国别风险主要类型
企业跨国经营的国别风险分析
企业跨国经营的国别风险分析跨国经营是许多企业的愿景和目标，尤其是在全球化的趋势下，企业跨越国界，在更广阔的市场中开拓业务，提升国际竞争力已成为众多企业必经之路。
然而，随着全球地缘政治环境的变化，企业跨国经营所面临的国别风险也日益增大。
因此，企业在跨国经营之前，需要对不同国家的风险进行全面的分析和评估，以制定有效的应对策略。
国别风险是指由于特定国家的政治、经济、社会、文化和环境等因素所引发的可能对企业运营和投资产生负面影响的不确定性因素。
这些因素可能包括政治不稳定、社会动荡、自然灾害等。
政治风险政治风险是企业跨国经营中最为重要和最难以应对的因素之一。
政治环境的变化可能导致企业遭受损失，如国有化、货币贬值、外汇管制、制裁等，这会对企业的财务和战略规划产生影响。
例如，一些国家的政治局势不稳定，政府可能随时出台新的政策和法规，这会对企业的生产和销售带来困难。
因此，对于企业在政治风险方面的评估，需要考虑政治稳定性、政府支持度、法律和制度环境等方面。
经济风险经济风险主要包括通货膨胀率、货币贬值率、利率和财政政策的变化等。
这些因素可能影响企业的财务状况、市场需求和成本等方面。
例如，某些国家的通货膨胀率较高，货币贬值率较大，这将增加生产和运营成本，降低企业的投资利润。
此外，不同国家的税收政策也有所不同，企业需要考虑税率和税收优惠政策等方面。
社会文化风险跨国企业还需要面对不同的社会文化，语言和习俗等方面的挑战。
社会文化因素可能对企业的品牌形象、产品认知度和市场渗透率产生影响。
例如，一些国家的宗教信仰、文化传统和价值观可能与企业的产品和服务不符，这将降低消费者对企业品牌的忠诚度。
环境风险环境风险包括天气、天然灾害、地理位置等因素。
它们可能对企业的生产、运营和物流造成不利影响。
例如，一些国家的地理环境较恶劣，如高温、干燥、沙尘暴等，这将影响生产效率和产品质量。
综上所述，企业在跨国经营中需考虑众多的国别风险。
企业应为每个进入的国家进行可靠的风险评估，并制定相应的措施，以防范和应对不同风险。
初级银行业专业人员资格考试2022年风险管理模拟试题1
初级银行业专业人员资格考试2022年风险管理模拟试题1(总分：123.00，做题时间：180分钟)一、单项选择题(总题数：78，分数：78.00)1.非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。
（分数：1.00）A.结构性敞口和非结构性敞口√B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸解析：非交易性外汇敞口可以进一步划分为两类：结构性敞口和非结构性敞口。
2.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。
（分数：1.00）A.0．1B.0．2 √C.0．3D.0．4解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。
3.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。
下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。
（分数：1.00）A.增加资本√B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。
前者称为分子对策，后者称为分母对策。
4.（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。
（分数：1.00）A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理√解析：目前，国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。
（2）确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
5.商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。
该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(823)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。
2. 金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。
（）正确错误答案：正确解析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。
对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
3. 某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。
（）正确错误答案：正确解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
4. 商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。
（）正确错误答案：错误解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。
5. 商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。
（）正确错误答案：错误解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
国别风险资料
• 危机沟通：企业应加强与利益相关者的沟通，传递积极的信息，降低危机对企业声誉的影 响 • 危机协调：企业应与利益相关者共同协调，寻求解决方案，降低危机带来的损失 • 危机恢复：企业应制定危机恢复计划，尽快恢复生产经营，降低危机对企业长期发展的影 响
政策与法律变动对国别风险的影响主要体现在以下几个方面
• 政策变动：政策变动可能导致投资环境发生变化，影响企业的投资收益 • 法律变动：法律变动可能导致企业经营成本增加，影响企业的竞争力 • 政府干预：政府干预可能导致企业受到不公平待遇，影响企业的利益
国别风险识别与防范
• 遵守当地法律法规：企业应遵守目标国家的劳动法规，降低法律风险 • 建立本土化的人力资源管理体系：企业应建立本土化的人力资源管理体系，满足目标国家员工 的需求 • 加强员工培训与教育：企业应加强员工培训与教育，提高员工的专业素质和跨文化沟通能力
国际化人力资源管理中的国别风险因素分析主要包括以下几个方面
• 按风险类型分类：政治风险、经济风险、社会风险、文化风险等 • 按风险来源分类：外部风险、内部风险、交叉风险等 • 按风险程度分类：低度风险、中度风险、高度风险等
国别风险对企业和投 资者的影响
• 国别风险对企业和投资者的影响主要体现在以下几个方面 • 投资收益降低：由于政治、经济、社会等因素的影响，投资收 益可能低于预期 • 投资损失：国别风险可能导致投资本金无法收回，甚至产生巨 额损失 • 经营成本增加：由于风险事件的发生，企业可能需要承担额外 的经营成本，如政治风险保险费用、法律诉讼费用等 • 企业声誉受损：国别风险可能导致企业声誉受损，影响企业在 国际市场上的竞争地位
跨文化沟通与管理中的国别风险识别主要包括以下几个方面
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(1620)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。
（）正确错误答案：正确解析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。
银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。
以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。
2. 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
3. 国别评级和压力测试系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
4. 可转换债券可纳入监管资本中。
