基层员工谈农信社改革面临的困难
作为我们基层银行要围绕上级行下达的经营目标任务(最新)
高管培训心得高管培训心得（一）：近日，本人参加了为期XX天的市农信社高级管理人员培训活动。
虽然培训学习现已划上圆满的句号，但回想起来仍然历历在目，给了我很大的启发。
透过学习，我对农村信用社的发展前景、市场营销体系的基本构架，精细化管理以及风险防范体系都有了更加深刻的了解和宏观上的认识。
现结合当前农村信用社体制改革和实际，谈谈自己的学习心得体会：一、抓管理，实现精细化精细化管理在企业的发展中发挥着越来越重要的作用。
它的核心在于精、细二字。
它是一种态度，即认真、精益求精的态度。
老子曾说：“天下难事，必做于易；天下大事，必做于细”。
万丈高楼平地起，任何大事业都离不开点点滴滴地积累。
随着农信社的改革和发展，农信社面临着许多的机遇和挑战，这就要求我们把管理工作做到位、做到家。
因此，要在现有的管理机制上，以农信社的发展和客户的需求为根本，不断加强完善管理机制，明确工作流程，落实工作职责制，将精细化管理贯穿到每一个工作细节当中去，杜绝管理上的漏洞，力图将每一件事都圆满完成。
二、抓科学发展，转变经营理念过去信用社在资产负债比例管理下，按照存贷比发放贷款，透过粗放式、外延式的规模扩张来发展业务，实现利润。
在这样的发展模式下，信用社积累了超多的不良贷款。
随着深化农村信用社改革“坚持服务三农的方向，坚持市场化、商业化取向，逐步把信用社办成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业机构”总体原则的确立。
这就要求我们切实转变经营理念，建立健全以资本管理为核心的约束机制，树立“成本可算、利润可获、风险可控”的科学发展观。
要变粗放经营为集约经营，坚持以规模为基础，以质量为保障，以效益为中心，统筹兼顾，规模增长以效益的同步甚至更快增长为准则，把效益建立在保证质量的基础上，促进规模、质量、效益协调发展，走质量效益型内涵式发展道路。
持续增强农村信用社盈利潜力，务必克服急功近利的短期行为，强化成本效益观念，把短期效益寓于长期效益之中。
从而，推进业务规模扩大、资产质量优化、经营效益提高的协调稳健发展。
关于转型升级心得体会五篇精选
关于转型升级心得体会五篇精选转型是主动求新求变的过程，是一个创新的过程。
下面就是小编给大家带来的关于转型升级心得体会五篇精选，希望能帮助到大家!关于转型升级心得体会一20xx年8月1日，根据**市城郊联社关于学习讨论省联社转型发展会议精神的通知要求，我社在王忠良主任的带领下，第一时间组织全体职工召开学习大会。
响**郊联社的号召，对本次省联社转型发展的学习高度重视。
就我个人而言，谈谈通过学习省联社转型发展会议精神的心得体会。
此次省联社的转型发展是从根本到质的彻底颠覆，打破以往的传统模式，在现有的制度及业务上更加拓宽了发展道路。
在发展中转型，在转型中发展。
我们在保留传统优势业务的基础上，全力向现代国有商业银行的标准创新发展。
树立以客户为中心，以市场为导向的经营理念，全面扩大优质客户群体及市场覆盖面。
按照改制、改造、改进三步并走思路，为20xx年组建**农商银行做准备，全新打造农信社优质服务品牌。
作为基层信用社副主任，在此次省联社转型发展方案中承担的是执行上级领导下派事物的责任和引导员工转变思想的责任，尽管员工的传统思想根深蒂固，也必须尽快转变观念。
以明确责任、优化选拔、强化培训和深化考核为重点，全面推广客户经理制，与绩效考核紧密衔接，从而对员工施以压力、赋以动力。
中间业务是金融企业不可或缺的一项重要业务，在未来的科技时代所有与金钱有关的事物都将与银行有着密切联系，我们可以大胆的试想一下，在未来几十年里，水、电、网、通信业等单位不再开设缴费窗口，而全部交由银行代收付，人们只需要带着一卡通就能快速便捷的解决一切缴费业务。
虽然这只是试想，但也是未来不能预知的事，我们可以提前做好准备，争取与其更多的合作发展，共谋福利。
什么是优质的服务?答案很简单，就是让被服务的人满意。
怎样才能让客户满意呢?答案也很简单，就是满足客户所需。
现在简单的微笑服务已经无法满足客户的需求，那么我们就需要与客户建立一种良好的感情关系，从而让客户真正感受到我们的优越性。
基层员工谈农信社改革面临的困难
基层员工谈农信社改革面临的困难引言农村信用社是中国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农民提供金融服务的重要职责。
近年来，我国农村信用社进行了一系列改革，旨在提高服务效率、加强风险管控能力以及推动农村金融可持续发展。
然而，在改革过程中，基层员工面临着诸多困难和挑战。
本文将从基层员工的角度探讨农信社改革面临的困难。
