禁止高息揽储措施
2023年银行高息揽储自查整改方案
2023年银行高息揽储自查整改方案银行高息揽储自查整改方案一、背景介绍当前，银行业面临着巨大的竞争压力和市场挑战，为了增加存款资金的稳定性和持续性，吸引更多的储户和资金，许多银行推出了高息揽储产品。
然而，高息揽储往往伴随着较高的风险，需要银行科学合理地设计和运作，确保储户权益不受损害，同时防范各种风险挑战。
因此，本方案旨在帮助银行制定一套有效的自查整改方案，确保高息揽储产品的合规运作。
二、自查整改目标1. 清晰明确高息揽储产品的定位、特点和风险，保证市场宣传和销售中的准确性和透明度。
2. 确保高息揽储产品的设计合理，符合相关法规和监管规定。
3. 建立高效的风险控制和内部控制机制，提高高息揽储产品的稳定性和安全性。
4. 增强员工风险意识和合规意识，加强员工培训和管理，减少内部操作风险。
5. 加强与监管机构的沟通和合作，确保合规监管。
三、自查整改内容1. 产品规划和设计a. 审查高息揽储产品的可行性和合规性，保证产品合理性和风险可控性。
b.明确高息揽储产品的定位、期限、收益、赎回机制等要素，确保与客户宣传一致。
c.建立评估机制，及时调整高息揽储产品的设计和定价，根据市场环境的变化进行合理调整。
2. 销售与宣传管理a. 审查和完善高息揽储产品的销售流程和宣传材料，确保信息准确、真实。
b. 建立禁止虚假宣传和误导销售的管理制度，加强销售人员的培训和考核。
c.加强对销售人员的监督和管理，确保销售行为的规范性和合规性。
3. 风险控制与内部控制a. 建立科学有效的风险管理机制，包括利率风险、流动性风险、信用风险等方面的风险控制。
b. 制定风险防范和应急预案，及时应对各种风险事件和风险挑战。
c.建立内部控制制度，加强对高息揽储产品的审计和监督，确保产品运作的合规性和安全性。
4. 员工培训与管理a.加强对员工的风险教育和合规培训，增强员工的风险意识和合规意识。
b. 完善员工的考核和奖惩制度，建立激励机制，鼓励员工积极参与合规管理。
银行高息揽存被叫停：一度向空户虚假放贷
银行高息揽存被叫停：一度向空户虚假放贷2014年09月14日 04:19 解放日报我有话说(629人参与)收藏本文本报讯(记者杨群)高息揽储吸存、通过第三方中介吸存、每月下旬集中发行理财产品……这些银行增加存款应付考评的办法，将被叫停。
银监会日前发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则自下月起连续暂停准入事项3个月以上；一年之内两次触3%“红线”的银行，将被适当降低年度监管评级。
银监会有关部门负责人答记者问时指出，商业银行存款“冲时点”问题由来已久，今年上半年表现也十分明显。
存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。
一些商业银行在业务开展中，通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。
根据此次发布的通知，监管部门督促商业银行完善绩效考评体系，加强对分支机构绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。
按照要求，商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
同时，监管方对商业银行违规吸收和虚假增加存款的行为说“不”：商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得另外设置专门账户支付存款户高息；不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得接受个人或机构等资金中介组织的存款；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不得向“空户”虚假放贷；不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
银监会有关负责人表示，此次出台新规，将进一步规范商业银行经营行为，缓解月末、季末存款等的大幅波动。
防范高息揽储报告
防范高息揽储报告一、背景介绍近年来，高息揽储行为在金融领域频繁发生，给社会经济秩序和金融安全带来了严重的风险。
为了防范高息揽储行为，保护投资者的合法权益，各级金融监管机构和相关部门必须加强监管，采取有效措施，确保金融市场的稳定运行。
二、高息揽储的定义与特点高息揽储是指以高额利息为诱饵，通过各种手段吸引投资者将资金存入非法金融机构，以追求高额回报。
