关于利率市场化对商业银行的影响论文
《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》范文
《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的不断深化，利率市场化已成为金融改革的重要方向。
利率市场化对商业银行的盈利能力产生了深远的影响，本文旨在探讨利率市场化背景下，商业银行盈利能力的变化及其应对策略。
二、利率市场化的背景及意义利率市场化是指央行放宽对金融机构的利率管制，允许市场供求关系决定利率水平。
这一改革有助于优化资源配置，提高金融市场的竞争性和效率。
然而，对于商业银行而言，利率市场化带来了更大的经营压力和挑战。
三、利率市场化对商业银行盈利能力的影响（一）影响机制1. 竞争加剧：利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，为了吸引客户，银行可能降低贷款利率或提高存款利率，导致净息差收窄。
2. 风险增加：利率波动性加大，商业银行面临更大的利率风险和信用风险。
3. 业务结构调整：利率市场化促使商业银行调整业务结构，发展中间业务和表外业务，以降低对传统存贷业务的依赖。
（二）具体表现1. 净息差收窄：在利率市场化的背景下，商业银行的净息差呈现出收窄的趋势。
这是因为银行为了争夺客户，不得不降低贷款利率或提高存款利率，导致存贷利差缩小。
2. 资产质量和盈利能力下降：由于风险增加，商业银行的资产质量和盈利能力受到一定影响。
不良贷款率上升，利润增长速度放缓。
3. 业务结构调整成效显现：随着业务结构的调整，商业银行的中间业务和表外业务收入占比逐渐提高，为银行提供了新的盈利增长点。
四、商业银行应对策略（一）优化资产负债结构1. 调整存贷款结构：商业银行应通过优化存贷款结构，提高高收益资产的占比，降低低效或不良资产的比重。
2. 加强流动性管理：建立健全的流动性风险管理体系，确保资金来源的稳定性和流动性。
（二）发展中间业务和表外业务1. 扩大中间业务收入：通过发展理财、托管、咨询等中间业务，提高非利息收入占比。
2. 拓展表外业务：积极开展担保、承诺等表外业务，拓宽收入来源。
（三）加强风险管理1. 建立完善的风险管理体系：包括风险评估、监测、预警和处置等环节，确保风险得到有效控制。
利率市场化改革及对我国商业银行的影响
利率市场化改革及对我国商业银行的影响【摘要】本文主要探讨了利率市场化改革对我国商业银行的影响。
在文章介绍了利率市场化改革的背景、问题意义和研究目的。
在分析了利率市场化改革的内容以及其对我国商业银行的影响，包括利率浮动、风险管理、竞争压力和盈利模式调整。
通过分析这些影响，文章指出利率市场化改革对我国商业银行的深远影响，并展望了未来发展的趋势。
文章认为，商业银行在利率市场化改革的大环境下需要加强风险管理能力、提高竞争力，适应新的盈利模式以及应对利率浮动带来的挑战。
文章呼吁商业银行要积极应对改革，推动金融行业的健康发展。
【关键词】关键词：利率市场化改革、商业银行、利率浮动、风险管理、竞争压力、盈利模式调整、影响、发展展望1. 引言1.1 背景介绍随着我国经济的不断发展和金融体制改革的不断深化，利率市场化改革已经成为当前热点话题之一。
在过去的金融体制中，我国的利率一直受到政府指导和管控，利率市场化改革的推动意味着金融市场的利率将逐步由市场供求关系决定，这将对我国商业银行产生深远影响。
利率市场化改革是国家金融改革的重要内容之一，也是推动金融市场健康发展的必然要求。
通过对利率市场化改革进行研究和分析，可以更好地了解其背景和意义，为我国商业银行在市场化改革过程中的发展提供理论指导和政策支持。
深入研究利率市场化改革对我国商业银行的影响，对于金融体制改革和金融风险管理具有重要意义。
1.2 问题意义问题意义：随着我国金融市场不断发展壮大，利率市场化改革成为了当前金融体制改革的重要内容之一。
利率市场化改革对我国商业银行的影响日益凸显，这引发了人们对其深远影响的关注与探讨。
商业银行作为金融体系的核心机构，其发展状况直接关系到国民经济的健康发展和金融市场的稳定运行。
探讨利率市场化改革对商业银行的影响具有重要的理论和现实意义。
利率市场化改革对我国商业银行的盈利模式、风险管理、竞争力等方面产生了深远的影响，对商业银行的经营方式、经营策略等提出了新的挑战和要求。
