平安金色年华年金保险

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保险产品营销策划方案

保险产品营销策划方案篇一：保险营销策划书策划机构：金保1032班七开得胜组组长：莫秋华组员：凌阳梅朱巧玲韦丽琼何雪丹赵姣刘希策划日期：20XX年12月11日策划适用时间段：20XX 年12月11—20XX年12月31日日目录一、内容摘要二、市场状况分析（一）市场现状及潜在市场状况三、消费者定位分析（一）政策改变带来的消费消费群（二）目标市场细分、锁定（三）消费市场的特征以及市场潜力四、竞争对手分析其他数目众多的保险企业五、产品特性定位分析（一）产品特点把握（二）竞争对手以及可替代产品分析六、营销目标七、营销组合策略（一）产品组合策略（二）渠道策略（三）广告策略（四）公共关系策略八、方案执行及费用预算（一）方案执行（二）费用预算九、评估与控制序言随着经济的不断地发展，人们的生活不断提高，人们的风险防范意识越来越高。

保险公司的数量越来越多，保险业的竞争压力越来越大。

寿险的的竞争压力更加的大。

同时保险业管理体系的不完善，使得保险业的发展极其的困难。

要在保险业中立于不败之地，我们就必须要有好的营销策略，要不断的扩大产品的认知度，扩大产品的市场份额，提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。

我们只要坚持顾客至上的原则，只有这样我们才能获得成功。

一、摘要：随着经济水平的发展，人们对寿险的需求越来越大，但是寿险业的竞争是很激烈的，要想在行业中得到快速的发展，我们就必须要制定出好的营销方案，并严格的执行。

二、市场状况分析近年，我国人寿保险业发展迅速，新型的保险产品日渐成为市场的主流产品，其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识，人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。

随着中国经济的不断发展，人们的收入水平越来越高，人们有更多的闲钱用于购买保险。

同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强，使得购买保险的可能性更高了。

而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。

年金保险计划推荐

年金保险计划推荐1.生命富贵宝年金保险计划投保年龄： 0-55周岁保障期限：终身适合人群：个人∙产品特色：三多：奖金多、给付多、收益多四宝：省钱宝、呵护宝、理财宝、传家宝保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.持续保险金:有∙ 3.生存保险金:有∙ 4.年金给付:有∙ 5.满期保险金给付:有∙ 6.万能账户:有2.友邦金色年华II年金保险计划投保年龄： 0-13周岁保障期限：至28周岁适合人群：少儿∙产品特色：8岁至21岁给付教育金，在约定给付期限内逐年递增18岁、19岁、20岁、21岁每...保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.生存现金:有∙ 3.身故豁免保险费:有∙ 4.全残豁免保险费:有∙ 5.重大疾病豁免保险费:有∙ 6.疾病终末期阶段豁免保险费:有∙7.老年长期护理豁免保险费:有3.友邦金喜年年II年金保险计划投保年龄： 0-60周岁保障期限：至100周岁适合人群：个人∙产品特色：每年给付，直到满期；现金红利，收益多多；恭贺高寿，安享晚年；巧妙设计，保障无忧；...保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.生存现金:有∙ 3.满期保险金:有∙ 4.红利:有∙ 5.全残保险金:有∙ 6.身故豁免保险费:有∙7.全残豁免保险费:有4.友邦永嘉团体养老年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定∙产品特色：友邦团体养老年金保险计划，助您——激励员工长期服务，高效利用福利开支；合理分配有...保障项目：∙ 1.退休金/全残保险金:有∙ 2.身故保险金:有∙ 3.离职保险金:有5.生命今生如意年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：个人∙产品特色：在合同保障期间内，我们承担以下责任：一、生存保险金给付二、积累起满期保险金给付三、身故保险金给付保障项目：∙ 1.生存保险金:有∙ 2.满期保险金给付:有∙ 3.身故保险金:有6.农银爱相随年金保险计划投保年龄： 0-70周岁保障期限：至100周岁∙产品特色：产品特色：年年返还：60岁前返还保额的10%，60岁后返还保额的30%；累积生息...保障项目：∙ 1.生存保险金:有∙ 2.身故保险金:有7.安邦长寿智赢1号年金保险计划投保年龄： 0-70周岁保障期限：12/14年∙产品特色：产品特色：生存年金安享未来满十个保单年度之后可领取丰厚的生存年金，使您畅享未...保障项目：∙ 1.生存年金:有∙ 2.身故保险金:有∙ 3.满期保险金:有∙ 4.护理保险金:有8.友邦基业永青团体养老年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：团体∙产品特色：激励员工长期服务，高效利用福利开支规划员工多重保障成为员工心中的最佳雇主保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.离职保险金:有∙ 3.全残保险金:有∙ 4.退休金:有9.中宏丰裕人生年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：个人∙产品特色：提供养老保险金给付。

