商业银行柜台业务入门基本知识共73页
商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务的历史与发展
自改革开放以来，我国商业银行综合柜台业务得到了迅速的 发展。从最初的单一存款、取款业务，到现在的多元化金融 业务服务，综合柜台业务已经成为银行的核心业务之一。随 着科技的进步和市场环境的变化，银行也在不断探索和创新 综合柜台业务的服务模式和管理方式，以更好地服务客户和 提升银行的竞争力。
理财业务案例分析与实践操作演示
01
详细描述
02
1. 理财产品种类：包括货币市场基金、债券基金、股票基金、保险产品等。每 种产品的收益、风险等级都有所不同，柜台人员需要准确理解和掌握。
03
2. 业务流程：理财业务流程包括客户填写理财产品申请表、提供相关财务信息 、银行进行
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THANKS
知识和技能。
商业银行综合柜台业务人员考核机制
业务知识考核
通过对员工进行定期的业 务知识考核，确保员工对 银行业务知识的掌握程度 达到要求。
服务质量考核
通过对员工的服务质量进 行考核，确保员工能够为 客户提供优质的服务。
工作效率考核
通过对员工的工作效率进 行考核，确保员工能够高 效地完成各项业务流程。
商业银行综合柜台业务教程 培训
2023-10-31
目录
• 商业银行综合柜台业务概述 • 商业银行综合柜台业务种类及操作流程 • 商业银行综合柜台业务风险及防范措施 • 商业银行综合柜台业务人员素质要求与培训计划 • 商业银行综合柜台业务未来发展趋势与展望 • 商业银行综合柜台业务案例分析与实践操作演示
其他业务风险及防范措施
支付结算风险
由于支付结算系统故障、网络攻击等原因，导致支付结算失败或者资金损失。应加强系统安全和维护 ，建立应急预案，确保支付结算的稳定和安全。
银行柜员个人知识汇编
银行柜员个人知识汇编第一章商业银行综合柜员业务基础知识1、综合柜员制：在严格的授权管理下，以完善内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式综合柜员制的岗位设置：2、工作流程：签到-出库-日间操作-日终轧帐-签退 综合柜员的主要工作：负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作。
3、业务：个人业务（人民币储蓄业务、外币储蓄业务、银行卡业务、代收业务、证券投资业务和其他业务）和对公业务（单位存款业务、单位贷款业务、支付结算业务）4、基础技能：基本书写技能、点钞技能、人民币鉴别、翻打传票技能、小键盘录入技能5、重要空白凭证：无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密即具有特殊效力的空白凭证及重要凭据6、数字小键盘的基础键位：1、4、77、重要空白凭证的管理规定： 实行专人管理；一律按每份一元的假定价格纳入表外科目核算； 临柜员签发、出售重要空白凭证时必须按顺序使用，应由银行签发的重要空白凭证严禁客户签发和带出柜台签发；营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管； 营业机构负责人、主管行长和上级应不定期对空白凭证紧细查库以对账目是否相符，并记录查库情况8、单纸但张点钞法：正确持钞、清点、计数、扎把9、人民币鉴别（p10-13）1）一看:①看水印②看安全线③看光变油墨④看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对接图案是否可以对接得上⑤用5倍以上的放大镜观察票面，看图案线条、微缩文字是否清晰、干净2)二摸:①摸人像、盲文点。
中国人民银行行名等处是否有凹凸感。
②摸手工雕刻头像③摸纸币是否薄厚适中，挺括度好3)三听:人民币的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。
手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆、响亮的声音。
4)四测:即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币的真伪。
第二章人民币储蓄业务储蓄:是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
商业银行柜台业务___第一章_基础知识
假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？
银行柜员书写规范训练
（三）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： ）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1.阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。 如¥3 509.60，应写成“人民币叁仟伍佰零玖元陆角” 2.阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可 以只写一个“零”字。如¥5,008.12，应写成“人民币伍仟 零捌元壹角贰分” 3.阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有 几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时， 中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写“零”字。
三、日期书写练习
银行柜员书写规范训练
（一）票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 出票日期 （二）书写要求： 书写要求： 月的书写： 1、月的书写： 1月、2月前加“零”，如1月，写做“零壹月” 11月、12月前加“壹”，如11月，写做“壹拾壹月” 10月前加“零壹”，写做“零壹拾月” 2、日的写法： 日的写法： 1至10日、20日、30日前加“零”，如30日，写做“零叁拾日” 11日至19日前加“壹”，如11日，写做“壹拾壹日”