利率市场化对我国商业银行经营的影响研究
利率市场化对我国商业银行经营的影响研究
利率市场化是指由市场供求关系决定贷款和储蓄利率的一种利率制度。
在这种制度下，市场利率可以自由浮动，银行不再受到政策性利率的束缚。
利率市场化的推行对商业银行经营产生了深远影响，具体表现如下：
一、资金成本上升
利率市场化的推行使得利率由政策性利率转变为市场利率，银行进行储蓄和借贷的资金成本会随着市场利率的波动而上下浮动。
虽然银行可以通过提高贷款利率以及收紧信贷政策来抵御资金成本上升带来的压力，但也同时会对贷款需求产生一定的冲击。
二、风险管理能力提高
由于利率市场化制度下银行的资金成本易受市场波动影响，商业银行会更加关注资产质量和风险控制。
商业银行会将发放贷款的风险评估得更加严格，并且更加注重贷后管理和风险定价。
这有助于提升商业银行的风险管理能力。
三、利润形成机制调整
利率市场化推行后，银行利润来源会发生变化。
传统上，商业银行通过利差获得利润，但这种利润形成机制会随着市场利率自由浮动而变化。
银行需要通过更加有效的运营和增加多元化经营来维持利润水平。
综上所述，利率市场化对商业银行经营产生了全面影响，商业银行需要加强风险管理、优化资产结构、调整利润形成机制，以适应市场利率的波动和变化。
利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文
利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨全文如下：摘要：随着我国现代社会的飞速发展，经济体制的改变，利率市场化改革的进程在逐渐推进，使我国市场经济模式更加的完善。
但利率市场化所带来的影响并非都是有利的，它同时也会产生一些消极的作用，对此，我国应该做出准确的分析，将负面影响降至最低。
利率市场化是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，将利率的生成机制、利率的传导途径、利率的风险和期限结构以及利率的管理方式都交由市场决定，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易和各自的特点自由决定利率。
尽管我国的利率市场化已经高喊了很多年，但直到2021年7月20日，才终于有了实质性的进展央行为贷款利率松绑，不再设定贷款利率下限。
这标志着我国的利率市场化已开始向最核心的领域迈进，金融生态环境即将发生根本性的改变，商业银行将在新的环境中面临多方面的机遇和挑战。
一、利率市场化给商业银行带来的机遇一利率市场化有利于银行公平竞争一方面，银行公平竞争表现在银行间的公平竞争。
利率管制背景下，银行间的竞争焦点只限于对存款规模的追求和对贷款质量的把握，而缺乏价格竞争这一基本手段，这种不完全的银行竞争导致了银行服务局部过剩。
而利率市场化让国内商业银行拥有了全面竞争的价格手段，构建了一个优胜劣汰机制，促进了国内商业银行间的公平竞争。
另一方面，银行公平竞争表现在银行与非银行金融机构之间的公平竞争。
在分业经营的前提下，银行作为存贷款的主体必然面临严格的利率管制，而非银行金融机构却可以使用较大浮动范围的利率标准。
在利率市场化之后，银行有权根据具体市场需求和经济成本决定利率，使银行在竞争上的自主权得以扩大。
银行可以通过利率扩大资金的来源，从而扩大银行经营规模。
二利率市场化有利于银行业的金融创新利率市场化使得利率风险成为市场主体关注的焦点，这为以规避利率风险为主要目的的金融衍生产品的创新创造了环境。
利率市场化对我国商业银行影响及应对策略论文
利率市场化对我国商业银行的影响及应对策略摘要：随着国内外经济形势的变化以及后金融危机时代的来临，利率市场化已经成为改革趋势，这在为中国银行业带来市场化和积极竞争的同时也在考验各商业银行的经营模式和业务结构等各方面的综合实力。
机遇和挑战并存，中国的商业银行要对利率市场化做好深刻的认识并做好充分的准备。
