招商银行投资连结保险和万能险的区别
分红险、万能险、投连险的特点及区别
分红险、万能险、投连险的特点及区别现今，中国的市场随着经济的发展使得拥有特殊地位的保险行业由销售比较单一的保障型保险转型成令人琳琅满目的分红保险、万能保险还有风险颇高的投连险。
这些新生代的产品让客户无从适应，不知如何选择。
其实把保险的保障功能延伸到如今的投资理财功能，在国外已经有段时间了，只不过在中国是最近几年的事情。
我总结了一下这些产品的功能和特色以供客户作参考。
1、分红型保险：是新型寿险中风险相对最小的一种理财产品，是指保险公司将其经营的成果优于预期定价的盈余，再按照一定的比例向分红险客户进行分配的一种人寿保险。
中国保监会在《分红保险管理办法》中规定保险公司应至少将分红保险业务当年可分配盈余的70％分配给客户。
分红保险的客户会在每年的保单生效对应日后接到保险公司前年度的分红通知书，直到合同约定的时间到期为止。
那么客户在购买分红保险要承担什么样的风险呢？其实客户最大的风险就是没有分红。
就是说保险公司当年的经营状况不好导致分红业务为零的话，客户当年的分红是没有的，但不承担保险公司其他的风险。
而且客户相对应的会有一个年金账户（目前市场上常见的年金分红保险），像目前中国人寿的”国寿美满一生分红型保险”，它就是一款带有年金的分红保险，客户除了每年享受保险公司的分红权益外，每年还有一个固定的年金账户，拿8年缴费的此款保险来看，即每年拿保险金额的8％作为年金账户。
这样的一款分红保险就确保了客户的利益，不会因为保险公司的投资失利而资产缩水。
分红险主要适合风险承受能力低、投资需求不高、以理财为主的客户群体。
2、万能寿险：是一种缴费灵活、保额可调、存取自由的寿险。
万能保险客户在前期缴纳一定的保费后，可以按照自己的意愿选择缴纳保险费。
也可以根据自己的人生阶段不同来选择不同的风险保额以及重大疾病保额，为自己和家人保驾护航。
万能险还有一个特点就是你所交的保费减掉初始费用和保单管理费及风险保费后的余额就是你在保险公司的投资账户。
比较分红险,万能险和投资连接险的共同点和区别
分红险，万能险和投资连接险的异同一定义分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得深谷保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。
保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。
一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。
三万能险万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。
万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。
万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。
四投资连结保险投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。
投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。
而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。
投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。
五投连险、万能险和分红险的几点区别：分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
区别一：分设账户的区别分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
投资类保险产品 给投保人一份收益
投资类保险产品给投保人一份收益随着人们生活不断变好，大多数人希望通过保险来保障自己健康安全，同时也给自己带来一定收益。
那么，在如今的保险公司里，投资类保险产品主要有哪几种，它们又有着什么样的特点？投资类保险产品的主要分类随着人们对投资类保险的要求越来越高，保险公司为了适应发展，推出了一系列的产品。
在市场上主要分为三大类。
第一类就是投资连结保险，另一类是分红型保险。
投资连结型保险，最主要的是它的保障与收益同时获得的好处，这也是很多投保人愿意购买的一款产品。
在此大家需要注意的是该投资型产品是没有固定的利率的，所以要求投保人有着一定的经济基础。
对于未来的收益，主要取决于该保险公司的收益，只要保险公司的收益好，自己的收益也会有很大的提升。
投资连结保险因为它存在着不确定性，所以也就需要投保人本身必须要有风险承受能力。
而所谓的分红保险，是投保人在每一个年度结束的时候，保险公司进行相关的整理，然后将收益分红。
主要是以现金红利和增值红利的形式进行分发。
投资类保险产品属于万能保险。
其实这份保险与分红保险是类似的。
并且它的利率也不是很高，更多的优点是在于它的期限不确定性。
投保人既可以选择定期，也可以选择不定期。
这主要是和投保人的需求相结合来选择。
正因为这类保险有着一定的安全性，人们对于这款产品的投保热情也非常高涨。
如何更好的选择投资类保险产品多年来，投资类保险产品一直处于发展过程中，逐渐适应于大众的生活。
首先，投保人在选择时，一定要把本金的安全放在第一位。
特别是对于一些并不富裕的家庭来说，这一点是非常重要。
对于这类家庭而言最好的选择就是分红险和万能险，这两个险种是比较安全的，可以在一定程度上保证每一位投保者的利益。
尤其是万能险，投保的期限非常的灵活，还能够在紧急用钱时从中取出一些。
这就是非常不错的一个优点。
而对于投资连结险，本身就是有着一定的风险。
所以在选择的时候，也需要投保人进行详细了解。
其次，有关家庭理财，一定要考虑持续增长的。
投连险和万能险的比较
投连险和万能险的比较谈到投资理财，如果站在薪水一般、投资理财经验缺乏的大多数人的角度来讲，发掘理财智慧很重要，了解市场上的理财产品有助于我们打开智慧大门。
而对于大多数的理财小白们而言，投资理财的第一步很重要，因此了解一些适合小白们的理财产品是必须的。
接下来要介绍的是受大众小白青睐的又是容易混淆的两个产品——投连险与万能险。
何为投连险投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。
投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外；另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
