押物和担保人，凭借个人信用即可申请贷款。
2.灵活还款：客户可以根据自己的还款能力选择等额本息或等额本金的还款方式，随借随还，方便快捷。
3.审批快速：中信场景贷采用线上审批模式，审核速度快，放款及时。
4.额度灵活：根据客户的信用评级，贷款额度可在一定范围内调整。
三、申请条件1.年龄要求：申请人需年满 18 周岁，且不超过 60 周岁。
2.信用要求：申请人需具备良好的信用记录，无不良信用记录。
3.收入要求：申请人需具备稳定的收入来源，具备按时还款的能力。
4.其他要求：根据不同消费场景，申请人需提供相应的消费合同或证明。
四、申请流程1.客户在线填写申请表，提交个人信息及贷款用途等相关材料。
2.中信银行对客户的申请进行审核，审核通过后，与客户签订贷款合同。
3.客户按照约定的用途使用贷款，并按期还款。
五、产品优势1.申请门槛低：无需抵押物和担保人，只需具备良好的信用记录和稳定收入来源即可申请。
2.审批速度快：采用线上审批模式，审核速度快，放款及时，解决客户燃眉之急。
3.还款方式灵活：随借随还，等额本息或等额本金还款方式，降低客户还款压力。
4.额度调整方便：根据客户信用评级，贷款额度可在一定范围内调整，满足客户不同阶段的消费需求。
中信证券金融产品介绍_new
100,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 0
1st
2006
1st
2007
1st
2008
1st
2009
1st
2010
8.80% 8.60% 8.40% 8.20% 8.00% 7.80% 7.60% 7.40% 7.20%
《中国证券报》 荣获“2010年度金牛分析师”证券公司综合实力奖第一名 荣获“2008年度上市公司金牛奖”百强榜第一名；
《上海证券报》 荣获“第三届中国最佳投行”的“2008年最佳大型项目团 队”
《国际融资评论亚洲》杂志 2009、2008、2007年度获评”中国最佳债权融资
行”
《亚洲金融》杂志 2010年度荣膺”中国最佳债券融资行”
15
2.1 中信证券金融产品的基本要素
2009年荣膺“中小企业板优秀保荐机构” 2006年-2008年荣膺 “中小企业板最佳保荐机构 ”及 “中小企业板优秀保荐机构”
2010年荣膺“最佳投行奖”
8
1.6 全面的竞争优势——强大的集团背景
（金融业务）
非金融业务
•中国最大的信托 公司
•提供多种信托服 务和产品
•关注信托资产管 理和投资管理业务
• 与花旗集团签订长期业 务合作协议
• 2010年与东方汇理银行建立战 略合作关系，致力共同建立一 个领先的全球证券经纪业务平 台及亚太地区的投资银行
14
第二章 中信证券金融产品介绍
2.1 中信证券金融产品的基本要素 2.2 中信证券金融产品的类别 2.3 固定收益类产品主要交易架构 2.4 固定收益类产品的主要优点 2.5 固定收益类产品典型案例简介 2.6 已完成项目一览
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中信场景贷产品大纲
【最新版】
目录
1.中信场景贷产品概述
2.产品特点
3.申请条件
4.申请流程
5.产品优势
正文
中信场景贷是中信银行推出的一款针对不同消费场景的个人贷款产品。
该产品旨在满足客户在日常生活中的各种消费需求，如旅游、家居装修、教育、购车等。
本文将详细介绍中信场景贷产品的相关内容，包括产品概述、特点、申请条件、申请流程和优势。
一、中信场景贷产品概述
中信场景贷是根据客户在不同消费场景下的贷款需求，提供的一款个性化、灵活的贷款产品。
客户可以根据自己的实际需求选择合适的贷款金额、期限和还款方式。
该产品具有较高的灵活性和便捷性，能够满足客户多样化的消费需求。
二、产品特点
1.个性化：中信场景贷根据客户的实际需求，提供不同金额、期限和还款方式的贷款方案，满足客户的个性化需求。
2.便捷性：客户可以通过线上、线下等多种渠道申请贷款，审批流程简便快捷。
3.较低利率：中信场景贷的利率相对较低，减轻客户的还款压力。
三、申请条件
1.年龄要求：申请人年龄在 18-65 周岁之间。
2.身份证明：申请人需提供有效身份证件。
3.收入证明：申请人需提供稳定的收入来源，具备按时还款的能力。
4.信用记录：申请人信用记录良好，无逾期、欠款等不良记录。
四、申请流程
1.客户通过线上或线下渠道提交贷款申请。
2.中信银行对客户提交的申请材料进行审核。
3.审核通过后，双方签订贷款合同。
4.银行发放贷款，客户按约定的还款方式和时间进行还款。
五、产品优势
1.方便快捷：中信场景贷提供线上、线下多种申请渠道，审批流程简便快捷。
2.灵活多样：根据客户需求提供不同金额、期限和还款方式的贷款方案，满足客户的个性化需求。
3.较低利率：中信场景贷的利率相对较低，减轻客户的还款压力。
4.良好的信誉：中信银行作为国内知名银行，具有较高的信誉和口碑，让客户更放心选择。
总之，中信场景贷作为中信银行推出的一款个人贷款产品，旨在满足客户在不同消费场景下的贷款需求。