关键词：利率市场化、商业银行、影响、应对策略abstract: with the domestic and international economic situation and the change of the financial crisis after the arrival of the age of market-oriented interest rate reform has become a trend, which in china’s banking market and bring for the active competition also test in the commercial bank management mode and the business structure and so on various aspects of the overall strength. opportunity and challenge, china’s commercial banks to interest rate marketization do deep understanding and ready.keywords: interest rate marketization, commercial bank, influence, and strategies中图分类号： o121.2 文献标识码：a文章编号：目前，随着后金融危机时代的来临，美国、欧洲乃至世界上各个经济独立体都在经历着这场金融危机带来的冲击，并都在为抵御这场金融危机所带来的经济问题和衰退而做着不懈的努力。
利率市场化对商业银行的影响
利率市场化对商业银行的影响陈贞刚（重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行 ４０４５００） 从我国金融的发展可以看出，我国是一个实行利率管制的国家，包括存款、贷款利率在内的绝大多数利率由中国人民银行代表政府制定。
随着我国市场经济不断地发展，利率管制的弊端充分显现。
在我国，由于担心利率市场化导致利率失控，以至迟迟未能付诸实施。
然而，利率市场化是大势所趋，利率市场化势在必行。
本文拟此进行探讨。
一、利率市场化的现实意义（一）利率场化是与世界经济接轨的要求按照中国加入ＷＴＯ的承诺，到２００６年，我国金融市场完全开放，中国银行业全面竞争时代已经到来，按照国际公认的共同市场规则运行已成为金融体制改革的迫切需要。
（二）利率市场化有利于资金资源的优化配置根据麦金农关于发展中国家金融抑制的理论，利率管制和信贷约束是造成发展中国家金融不发达的根本原因。
利率市场化将使信贷配置更有效率，使金融系统和金融市场真正成为引导储蓄转化为投资的中介，提高金融在经济中的地位，增加存贷款利率弹性，让利率真正发挥出使储蓄转化为投资的杠杆作用，扭转金融非中介化的不利局面。
（三）有利于提高金融机构的经营自主性，推进商业银行的改革实现利率的市场化，使商业银行的激励和约束，利益和责任都会增，进而加强全面风险管理，形成合理和规范的银行结构和市场行为，有助于金融机构建立自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的管理机制，实现利润最大化。
（四）利率市场化必然带来金融同业间竞争加剧在利率报价时，各商业银行须考虑自身的资金成本、资产负债结构等情况，必须通过降低成本、良好的信誉、优质的金融服务、完善的金融产品等非价格手段，各出奇谋争取更多的市场份额，加剧竞争的激烈程度。
（五）提高货币政策执行力利率市场化可以降低货币政策的信息收集成本和机会成本，提高了货币政策的运行效率，有利于活跃资本市场，发挥资本市场在资金配置、资源流动、资本结构调整中的功能，对国民经济产业结构调整起到积极的引导或推动作用。
利率市场化对中小商业银行的影响毕业(设计)论文
吉林大学珠海学院毕业论文利率市场化对中小商业银行的影响毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。
作者签名：日期：学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
涉密论文按学校规定处理。
作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日指导教师评阅书评阅教师评阅书教研室（或答辩小组）及教学系意见吉林大学珠海学院本科毕业论文（设计）开题报告利率市场化对中小商业银行的影响摘要在我国利率市场化改革的进程中，对中小商业银行的资产负债管理、风险管理以及内部控制制度等各个方面都产生了深远的影响。