何为万能险万能险是风险与保障并存、介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。
所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。
投保人拥有保障和投资额度的设置主动权；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
两者有哪些重要区别一、投资保障的重点不同：万能险>投连险;二、收益不同：投连险>万能险；三、投资渠道不同；四、资金的风险性不同：投连险>万能险。
谁能成为我的优选？因为每个人的投资理财需求不同，因此对产品的选择也不同。
万能险比较适合收入不稳定，但有用大量闲钱且对偏好风险的人。
而投连险适合具有理性的投资理念、追求高收益且能承受较高风险的人。
哪个产品可以是值得推荐的不错之选呢？受大众青睐的产品可以说是适合大多数人的不错选择，而去年收到众多认可的招商信诺运筹帷幄投连险不应该成为你的错过之选！拥有4支基金账户的运筹帷幄投连险能涨抗跌，风格稳健，而且含最高80万身故保障，拥有专业的投资管理团队，集高收益、随时查、任支取三大优点于一身，其强大功能你我都不能轻易小觑！。
投资连结保险和万能险有什么区别
投资连结保险和万能险有什么区别投连险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，其实投资连结保险投连险和万能险在投资标、投资回报上有着较大差异，一眼辨清并不难。
投资连结保险投连险和万能险的相同点无论是万能险，还是投资连结保险，投资连结保险投连险和万能险其实都以“终身寿险（两全保险）+个人投资账户”的形式存在。
两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。
也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财，两者所能提供的主险保障只有身故保障或生死两全利益，而医疗等方面的保障需要通过附加险的形式来实现，投保人也就需要额外支付保费。
投资连结保险投连险和万能险有何区别投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说。
投保后，个人账户可能出现亏损，当然也可能出现较大盈利。
特别对于选择激进型账户的投保人来说，要做好充分的思想准备。
而根据保监会规定，万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。
也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投连险保守一些，反过来说，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。
在了解了上述投资连结保险投连险和万能险的异同点后，大家发现，两者之间最大的差异来自是否有保底收益，及投资标的配置的不同。
对激进型的投保人来说，选择投连险中的激进型、积极型账户，更容易有机会实现高收益，当然这类投保人需要有一定的后市判断能力，在账户间相互转换时把握好时机。
而希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。
但是，无论是选择投资连结保险投连险和万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧。
如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。
细数几种投资理财型保险有哪些区别
细数几种投资理财型保险有哪些区别
投资理财型保险有哪些?投资理财型保险主要有:分红险、万能险和投连险。
几种投资理财型保险有哪些区别?
1、分设的账户不同。
(1)分红险没有独立的账户,它每年的分红都是不确定的;
(2)投连险设置了几个不同投资账户,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险;
(3)万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能。
2、收益分配方式不同。
(1)分红险一般将上一年度公司可分配利润的70%分配给客户;
(2)万能险则除为投资者提供固定收益率,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红;
(3)投连险没有固定收益,完全取决于投资收益情况。
3、缴费灵活度不同。
万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。
而分红险交费时间及金额固定,灵活度差。
4、透明度不同。
(1)分红险资金的运作不向客户说明,透明度较低。
(2)投连险投资部分运作透明,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高;
(3)万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
5、投资渠道不同。
(1)保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户,投资股票的比例可以为100% ;
(2)万能寿险设立的投资账户,投资股票的比例不得超过80%;
(3)结合去年的股市表现,投连险的投资收益远。
投资理财型保险有哪些?细数几种投资理财型保险有哪些区别?弄清这几个问题之后,你会发现你对投资性理财保险有了更深刻的认识,那么赶快来了解一下吧。
细数几种投资理财型保险有哪些区别?。
投资连结保险与万能险
投资连结保险与万能险产品基础知识一、投资连结保险1.1 投资连结保险的定义根据中国保险监管机构的规定：投资连结保险指包含保险保障功能，并至少在一个投资账户上拥有一定资产价值的人身保险产品。
1.2 投资连结保险的起源投资连结保险起源于20世纪50年代的英国。
当时的英国，经历了二次世界大战之后，物价不断上升，大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨，加上国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作，开发并销售这种投资连结型保险，以此来和大型寿险公司相抗衡。
直到20世纪60年代后期，一些大型的寿险公司也开始陆续进入新型保险市场，投资连结保险可以说是70年代英国寿险业界的最大变革。
与此同时，它又以最快的速度在欧美等国家流行起来。
1.3 投资连结保险的发展在英国，投资连结产品被称为基金连锁（Unit Link）保单，由伦敦曼彻斯特公司于1957年首次开发，1961年推出，流行于20世纪60年代，迅猛发展于70、80年代。