困难一：组织架构调整和岗位变动农信社改革中的一项重要举措是对组织架构进行调整，以及对岗位进行变动。
对于基层员工来说，这意味着他们需要适应新的组织结构和岗位要求。
在调整过程中，一些员工可能需要面临岗位撤销、调整或甚至失业的困境。
同时，新的岗位要求可能涉及到技能和知识的更新，需要员工进行培训和提升。
困难二：工作量增加和工作压力加大农信社改革通常会伴随着工作流程的优化和效率提升。
然而，在改革初期，由于组织调整、流程重构等原因，基层员工往往需要承担更多的工作量和职责。
工作压力的增加可能导致员工感到疲惫和焦虑，影响工作质量和工作积极性。
此外，人员变动和新的工作方式可能也引发沟通不畅、协作困难等问题，进一步加大了工作压力。
困难三：薪酬待遇调整和激励机制改变农信社改革往往伴随着薪酬待遇调整和激励机制的改变。
在调整薪酬制度时，可能会导致员工在薪资水平、福利待遇等方面的变动。
此外，改变激励机制可能带来原有激励手段的减少或失效，从而影响到员工的工作积极性和动力。
对于基层员工而言，薪酬待遇的调整和激励机制的改变可能会对他们的工作动力产生一定的负面影响。
困难四：知识更新和技能提升农信社改革的目标之一是提高农村金融服务的质量和效率，这就要求员工具备更新的知识和提升的技能。
然而，由于基层员工的学历和培训背景较为有限，他们在短时间内进行知识更新和技能提升可能面临困难。
此外，培训资源的不足、时间的安排等因素也会限制员工的学习和提升。
困难五：经营环境变化和风险管理改革过程中，农信社经营环境的变化将给基层员工带来新的挑战。
农信社改制中个人工作总结
农信社改制中个人工作总结
近年来，农村信用社改制成为了热门话题，这一改革对于农村金融体系的健康
发展具有重要意义。
作为农村信用社的一名员工，我深切感受到了改制带来的变化和挑战。
在这个过程中，我不断总结经验，努力提升自己的工作能力。
首先，改制后，我意识到了自身的不足之处，因此我积极主动地参加各种培训
和学习，提高了自己的金融知识和业务能力。
我深刻理解到，只有不断学习和提升自己，才能适应新的工作环境和要求。
其次，我在工作中注重团队合作。
改制后，农村信用社的工作方式和流程发生
了很大变化，需要我们更加密切地协作。
我和同事们通力合作，相互帮助，共同完成了许多工作任务。
通过团队合作，我们不仅提高了工作效率，也增强了彼此之间的信任和友谊。
另外，我还注重与客户之间的沟通和交流。
在改制后，客户的需求和期望也发
生了变化，我们需要更加敏锐地捕捉客户的需求，并及时调整服务方式。
我积极主动地与客户进行沟通，了解他们的需求，并根据实际情况提供更加个性化的金融服务。
总的来说，农村信用社的改制给我带来了很多挑战，但也让我不断成长和进步。
在这个过程中，我学会了不断学习和提升自己，注重团队合作，以及与客户之间的沟通和交流。
我相信，在未来的工作中，我会继续努力，不断提高自己的工作能力，为农村信用社的发展贡献自己的力量。
认清形势 正视问题 严明纪律
认清形势正视问题严明纪律有力推动我县农村信用社服务形象工作作风大转变在“规范服务行为转变工作作风提升企业形象”动员大会上的讲话何联兵同志们：近年来，在全体员工的共同努力下，攸县农村信用社不断发展壮大，取得了可喜的成绩。
去年跨入全省综合考核十佳联社行列，被省委、省政府授予“文明单位”称号。
截至今年10月末，全县各项存款达到24.4亿元，各项贷款余额为14亿元，存款、贷款总量和增量均居全县同业首位，成为支持县域经济发展的金融主力军。
但是在取得成绩的同时，我们应该清醒地认识到，在我们的工作中依然存在薄弱环节，近日开展的政风行风评议活动中群众反映我们的员工在临柜服务、信贷服务、经营行为中仍然有很多的不足，因不文明的服务行为、不规范的操作而引发投诉、举报、罚款等事件时有发生，严重影响了信用社的社会形象，阻碍了信用社前进的脚步。
为此，联社党委研究决定在全社开展“规范服务行为，转变工作作风，提升企业形象”为主要内容的作风整治活动，参加今天这次会议的有全县的信用社主任、委派会计、机关的工作人员、城区网点全体员工。
这是近几年来规模最大、参会人员最多、会议内容特别重要的一次大会，目的就是动员全社广大员工统一思想，提高认识，进一步加强文明服务，切实转变作风，实现农村信用社又好又快发展。
下面我代表联社党委讲三点意见：一、提高认识、转变观念，增强规范服务行为转变工作作风的责任感和紧迫感。
当前是农村信用社改革发展的关键时期，体制基本理顺，国家扶持政策陆续到位，经营基础逐步夯实，结算手段不断完善，市场需求持续扩大，农村信用社正面临难得的发展机遇。
因此，规范服务行为，转变工作作风，奠定发展基础迫在眉睫。
（一）规范服务行为转变工作作风是适应市场竞争的迫切需要。