利率市场化对商业银行的影响
利率市场化对商业银行的影响由于我国利率市场化改革的深入发展，是商业银行在金融产品上有一定的自主定价权，市场获得利率觉得权由于我国利率市场化改革的深入发展，是商业银行在金融产品上有一定的自主定价权，市场获得利率觉得权由于我国利率市场化改革的深入发展，使商业银行在金融产品上有一定的自主定价权，那么利率市场化改革对商业银行带来的影响还有哪些呢?下面就让店铺带你们一起去了解一下利率市场化改革对商业银行的影响吧。
利率市场化对商业银行的影响一：利差收入减小随着我国利率市场化改革推进，商业银行存款和贷款利率管制逐步放开。
商业银行获取自主定价权后，金融产品的种类更加丰富，然后，储蓄存款的大幅度减少却对我国商业银行造成了流动性不足风险以及利率频繁波动的风险。
总体上说，利率之差是商业银行利润的根本，而利率变动规律的不可把控，对于业务单一、以存贷利差收入为主要利润来源的商业银行来说，这无疑是致命的打击。
利率市场化对商业银行的影响二：利率风险增大当银行利率随着市场供求关系而变动时，利率波动频繁，其不确定性使得我国商业银行承受利率风险更大，所谓利率风险，指的是由于利率的变动导致资产价值与收益相对于负债成本和价值发生不对称的变化，而造成银行收入损失和资产损失的风险。
首先是利率结构风险。
不一致的存贷款利率波动会造成利率结构风险。
从我国银行业的现状来分析来看，我国商业银行由于利率市场化可能面临的利率风险主要是利率结构风险，它主要有两种表现形式：第一，当长期存贷利差波动幅度与短期存贷利差波动幅度不一致时，银行资产负债结构会与这种长短期波动不一致产生不协调会减少净利息收入;第二，存贷款利率波动幅度不一致时，由于存贷款之间的利差会缩小，这也会减少银行净利息收入。
利率市场化对商业银行的影响三：竞争压力增大由于利率市场化改革，金融产品定价由商业银行决定，相当于银行之间的竞争方向转向了价格竞争。
商业银行面临优胜略汰的残酷局面，缺乏竞争力的产品与企业会在价格竞争中减少市场份额。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于利率市场化对商业银行的影响论文利率不仅表示的是金融产品的价格，也是金融市场的主导因素。
从发达国家的金融市场的改革经验能够看出，利率市场化对于银行业，是一场具有里程碑意义的重大变革。
下面是店铺为大家整理的利率市场化对商业银行的影响论文，供大家参考。
利率市场化论文范文一：关于利率市场化与商业银行风险防范论文摘要：利率市化是我国人世后融入国际经济的必由之路，也是加快我国金融改革和金融深化的根本举措。
本文较深入地阐述了利率市场化的效用传导机制及其对我国商业银行的影响，在全面分析利率风险的基础上，提出了商业银行防范风险的基本对策。
论文关键词：商业银行;利率市场化;金融深化;利率风险20多年的改革开放使中国基本摆脱了商品匮乏的时代，商品市场己日益完善。
但在金融市场方面，其价格一利率仍旧主要由中央银行计划确定。
2001年12月11日，中国正式成为世界贸易组织的一员，由此也加快了我国金融市场不断完善并同世界接轨的步伐。
一、利率市场化的效用传导机制利率市场化发挥效用的传导机制是利率放开一利率上升一储蓄增加一投资增加一经济增长。
可见，以上传导机制得以实现并达到预期效果则必须满足(1)利率放开后，利率一定要升高，否则储蓄不会增加;但又不能太高，否则就会导致成本推进型通货膨胀，进而演变成金融危机。
那么，这个储蓄的增加一定要转化为投资，如果储蓄不能得到充分利用，则其对经济增长的效果就要打折扣了。
(2)投资增加一定要是实物投资，如果大量投资用于证券市场，则只会吹起经济泡沫。
(3)实物投资一定要排除那些报酬率较低的项目，以提高资金使用效率，进而促进经济增长。
二、对理论的实证检验金融抑制和深化理论自提出后，受到了发展中国家的广泛关注，不少国家已开展了实证研究。
如A—IanH.Gelb(1989)的研究结果表明：20世纪70年代实际利率低于一5%的国家，其经济增长率比保持正实际利率的国家平均低1.4%;MaxwellFry(1989)认为，实际存款利率每提高一个百分点，经济增长率就提高0.5%。
在我国，实证研究的关注点在于利率与居民储蓄的关系。