2004年，投资连结产品的保费占总寿险保费的比例已提高至58.06%。
在美国，投资连结产品被称为变额寿险（Variable life Insurance），1976年，由公平人寿保险公司首次开发。
与英国相似，经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。
从1980年到1998年，投资型产品占寿险的比例已上升到54%。
在新加坡，1992年推出投资连结型保险，目前在寿险市场占有率高达74%。
在香港，投连产品于1996年推出，目前在保险市场占有率已高达5成。
1.4 投资连结保险在中国的发展近年来，由于我国经济的快速发展与人民生活水平的不断提高，使得现代民众的投资观念日益精进，人们对于保险的意识逐渐增强，需求也日益多样化。
目前，中国已正式加入WTO，走上了全球化的快车道，国内保险市场与国际接轨的步伐进一步加快，在国外数十年才能完成或实现的变革在我国可能仅需几年甚至更短的时间。
分红险、投连险、万能险的比较
“投连分红万能”三类投资险产品比较目前，投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险，它们的共性是兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。
不同的是，它们的侧重点各不相同。
分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同风格的投资账户，客户自由选择，可能享有较高回报的同时也承担较高的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能，从目前市场上的几款万能险产品的保底利率来看，要高于税后的银行存款利率。
风险各异投资型险种本质上来说是以一部分保费用于对投保人进行保障的同时，将另一部分资金剥离开来，由保险公司“代客理财”。
分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。
它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高。
分红险承诺客户享有固定的保险利益，因此一旦投资不力，保险公司必须自己“买单”，来填平差额。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。
万能险除了基本保障功能不受投资表现的影响之外，还有着最基本的保底收益。
业内人士分析说，也正因为这样，一般情况下，在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会较大；而一旦股票、债券市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了。
目标人群不同,海尔纽约理财师告诉记者，投资型险种属于中长线投资，一般都是二三十年的长期品种，无论股市好与不好，短期内收益都不会太高，长期持有才比较划算。
相对而言，分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。
万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。
投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。
消费者应该具有正确的投资心态：将投资险的收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。
理财师建议，对于固定收益的分红保险产品，此类保险收益率固定、保障范围也固定，不过由于交费期间多为1至10年较短期间，因此比较适合愿意短期投资、又不喜好风险的市民；而对于万能寿险，由于保险期间以短期为主，因此适合于家中有闲置资金，而风险承受能力低、对投资需求不高的人；投连产品的收益水平相对较高，但是给客户带来的风险也较大。
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招商银行投资连结保险和万能险的区别如今保险理财产品在高风险的股票基金冲击下越发受到人们的青睐，所谓保险，是给客户带来保障的产品;投资，是“钱生钱”的工具。
目前投资型的投资连结保险和万能险成为国内保险市场近年来的“新宠”。
投资型保险产品兼具保险保障与投资理财双重功能。
总体上说，保险公司给投保人一定的保障，同时代替投保人进行投资理财，其投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。
招行投资连结保险和万能险的区别
目前保险市场上深受人们欢迎的就是招行投资连接保险了，投资连接保险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，现在我们就来看看两者之间的区别吧。
1、收益是否保底是两者最大差异
投资连结险的投资账户投资风险主要由个人承担，即不存在保底收益一说。
投保后，个人账户可能出现亏损，也可能出现较大盈利。
这些亏损或收益都是属于自己的。
万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。
也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投资连结险保守一些，但是，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。
所以，投保万能险的投资风险较小，而投保投资连结险则更有可能取得高收益。
2、投连险多个账户供选择
大部分的投资连结险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户，客户可以通过自己的风险承受能力、对后市的判断选择投资于某个或多个账户中。
同时，随着市场的变化，投保人可以对已有的投资配置做调整，在不同类型投资账户之间做转换。
一般保险公司会规定一年中免费转换的次数，高于该次数，会收取一定手续费。
万能险通常不会设立多个账户供投保人选择，投保人缴纳的保费会进入一个“大池子”，由保险公司统一运作，再将所得收益分配给客户。
从这点上看，投连险的投资可以更为个性化，方便不同投资偏好的人群细分选择。
3、保费保额均可变
我们知道，万能险之所以有这个名字，是因为其保额、保费等可以灵活更改。
投保人在经历人生不同阶段时，可以按不同的保障需求，调整保额、保费等。
其实，投资连结险也可以根据需要追加或减少保险金额。
只要合同有相关规定，那么在相应的时效内，投保人可以向保险公司申请保险金额的变更，包括增加或减少保险金额。
综上所述，招行投资连结保险和万能险的区别就是：收益是否保底是最大差异、投连险多个账户供选择、保费保额均可变。