金融业的竞争归根结底是服务的竞争，随着农村金融改革的不断深化，农行重新提出了“立足三农、服务三农”的市场定位，邮政银行网点遍布城乡，其他形式的农村金融机构也相继登陆亮相，多元化的农村金融竞争格局已经形成，农村信用社在农村市场的固有优势受到巨大挑战。
农村信用社如何完善和推广全员贷款营销
农村信用社如何完善和推广全员贷款营销农村信用社如何完善和推广全员贷款营销 营销是市场经济竞争的重要手段，随着农村信用社改革和发展的日益深入，信用社只有在创新上下功夫，在全员营销中消化历史包袱，提高自身综合竞争实力，更好地应对我国金融业竞争时代的到来。
同时，营销的多元化、差异化、效益化都要求全员营销是在有效控制风险的前提下运行的，既要提高市场份额，又要确保资产质量；既要获取竞争优势，又要确保系统的安全性，讲求质量和效益是提高竞争力的核心。
郧县农村信用社近年来尝到了全员营销的甜头，也积累了一定的经验，笔者结合郧县实际粗浅地谈谈农村信用社如何完善和推广全员营销。
一、规范信用社推行全员营销的作法全员营销就是信用社营销必须有全体员工参与，这是全体员工的职责。
企业是一个整体，其中任何一个环节出现脱节都会影响其顺利运转。
没有全员营销意识，没有全员参与，信用社营销就难以真正全面地落到实处。
信用社的主任、外勤、主管会计，甚至临柜人员都有营销的责任。
当然，信用推行全员营销离不开客户经理制的实施，客户经理是以黄金客户和优良客户为主要服务对象，直接深入市场，向客户提供全方位服务，以拓展业务，组织资金，发放、管理、收回信贷资金，宣传金融政策、法规和农村信用社业务品牌、服务范围为主要职责的全体信合员工。
目的是旨在一个以人为本管理核心，以高效服务“三农”为手段，以提升信用社效益为目的的经营管理新机制。
1、规范客户经理的设置。
信用社在岗人员均为客户经理，客户经理设专职客户经理和兼职客户经理。
专职客户经理是指以营销资金为主，兼顾组织资金、盘活资金等综合业务经营的，非临柜工作人员。
兼职客户经理是指主要履行各项管理职责或临柜的工作人员。
2、明确客户经理的职责。
一是大力开发优质新客户、提高金融市场占有率；二是要积极开展各项存贷款业务，搞好贷后监控工作，加强对信贷客户的日常监测、风险管理工作，及早察觉坏账信号并立即采取行动进行补救；三是要摸准市场行情，开发代理业务；四是为把握商机，客户经理还应及时准确地收集客户经营情况及客户意见、行业动态、同业竞争对手情报等各类信息情报资料，上报给有关部门，以便采取应对措施，促进业务的发展；五是建立、登记客户档案和经营业绩。
转型时期农村信用社改革的战略思考
效 克服内部 人控 制的 问题
目前 农信 社的 改革
海
天津
武汉等地 成立农 商行 , 进 行 了成功
仍 然停 留在浅层 次上 , 农信 社虽 然建立 了理事 会 监事 会和社 员代表 大会 制度 , 但 三会
的探 索 , 已取 得 了良好的 成效 , 不仅有效 化解 了不 良资产 包袱 , 也 极大增 强了 为
步伐 , 采用现代 信息技 术手段 和企业
管 理的科 学化 , 这 是
资源计 划等计算 机创新 管理 系统 , 全 面提升 企业运营 效率和 管理水 平 加
农 商行 向现 代金融 企业转 变的必 然要 求 , 也是可持 续发 展的根本保 证 农
险可控 的原则设计 组织架构 制和制度 体系 , 全面 修订 充各类规 章 制度
不可控风 险多
加强信息化建设 , 推进农商行 管理创新 农商行虽然规模小, 然而
农 信社系
受到农业 生产周期长
必须从实际出发 , 根据 自身条件有 针对性地开 展工 作, 否则 内部控制
体 系 建 设就 会 成 为华 而 不 实 的
子工程
的影响, 这些均加大了农商行控制风 险的难度 风险管理是农商行发展的
农村市场, 由原来潜在的竞争者转化 为真正的竞争者 中国农业银行原本
落实有效监管工作措施中, 大力推行
市场化 处置不 良资产 等举措 , 也为农 信社发 展提供了便利 条件 改制为农
管理机 制导致农信 社的高管 人员不是 对社 员 (股东 ) 负责 , 而是对 上级负 责 许 多基层联社 管理粗放 自我 约
仅 限于储蓄存款
简单贷款
银行 卡
重要 的阶段性作 用 随 着农信社改 制
【精品】浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议
浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。
在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。
这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。
