农村信用社调研文章：农信社贷款投放存在的问题与建议—调研报告
关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议
关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议【摘要】当前农村信用社实体贷款投放乏力已成为影响农村经济发展的一大难题。
本文通过对该问题的分析和研究发现，导致农村信用社实体贷款投放乏力的原因主要包括政策支持不足、贷款产品和服务模式不合理、风险管理不足等。
为了解决这一问题，本文提出了加强政策支持、优化贷款产品和服务模式、加强风险管理等建议。
在未来，农村信用社需要更加注重实体贷款投放，提高贷款效率，为农村经济的发展注入新的动力。
通过本文的研究和思考，希望能够为农村信用社实体贷款投放问题的解决提供一定的参考和借鉴。
【关键词】农村信用社、实体贷款、投放乏力、政策支持、贷款产品、服务模式、风险管理、贷款效率、发展方向、农村金融1. 引言1.1 背景介绍农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，承担着向农村居民和农业生产主体提供金融服务的职责。
随着农村经济发展和金融改革的不断深化，农村信用社在农村金融市场中的地位更加重要。
实体贷款是农村信用社的重要业务之一，对于支持农村产业发展、增加农民收入具有重要意义。
近年来农村信用社实体贷款投放存在乏力的现象。
农村信用社实体贷款规模不断扩大，但增速逐渐放缓，信贷资金配置效率较低，利用率不高，面临着一系列挑战和问题。
如何提高农村信用社实体贷款投放的效率和质量，成为需要思考和解决的重要问题。
本文将结合实际情况对当前农村信用社实体贷款投放现状进行分析，探究导致投放乏力的原因，并提出相关建议，以期为农村信用社实体贷款业务的健康发展提供参考和帮助。
1.2 研究意义农村信用社实体贷款是支持农村经济发展的重要渠道之一。
近年来农村信用社实体贷款投放乏力的现象愈发突出，给农村经济发展带来了一定的影响。
深入研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因，探索解决之道，对于推动农村经济的健康发展具有重要的意义。
研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因可以帮助我们全面了解当前农村金融体系存在的问题和瓶颈，有利于政府及相关部门制定更有效的政策措施，推动农村金融改革和发展。
农村信用社调研报告（12篇）
农村信用社调研报告农村信用社调研报告(12篇)在人们越来越注重自身素养的今天，我们都不可避免地要接触到报告，报告具有成文事后性的特点。
一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编为大家收集的农村信用社调研报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
农村信用社调研报告1为促进“信通卡”相关业务制度的有效落实，及时发现和纠正“信通卡”操作管理过程中存在的问题和漏洞，摸清用卡情况，健全卡业务管理制度，有效防范操作风险，确保卡业务安全、高效运行，市办事处于3月26日开始对全市农村信用社“信通卡”业务的开展情况进行了专项检查。
现将检查发现的具体情况及存在的主要问题通报如下：一、“涉农资金一卡通”等批量代发业务情况(一)个别联社至今仍没有与当地财政局签订代理协议书，所有“涉农资金一卡通”资金的发放由辖内各信用社与各乡镇财政所签委托代理协议，资金直接下拨到各信用社代发。
(二)在发放“涉农资金一卡通”时，发现部分联社均未按要求从综合业务系统中打印委托代理关系申请书(以空白纸打印代替)，未填写信通卡集体开卡申请书。
(三)各联社涉农资金批量发放后仍有部分营业网点身份证联网核查工作没有完成，如阳原联社东井集信用社所发放的“一卡通”卡片客户已使用，但开卡需要进行的身份证联网核查工作一直没有进行。
(四)个别联社所发放的部分涉农资金明细表没有加盖委托单位公章，没有双方确认签字。
发放“涉农资金一卡通”时所有资料没有按顺序装订存档，各联社的大部分营业网点的身份证复印件及联网核查结果未专夹保管，仍存放于库房中。
二、信通卡领用、保管、收回、销毁等情况(一)检查组抽查的各联社的营业网点对卡片的使用、保管都很规范，但各网点对作废的信通卡管理的情况都比较混乱。
如作废卡领入时和作废时均没有出(入)库记录，上交联社营业部作废卡时，作废卡登记表上没有相关人员的签字;(二)个别联社信通卡作废后未及时在综合业务系统中注销作废，导致在检查中存在辖区内上缴待销毁的信通卡作废卡未见实物，帐实不符问题;(三)作废卡上缴程序不够规范，个别联社作废卡已上交办事处财务科，但未见到办事处财务人员签章的作废卡登记表和作废卡上交登记簿以及其能说明情况的资料;(四)个别联社由于在操作综合业务时对操作理解有误，出现作废重复现象，致使作废卡余额多，造成帐实不符;三、信通卡有关的登记簿建立和登记情况(一)各联社营业网点登记簿建立不够齐全。
