个人信用循环贷款产品手册
信贷手册管理手册三篇
信贷手册管理手册三篇篇一：信贷手册管理手册一、中小企业房地产抵押循环授信业务二、中小企业联贷联保业务三、中小企业中期房地产抵押贷款四、玲珑透业务五、小额贷款公司授信业务六、政策性担保公司授信担保管理七、商业性担保公司授信担保管理一中小企业房地产抵押循环授信业务一、目的、适用范围和定义（一）、目的为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东发展银行中小企业房地产抵押循环授信业务管理规程》。
（二）、适用范围适用于符合我行分类标准的中小企业。
（三）、定义房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。
二、授信企业准入条件（一）、已经工商行政管理机关办理年检手续；（二）、持有人民银行核发的贷款卡；（三）、有固定经营场所，合法经营；（四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定；（五）、其它条件；三、授信用途、授信期限授信用途应真实合理且合法合规，主要用于授信企业主营业务运作和经营需要。
其中，授信用于流动资金贷款产品的，应按照《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令20XX年第1号）及我行相关管理规定进行管理。
期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。
中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年四、计息、还款及额度费的收取方式（一）、贷款可采用按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期可以采取分期还款等多样灵活的还款方式。
（二）、贷款利率根据人民银行规定的同期基准利率及银发[20XX]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、个人信用贷款产品介绍1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。
该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。
借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。
2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
信用贷款广告模板
信用贷款广告模板篇一：个人信贷业务简易宣传手册个人信贷业务简易宣传手册个人质押贷款一、产品定义个人质押贷款是指借款人以同城本行（县级支行）的未到期定期存单和凭证式国债（99年后发行的）作质押，办理贷款。
二、申请条件1、合法有效的有价权利凭证。
2、借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。
三、贷款金额质押权利凭证票面金额的90%。
四、贷款期限最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，贷款期限最长不超过凭证最早到期日。
五、贷款利率六个月（含）以下4.86%，六个月至一年（含）5.31%。
农村个人生产经营贷款一、产品定义农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。
二、申请条件1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。
2、在农村区域有固定住所。
3、信用评级为一般及以上。
4、借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。
5、在我行办理金穗惠农卡。
6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。
7、提供合法、有效、足值的担保。
三、担保四、贷款金额5——100万元，采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。
五、贷款期限贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。
六、贷款方式。
农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式，均以“金穗惠农卡”作为发放载体。
七、还款方式：1、采取一般方式的，可采取利随本清、定期结息、分期还款等还本付息方式；2、采取自助可循环方式的，应采取利随本清、定期结息等还本付息方式。
八、利率：个人生产经营贷款一、产品定义个人生产经营贷款是向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。
二、申请条件1、借款人及其配偶合法有效身份证件2、合法有效的营业执照3、税务登记证或纳税证明4、无不良信用记录三、担保坐落于县城或地级市城区的房地产抵押担保方式四、贷款金额5——1000万元，市行审批单户最高100万元。
个人循环授信合同范本
个人循环授信合同范本甲方（授信方）：________________乙方（借款方）：________________鉴于甲方愿意向乙方提供个人循环授信额度，乙方愿意接受甲方提供的授信额度并按照本合同的约定使用和偿还授信款项，双方经友好协商，特订立本合同，共同遵照执行。
第一条授信额度及授信期限1.1 甲方同意在授信期限内，向乙方提供最高不超过人民币（大写）_______元整（小写）_______元的循环授信额度。
1.2 本合同的授信期限自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。
第二条授信额度的使用2.1 乙方在授信额度内可以分次或一次性使用，但累计使用金额不得超过授信额度。
2.2 乙方使用授信额度时，应向甲方提交书面申请，并按照甲方的要求提供相关证明文件和资料。
2.3 甲方有权根据乙方的信用状况、还款能力等因素决定是否同意乙方使用授信额度，甲方不同意乙方使用授信额度的，乙方不得使用。
第三条利息及费用3.1 乙方使用授信额度的，应按照约定的利率支付利息，利率为年化_______%。
3.2 乙方使用授信额度时，应向甲方支付一定的手续费，手续费的标准为_______%。
3.3 乙方未按照约定的期限和金额偿还授信款项的，甲方有权按照约定的利率加收罚息。