李焰(1999)认为，白1978年以来，收入增长对居民储蓄率的影响并不确定：从名义利率看，有微弱的负效应，从实际利率看，有不显著的正效应。
王国松(2001)运用中国宏观经济数据对居民储蓄存款余额的增长率与利率间的相关性进行了单变量线形回归检验，发现中国居民储蓄存款余额的增长率与名义存款利率之间存在显著的正相关，与实际利率水平变动却存在显著的负相关。
许东江(2002)对储蓄存款和利率的关系进行了研究，发现储蓄存款与名义利率相关度较大，而在加入收入变量和人均GDP增长因素后，名义利率与储蓄额成负相关。
另外，曾宪久(2001)对中国货币需求和投资需求的利率弹性做了研究，认为中国货币需求和投资需求大部分年份都具有明显的负利率弹性，但弹性的绝对值很小，不足于表明利率对投资需求的重要作用。
在金融抑制和深化理论的指引下，众多的发展中国家开始掀起了一场金融自由化的浪潮。
但是，结果却出入意料，众多实行利率市场化的国家都发生了不同程度的金融危机。
对此，麦金农(1997)认为，内部价格水平的稳定是获得金融实际利率高增长而又不至于引起严重金融恐慌和崩溃等过度风险的一个必要条件，而上世纪70年代和80年代初拉丁美洲以及前东欧国家的金融自由化之所以失败是由于国家未能恰当地实施足够的内部财政控制和货币控制。
斯蒂格里茨和威斯(1981)则认为高的通货膨胀以及价格不稳定会使事后实现的实际利率变的难以确定，诱发商业银行出现严重的逆向选择和道德风险现象，进而导致银行恐慌与危机。
Hellmann，Murdock和sti(1998)强调发展中国家中央银行的监管能力有限，发展中国家应实行利率管制，这样有利于消除由于信息不对称而造成的道德风险，维持银行业的稳定和促进经济增长。
而以肖为代表的经济学家坚持认为，利率自由化带来的危机是改革前或改革中的宏观经济不稳定、缺乏监管以及不当战略造成的，因此发展中国家应稳步推进利率自由化，消除金融抑制现象。
三、利率市场化对我国商业银行的影响利率市场化对商业银行正如—把双刃剑，既有正面的积极影响，又有负面的消极影响。
其积极影响表现在：1、促使商业银行改善内部经营管理机制，提高经营管理水平。
在官方利率制度下，无论是利率水平还是计息方法都由中央银行决定，各商业银行只能在央行利率改变后，被动地根据其经营状况进行局部调整，且常常不能奏效。
利率市场化后，商业银行可以根据不同的贷款对象、金额、期限制定不同的贷款利率，这不但提高了商业银行经营的灵活性，而且促使商业银行加强自身的经营管理，不断致力完善风险约束机制和利润激励机制，根据风险加成原则及风险与效益的权衡对贷款利率实行合理定价。
2、促使商业银行不断面向市场开展经营。
第一，商业银行可根据市场利率变动趋势主动地调节资金头寸，优化资产负债比例。
第二，商业银行更加关注利率的市场走向对自身效益的综合影响。
对于贷款部门，能够促使其自觉注重贷款的收益;对于存款部门，则能促使其改善负债结构，降低负债成本。
第三，促使银行客户结构逐步优化，随着商业银行市场化运营的开展，银行就会根据经济效益原则，按照客户的经营状况、自身的资金成本、违约成本、管理费用等因素综合确定不同的利率水平，对优质大客户采取优惠利率，对违约风险高的客户采取较高利率。
从而逐步优化客户群。
3、促使商业银行为适应竞争需要，不断加强金融创新。
根据麦金农和肖(1973)的理论，发展中国家实施利率市场化后，其实际利率一般都将升高，尤其是存款利率。
而各家商业银行为了降低资金成本，必然要在金融产品、服务手段、营销策略上各展所长。
加大创新力度，以适应激烈金融竞争的需要。
当然，其结果还将增加一国的金融总量和推动金融不断深化。
利率市场化给商业银行带来的不仅是机遇，同时更多的是挑战。
黄金老将利率市场化给商业银行带来的风险分为阶段性风险和恒久性风险。
并认为阶段性风险是指利率放开管制的初期，商业银行不能适应市场化利率环境所产生的金融风险。
恒久性风险是源于市场利率变动的不确定性而带来的风险。
(黄金老，2001)笔者认为，利率市场化后商业银行主要面临以下风险：1、利率飞涨引发金融危机的风险。
在利率管制放松后，“其朝向瓦尔拉斯均衡水平回归是必然的。
但是如果一国宏观经济与价格水平极不稳定，名义利率的上升和通涨率一起将会诱发银行产生严重的逆向选择和道德风险，进而诱发银行危机和金融危机。