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文第一篇：浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策第1章关于小额信贷小额信贷是指在一定区域内，面向低收入人群的小额贷款形式，其目标群体为无法在正规金融获取资金的弱势人群。
完善的小额信贷制度应该是商业化可持续的，即满足以下两个条件：一是能成功服务目标群体，二是能保持商业可持续。
其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。
成功的小额信贷即使在项目开展后期没有捐赠和补贴的情况下，仍能像初期一样持续地为目标群体提供贷款支持。
我国早在上世纪90年代初就引入孟加拉乡村银行模式的小额信贷作为扶贫的手段。
十多年来，我国小额信贷主要形式有非政府组织型小额信贷、政府主导型小额信贷、农信社小额信贷和民间自发型小额信贷，资金来源分别为国际捐助、政府财政资金和扶贫贴息贷款、央行再贷款支持、民间资本。
世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中，只有不到1%是财务可持续（Alexandra，2006）。
商业可持续同样是我国小额信贷机构面临的主要问题。
对于依赖国外捐助的小额信贷项目，往往由于资金来源的不可持续性而受阻或终止。
政府主导型小额信贷又由于过分强调扶贫目标，没有针对目标群体的特殊性设计风险补偿机制，导致还款率低下，小额信贷项目无法持续。
服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足，现存的小额信贷发展前景令人担忧。
第2章农村小额信贷的发展历程及存在的问题2.1 农村小额信贷的发展历程小额信贷项目或机构试验的初期阶段(1993年-1996年9月)。
本阶段小额信贷试点主要是由社会团体或非政府组织利用来源于国外捐助和软贷款,以及自筹的资金进行小范围试验,资金来源基本上没有政府资金介入。
相关的政府政策和法律依据也不完善,主要以国家整体的扶贫政策和国际相关经验为参考。
项目扩展阶段(1996年9月-2000年)。
这一阶段在国外援助和自筹资金继续试验的同时,由政府和指定银行(农发行/农行)操作的国内扶贫资金也加入进来并逐渐占到主导地位,在较大范围的贫困地区推广,两大类型的项目并行发展。
2024农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告
2024农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告一、现状分析作为中国农村金融体系的重要组成部分，农村信用社在信贷支农工作中发挥着举足轻重的作用。
然而，随着农业现代化的加速和农村经济的发展，现有的信贷支农模式逐渐暴露出一些问题，亟需得到解决。
二、问题阐述信贷额度有限：目前，农村信用社的信贷额度普遍较低，无法满足农民日益增长的贷款需求。
尤其是在农业规模化、集约化经营的趋势下，小额贷款已经无法满足部分农民的需求。
贷款审批流程繁琐：由于缺乏现代化的信贷管理系统，农村信用社的贷款审批流程相对繁琐，延长了贷款发放的时间。
这不仅影响了贷款的及时性，也在一定程度上制约了农业生产的时效性。
抵押担保要求过高：目前，农村信用社在发放贷款时，往往要求借款人提供较为严格的抵押担保。
这对于一些贫困或中等收入的农民来说，是一道难以逾越的门槛，限制了他们获得贷款的机会。
利率机制不灵活：目前，农村信用社的利率机制相对僵化，缺乏足够的灵活性。
这在一定程度上限制了农村信用社在支持农业发展方面的作用。
三、案例分析以某省农村信用社为例，该信用社近年来在信贷支农工作中取得了一定的成绩，但也存在一些问题。
首先，该信用社的信贷额度普遍偏低，难以满足农民的实际需求。
其次，贷款审批流程繁琐，导致部分农民在急需资金时无法及时获得贷款。
此外，该信用社在抵押担保方面要求过高，使得许多农民因为无法提供足够的抵押担保而无法获得贷款。
最后，利率机制不灵活，无法根据市场需求进行适时调整。
四、改进建议拓宽信贷额度：农村信用社应逐步提高信贷额度，以满足农民日益增长的贷款需求。
通过实施差异化的信贷政策，针对不同需求的农民提供不同类型的贷款产品。
简化贷款审批流程：农村信用社应优化贷款审批流程，运用科技手段提高审批效率。
同时，可以借鉴其他金融机构的成功经验，引入现代化的信贷管理系统，实现贷款审批的信息化、高效化。
降低抵押担保要求：针对当前抵押担保要求过高的问题，农村信用社应考虑创新担保方式。
农信社小额信用贷款存在的问题调研报告
农信社小额信誉贷款存在的问题调研报告
农信社小额信誉贷款存在的问题调研报告
一、小额信贷经营本钱高
从建立农户经济档案需双人调查、贷款审查、审批、贷后检查、到期催收、核算利息、建立信贷档案等，每笔贷款所做的工作至少占2个工作日，加上纸张等，本钱较大。
二、小额信贷“额度小、期限短”
随着经济的开展，农业产业化程度不断进步，农户对传统农业资金需求逐渐扩大，尤其是对农产品加工、大规模养殖等方面的资金需求更加突出，小额农贷额度已无法满足农户实际需要。
另一方面，小额农贷期限短，主要表现为以种养殖为主的农户，消费周期长，资金周转慢，导致了按期归还，在一定程度上影响了农民贷款的积极性。
