国际结算及融资介绍
国际结算之融资业务介绍
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优化资源配置： 融资业务可以 促进资金在国 际市场上的合 理配置，提高 资源利用效率。
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促进经济发展： 融资业务可以 带动国际贸易 的发展，推动 经济增长。
Hale Waihona Puke 国际结算融资业务的 流程融资申请
提交融资申请：客
1
户向银行提交融资
申请，包括融资金
额、期限、用途等
信息
银行审核：银行对
2
客户的融资申请进
行审核，包括客户
融资方案设计
01
确定融资需求：分析客户需求，确 定融资规模和期限
02
选择融资工具：根据客户需求和市 场情况，选择合适的融资工具
03
设计融资结构：设计合理的融资结 构，包括融资比例、利率、期限等
04
制定还款计划：根据客户还款能力， 制定合理的还款计划
风险管理：评估融资风险，制定风 0 5 险管理措施
0 4 户发放融资资金
客户使用资金：客户按照融资协议使用资
0 5 金，包括支付货款、支付运费等
偿还融资资金：客户按照融资协议偿还融
0 6 资资金，包括本金、利息等
结束融资业务：银行完成融资业务，包
0 7 括收回本金、利息等
国际结算融资业务的 风险管理
风险识别
汇率风险：外汇市场波 动可能导致损失
信用风险：交易对手违 约可能导致损失
4
国际信用证：为进出 口商提供信用担保， 降低交易风险
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国际项目融资：为跨国 项目提供资金支持，帮 助其完成项目建设
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国际债券融资：为跨国 企业提供债券发行服务， 帮助其融资发展
融资业务的作用
1
促进国际贸易： 融资业务可以 降低国际贸易 中的资金风险， 提高交易效率。
国际结算和贸易融资
国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。
国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。
它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。
国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。
它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。
常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。
二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。
国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。
目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。
票据结算。
是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。
国际结算票据主要有汇票，支票，本票。
凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。
电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。
三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。
国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。
国际结算融资业务知识
国际结算融资业务知识国际结算融资业务是指通过银行和金融机构的结算系统进行的跨国资金的结算和融资活动。
这种业务是国际贸易和投资活动的基础，对于促进国际经济合作和增进国际间经济联系具有重要意义。
下面我将从国际结算和融资两个方面来详细介绍这一知识。
一、国际结算业务1. 国际结算的基本概念国际结算是指不同国家或地区之间货币的结算和支付，它是游戏规则的体现，也是国际贸易和投资的桥梁。
国际结算主要通过外汇即期或即期支付、信用证、托收等方式实现。
2. 外汇即期支付外汇即期支付是指申请人以外汇挂牌价购汇后的即期外汇买入汇票或以即期外汇卖出发票作为支付方式，进行国际贸易和投资结算。
这种方式具有较高的灵活性和低成本的特点。
3. 信用证业务信用证是一种由发行银行承担责任保证的支付方式，是国际贸易中最常用的结算方式之一。
信用证业务包括开证、议付、承兑、退单和修改等操作。
通过信用证业务，买卖双方能够保证资金安全，减少贸易风险。
4. 托收业务托收业务是指买卖双方委托银行作为代理人进行支付结算的一种方式。
银行根据指令执行付款、提单托收等操作，托收费用较低，但也存在一定的支付风险。
二、国际融资业务1. 货币贷款国际货币贷款是国际融资的一种常见形式，通过贷款方式为企业提供资金支持。
这种贷款可以是跨境贸易贷款、外商投资贷款、国际采购贷款等形式。
借款人需向银行提供担保或抵押资产，同时需要根据贷款协议的要求还本付息。
2. 外汇贷款外汇贷款是一种跨国借贷业务，以外币作为借贷和偿还的货币。
外汇贷款可以是直接贷款、银行同业贷款或进出口押汇贷款等形式。
这种贷款适用于需要跨国资金支持的企业。
3. 合作贷款合作贷款是指多家银行联合为一个借款人提供资金的贷款方式。
合作贷款通常由共融行动行使发放、流动和强化其中的功能，并由这些银行共同承担风险。