高息揽储通常伴随着以下特点： 1. 高回报承诺：高息揽储往往以虚假的高回报为诱饵，吸引投资者将资金投入，但实际上这些回报无法兑现。
2. 高风险投资：高息揽储常常以高风险投资项目为幌子，吸引投资者参与，但这些项目往往缺乏真实可行性，投资风险极高。
3. 非法金融机构：高息揽储往往以非法金融机构的名义进行，缺乏合法的金融牌照和监管机构审查。
三、高息揽储的危害与风险高息揽储行为给个人和社会经济带来了严重的风险与危害： 1. 投资者资金损失：高息揽储往往以非法金融机构为平台，吸引投资者将资金投入，但实际上这些资金通常无法追回，导致投资者遭受巨大的经济损失。
2. 社会经济秩序混乱：高息揽储行为扰乱了正常的金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，影响了社会经济的稳定和可持续发展。
3. 法律风险与社会信任危机：高息揽储行为涉嫌违法犯罪，相关人员将面临法律的制裁。
此外，高息揽储行为破坏了金融系统的信任，使得投资者对金融市场产生怀疑和不信任情绪。
四、防范高息揽储的措施与建议为了有效防范高息揽储行为，我们应该采取以下措施： 1. 加强监管力度：各级金融监管机构应加大对非法金融机构和高息揽储行为的打击力度，提高监管效能，建立健全的监管体系。
2. 宣传教育：通过媒体、互联网等渠道，加大对高息揽储的宣传力度，提高公众的风险意识和防范意识，阻止投资者被高息揽储行为欺骗。
3. 加强合作与信息共享：金融监管部门应加强与公安、检察院等执法机关的合作，建立健全信息共享机制，共同打击高息揽储行为。
银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、银行高息揽储情况介绍我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在2010年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。
各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。
2010年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。
银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。
而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。
如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。
并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。
一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。
除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。
据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。
也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。
以此类推，存款500万元则可以得到2500元。
一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。
“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。
如果金额大，还可以申请更高的返点。
”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。
根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。
最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。
二、出现的问题（一）信贷冲动的恶果热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。
试谈高息揽储的原因及对策
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银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、背景介绍2019年以来，随着金融市场竞争的加剧，银行间高息揽储行为日益普遍，存在追求规模扩张、资金吸纳的市场问题。