三、小额信贷需求量减少
近年来，由于农村人口外出务工人员的增加，农户收入不断增加，对于小额信贷的小额度不再具有吸引力，因此小额信贷需求成逐年下降趋势。
四、小额信贷不良贷款呈上升趋势
近年来，局部企业或贷款户逃废债务，形成了不良风气，广阔农户信誉意识逐步淡薄，赖账思想滋生蔓延，加之当前农村人口流动性大，局部农户常年在外打工，信誉社催收小额信贷无对象，从而导致小额信贷不良贷款逐年递增。
五、农户评级信息不真实
现实工作中，信贷人员要面对千家万户的农户进展调查、评估、建档、评级收贷收息等工作，大多数信贷人员对小额信贷的发放不感兴趣，因此对农户的评级大概理解，导致了农村信誉社在小额信贷发放上缺乏针对性，不能根据农户的需求发放贷款。
农村信用社调研报告
农村信用社调研报告1.农村信用社调研报告1农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。
当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。
如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。
为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。
（一）目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。
目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。
从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。
这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。
2、信贷管理运行规则。
农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。
准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。
明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。
3、信贷管理评级授信流程。
信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。
农村信用社调研报告（共4篇）
农村信用社调研报告（共4篇）第1篇：农村信用社调研报告农村信用社调研报告近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。
为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨一、农村信用工程建设进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。
该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。
但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。
5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。
截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信用农户发放了小额信用贷款证;评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信用贷款11.76亿元。
二、推进信用工程建设的方法措施(一)明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。
根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户(村)评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。
农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告范文
农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告范文一、农村信用社支农工作中存在的主要问题(一)从社会环境看1．农业投入不足，难以满足农业持续、稳定发展的需要。
党和国家十分重视农业的发展，拿出了一定数量的资金支持农业，但财政支农支出占国家财政总支出的比重呈现不稳定并有相对下降趋势，尤其是县乡财力十分困难，对农业的投入不足，更加剧了农业资金缺短的状况。
2、农村信用环境差。
由于宣传不到位，认识上出现偏差，以至有的农民错误地将农业贷款看成扶贫救济款，盲目申贷、张冠李“贷”，直接影响到农业贷款的发放、使用与回收。
由于农村信用环境差，农户信用意识淡薄，农业科技含量低，农民收入不稳定，支农贷款风险高，信用社存在普遍的“惧贷”、“惜贷”心理，有富余资金不愿投放。