这种方式能够提供更大的贷款规模，降低贷款风险。
总结：国际结算融资业务是国际贸易和投资活动中必不可少的环节。
通过国际结算业务，买卖双方能够实现跨国货币的支付和结算，降低交易风险。
银行国际贸易融资与结算
银行国际贸易融资与结算银行国际贸易融资与结算是指银行作为中介，通过提供金融服务来支持国际贸易的资金流动和结算的过程。
在国际贸易中，买卖双方通常来自不同的国家，需要进行跨境支付和结算，同时也需要融资支持以满足贸易需求。
本文将重点探讨银行在国际贸易中的融资和结算机制。
一、国际贸易融资1.1 进口贸易融资进口商在从海外采购商品时，常常需要融资来支付供应商的货款。
银行在此过程中发挥重要作用，提供不同形式的融资工具，如汇票融资、信用证融资和银行承兑汇票等。
汇票融资是指银行通过向进口商提供汇票来融资，进口商在到期日支付给银行汇票金额和相应利息；信用证融资是指银行在进口商和进口商的银行之间开立信用证，保证进口商支付货款给供应商；银行承兑汇票是指由银行接受进口商汇票并在到期日支付给供应商。
1.2 出口贸易融资出口商通常需要预付款或者信贷支持来满足订单的生产和交付需求。
在出口商融资方面，银行可以提供预付款融资、保理融资和出口信用保险等服务。
预付款融资是指银行向出口商提供资金，使其能够提前支付生产和交付所需的费用；保理融资是指企业通过将应收账款转让给银行，获取短期资金，由银行负责催收；出口信用保险是指银行为出口商提供保险保障，确保出口商能够及时收到应收款项。
二、国际贸易结算2.1 跨境支付国际贸易中的跨境支付需要经过不同国家的银行系统进行处理。
银行通过提供电汇、信用证和汇票等支付工具，实现买卖双方资金的快速结算和转移。
电汇是指银行通过电信系统向受益人的银行发出支付指令，将货款直接划付到受益人账户；信用证是一种由银行开立并保证支付的文件，确保卖方在完成合同所规定的义务后能够获得付款；汇票是一种书面的债权工具，买方通过发行汇票向卖方支付货款。
2.2 外汇交易和风险管理跨境贸易涉及到不同国家的货币，需要进行外汇交易和风险管理。
银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供外汇买卖、远期汇率合约和外汇掉期等产品，帮助客户管理汇率风险。
国际结算及国际贸易融资产品介绍1
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
非信用证结算方式
装船前
装船后
交单承兑后
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国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）
·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业 务（低风险业务除外）
配套融资产品
汇款 托收 出口发票融资 出口订单融资 出口托收押汇或贴现 打包贷款 出口信用证押汇/贴现
信用证
福费廷
出口信用证项下押汇与贴现
• 概念
• 特色优势 贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购 商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货 前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订 单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。
出口订单融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A级（含）以上 • 融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单 实有金额的70% • 融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交 货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履 约交货日后30天，融资期限最长不超过180天，到期后不 得办理展期和再融资。
第九章 国际结算中的融资 《国际结算》
后这批电解铝到港，A公司也正好收回70万的应收账款，于是 向银行支付70万赎单付款从而获得该批电解铝，从而得以按时 完成订单交货时间。该案例中，A公司以银行信用证融资的利息 作为代价，换来了一笔大单生意的成功，并且避免了延期交货 产生的滞纳金。
与银行在出口押汇业务中承担的风险有什么区别？
哪个更大？为什么？
二、进口贸易融资
（一）开证额度
(LIMITS FOR ISSUING LETTER OF CREDIT) 为方便业务，开证银行对一些资信较好、有一定清偿 能力、业务往来频繁的进口人，根据其资信状况和提供担 保品的数量与质量情况，核定一个相应的开证额度，供客 户使用，客户在额度内申请开立信用证时，可减免保证金。 1.普通信用额度(GENERAL L/C LIMITS) 2.一次性开证额度(ONE TIME L/C LIMITS)
(2)银行审核信用证和一切出口商提供的资料后，办 理打包放贷。
(3)出口企业收到国外货款后归还打包放贷本金及利 息。
3
出口商融资方式一：信用证 打包贷款
A企业接到一笔国外订单向A企业采购一批电子元 件，A企业需要采购60万的原材料进行生产，但此时 A企业仅有30万流动资金可供采购，A企业决定用该 笔订单的进口商开出的信用证向本地银行借款30万进 行采购，并用最后的合同收入归还本金和利息。通过 这种操作，A企业成功用30万自有资金和交给银行的 短期利息，得到了60万投入才能得到的利润。