保险公司策划方案

保险公司策划方案篇一:保险公司活动人保财险河南省分公司20XX年客户节活动实施细则按照集团公司、总公司总体部署,中国人民保险20XX年客户节将于5月18日启动。

为贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与兄弟公司一起,打造PICC第一服务品牌,特制定本实施细则。

一、总体思路遵照集团公司、总公司的总体要求,贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与各兄弟公司一起,借助客户节品牌影响力,共同构建中国人民保险核心竞争力,以服务促发展,提升客户的满意度和忠诚度。

二、活动主题活动主题:倾听您的心声,服务您的需求加强与客户的互动,密切客户关系,倾听客户需求,改进客户服务,研究开发更多具有市场竞争力的个性化产品和服务,传播“做客户信赖和满意的保险公司”的理念。

三、活动时间活动时间:20XX年5月18日-7月18日(“十一”黄金周客户自驾游等活动除外)特别说明:集团公司和总公司的各项活动分阶段推进,不局限于两个月的时间,我省将按照活动要求,分批次推进,将各项活动落实到位。

四、服务主题20XX年客户节面向社会推出六项主题活动:“多快好省”理赔服务嘉年华;“I车I自然”人保之友俱乐部活动;“人保在行动”公益系列活动;“客户节一起玩‘绿聚人’ 吧!”活动;“走出去、请进来”活动;“十一”黄金周客户自驾游服务活动。

(一)“多快好省”理赔服务嘉年华 1.开展“多快好省”理赔服务宣传日活动7月8日,借助“全国保险公众宣传日”,在全系统开展“多快好省”理赔服务宣传日活动。

集团公司和总公司领导将在宣传日当天,参与部分地区的宣传日活动。

根据我省实际情况,对保险公众宣传日活动作如下部署:一是省公司将于宣传日当天在郑州市区组织保险宣传活动,相关部门人员现场对客户提问进行解答,省公司领导参与,并邀请主流媒体进行全程报道。

二是各市分公司要高度重视、统一部署,组织辖区内各级分支机构,通过在社区、街道、农村、学校、公司营业场所,悬挂横幅、展架,设置咨询台等形式,重点宣传公司“多快好省”理赔服务举措、历年重大赔案、理赔知识等,增强公众对“多快好省”理赔服务品牌的了解和认知。

中国平安年金计划

内部资料，请勿外传版权归平安养老金公司所有
一、计划的发起二、计划的加入和退出三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理
五、信息披露
六、计划的修改和终止
内部资料，请勿外传版权归平安养老金公司所有
1.对企业的信息披露：
•受托人应当在每季度结束后15日内向企业提交企业年金基金管理报告； •在年度结束后45日内向企业提交年度企业年金基金管理报告，其中年度企业基
投资目标：
❖ 通过分散化投资，动态调整资产配置在控制风险的前提下获得资本的长期稳健增值
内部资料，请勿外传版权归平安养老金公司所有
策略配置投资组合账户(续)
投资范围和业绩基准
资产类别
投资范围
低限
高限
正常
权益类股票、股票基金等
0%
30%
25%
固定收益类
国债、金融债、企业债、可转换债券、银行存款（含协议存款）、债券基金等
1.计划参加人未参加新就业单位的企业年金计划，或新就业单位没有建立企业年金计划，或由于其他原因而无法转移个人账户； 2.计划参加人在升学、参军、失业期间。
内部资料，请勿外传版权归平安养老金公司所有
4.账户的注销
（一）计划参加人在退休后领取完个人账户累积金额后，同时注销该计划参加人的个人账户；（二）计划参加人在退休前身故，其个人账户余额由指定受益人或法定继承人全部领取后，同时注销该计划参加人的个人账户；（三）计划参加人在符合相关法规规定的其他情况下领取完个人账户累积金额后，同时注销该计划参加人的个人账户。
内部注时资：进料如行法公，律告请法。勿规外对传企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，则本账户投资各类资产的比例也将进行调整，并及版权归平安养老金公司所有