由于金融、法律意识差，甚至恶意逃废金融债务，造成信用社的部分贷款被“悬空”，信贷资金的周转速度逐年减慢，交易成本偏高，严重降低了农村信用社信贷资金的使用效益，也制约了农村信用社信贷支农资金的投放力度。
赖债现象还在一些农户中存在，这在一定程度上影响了农村信用社信贷支农工作的积极性。
3、农业贷款风险大、利润低。
近年来，我市农村信用社积极贯彻落实国家支农、惠农政策，加大资金扶持力度。
在信用社的支持下，我市的棚蔬生产、水果鲜储、养殖形成了产业化规模，大大改善了农业结构，增加了农民收入。
但农业贷款周期长、抗风险能力弱，以农业经营为主的农民收入微薄，还要支付吃、穿、住、用、行、子女上学、医疗等费用，所剩寥寥无几。
如果遇上天灾人祸，无疑又是雪上加霜。
一是信贷需求主体数量大，高度分散，经营规模小；二是农业生产季节性强、周期长，受自然资源和自然灾害影响大；三是农村经济相对落后，交通通讯条件差，信息传递不便；四是农户和农村企业贷款抵押难，担保难，分散风险的机制不健全。
土地承包权抵押存在很大的难度，农民缺乏其他的抵押品，又没有专门的担保基金或机构为农户提供担保。
由于农业保险萎缩，一遇到自然灾害，就有大批农民和农业企业遭受严重损失，无力归还贷款，影响了金融机构开展农业贷款的积极性。
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农村信用社调研文章：农信社贷款投放存在的问题与建议—调研报
告
当前，农村信用社作为担任主要支农的金融机构，在促进农民致富、发展农村经济中的地位越来越突出。
立足农村、服务“三农”的办社宗旨确定了农村信用社的主要服务对象是广大农村的千家万户，点多面广、工作量大、经济效益相对较低，是目前农村信用社面临的客观问题。
为了生存和发展，农村信用社在深化改革的同时，必须提高自身经济效益，追求和实现利润最大化，实现这一目标的关键步骤是抓好贷款投放工作。
笔者经过调查，对当前农信社贷款投放工作存在的一些问题进行了简单归纳和提出几点粗浅的建议，供大家参考。
一、信贷服务由“小三农”向“大三农”转变与信用社贷款投放实力不相适应
当前，城乡正呈现一体化的趋势，信贷支农由支持传统农业向支持现代农业转变，从单独支持第一产业向支持农村城镇化建设、支持第二和第三产业发展及农村消费转变，由支持传统的“三农”积极向支持县域经济的“大三农”转变。
贷款需求量明显增加，而作为农村信用社支农资金的主要来源是居民储蓄存款，对公存款占很少的比例，信用社支农资金明显不足。
建议：
1、人民银行继续加大支农再贷款的额度；
2、各级政府要引导涉农部门到信用社开户，将涉农资金存到信用社；
3、各级政府继续加大农信社不良贷款清收的组织领导，以优质资产置换不良贷款，督促清收行政事业单位和公务员贷款。
二、扩大内需资金需求旺盛与农村信用社优质项目争取少不相适应
自去年下半年以来，国家出台了一系列扩大内需政策，各种优质项目较多，但是农村信用社由于传统上只发放小额农贷，没有从事大型项目贷款业务，营销手段明显落后。
建议：
1、政府搭建沟通平台，通过召开政府对接会形式，向农信社推介优质项目；
2、省联社应发挥行业优势，将全省的大型项目吸纳推介到县市联社，做大项目贷款。
三、客户贷款需求与抵押担保制度不相适应
农村客户对象的多样性以及资金需求的多元性，客观上要求我们在防范风险上要采取抵押担保，但抵押担保难一直是制约信贷投放的难点。
一是中小企业担保公司成立晚，资金实力不雄厚，担保金额难扩大；二是农户政策性担保公司还没有成立，农户贷款担保难问题一直十分突出；三是抵押担保费用高，手续繁琐，增加了融资成本；四是农村土地流转抵押没有法律依据，农村土地承包经营权抵押一时难以推广。
建议：
1、加大担保公司成立及资本金的补充力度，增加财政注资，提高担保公司的担保能力。
2、政府协调贷款抵押登记部门减免费用，努力降低贷款成本；
3、政府引导、信用社、农户参与，推动农村专业合作社和协会的建立，积极开展与农村专业合作社（协会）的信用合作；
4、积极探索土地经营承包权抵押；
5、建立农业保险与农村信贷相结合的银保互动机制，降低支农贷款风险，构建“信贷+保险”的支农模式。
四、农村信用社经营商业化功能与支农的社会责任不相适应
农村信用社自主经营、自负盈亏、自担风险，但农村信用社承担支农责任，农业是弱势产业，农民是弱势群体，支农贷款风险大。
建议：
1、减免农信社支农贷款利息收入营业税。
2、对支农资金利息支出进行补偿；
3、对支农资金损失进行专项补偿。
五、支农贷款投放质量与金融生态环境不相适应
当前金融生态环境依然不佳：一是农户信用意识差；二是企业逃废债务现象仍然存在；三是依法诉讼未执结案件多，从一定程度上造成支农贷款到期收回率低、质量不高，与省联社制度规定的贷款到期收回率指标和监管部门贷款质量要求不相适应。
建议：
1、加大金融生态环境建设，继续开展信用农户、信用乡镇、信用社区以及信用县市创建活动；建立黑名单，严厉打击逃废债务；
2、加大胜诉案件执行力度，提高司法公信力；
3、各级政府要关注农村信用社村组贷款债权落实、普九债务政府拨款还贷的监督；
4、银监部门改进农信社贷款风险五级分类方式，结合农信社实际，单独制订农信社不良贷款认定标准。