随着中国人民银行等监管机构的加强监管和整治，银行高息揽储行为受到了重视，为了更好地贯彻落实监管政策，银行需自查整改，规范高息揽储行为。
二、自查整改方案1.严格限制高息揽储规模，合理控制成本（1）按照监管政策，制定科学合理的高息存款比例限制，确保高息存款规模控制在风险可控范围内，同时平衡资金成本和财务收益。
（2）对于已经存在的高息存款，应优化资金结构，根据不同流动性匹配不同的资金利用，尽可能提高资金效率。
同时，进行利率整合，降低高息存款利率成本。
（3）加强高息存款资金运用的风险管理，提升高息存款的质量和效益，避免存在的信用风险、流动性风险等情况。
2.加强市场推广过程的自律管理（1）明确银行行为的合法性，不搞超标准的市场拓展活动，同时正确认识宣传效果，确保宣传内容真实、准确、客观。
（2）加强员工培训，提高员工素质和职业道德，强化执业纪律和行为规范，同时保障客户利益，发挥员工专业优势，做好客户服务。
（3）及时修订市场推广管理制度，完善市场推广规则，加强内部控制。
3. 强化财务管理，保持万无一失（1）加强风险管理，严格执行风险控制规定，形成风险控制责任链，避免各类风险的产生和扩大。
（2）合理配置资金，保证资金运转平稳、流动性充足，同时在满足风险控制要求的前提下，控制资产配置风险。
（3）加强财务数据的统计和监测，及时了解财务状况，发现问题及时解决，提高财务管理水平。
三、实施落实方案1.明确工作目标。
银行需在全员动员的基础上，严格执行整改方案，确保自查自纠、自处主力，加强高院存款的规范管理，保障客户服务质量，提升银行形象。
2.明确责任分工。
由银行领导小组成员作为责任人，牵头负责整改方案的实施落实，统筹协调，确保整改工作的高效、有序和稳妥进行。
3.开展培训。
银行应邀请相关机构对员工进行培训，普及监管政策，提高员工的高能先进性和专业水平，加强员工道德教育，提高客户服务水平。
执行专项行动实施方案
执行专项行动实施方案•相关推荐执行专项行动实施方案（通用9篇）为了确保事情或工作有序有力开展，通常需要提前准备好一份方案，方案是阐明具体行动的时间，地点，目的，预期效果，预算及方法等的企划案。
我们应该怎么制定方案呢？以下是小编为大家收集的执行专项行动实施方案，欢迎阅读与收藏。
执行专项行动实施方案篇1为打击非法捕捞行为，保护渔业资源和渔业水域生态环境，巩固禁渔成果，根据《中华人民共和国渔业法》和有关文件精神，结合我市实际，制订本方案。
一、组织领导根据省渔政局的统一要求和部署，市本级成立“专项行动领导小组”，组长由分管渔政工作的张长荣副局长担任，各县区分管局长为成员，下设办公室，办公室设在市渔政科，负责具体组织实施与协调。
各县区也成立了相应工作小组，认真组织好专项整治行动，做到分工明确、责任落实。
二、专项整治任务（一）打击电炸毒鱼、xxx阵及其他非法捕捞作业；（二）查处制造和销售电捕渔具行为；（三）查处无证捕捞、越界捕捞；（四）查处霸河霸港，非法围湖堵河行为；三、专项整治的重点区域（一）抚河干流及其支流水域；（二）洪门水库、廖坊水库等大中型水库；（三）行政区域交界水域和违法捕捞现象严重的其他水域。
四、专项行动的时间与步骤整个专项行动共分三个阶段实施。
第一阶段：10月下旬至11月上旬，由各县、区组织宣传发动，并在本辖区水域开展自查自纠；第二阶段：11月中、下旬至12月上旬，有关县、区对重点水域开展专项行动，必要时市局派员参加。
市局重点对抚河干流及洪门、廖坊水库进行督查。
第三阶段：12月中下旬，县、区对专项行动情况进行“回头看”检查和总结，市局视情进行抽查，巩固专项行动成效。
五、要求（一）要切实加强领导。
各县、区渔政主管部门要把专项行动作为当前贯彻实施《中国水生生物养护行动纲要》、《长江生物资源养护论坛上海宣言》，维护渔业生产秩序和渔区稳定的一项重要工作来抓。
要争取各方面的支持，制定周密的实施方案，确保专项行动落到实处。
违规揽储情况说明
违规揽储情况说明1. 引言违规揽储是指在金融业务中，银行或其他金融机构通过不正当手段吸纳存款或其他资金的行为。
这种行为不仅违反了相关法律法规，也对金融市场秩序和金融机构的健康发展造成了严重影响。
本文将全面详细地说明违规揽储的情况，包括违规揽储的定义、影响、原因以及应对措施等。
2. 违规揽储的定义违规揽储是指金融机构通过超出合规范围的方式吸纳存款或其他资金的行为。
这种行为可能包括但不限于以下情况：•以高额利率吸引存款；•通过虚假宣传或误导性宣传吸引存款；•利用关联关系或利益输送吸引存款；•通过非法途径吸引存款等。