平安钟爱一生养老年金保险

平安钟爱一生养老年金保险
分红型养老保险公司
目录
01 保险介绍
0年金保险是一家分红型养老保险公司，隶属于中国平安保险有限公司。
保险介绍
产品名称：平安钟爱一生养老年金保险
产品特色
1、领至一百岁退休生活无忧虑 2、三年一增长养老年金节节高 3、活到八十八额外贺金庆高寿 4、领取有保证最少可领二十年 5、保单可分红经营成果共分享
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，不承担给付保险金的责任： 1、投保人或受益人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤； 3、被保险人服用、吸食或注射毒品； 4、被保险人在主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀； 5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间； 7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 8、核爆炸、核辐射或核污染。
谢谢观看
基本保险利益
一、养老保险金 60岁开始，每年到达保单周年日可领取养老保险金，一直到100岁的保单周年日 1、被保险人生存，可按下表领取养老保险金：（1）、领取次数：第1-3次、第4-6次......第40—41次（2）、领取金额：元/次、元/次、每领取3次按保险金额的0.6%递增，依此类推。元/次 2、在20年的保证领取期内，被保险人身故，领取金额为元减去已经领取的金额；二、祝寿金被保险人生存至88岁的保单周年日，领取10万元祝寿金三、身故保险金被保险人于60岁的保单周年日前身故，按所交保费与10万元之和与身故当时主险合同的现金价值（不包括因红利分配产生的相关利益）的较大者领取身故保险金。

平安财富金尊(成人版)年金保险(分红型)条款

阅读指引平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）产品提供生存、身故保障以及保单红利为了帮助您更好地了解产品，我们先介绍几个保险条款中常用的术语被保险人就是受保险合同保障的人。

投保人就是购买保险并交纳保险费的人。

受益人就是发生保险事故后领取保险金的人。

保险人就是保险公司。

下面我们举例说明本产品提供哪些保障例子：王先生（30周岁）为自己投保平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）（简称财富金尊成人），基本保险金额50000元，交费期间为3年，年交保险费346645元，指定身故保险金受益人为妻子李女士。

本例中王先生为投保人、被保险人及特别生存保险金、生存保险金、养老保险金及意外全残保以上举例不包括分红产生的相关利益，且仅供您更好地理解产品之用，您所购买产品的具体保险利益以保险合同中载明的为准。

条款目录险种简称：财富金尊成人险种代码：1323平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。

我们保什么、保多久这部分讲的是我们提供的保障、您拥有的分红权益以及我们提供保障的期间。

1.1 保险责任在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：特别生存保险金投保时被保险人的年龄小于或等于50周岁1的，自本主险合同生效之日起，到达第5个及第6个保单周年日2被保险人仍生存，我们在第5个及第6个保单周年日按本主险合同基本保险金额3确定的年交保险费的50%给付特别生存保险金。

投保时被保险人的年龄大于50周岁的，自本主险合同生效之日起，到达第5个保单周年日被保险人仍生存，我们在第5个保单周年日按本主险合同基本保险金额确定的年交保险费的50%给付特别生存保险金。

生存保险金投保时被保险人的年龄小于或等于50周岁的，自本主险合同第7个保单周年日开始，在65周岁的保单周年日4之前（不含该保单周年日），每年到达保单周年日被保险人仍生存，我们按本主险合同基本保险金额的20%给付生存保险金。

人保寿险金色年华少儿保障计划.(1)