（）正确错误答案：正确解析：监管资本包括一级资本和二级资本。
其中，二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。
5. 商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。
（）正确错误答案：正确解析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。
利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。
商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。
将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。
管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(1594)
管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。
（）正确错误答案：正确解析：在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时除了要考虑客户的最高债务承受额，还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。
当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1；而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于1。
2. 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。
（）正确错误答案：错误解析：从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。
3. 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。
（）正确错误答案：错误解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
4. 经济资本是监管部门设定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
（）正确错误答案：错误解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。
经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。
5. 在数据应用方面，应当提高数据加总能力，明确数据加总范围、方法、流程和加总结果要求等，满足在正常经营、压力情景以及危机状况下风险管理的数据需要。
（）正确错误答案：正确解析：在数据应用方面，要求银行业金融机构应当在风险管理、业务经营与内部控制中加强数据应用，实现数据驱动，提高管理精细化程度，发挥数据价值。
第七章 其他风险管理-国别风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第七章 其他风险管理知识点：国别风险● 定义：是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致商业银行遭受其他损失的风险● 详细描述：（1）主要类型转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。
其中转移风险时国别风险最主要的类型之一（2）基本做法：1）明确董事会和高级管理层的责任2）董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任3）建立清晰的国别风险管理政策流程①国别风险识别国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中②国别风险计量和评估能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险③限额管理监测与报告国别风险应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存在国别风险评估档案中（3）国家风险的评估指标1.数量指标2.等级指标3.比例指标1）外债总额与国民生产总值之比。
该比率反映一国长期的外债负担情况，一般的限度是 20%~25 %，高于这个限度说明外债负担过重。
2）偿债比例。
该比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是 15%~25 %，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。
3）应付未付外债总额与当年出口收入之比。
该指标衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为 100%。
高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。
4）国际储备与应付未付外债总额之比。
这一指标衡量一国国际储备偿付债务的能力，一般限度为 20%，如果这项指标低于 20%说明该国国际储备偿还外债的能力不足。
5）国际收支逆差与国际储备之比。
该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是 150%，超过这一限度说明风险较大。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。
A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 D2、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 D3、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。
下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 D4、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。
A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 D5、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。
A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 A6、风险识别的环节包括()。
A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险7、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。
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附件1
国别风险主要类型
一、转移风险
转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。
二、主权风险
主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
三、传染风险
传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。
四、货币风险
货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
五、宏观经济风险
宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受高利率的风险。
六、政治风险
政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
七、间接国别风险
间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
间接国别风险无需纳入正式的国别风险管理程序中，但银行业金融机构在评估本地借款人的信用状况时，应适当考虑国别风险因素。