第四条还款4.1 乙方应按照约定的期限和金额偿还授信款项，乙方未按照约定的期限和金额偿还授信款项的，甲方有权要求乙方立即偿还全部授信款项。
4.2 乙方提前偿还授信款项的，应向甲方支付一定的违约金，违约金的标准为_______%。
4.3 乙方未按照约定的期限和金额偿还授信款项的，甲方有权采取必要的措施，包括但不限于向乙方追偿、要求乙方提供担保等。
第五条争议解决5.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。
5.2 双方在履行本合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。
循环贷款授信协议简易
循环贷款授信协议简易1. 背景介绍循环贷款授信协议是指银行与借款人签订的一种贷款合约，允许借款人多次借款。
该协议常用于满足企业及个人的资金周转需求，为其提供长期的资金支持。
本文将对循环贷款授信协议进行简要说明。
2. 协议概述循环贷款授信协议由银行与借款人签订，约定双方的权利和义务。
借款人可以根据自身需求，在一定的授信额度内反复借款使用，而无需每次都重新办理贷款手续。
同时，银行也可以根据借款人的资信状况和还款能力，灵活地调整授信额度。
3. 协议内容循环贷款授信协议主要包括以下内容：3.1 贷款基本信息•贷款人：借款人的名称和注册地址。
•贷款金额：授信的最高额度。
•贷款期限：贷款的最长期限。
•贷款利率：贷款利息的计算方式和支付方式。
3.2 贷款使用规定•借款用途：约定借款资金的使用范围。
•贷款方式：包括一次性支用和分阶段支用等方式。
•贷款流程：包括借款申请、批准和放款的流程。
3.3 还款规定•还款方式：约定还款的方式，如等额本息、等额本金等。
•还款期限：约定还款的期限和还款日。
•提前还款：提前还款的规定和费用。
3.4 安全措施•反担保措施：约定借款人提供的担保物或第三方提供的担保方式。
•违约责任：约定双方因违约而可能承担的责任和违约金。
4. 申请流程循环贷款授信协议的申请流程通常包括以下步骤：1.借款人提交申请书：借款人向银行提交贷款申请书，详细描述借款的用途和资金需求。
2.银行评估与审批：银行根据借款人的信用状况、还款能力和担保条件等因素，对贷款申请进行评估和审批。
3.授信额度确认：通过审批后，银行和借款人确认授信额度和贷款期限等情况。
4.签订协议：银行和借款人在法定代表人或授权代表的见证下，签署循环贷款授信协议。
5.放款和使用：银行根据借款人的需求和规定的贷款方式，按照约定的流程放款给借款人。
借款人按照协议约定的用途和方式使用贷款资金。
5. 相关责任和风险循环贷款授信协议包含若干相关责任和风险：•借款人责任：借款人必须按时偿还贷款本金和利息，并承担违约责任。
商业银行金融产品手册目录
代理企业资信信评价业务 代理项目评估 代理证券发行与买卖业务 代理基金托管业务 代理同业支付结算业务 代理证券法人资金清算业务
第四章 结算类金融产品 汇兑 电子汇兑 实时汇兑 个人汇款 特约传真汇款 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行本票 支票 个人支票电话银行保付 托收承付 委托收款
商业银行金融产品手册 目录
第一章 个人类主要金融产品 个人住房一手房按揭贷款 个人住房二手房贷款 个人住房房改房贷款 个人住房公积金委托贷款 个人住房组合贷款 个人住房押旧买新首付款贷款 个人住房质押首付款贷款 个人住房加按贷款 个人住房转按贷款 个人住房车位贷款 个人商铺贷款 小城镇个人购建房贷款 个人住房装修贷款 个人住房贷款还款方式计算模式 个人汽车消费贷款 汽车消费保证保险贷款 个人耐用消费品贷款 个人旅游消费贷款 个人寿险保单质押贷款 个人创业融资贷款 助学贷款 新婚贷款 农用机械消贷款 个人小额短期信用贷款
第五章 银行卡类金融产品 贷记卡
准贷记卡 国际信用卡 借记卡 国际旅行支票卡 芯片卡
第六章 外汇业务类产品 居民因私兑换外汇 个人实盘外汇买卖 外币票据托收 旅行支票 外币兑换 外汇汇款 光票托收 出口跟单托收 进口代收 代理国际信用卡收单业务 信用证 进口信用证 出口信用证 结汇、售汇、付汇 打包放款 进口押汇 出口押汇 即期外汇买卖
第二章 公司类主要金融产品 银团贷款 票据贴现 信用贷款 保证贷款 抵押贷款
质押贷款 有限追索权的应收账款购买 无追索权的应收账款购买 公开统一授信 出口买方信贷 进口买信贷 国内买方信贷 金融租赁 法人汽车消费贷款 单位存款 财政存款 保证金存款 金融机构同业存款 单位外币存款
第三章 代理类金融产品 代理国外资金贷款业务 代理政策性银行业务 代收代缴业务 自助缴费电子系统 代发工资业务 代理商业保险业务 代理保管业务 保管箱业务 个人境外遗产托收
个人循环授信合同范本
个人循环授信合同范本《个人循环授信合同》甲方（授信人）：姓名：____________________身份证号码：____________________联系地址：____________________联系电话：____________________乙方（受信人）：姓名：____________________身份证号码：____________________联系地址：____________________联系电话：____________________鉴于乙方有资金需求，甲方同意为乙方提供个人循环授信服务。
为明确双方的权利和义务，根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，甲乙双方经平等协商，达成如下协议：一、授信额度及期限1. 甲方同意向乙方提供的循环授信额度为人民币（大写）______元整（小写：￥______元）。
2. 授信期限自______年______月______日起至______年______月______日止。
二、授信用途三、授信额度的使用1. 在授信期限内，乙方可以循环使用授信额度，但每次使用的金额、期限等应符合甲方的相关规定。
2. 乙方每次使用授信额度时，应向甲方提交书面申请，并经甲方审核同意后方可使用。
3. 甲方有权根据乙方的信用状况、还款能力等因素，调整乙方的授信额度或暂停、终止乙方使用授信额度。
四、贷款利率及还款方式（1）固定利率：年利率为______%。
（2）浮动利率：以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮/下浮______%。
贷款利率调整方式为______（按年/按月/其他方式）调整。
（1）等额本息还款法；（2）等额本金还款法；（3）按月付息，到期一次性还本；（4）其他还款方式：____________________ 。
五、还款1. 乙方应按照本合同约定的还款方式和还款期限按时足额偿还贷款本息。