2、25周岁之后，初次被确诊患有本附加合同约定的成人重大疾病（一种或多种），我们按基本保险金额给付成人重大疾病保险金，本附加合同终止。
重大疾病种类
少儿重大疾病（18种）
1、恶性肿瘤2、主动脉手术3、重大器官移植术或造血干细胞移植术4、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）5、急性或亚急性重症肝炎6、重型再生障碍性贫血7、肌营养不良症8、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症9、良性脑肿瘤10、双目失明11、严重脑损伤12、瘫痪13、严重 Ⅲ度烧伤14、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染15、川崎病（伴有冠状动脉瘤）16、严重幼年型类风湿关节炎17、多个肢体缺失18、Ⅰ型糖尿病。
创业婚嫁考验父母财力
创业婚嫁
中国就业现状：找工作难，压力大，拼爹、拼财力。中国婚姻的现状：没有面包的爱情不长久，结婚成本越来越高，孩子的小家还需要父母来帮忙搭建。
养老压力越来越大
养老问题
爱他就要给他一个
既美好又能确保的未来！
目前，中国已经进入老龄化的国家，养老压力大，未来更大，现代人对老年生活的无助同样也会延续到我们的孩子身上。随着生活成本的日益增加，老年生活所需的费用也越来越高。未来孩子的养老压力也会将越来越大，作为父母能帮衬多少就帮衬多少！
2、年金领取起始日前身故，按本附加合同所交保险费（不计利息）与身故时本附加合同现金价值的较大者给付身故保险金，本附加合同终止。
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当今孩子面临的问题
2
金色年华少儿保障组合
3
关爱宝宝保障计划
案例解析1
28岁的刘女士想为自己0岁的可爱宝宝存储一笔教育金，计划如下：
合计每年缴费14,736元（每天40.3元）。
孩子的意外与疾病不容忽视