80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。
1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。
之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。
农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。
农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。
但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。
农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。
农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。
在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。
根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。
其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。
2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。
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基层员工谈农信社改革面临的困难
首先是股金分红有关政策执行难。
第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。
银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。
如湖北省农村信用社预计2005年底还有40个联社亏损，其股金42亿元，按3%的分红率计算，需分红资金12600万元，但省政府拨付的分红补贴仅6000万元，缺口有6600万元，占分红资金总额的52.4%。
二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。
银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年盈利的农村信
用社，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。
截止2004年末，湖北省84家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占4.7%，其余均为亏损。
股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。
票据按期兑付难。
人总行和银监会联合下发的《中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作的通知》（银发2005112号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求-,.,外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治理结构等有具体的规定。
相对先期试点的8个省市而言，票据的发行和兑付门槛抬高了很多。
同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核，导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑
付票据，使得部分符合条件的县联社不能及时申请和兑付票据。
产权模式向更高层次发展难。
银监会最近下发的《农村合作银行监管工作意见》，对组建农村合作银行又实行了新的标准：一是不良贷款的标准，原来要求15%以下，现在要求按照五级分类的标准，达到15%以下，同时到2007年底，多数合作银行要达到5%以下。
二是资本充足率标准，原要求核心资本充足率达到4%，现在要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%，并保持持续两年不降低。
三是账面资能抵债。
原没有这一要求，现在要求清产核资后除去股金，使账面净资产大于或等于零。
四是股金结构要求高。
原投资股占比没有比例要求，现在要求扩大法人股比例，投资股比例要达到60%以上。
