银行卡业务培训
银行卡从业人员培训-业务运作模拟题 32道
业务运作模拟题32道单选题一般情况下，办理跨行转账业务是否须有银行卡组织参与（需要）发卡机构与持卡人的资金结算方式是（逐笔记账）属于收单机构提供的增值服务（个性化数据分析）发卡机构和商户的资金清算方式是（汇总轧差）不属于交易凭证上所涵盖的要素（商品类要素）银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作（联名卡）银行与非营利性机构如红十字会各大高校联名发行的银行卡（认同卡）开展银行卡业务，对客户申请的审批和授信属于（客户发展阶段）持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于（情感营销）信用卡的审核比借记卡多环节（信用评估）收单业务中，交易凭证保存（2年）特约商户的拓展是x的职责（收单机构）借记卡主要盈利来源（存贷利差）中国银联的清算基本流程包括（清分计费、汇总轧差、文件生成级划拨、资金结算）发卡机构主要使用的处理模式是授权方式（联机授权）当网络线路终端或者联机交易信息传说出现故障，采取授权方式（脱机授权）银行卡在市场营销时应该遵循的原则是（客户为中心）不属于银行卡组织职能的是（定制化卡片）银行卡业务中，关于争议处理流程（申请-应答-裁判-申述）（宏观管理者）不直接参与银行卡业务运作，但却对银行卡产业发生至关重要作用多选题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（大额支付系统，小额支付系统）跨行交易资金清算采用日终咋差、净额清算方。
跨行交易清算资金主要包括（交易本金；手续费；网络服务费；品牌费）银行卡组织如何对资金清算进行管理（通过业务规则或协议明确规定、界定责任；加强机构信用风险防范；避免机构流动性风险）容易导致信用卡坏账（恶意违约；恶意欺诈；破产）影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有（银行整体战略；经营规模；目标客户群）影响发卡机构发卡工作的外部因素（宏观经济；社会环境；法律法规；技术环境；市场竞争格局）银行卡业务运作，当交易纠纷不可避免，通过途径解决（司法诉讼；双方协商；行业内部出来）银行卡业务运作，发卡机构惊喜授权管理工作是（账号可用余额充足；卡片真实可用；持卡人信息真实；交易来源真实）收单业务的基本运作框架包含三部分（业务拓展，业务处理，业务服务与支持）收单机构对商户类业务终端的审核包括（配置及安全标准；管理权限；与商户申请匹配性；）银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括（资金清算；清算流水文件；提供报表；清算业务培训和咨询）银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生（对事实认识差异；不合法操作；手续不完备；规则理解差异）发卡机构进行授权运作遵循的原则以保证业务的正常运作（收益与风险平衡；安全与便利；索权和授权信息保密性；）发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（经济；人口规模；人口特征；消费市场）信用额度要综合衡量三方面要素（风险承受度；竞争力；盈利性）受理端为商户提供的资金清算服务包括（通知清算；周期结算；资金归集）。
银行卡收单业务培训
1 收单业务基础知识
1.1 什么是收单业务
1.2 收单业务基本概念
收单业务基础
1.3 商户入网流程
1.4 交易处理与清算流程
1.5 收单业务风险管理
1.1 什么是收单业务
是指持卡人在特约商户直接刷卡消费，以及由此引起的授权、清算、 拒付等业务。
1.2收单业务基本概念
收单业务
风险控制的重要环节
风险控制工作
（一） 特约商户 准入关
（二） 特约商户 现场检查
（三） 特约商户 非现场监控
常见的几种风险类型
套现风险
收单 业务
违规分单
信用风险
定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。
欺诈特征：
◇以预付款类商户居多； ◇往往是新成立的企业，销售规模为中小型； ◇申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记 录的商户信息； ◇一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立 即下降或为零。
1.2 收单业务基本概念
二、发卡机构
向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各种相关的银行卡服务收取一 定费用，是银行卡市场的组织者和发起者 如各大商业银行
1.2 收单业务基本概念