3. 违规揽储的影响违规揽储对金融市场和金融机构的影响是多方面的，主要包括以下几个方面：3.1 金融市场秩序混乱违规揽储行为破坏了金融市场的秩序，扰乱了正常的市场竞争环境。
由于一些金融机构通过不正当手段吸纳存款，导致其他金融机构面临竞争压力，可能不得不采取类似的方式来吸引存款，进一步加剧了违规揽储的现象。
3.2 金融机构经营风险增加违规揽储行为会导致金融机构的经营风险增加。
一方面，违规揽储往往伴随着高额利率的支付，这会增加金融机构的成本压力。
另一方面，违规揽储可能涉及虚假宣传和误导性宣传，一旦被曝光，将严重损害金融机构的声誉，进而影响其经营业绩。
3.3 存款人权益受损违规揽储行为也会对存款人的权益造成损害。
一方面，违规揽储的金融机构往往无法提供稳定的回报，存款人可能面临无法按时兑付本息的风险。
另一方面，违规揽储可能涉及虚假宣传和误导性宣传，存款人可能因此误判了风险，导致投资损失。
4. 违规揽储的原因违规揽储的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：4.1 利益驱动金融机构为了追求更高的利润，往往会采取一些不正当手段来吸纳存款。
高额利率可以吸引存款，但也增加了金融机构的成本压力，同时也增加了风险。
然而，为了追求短期利益，一些金融机构仍然选择了违规揽储。
4.2 竞争压力金融市场竞争激烈，金融机构为了争夺存款资源，往往会采取一些不正当手段来吸纳存款。
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禁止高息揽储措施
引言
揽储是一种商业银行通过各种手段吸收存款的行为。
为了吸引更多的存款，一
些银行采用了高息揽储的措施，即通过提供高利率吸引存款人将资金存入该银行。
尽管这种措施在一定程度上可以帮助银行增加存款规模，但它也存在一些问题。
在这篇文档中，我们将讨论禁止高息揽储措施的必要性以及可能的影响。
1. 高息揽储的问题
1.1 不稳定的资金来源
通过提供高息吸引存款，银行可能会吸纳一些短期资金，这种资金可能是流动
性较差的，随时可能从银行取出，而不能长期支持银行的运作。
这种不稳定的资金来源可能会给银行带来风险，特别是在面临资金流动紧张时。
银行需要确保能够支付存款人提取资金的需求，而高息揽储很难提供这种长期稳定的资金来源。
1.2 破坏竞争平衡
高息揽储可能会导致银行之间的竞争失衡。
一些银行通过提供高利率吸引存款，从而吸收其他银行的存款。
这可能使得其他银行面临资金流出的风险，难以维持自身的存款规模和竞争力。
长期来看，这可能导致银行体系的不健康竞争，甚至破坏市场经济的平衡。
2. 禁止高息揽储的必要性
2.1 保护存款人的利益
禁止高息揽储措施可以保护存款人的利益。
高息揽储可能使存款人盲目追求高
回报而忽视了风险，将资金存入高风险银行。
这可能导致存款人的本金受损。
通过禁止高息揽储，可以减少存款人的风险，保护存款人的利益。
2.2 维护金融市场的稳定
禁止高息揽储可以有助于维护金融市场的稳定。
银行是金融体系的核心，它们
的稳定与否直接关系到整个金融体系的稳定性。
高息揽储可能导致银行资金的不稳定和市场的混乱，从而对整个金融市场造成不利影响。
通过禁止高息揽储，可以减少风险，维护金融市场的稳定。
3. 禁止高息揽储的可能影响
3.1 存款利率的平稳
禁止高息揽储可能会导致存款利率的平稳。
高息揽储常常导致存款利率的波动
和不稳定性，这对于存款人和贷款人来说都不利。
通过禁止高息揽储，可以避免利率的过度波动，使存款人和贷款人能够更加稳定地进行资金活动。
3.2 银行的业务转型
禁止高息揽储可以促使银行进行业务转型。
高息揽储是一种简单粗暴的吸纳存
款的方式，它可能使银行过度依赖存款业务。
通过禁止高息揽储，可以鼓励银行积极开展创新业务，寻找更加稳定和可持续的资金来源，推动银行业务的转型和发展。
3.3 金融体系的健康发展
禁止高息揽储有助于金融体系的健康发展。
金融体系的稳定与否直接关系到经
济的稳定和可持续发展。
通过禁止高息揽储，可以促使银行业务的规范化和健康发展，减少金融风险，提升金融体系的整体风险抵御能力。
结论
禁止高息揽储是保护存款人的利益，维护金融市场稳定，促进金融体系的健康
发展的必要措施。
通过禁止高息揽储，可以减少存款人和银行的风险，避免银行业务的不稳定性，促使银行业务的规范化和创新发展。
禁止高息揽储有助于维护金融市场的稳定，推动经济的可持续发展。
因此，我们应该采取相应的措施，禁止高息揽储的行为。