大型网点
30万元以下
转账业务
中型网点
20万元以下
小型网点
10万元以下
临柜岗位的工作流程
临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括： 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：
新员工岗前培训-柜台业务基础知识及操作
柜台业务基础知识概述
柜台业务是银行最基础也是最重要的业务之一。它涉及客户咨询、账户开设、存款、取款等各种金融操作。
柜台业务操作流程
1
了解需求
2
倾听客户需求，准确掌握客户的需求。
3
办理手续
4
根据客户需求，办理各项金融操作手续。
接待客户
热情接待客户，提供友好的服务。
提供解决方案
根据客户需求，提供合适的金融产品和 服务。
新员工岗前培训-柜台业 务基础知识及操作
欢迎各位新员工加入我们公司！本培训旨在帮助你们掌握柜台业务基础知识 和操作技能，为今后的工作做好准备。
公司简介和目标
我公司是一家领先的金融机构，致力于提供优质的金融服务。我们的目标是成为客户首选的金融合作伙伴，帮 助他们实现财务自由。
岗前培训的重要性
岗前培训对于新员工来说至关重要。通过培训，您可以快速了解公司的业务和流程，提高业务水平，为未来的 工作打下坚实的基础。
对本次培训内容进行总结，并回答您在培训过程中遇到的查询问题
帮助客户查询账户余额和交易明细，并解答相关问题。
取款问题
协助客户取款，解决取款过程中的问题。
贷款申请问题
指导客户办理贷款申请手续，并解答贷款相关问题。
案例分析和实践演练
通过分析典型案例，并进行实践演练，帮助您更好地理解和运用柜台业务知 识和技能。
总结和答疑
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
商业银行综合柜台业务知识
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
图3-1-3：开户许可证
操作内容二 ：系统操作
1.建立客户信息 柜员根据主管审批同意的“开户单位银 行结算账户申请书”，进入对公存贷界面， 并根据主管审批同意的“开立单位银行结 算账户申请书”，在客户管理子系统中使 用“新开客户”交易为其建立客户信息档 案，开立客户号。
图3-1-4：用户注册
选择“对公存贷”菜单
操作步骤四：凭证处理
柜员在现金存款凭条上加盖“受理凭证专用 章”，个人名章，第一联退还客户，第二联由上
门收款人员带回，作为记账依据。
操作步骤五：汇兑核对
上门收款全部结束，须进行汇兑核对， 包括清点现金实物、加计《上门收款、收 单登记簿》金额、核打现金存款凭条，做 到现金实物、《上门收款、收单登记簿》 现金存款凭条核对相符。使用IC卡上门收款 的，还应与录入信息核对相符。
业务一 单位活期存款开户
• 单位客户申请开立单位银行结算账户时， 应按《人民币银行结算账户管理办法》的 有关规定，提供相应的开户资料。
• 开户行为单位客户开立的单位银行结算账 户的名称，应与单位客户出具的申请开户 的证明文件的名称相一致。
• 开户行应建立健全开销户登记制度，对结 算账户的开立与撤消及时予以记载反映。
图3-1-5：对公业务操作菜单
进入对公业务明细菜单 开立客户号
图3-1-6：对公业务明细菜单
商业银行柜台业务入门基本知识
（三）柜员管理基本原则 事权划分、事中控制 （四）授权管理
普通柜员：具有记账、对外办理业务的权限，不得 复核其他柜员账务；
主管兼柜员（或主办级柜员）：具有授权、复核权 限，不得直接临柜受理客户业务；
主管级柜员：只有授权、监督权限。
（五）临柜柜员的工作流程
1、签到 2、出库 3、日间操作 4、日终轧帐 5、签退
模块一 综合柜员概述 zonghzong he gui yuane
课程学习说明
⑴ 教学目标
侧重于实际应用，侧重于理论与实验相结合的方法 ，侧重于实践操作。
培养运用理论进行实际操作的能力。
⑵ 先修课程
货币银行学、国际金融、商业银行经营管理。
（3）教材
《商业银行综合柜台业务》曹俊勇，杨 天平主编，北京大学出版社，2014年09 月.
按照适用的经济业务分类： （一）记账凭证按其适用的经济业务，分为专用记账凭证和通用记账
凭证两类。 1）专用记账凭证：用来专门记录某一类经济业务的记账凭证。又分 为三种：
a.收款凭证：用于记录库存现金和银行存款收款业务的会计凭证 。它是根据有关现金和银行存款收入业务的原始凭证填制，是登记现 金日记账、银行存款日记账以及有关明细账和总账等账簿的依据，也 是出纳人员收讫款项的依据。
原始凭证是业务发生时取得的，如收到的联行报单 ，他行签发的银行汇票、银行本票、到期存单，客 户签发的支票、银行承兑汇票等。
记账凭证是以原始凭证为依据将会计分录记于其上 并经过会计处理的凭据。
原始凭证要素（以银行贷款凭证为例）
原始凭证要素（以支票为例）
原始凭证要素（以银行进账单为例）
原始凭证要素（以发票为例）
原始凭证的种类：
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中国银联
华彩人生,银联相伴
“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色 银行卡的平行排列为背景，
衬托出白颜色的“银联”汉字造型， 突出了银行卡连网联合的主题。 三种颜色，红色象征合作、诚信；
蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。 三种不同颜色银行卡的
•
感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20. 12.22020年12月2日星 期三7时52分37秒20. 12.2
谢谢大家！
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续