如阿根廷、智利、乌拉圭、墨西哥等国，在实行利率市场化后就引发了异常的高利率，一些商业银行纷纷破产倒闭。
目前我国虽宏观经济较稳定，但大量的不良资产和资本充足率低下问题一直是商业银行正常运营的隐患。
再加上长期以来，商业银行资产负债不匹配的现象普遍存在，因此一旦放开利率，发生经营危机的可能性会较大。
2、利率预测风险加大。
也就是黄金老所说的恒久性风险，在商业银行所面临的四类基本风险——信用风险、利率风险、流动性风险和汇率风险中，利率风险将逐渐成为最主要的风险。
Sprague(1986)认为，80年代以前，大多数银行经营失败，都是由于对利率的预测发生了错误，因此在西方，利率风险管理成为商业银行资产负债管理的一项主要内容。
在我国，由于利率的高低及其结构变动长期以来一直由央行统一确定，商业银行只是被动执行，因此从来没有应付利率变动的经验。
一旦市场化后，利率由资金市场的供求决定，由于在开放环境下影响利率变动的要素较多，所以要想准确预测利率的变动是相当困难的。
况且对于商业银行而言，贷款利息收入是其重要的收入来源，利息预测风险加大将直接引起利息净收入的变化，继而影响银行的收支。
3、商业银行传统业务受到冲击的风险。
在市场化的利率管理体制下，商业银行拥有利率决策的自主权，为了争夺客户，竞争势必相当激烈。
从银行角度看，为了增加存款，存款利率就要有一定程度的上涨，而为了争取贷款客户尤其是优质客户，贷款利率又要下降。
这样，银行的利差空间将会缩减。
为了生存，银行必然要发展中间业务拓展业务空间，增强赢利能力，由此导致传统存贷款业务的重要性大大降低了。
从市场角度看，利率市场化带来了金融市场的繁荣，尤其是相当一部分投资将从间接融资转化为直接融资。
大量的资金投放至资本市场，使居民对储蓄这种资产形式渐渐漠视，而会更多地关心形式灵活、品种多样的资本市场。
使银行的传统业务受到冲击。
4、宏观经营环境可能恶化。
利率市场化后，由于受利率、汇率以及产品市场价格等多重因素影响，宏观经济环境可能变的不如过去稳定，这将直接影响企业的经营效益，进而加大银行面临的违约风险。
5、资金定价风险。
目前。
多数商业银行没有建立起科学有效的资金定价机制，对各种类型的资产和负债业务定价中需要考虑的因素、遵循的原则、依照的程序、定价的技术等知之不多，对利率定价模型中需要的大量基础性数据和资料.如对客户的营销成本和存款帐户管理成本、对借款人的信用等级分类等数据相当缺乏，使存贷款的定价缺乏依据，在定价时无法在基准利率的基础上，按费用、风险、期限、客户贡献、目标利润等要素进行加成另外，随着商业银行利率浮动范围被大大放宽，放款人的道德风险也随之产生。
由于初期缺乏有效的监督机制，“人情贷款”、“关系贷款”和借机提高贷款利率的政策性漏洞又将浮出水面，而不是真正依据利率市场化所规定的按风险加成的原则对贷款利率实施合理定价。
四、商业银行防范利率市场化风险的对策1、建立风险防范组织。
在西方，商业银行设有专门的组织——资产负债管理委员会(Asset/L~bnityCommittee，ALC0)——来管理利率风险。
其目的在于将利率风险水平控制在事先规定的限度内，并尽可能提高银行的净利息收入。
目前，我国一些银行己建立了资产负债管理部，可以发挥ALCO的职能。
但由于专业水平不够，因此，商业银行必须加强对R&D的投入，及时把握宏观经济变动形势，准确预测利率。
2、科学识别利率风险。
识别利率风险，即分析银行现有的资产负债状况承担了多大的利率风险。
识别利率风险的基本方法有：编制缺口分析报告、净持续期分析、净现值分析和动态收入模拟四种。
可利用计算机建立起来的模型，根据系统提供的各时期的利率敏感性资产和利率敏感性负债总额、缺口大小和方向、资产负债存续期等，用编制缺口分析报告、净持续期分析、净现值分析和动态收入模拟等方法来识别利率风险。
3、建立风险控制机制。
利率市场化后，商业银行将面临多重利率风险，建立风险控制机制势在必行。
从内部来讲，就是通过对资金来源的利率水平与期限的分析来确定贷款利率与转移资金利率。
在确定资金利率的过程中要主要考虑四方面的因素：一是资金和服务成本;二是预期利润;三是企业形象，四是客户结构。
通过不同的利率水平反映政策导向，引导资金的流向与流量，使资金向低风险、高收益的地域、项目集中，降低总体风险水平;从外部来讲，就是要把多余的资金投放在货币市场，获取短期利益，弥补资金来源与运用中的期限缺口。