按照新的标准，原拟组建农村合作银行的联社又要重新募集股金、按五级分类进行清产核资等工作，不但难度大，而且在短期内也难以达到新的标准，从而影响农村
信用社产权制度改革的进程。
不良贷款降比“两头”达标难。
中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》（银发2003181号）规定：专项票据到期时，以县为单位考核，按“一逾两呆”口径考核，不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50%。
从具体情况来看，要达到专项票据兑付条件，存在着不良贷款占比下降“两头”难的状况。
一方面信贷管理较好，2002年底，不良贷款占比较低的联社，不良贷款占比再下降50%难度较大。
如湖北省宜昌城郊联社2002年底不良贷款占比为8.75%，到2004年底不良贷款占比为12.17%，不良贷款占比要降到规定的 4.48%以内非常困难；另一方面，近两年因禽流感、洪灾等自然灾害和宏观调控等政策性因素，造成不良贷款大幅增加、占比较高的联社，要在2002年的基础上下降50%，其难度更大。
如湖北省神农架林区联社2002年底不良贷款占比为22.42%，到2004年底不良
贷款占比已高达47.89%，要达到票据兑付条件，不良贷款占比要下降36个百分点，难度很大。
取消对农村信用社的一切歧视性政策落实难。
有的省对农村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧视农村信用社的政策，但有些歧视性政策是国务院有关部门制订下发的，因此，落实起来难度很大。
如，1999年1月22日国务院以国务院令第259号形式发布了《社会保险费征缴暂行条例》，该《条例》第十四条明确规定：“征收的社会保险费存入财政部门在国有商业银行开设的社会保障基金财政专户。
”又如，《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》（国发200212号）文件规定，“住房公积金管理委员会，应在人民银行规定的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五家商业银行范围内，确定受委托银行，办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续”。
现在
有关部门担心执行了地方政府的政策，又怕违反了国家政策而受到查处，处于地方政府的政策执行也难，不执行也难的“两难”境地。
支农服务与经营绩效的矛盾解决难。
改革之后的农村信用社效益能否从根本上好转是花钱能否买到机制的一个重要标志。
因此，一些因经营成本远远大于其经营效益而出现连年亏损的农村信用社分支网点势必会被撤并。
这将导致该地方为“三农”服务的金融机构出现空白点。
如果为了支农不撤销这些亏损网点，农村信用社的经营效益又会上不去，这就出现了经营绩效与服务功效的矛盾。
以湖北为例，经测算全省有400家、近三分之一的基层农村信用社处于亏损状况，正是这些亏损的农村信用社吃掉了全省所有农村信用社的盈利。
而且这些经营网点，由于当地经济状况较差，即使改革注资，化解历史包袱后，也因业务规模太小，经营成本过高而难以盈利，风险还会逐年积累。
如果撤销
了这些网点，谁去为“三农”服务？那里的农民还会说，我们入了股，是农村信用社的股民，为什么剥夺我们享受就近接受金融服务的权利？农村信用社结算渠道畅通难。
目前，除农村信用社外，其他金融机构都实现了“一卡通”，而农村信用社由于体制、资金等因素，至今无法实现全省乃至全国的通存通兑，严重影响了农村信用社的业务发展，极大地削弱了农村信用社的竞争力。
因全国没有农村信用社的统一结算中心，即使参加了银联也解决不了异地资金“进”的问题，加之近几年农村信用社-,.,经营状况又不佳，亏损较大，对网络建设投入较少，现要实现全国通存通兑，其成本较高，投入较大,农村信用社财力有限；同时,全国农村信用社对网络建设缺乏统一的规划和统一的标准，出现了重复建设和投资，浪费较大，因而农村信用社网络建设步伐较慢。
农村信用社改革的四大监督点《农村信用社改革试点方案》和
人民银行两个《办法》的相继出台，标志着农村信用社的改革试点工作正式开始，由于农村信用社主要功能是为“三农”服务，机构也分布在广大农村地区，作为基层人民银行应该发挥好监督作用，以保证农村信用社改革试点工作的顺利开展，并做好防范本地区农村信用社的金融风险工作。
一、加强对增资扩股检查监督
二、加强对资本充足率的检查监督，保持资本充足率的相对稳定
三、督促农村信用社强化信贷管理，确保信贷形态真实准确，提高贷款质量
四、督促农村信用社加强内部管理，完善法人治理结构。