票据面值：USD1,000,000.00 贴现利率：美元3个月LIBOR（1.92%）＋利差（1%） • 承诺费率：0.625%(如单据在两周内递交，则不收承
国际结算融资的方式及介绍国际结算融资方式
国际结算融资的方式及介绍国际结算融资方式随着国际社会经济的发展，国际贸易的方式越来越多，结算的方式也有很多，这里给大家介绍一下国际结算融资的相关内容，希望对大家有所帮助。
国际结算中如何开展贸易融资在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。
贸易融资，是与国际结算连在一起。
一、国际结算首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始，银行用汇款、托收和信用证方式，于是引出了国际结算。
国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。
国际结算对比国内业务的特点有：货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。
国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。
国际结算方式细分汇款、托收和信用证。
其中汇款分为预付货款和货到付款。
其中托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。
其中信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。
二、进出口商融资需求将三大支付方式的过程分解，加进银行融资，便产生了国际贸易融资。
这是一个复杂的过程，孕含着技术、利益和风险的过程。
对于这个过程，参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。
国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。
进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户，有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。
三、银行能够提供的贸易融资品种银行能提供的贸易融资品种，按进出口贸易分：进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分：信用证贸易融资与非信用证贸易融资。
其中出口融资按融资时点分：装运前融资和装运后融资。
为进口商提供的贸易融资品种包括：授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括：打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。
1、进口押汇进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。
国际结算及融资
出口商将应收账款转让给保理商，由 保理商提供应收账款催收、信用风险
控制等服务。
托收
出口商将货物运至目的地后，向进口 商收取货款的结算方式。
福费廷
出口商将应收账款转让给福费廷公司 ，福费廷公司承担应收账款风险，提 供资金融通。
04
CATALOGUE
国际结算及融资的风险及防范
政治风险及防范
政治风险
国际结算及融资
目 录
• 国际结算概述 • 国际结算工具 • 国际融资方式 • 国际结算及融资的风险及防范 • 国际结算及融资的新趋势与挑战 • 国际结算及融资案例分析
01
CATALOGUE
国际结算概述
定义与特点
定义
国际结算是涉及两个或多个国家之间 的货币交易，用于清偿国际间的债权 和债务。
特点
政府贷款
由国家政府向其他国家政府提供的贷款，通常用 于支持基础设施建设、扶贫等。
国际债券融资
国际债券发行
企业或政府通过发行国际债券 筹集资金，债券可以在国际证
券市场流通。
欧洲债券
在欧洲债券市场发行的债券， 不需注册，较为灵活。
外国债券
在美国等国家发行的外国债券 ，需注册并遵守当地法规。
全球债券
在多个国家发行的全球性债券 ，通常由国际知名机构发行。
详细描述
汇款结算方式通常包括电汇、信汇和票汇三种形式。电汇是其中最常用的一种，通过银 行电子系统进行资金转账，速度快、安全性高。信汇则通过邮寄方式传递汇款指令和支
付凭证，相对速度较慢。票汇则是通过银行汇票的方式进行结算，收款人凭票取款。
托收结算方式
总结词
托收结算方式是指出口商在发运货物后，将相关单据委托给银行，由银行向进口商收取货款的结算方 式。
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国际结算及融资介绍
信用证结算的特点
➢开证行负第一性付款责任：凭相符的单据付款。 ➢就信用证性质而言，信用证独立于销售和其它合同。 ➢在信用证业务中，所有当事人处理的是单据，不是与之有关的 货物/服务/其它行为。
国际结算及融资介绍
➢ 特点： • 只办理银行开立的信用证项下的提货担保业务； • 减少进口货物的滞港费,及时提货； • 是银行对船公司作出的保证； • 银行的担保责任在以正本提单换回提货担保时解除； • 提货担保中进口商需向银行承诺，承担无条件付款责任； • 原则上要求提供足额保证金或其他担保措施 ； • 适用在银行开立信用证，货物先于单据到港，急需提货的客户。
融资到期日，客户归还代付行的本息
国际结算及融资介绍
国际结算及融资介绍
托收的分类：
➢光票托收 (Clean Collections) ➢跟单托收 (Documentary Collections) ✓ - D/P (Documents against Payment，付款交单) ✓ - D/A (Documents against Acceptance，承兑交单)
