风险预警
风险预警工作总结
风险预警工作总结在当今复杂多变的商业环境中，风险如同潜伏在暗处的猛兽，随时可能对企业的生存和发展造成致命的威胁。
为了提前洞察风险、及时采取应对措施，保障企业的稳健运营，风险预警工作显得尤为重要。
在过去的一段时间里，我们致力于构建完善的风险预警体系，加强风险监测和分析，努力将潜在风险化解于萌芽状态。
以下是对这段时间风险预警工作的详细总结。
一、工作背景与目标随着市场竞争的加剧和外部环境的不确定性增加，企业面临的风险日益多样化和复杂化。
我们的风险预警工作旨在及时发现潜在的风险因素，准确评估风险的影响程度，为决策层提供科学的依据，以便采取有效的风险应对策略，保障企业的资产安全和可持续发展。
二、工作内容与方法1、风险识别我们通过广泛收集内外部信息，包括市场动态、行业政策、竞争对手情况等，运用头脑风暴、专家访谈等方法，对可能影响企业的各类风险进行了全面梳理。
建立了风险清单，涵盖了市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等多个领域，并对每种风险的来源、表现形式和可能的后果进行了详细描述。
2、风险评估采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估。
定性评估主要依靠专家经验和判断，对风险发生的可能性和影响程度进行主观评价；定量评估则运用统计分析、数学模型等手段，对风险进行量化分析。
综合考虑风险的可能性和影响程度，确定风险的优先级，为后续的风险应对提供依据。
3、风险监测建立了实时的风险监测机制，密切关注关键风险指标的变化情况。
通过定期收集数据、分析报表等方式，及时发现风险的异动。
利用信息技术手段，搭建了风险监测平台，实现了风险数据的自动化采集和分析，提高了风险监测的效率和准确性。
4、风险预警根据风险评估和监测的结果，制定了科学合理的风险预警阈值。
当风险指标超过阈值时，及时发出预警信号，提醒相关部门和人员采取应对措施。
风险预警方式包括邮件通知、短信提醒、系统弹窗等，确保预警信息能够及时传达给相关人员。
三、工作成果1、风险意识提升通过持续的风险教育和培训，企业内部员工的风险意识得到了显著提高，从管理层到基层员工都更加重视风险的防范和管理。
风险预警机制
风险预警机制一、背景介绍风险预警机制是指为了及时发现和预警潜在风险，采取一系列的措施和方法来监测、评估和应对风险的系统。
在现代社会中，各行各业都面临着各种各样的风险，如金融风险、自然灾害风险、安全风险等。
为了保障社会的稳定和可持续发展，建立一个有效的风险预警机制至关重要。
二、风险预警机制的目的风险预警机制的目的是通过对潜在风险进行监测和评估，及时发现风险的迹象，并采取相应的措施来减轻风险的影响。
它可以匡助组织和个人更好地应对风险，保护自身的利益和安全。
三、风险预警机制的要素1. 监测系统：建立一个完善的监测系统，通过采集和分析大量的数据和信息，及时了解各种风险的动态变化。
监测系统可以包括传感器、监控设备、数据分析工具等。
2. 风险评估模型：根据监测到的数据和信息，建立风险评估模型，对风险进行定量或者定性的评估。
评估模型可以基于统计学、数学模型、专家经验等方法来构建。
3. 预警指标：根据风险评估结果，确定一些关键的预警指标，用于判断风险是否达到预警水平。
预警指标可以是某个具体的数据指标，也可以是一些特定的事件或者现象。
4. 预警阈值：为每一个预警指标设定一个合理的预警阈值，当指标超过或者接近预警阈值时，触发预警机制。
5. 预警信息发布：当风险达到预警水平时，及时发布预警信息，通知相关的组织和个人采取相应的应对措施。
6. 应对措施：建立一套应对措施，包括预案编制、演练和执行等，以应对各种风险事件的发生。
四、风险预警机制的实施步骤1. 确定风险类型：首先需要明确所面临的风险类型，如金融风险、自然灾害风险、安全风险等。