三、收单机构
是指经监管机构批准经营银行卡业务，从事银联卡交易受理，与特约 商户签约，承诺支付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的 专业机构。 收单机构是发展银行卡特约商户的责任主体，收单机构与特约商户签 订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并承担收单风险。收单 机构可在首先承担收单风险后依据协议约定向特约商户依法追偿相关 损失。 特约商户的服务包括特约商户签约、银行卡受理机具的安装和调试、 日常维护、投诉和咨询、账务处理、商户培训，差错交易处理等。 如各大商业银行和支付公司
银行卡知识培训和实务操作--ericbian
5 6
4 、特殊凸印*JCB 5 、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志
背面
1
JCB 卡(旧版)
1 、签名条印有JCB斜体字样及签名
JCB新版卡
1、 卡号由16位组成,卡号前二位是35，刷体的4位数 字
一定与卡号的前四位凸印数字一致
2 、卡片有效期
3、 持卡人姓名
4、 特殊凸印J 5、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志
有效期至
镭射防伪标志最 新发行的卡片正 面没有镭射标识
发现卡标识
发现卡识别
1、在紫外线照射下所有卡片正面都会显示“DISCOVER或DISCOVER NETWORK”字 样 2、卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计
显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零星的星 3、在正面有一个特殊凸印的花写体“D”，这是一个特别压制的安全字母 4、右下方标有卡片的最后一个有效月 5、签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样 6、最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数
正面 4
5 1
2
6
34
1、 卡号由16位组成,卡号第一位是4,印刷体的4 位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2、持卡人姓名 3、有效期
4、特殊凸印字符V 5、飞行鸽图形激光防伪标志应
清晰有动感 6、 VISA的品牌标志
VISA(威士)卡
背面
1
2
1 、签名条印有45度斜体字样及持卡人手写签名 2 、CVV2校验码
卡号有长短(各发卡行定位);有些印有“借记卡,储蓄卡,提款卡”字样.
B、受理环节上的区别:
银行卡基础知识培训(ppt91张)
6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
21
开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
2024年银行业务知识培训总结模版（二篇）
2024年银行业务知识培训总结模版____年银行业务知识培训总结一、简介今年的银行业务知识培训活动聚焦于银行行业发展趋势、数字化转型和金融科技创新，旨在提高员工的银行业务水平和综合素质，适应未来银行业的发展需求。
本次培训内容包括银行基础业务知识、新兴金融科技、风险管理和合规等方面的内容，通过理论授课、案例分析和实操训练等形式，注重知识与实践相结合，提升员工的综合能力和应对风险的能力。
二、培训内容1. 银行基础业务知识本次培训首先系统介绍了银行基础业务知识，包括存款、贷款、国际结算、外汇业务等。
通过讲解基础概念、流程和操作要点，帮助员工全面了解银行的核心业务，掌握业务办理的方法和流程。
同时，引入了创新产品和服务的案例，培养员工的创新思维和服务意识。
2. 新兴金融科技随着金融科技的迅速发展，银行业务也面临着巨大的变革。
本次培训重点介绍了区块链、人工智能、大数据等新兴金融科技的应用和发展趋势。
通过讲解实际案例和行业趋势，引导员工思考如何运用新技术改善银行业务流程、提升服务效率，并加强对金融科技风险管理和信息安全的重视。
3. 风险管理和合规银行业务的风险管理和合规是银行运营的关键环节。
本次培训介绍了风险管理的基本概念、方法和工具，重点讲解了信用风险、市场风险和操作风险等方面的内容。
同时，还介绍了银行业的合规规范和法律法规要求，通过案例分析和讨论，提高员工的风险防范和合规意识。
三、培训方法1. 理论授课通过专业讲师的系统讲解，将银行业务知识传授给员工，帮助员工建立全面的知识框架和思维模式。