进口信用证业务流程
货权 指定银行
银行之间信用
进 口 商
我行客户
货款
付款
有条件的付款（承诺）
国际结算及融资介绍
进口押汇
➢概念：开证行/代收行应客户的要求，在签署信用证或进口代收项下单据及货物所有 权归开证行/代收行所有的协议后，开பைடு நூலகம்行/代收行以信托收据的方式向客户释放单据并 先行对外付款的行为。
国际结算及融资介绍 进口押汇业务流程
银行收到即期 信用证或代收 业务项下单据 后通知客户付
款赎单
客户向银行提 交进口押汇申
请资料
客户融资到 期日归还银
行本息
国际业务部 门对外付汇
经办行初审后送国际业务 部门审核并出具业务意见
信贷审批部门审批
发放进口押汇款项
国际结算及融资介绍
提货担保
➢ 概念：提货担保指银行应开证申请人的要求，在货物先于物权凭证（指：海 运提单、港至港联运提单、可凭以提货的租船提单）到达目的地时，为其向 承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。
国际结算及融资介绍
什么是信用证：
信用证是指是银行根据客户的要求并按客户的指示向第三方开 立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款 的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付 方式。
➢ 进口信用证业务是指我行开出信用证并对外支付。
➢ 出口信用证业务是指我行收到对方银行开来的信用证 后，为 客户提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列 服务。
国际结算及融资介绍
提货担保业务流程
进口商向银行提交申请资料 受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见
信贷审批部门审批 国际业务部门出具提货担保书
进口商凭提货担保书提货 银行收到单据后通知进口商
进口商付款赎单 进口商获得正本提单后将提货担保书退还银行
国际结算及融资介绍
信用证项下代付
➢ 概念：进口信用证代付业务是指开证行开立的即期信用证项下单据到 单后,或远期信用证承兑后而在付款日前，开证申请人如有融资需求 ，即时提出申请，在开证申请人承担融资利息的前提下，开证行指定 或授权境内外代理行（以下称“代付行”）向受益人（或议付行）代 为偿付。俟融资到期日，再由开证申请人偿付信用证项下款项、利息 及相关银行费用。
国际结算及融资介绍
汇款是指我行受客户的委托，利用一 定的工具，通过资金头寸在代理行之 间的划拨，将款项交付给国外收款人 的结算业务。
汇款
结算产品
信用证
信用证是指是指我行应客户 的要求并按客户指示向第三 方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定 的单据付款的书面保证文件 。
托收
托收是指客户将有关单据交 给我行，委托我行通过国外 代理行向付款人交单收款的 业务。
➢ 特点：我行开证，由同业银行代为付款，占用我行在同业银行的授信 额度。
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信用证项下代付流程
银行通知客户进口信用证业务项下备款付款
开证申请人向银行提交进口信用证代付申请资料
受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见 信贷审批部门审批
国际业务部门对外进行代付授权 同业代付行发来代付确认
➢信托收据:指客户出具的表明开证行/代收行对该信用证或代收项下有关单据及其所代 表的货物享有所有权的书面文件，客户在还清开证行/代收行进口押汇款项之前仅作为 开证行/代收行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处 理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
➢进口押汇产品特点 •只限于开证行/代收行办理的信用证或代收业务； •开证行/代收行享有信用证或代收业务项下货物所有权； •开证行/代收行凭信托收据向客户释放单据； •解决客户流动资金不足的问题； •融资款只能用于信用证或代收业务项下的支付。
国际结算及融资介绍
托收：
➢ 概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地 银行，委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务 人交单收款的业务。
➢ 特点: • 商业信用，银行无付款责任； • 银行无审核单据的义务； • 手续相对简单，费用高于汇款，低于信用证结算； • 对出口商不利，而有利于进口商。
国际结算及融资介绍
汇款：
➢定义：汇款是指银行受客户的委托，利用一定的工 具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付 给国外收款人或债权人的结算业务。
➢特点：商业信誉，银行资金风险较小，政策风险较 大；手续简单；费用低廉。
国际结算及融资介绍
商业信用
风险提示： 我行办理业务时，需按国家外汇管理规定审查有关交易背景真 实性资料 ，注意政策合规风险。
国际结算及融资介绍
信用证分类——按付款方式分类
➢即期付款信用证：指开证银行在收到符合信用证条款的汇票或单据后立即履行 付款义务的信用证。
➢延期付款信用证：延期付款信用证指开证银行保证收到出口商单据后若干天或 者一定日期付款给出口商的信用证。
➢承兑信用证：承兑信用证指出口商提交远期汇票和单据，由进口商先承兑汇票 再到期付款的信用证。