2. 乙方还款的资金来源包括但不限于乙方的合法收入、资产变现等。
[中国银行信贷产品]中国银行个人贷款产品
![[中国银行信贷产品]中国银行个人贷款产品](https://img.taocdn.com/s3/m/8178bfb464ce0508763231126edb6f1aff007155.png)
[中国银行信贷产品]中国银行个人贷款产品2011年4月6日信贷产品手册目录1传统贷款融资(3)1.1固定资产贷款(3)1.2流动资金贷款(4)1.3房地产企业贷款(5)1.4委托贷款(7)2特色贷款融资(8)2.1出口买方信贷（Export Buyer“s Credit）(8)2.2出口卖方信贷(10)2.3项目融资（Project Finance）(11)2.4现汇贷款（Foreign Currency Loan）(13)2.5授信额度（Credit Line）(14)2.6企业发债担保(16)2.7政策性银行委托代理业务(16)3金融市场融资(17)3.1财务顾问（Financial Advisory）(17)3.2企业短期融资券（Corporate Commercial Paper Underwriting）(18)3.3企业中期票据（Mid-Term Notes Underwriting）(19)3.4结构性融资（Underwriting of Structured Product Financing）(19)3.5票据贴现(20)3.6买方付息票据贴现(21)3.7人民币债券分销(22)信贷产品手册1传统贷款融资1.1固定资产贷款产品说明固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
贷款种类固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。
技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。
科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。
其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。
产品特点1.一般贷款金额较大；2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（5）拟将贷款转入的销售商账户信息、借款人提供的“贷款资金划账授权书”；
（6）如借款人需要银行分期向销售商支付款项的，借款人还应提交付款进度表；
（7）银行要求提供其他资料。
四、业务流程
五、注意要点
借款人在使用个人信ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。
2、获得个人信用循环贷款额度后,单笔贷款申请所需材料：
（1）《个人信用循环贷款额度用款申请表》；
（2）借款人最新的身份证明和收入证明（与申请个人信用循环贷款额度间隔三个月以内的可不必重复提交）；
（3）借款用途证明文件，包括但不限于借款人与销售商签订的消费品或服务购销合同、装修合同（或工程预算书）、旅游合同、汽车销售合同等；
个人信用循环贷款产品手册
一、产品定义
指根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。
二、产品要素
贷款币种：人民币
贷款用途：可用于除购买住房之外的合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。
贷款期限：个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。
三、材料要求
1、借款人申请个人信用循环贷款额度时所需材料：
（1）《个人信用循环贷款额度申请表》；
（2）有效身份证明材料；
（3）职业证明材料和收入证明材料；
（4）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件；
（5）房产证、车辆行驶证等财产证明材料；
（6）其他可以证明个人资信情况的材料。
2、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员；
3、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师；
4、职业稳定、收入较高的副处级（含）以上在职国家公务员和参照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科（含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工；
5、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员；
贷款限额：单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为5万元，最高不得超过30万元（含）。
贷款利率：原则上执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，不得下浮。
还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。
贷款对象：主要是优质高端的自然人客户，具体标准如下：
1、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师；
借款人必须在获得个人信用循环贷款额度后，方可在额度与用途范围内申请贷款，受理机构仅限在原经办行，同时逐笔上报中心核批。单笔贷款金额不得超过借款人单笔消费（或投资）总金额的80% 。
六、相关文件
鄂中银零[2006]12号文：《关于印发〈中国银行湖北省分行个人抵（质）押循环贷款额度操作细则〉及〈中国银行湖北省分行个人信用循环额度操作细则〉的通知》
6、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、高级管理人员[部门经理以上（含）]、高级技术人员[高级工程师以上（含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。推荐此类客户，需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风险控制责任，并在贷款出现不良时承担贷款催收责任；
优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，且在我行及其他金融同业无不良信用记录。