2. 案例分析通过真实的银行业务案例进行分析和讨论，让员工在实践中加深对知识的理解，并培养解决问题和分析风险的能力。
3. 实操训练在培训过程中，设置了实操训练环节，让员工亲自操作银行系统和工具，提升操作技能和应对实际业务问题的能力。
四、培训成果通过本次培训，员工对银行业务的理论知识、实际操作和风险管理等方面有了更深入的了解和掌握。
卡知识
银行卡基本知识培训资料一. 银行卡的概念和分类1、什么是银行卡？银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
”2、银行卡分类？银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡;银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是不具备透支功能的银行卡。
借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。
3. 常见银行卡业务名词解释:持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
签帐单: 持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。
月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。
持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
银行卡基础知识培训
银行卡基础知识培训作为现代社会中不可或缺的一部分，银行卡已经成为人们生活中的重要支撑。
人们不仅可以通过银行卡进行日常消费，还可以进行转账、缴费、理财等各种操作。
因此，掌握银行卡的基础知识显得尤为重要。
本文将会为大家提供一些有用的银行卡基础知识培训，以帮助大家更好地了解银行卡，从而更好地应用银行卡。
一、什么是银行卡银行卡（Bank Card）是银行发行的一种付款工具，它利用数字加密技术，将个人账户信息储存在卡片之中，方便持卡人进行各种支付和业务办理。
银行卡的种类有很多，包括储蓄卡、信用卡、预付费卡等等。
二、银行卡的种类1、储蓄卡储蓄卡是一种属于借记卡的银行卡。
它是银行为居民储蓄所专门申请的一种卡片，可以代替手动取钱，使储户随时随地提取自己的存款。
储蓄卡和普通储蓄账户是捆绑在一起的，在储户开户时就发行储蓄卡。
储户可以在取款机、柜台、网上银行或电话银行等方式上进行操作。
2、信用卡信用卡是一种属于信用卡的银行卡。
正如其名称所示，使用信用卡进行消费时，需要先使用信用额度，而不是实际的存款余额。
信用卡在消费的同时，也会产生一定的费用。
如果在还款日之前清偿所有消费费用，就不需要支付任何利息和罚款。
而如果没有在还款日之前还清费用，则会产生高额的利息和罚款。
3、预付费卡预付费卡是一种属于未来卡的银行卡。
它是一种预先购买的付款方式，即充值预设的金额之后，可以用于购物、酒店、机票预订、购买游戏点卡等。
预付费卡通常不需要开户手续费，也不需要银行存款，因此可以节省持卡人的成本。
三、银行卡的申请流程通过以上对银行卡的介绍，相信大家已经对它有了更为深入的理解。
如果想要申请银行卡，应该如何操作呢？具体步骤如下：1、找到银行首先需要决定申请哪一家银行的银行卡，可以从亲朋好友中询问，或者在搜索引擎上进行查询。
2、查看银行卡申请要求每家银行的申请要求不同，例如信用额度、年收入、信用等级等等。
因此，在申请之前需要查看申请要求，确认自己是否符合条件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 该交易完成后客户持个人结算存折仍可 办理储蓄业务
特殊业务
一、卡止付（交易码：5202） 卡止付业务在发卡网点柜面办理 柜员根据提交的特殊业务申请书办理止付
业务 止付类型分为止付卡、止付账户两种 选择止付卡时，存折仍可使用；选择止付
账户时，卡与折都不可使用 止付申请书编号不能重复输入
资金清算规则
行内资金清算是采用两级清算模式， 由综合业务系统自动完成省清算中心 与县清算中心之间、发卡网点与业务 受理网点之间的资金清算
跨行资金由省联社统一与中国银联清 算，按照中国银行提供的清算数据和 相关凭证，通过大额支付系统主动将 清算资金划至中国银联
计息与收费
富秦卡账户按照中国人民银行相关规定的同期 同档次利率和计息方法计付利息，按照税务机 关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息个人所得 税
特殊业务
五、卡改密（交易码：5207） 富秦卡密码是持卡人办理业务时系统对其
• 交易完成后卡号与该个人结算存折户帐 号相关联
发卡管理
• 二、换卡（交易码：5107） • 客户持损坏的卡片到原发卡机构柜台申