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3倍意外保障，生命保驾护航
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保
驾护航。
产品特色产品特色
尊享专家理财，坐收额外惊喜
每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配，令您坐享专家理财带来的额外惊喜。
期满保费返还，资金稳健安全
保险期满仍生存我们一次性返还所交保费，令您的资金稳健安全，保值无忧。
金色理财财富亨通
——平安金色年华年金保险（分红型）产品简介银行培训版
总公司银保培训部 2010年1月
目录
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍销售话术
开发背景
•最大限度满足养老保险市场存在的巨大需求 •增加期缴产品占比，提升银行中间业务收入 •巩固渠道合作关系，期交产品的销售有助于减少银行储蓄等业务的任务压力，便于开源节流 •销售期交产品，能有助于提高客户对银行的忠诚度，从而有效稳定客户资源
卖点三
有分红
浮动红利，喜上加喜
——保险买分红，分红看公司，令您坐享专家理财带来的额外惊喜
•
保险期间内除了返还生存金外，还享有根据公司经营状况确定的红利分配。红利浮动，充分享受市场经营成果。
•
每年分配的红利若不取出，还可享有红利累积利率，更增加收益。红利领取方式： —累积生息 —抵交保险费
卖点四
注： 1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受条款规定的意外伤害事故并自事故发生之日起180日内身故情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。 3、各保单年度除保险费及各项身故保障外，其它均为保单年度末数值。 4、上述各项身故保障、生存保险金及满期生存保险金、累积生存保险金及满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。
注：（所交保费：按照保险期满当时的基本保险金额确定的年交保险费和交费年度数计算）
卖点分析
短期投入固定给付保费返还本金安全
1
金色年华
年金保险
2
浮动红利喜上加喜
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4
保单贷款轻松应急
意外保障保驾护航
卖点一
稳定返还
短期投入，固定给付
——符合老百姓购买保险必须亲眼看到的心理需求，且要求越快越好交费年期保险责任
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保驾护航。
卖点五
可贷款
保单贷款，轻松应急
——通过保单借款可解决短期资金周转问题，是一笔好的金融资产
犹豫期后即可保单借款，最高额度为保单现金价值80%。顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没有准备，机会也难以把握。逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。
高保障
意外保障，保驾护航
——对未来的不确定因素的一种风险转移，给家人一笔看得见的钱意外身故3倍给付
身故返还所交保费
5年交费，共5次每年返还基本保额的10%的生存保险金*
满期生存保险金*
返还所交保费
1 2 3 4 5
6
7
8
24
25
*生存保险金：自主险合同第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，若被保险人在保单周年日仍生存，我们每年按照基本保险金额的10％给付“ 生存保险金”。 *满期生存保险金：被保险人于主险合同保险期满时仍生存，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照保险期满当时的基本保险金额确定的年交保险费和交费年度数计算。
顺境
金色年华，保单贷款、灵活自由，
帮你把握机会，笑对困难。
逆境
万能寿险的三项注意之二
理财是什么？
理财是一个长期的、积累财富的过程，让财富增值保值的过程，它不是一个短期行为。做为理财最应被关注的是长期稳定的回报及本金的绝对安全。
理财三大原则
• 理财品种多样化
(“鸡蛋不要放在一个篮子里”) • 理财行为专家化 (“用别人的脑袋赚钱”) • 理财机构品牌化 (“选择值得托付的机构”)
图
示 1*
合计：224400元
*被保险人在保险期间内，生存保险金选择为每年领取，红利选择为累计升息。且被保险人在主险合同期满后仍生存，所得利益如下：
累计红利：313742元满期总收益：
第24个保单周年日11220元
+ … +
第23个保单周年日11220元
=
红利分配(按中等红利计算)
103.8万
意外享多倍
保单能分红
身故有返还
收益喜上喜
保单可贷款
专家助投资
资金更灵活
轻松做理财
目录
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
销售话术销售话术
1、一句话说明：
金色年华是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险保障的新型银保理财产品。
2、一句话促成话术：
1.用短短5年时间的积累，就可以让您享受长达25的专家理财收益和平安体贴的保障，多合算啊，不是吗？ 2.现在做很多投资都得遵循‘舍得’两个字，先舍先得，大舍大得，不舍不得的投资之道您肯定是认同的。您购买这款产品也是这样，先‘舍’五年，就能‘得’二十年！而且还保本，让您收益稳定，资产增值，不是很好吗？ 3.交费短，收益稳。短期投入，长期回报！中国平安会专注于您每一分的投资，为您创造专业的理财收益和温馨保障！
经过细心比较，李女士最终选择了购买100份“金色年华”，年交保费10万元，合计交费50万元。
案例分析
单位：人民币元
疾病身故保意外身故保障生存保险金累计生存保现金价值保单年度当年保险费累计保险费障（身故保（身故保险金+意及满期生存险金及满期分红示例 (退保金）险金）外身故保险金) 保险金生存保险金（高） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 100000 100000 100000 100000 100000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 300000 600000 900000 1200000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 500000 11220 22777 34680 46940 59569 72576 143703 226160 810530 56400 138700 228900 325700 418600 421300 424000 426700 429600 432500 448300 466600 500000 2614 6059 9586 13198 16895 16909 16923 16938 16952 16967 17044 17123 17213
累计红利：313742元
满期总收益：
+
100000/年×5年 =500000
累积生存金
+
浮动收益
=
红利分配(按中等红利计算)
112.4万
所交保险费
固定给付收益
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
金色年华产品形态
投保年龄缴费年期保险年期保费限制保险责任风险保额
谢
谢!
当年红利分红示例（中） 1496 3466 5483 7548 9662 9670 9679 9687 9695 9704 9748 9794 9847 分红示例（低） 378 873 1380 1899 2429 2432 2434 2436 2438 2440 2452 2465 2481 分红示例（高） 2614 8752 18601 32356 50223 68639 87621 107188 127355 148143 262055 394529 548551
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍销售话术
“金色年华”是什么？
是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险保障的新型银保理财产品。是一款具有短期交费，长期返还，稳健安全的真正养老型银保理财产品。
产品特色
5年轻松投入，20年稳定回报
交费期为5年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，我们每年按照基本保额的10%给付生存金，为您提供教育储备、养老规划。
累积红利分红示例（中） 1496 5007 10640 18508 28725 39257 50114 61304 72838 84727 149876 225644 313742 分红示例（低） 378 1262 2680 4659 7228 9876 12606 15420 18321 21311 37697 56759 78933
0—55周岁（0周岁指出生满28天） 5年交 25年 1000元/份，最低4份生存保险金满期生存金
身故保险金
意外身故金
银保意外风险保额=10*期缴保费