请换新卡，需填写特殊业务申请表
• 新卡密码可以由客户重新设置 • 交易完成后新卡自动关联原卡活期个人
结算存折账户
• 该交易收取卡片的工本费
发卡管理
• 三、补卡（交易码：5108） • 客户在已办理卡片正式挂失手续后，凭
有关概念
❖本地卡：指本地区各发卡机构辖区 内的发卡网点发出的借记卡
❖异地卡：指非本地区各发卡机构辖 区内的发卡网点发出的借记卡
❖区分本地卡和异地卡以借记卡卡号 中地区代码为准
资金清算规则
借记卡系统是综合业务系统的子系 统，依托于全省通存通兑业务系统 ，资金清算规则遵从于全省通存通 兑业务系统的资金清算规则，跨行 交易资金清算遵从于中国人民银行 资金清算规则
富秦卡的收费标准由陕西省农村信用社联合社 制定，发卡网点应严格按照公告收费标准执行 ．收费标准如有调整，发卡网点应按照公告内 容执行
风险防范
▪ 操作风险是指在实际工作中,由于主观经营 思想的偏差或决策失误,以及部分临柜人员 的业务素质不高,导致操作不当造成的风险
▪ 欺诈风险是指不法分子冒用，使用伪造，变 造或作废的富秦卡以及特约商户与持卡人串 通或以其他方式诈骗信用社资金而形成的风 险
卡业务功能
发卡管理
特殊业务
卡账务交易
查询交易
其它交易
报
表
农民工卡业务
发卡管理
• 一、有折发卡（交易码：5105）
• 客户持本机构活期个人结算户存折在柜 台办理开卡业务，需填写“借记卡申请 书”并提交客户资料和本人有效的身份 证件
• 开卡的个人结算户必须是留有密码的， 通兑级别没有限制，卡号必须刷卡输入
21
特殊业务
二、卡解止付（交易码：5204） 止付解除只允许在办理止付交易的机构进
行 填写特殊业务申请表 银行止付编号输入系统产生的止付编号 已经撤销止付的富秦卡可继续使用
22
特殊业务
三、卡挂失（交易码：5205） 卡挂失分为卡片挂失和密码挂失两种，到
原发卡机构柜面办理书挂 口头挂失满5天系统会自动解挂，书面挂失
有关概念
❖ 发卡机构：指经当地银监分局初审、陕 西银监局审查批准，取得借记卡业务市 场准入资格，并经省联社同意使用陕西 农村信用社富秦卡品牌，可在其辖内开 办银行卡业务，作为发卡主体，承担办 理银行卡所产生的债权债务及相应法律 责任的各县或各区农村信用社联社
有关概念
❖发卡网点：指发卡机构辖内办理借 记卡业务的营业网点。代理社即受 理社，是指办理其他机构发行的借 记卡业务，发卡网点、代理网点统 称经办网点
挂失申请书到原挂失机构柜台申请补办 新卡
• 挂失申请书编号是在挂失交易完成后， 综合业务系统产生的编号
• 交易完成后新卡自动关联原卡所有账户 • 该交易收取新卡片的工本费
发卡管理
• 四、销卡（交易码：5109） • 持卡人也可以在书面挂失后办理销户 • 客户不再使用借记卡办理业务时，可到
发卡网点柜面办理销卡业务
例如:6225060611000000099 领用重空凭证时的号码为:060000009
业务规定
富秦卡账户的存款归属发卡机构 富秦卡收益按规定分成 ＡＴＭ视同所属营业机构的柜员 遵循中国银联相关联网联合技术规范及业
务规则 遵循银行卡计算的收费的相关规定 遵循银行卡账户及交易管理的相关规定
五、富秦卡必须设置密码 六、有折发卡、补发新卡、换卡、卡止付
和卡挂失都要到发卡社办理 七、个人借记卡的起存号编排规则
陕西信合富秦卡卡号共19位。卡号组成规则按照 中国银联标准执行。 卡号组成规则：
银联标识(6)+地区编码(2)+介质标识(1)+卡类标识(1)+预留(1)+序号 (7)+校验位(1) 介质标识： 0-IC复合卡 、1-磁条卡 卡类标识： 1-个人卡 2-单位卡
6
科目设置
营业网点应设置以下科目
101102 ATM现金
201711 个人借记卡
262171
工本费
262172
手续费
1010046 个人借记卡(表外科目)
1010047 单位借记卡(表外科目)
科目设置
省中心应设置以下科目 262118 应付银联卡交易本金 262119 应付银联卡交易手续费 262121 差错处理资金 139108 应收银联卡交易本金
满7天不自动解挂 卡折并存时，卡片挂失后，仍可使用存折
办理储蓄业务 该交易收取挂失手续费
23
特殊业务
四、卡解挂失（交易码：5206） 解除卡片的挂失和密码挂失时，持卡人应
到原挂失行办理该交易 申请撤销书面挂失时，持卡人出示挂失申
请书回执和有效身份证件 挂失申请书编号输入系统产生的编号
24
银行卡业务培训
2020年7月26日星期日
银行卡卡样设计
银行卡的基本规定
一、陕西信合富秦卡是各县联社委托省联 社向中国银行业监督管理委员会申请的统 一品牌银行卡
二、是具有银联标识的人民币磁条借记卡 三、有个人卡和单位卡两种，具有存取现
金（单位卡除外）、转账结算、消费、查 询功能
银行卡的基本规定
四、富秦卡必须先存后支，不具有透支功 能