2. 设计监测系统：根据风险类型和特点，设计一个适合的监测系统，包括监测设备、数据采集和传输方式等。
3. 建立风险评估模型：根据监测到的数据和信息，建立一个可靠的风险评估模型，评估风险的概率和影响程度。
4. 确定预警指标和阈值：根据风险评估结果，确定关键的预警指标和相应的预警阈值。
5. 开辟预警系统：根据预警指标和阈值，开辟一个可靠的预警系统，能够及时监测和判断风险的变化。
风险预警机制
风险预警机制标题：风险预警机制引言概述：风险预警机制是指通过对潜在风险因素进行监测和分析，及时发现并预警可能发生的风险事件，以便采取相应的措施进行应对和防范。
在现代社会中，各种组织和企业都需要建立健全的风险预警机制，以保障其持续稳定的运营和发展。
一、风险识别1.1 确定风险来源：首先需要明确可能导致风险的来源，包括内部因素和外部因素。
1.2 分析风险因素：对各种可能导致风险的因素进行细致分析，包括潜在风险的性质、影响范围和可能损失。
1.3 制定风险清单：将识别和分析得到的风险因素整理成清单，以便后续的监测和预警。
二、风险监测2.1 建立监测系统：建立完善的监测系统，包括数据采集、分析和报告机制。
2.2 实时监测：采用实时监测手段，对各项风险因素进行持续监测，及时发现异常情况。
2.3 数据分析：对监测到的数据进行深入分析，找出可能存在的风险信号和预警指标。
三、风险评估3.1 评估风险严重程度：根据风险清单和监测数据，对各项风险进行评估，确定其严重程度和可能性。
3.2 制定风险评估报告：将风险评估结果整理成报告，明确风险的等级和应对措施。
3.3 风险应对策略：根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括风险防范和应急预案。
四、预警机制4.1 设定预警指标：根据风险评估结果，设定预警指标和触发条件，以便及时发出预警信号。
4.2 预警信号发布：一旦触发预警条件，立即发布预警信号，通知相关人员和部门做好应对准备。
4.3 风险应对措施：根据预警信号，及时采取相应的风险应对措施，防止风险事件的发生和扩大。
五、持续改进5.1 定期评估和调整：定期对风险预警机制进行评估和调整，保持其与实际情况的匹配度。
5.2 健全风险管理体系：建立健全的风险管理体系，将风险预警机制与企业的整体风险管理相结合。
5.3 培训和提升：定期对相关人员进行风险管理培训和提升，提高其应对风险的能力和水平。
结论：建立健全的风险预警机制是组织和企业保障稳定运营和可持续发展的重要举措。
风险预警名词解释
风险预警名词解释
风险预警是指在事故、灾害、危机等可能造成损失的情况出现前，通过对相关信息和迹象的监测、分析和研判，及时发现并预警可能产生的风险，提前采取措施进行防范和应对的工作。
常见的风险预警名词解释如下：
1. 突发事件预警：指对可能发生的突发事件（如地震、恶劣天气、恐怖袭击等）进行及时的预警，使人们能够提前采取措施减少损失。
2. 金融风险预警：指对金融市场可能出现的风险，如股市崩盘、经济危机等进行预测和预警，以便相关机构和投资者能够及时调整策略和措施。
3. 环境风险预警：指对环境问题可能造成的风险，如水污染、空气污染、气候变化等进行监测和预警，以便采取措施减少环境破坏和人类健康风险。
4. 网络安全预警：指对网络攻击、数据泄露、网络病毒等可能产生的风险进行监测和预警，以便相关机构和个人能够及时采取防范和保护措施。
5. 公共卫生预警：指对传染病、疫情扩散等公共卫生事件进行预警，以便采取措施减少病例传播和保护公众健康。
以上仅为部分风险预警名词的解释，实际中还有其他各行各业的风险预警名词，其含义可能因应用领域不同而有所差异。
风险预警方案
4.建立健全信息沟通机制，确保风险预警信息及时、准确、全面地传递至相关部门及人员。
六、制度保障与合规性
1.制定《风险预警管理制度》，规范风险预警工作流程。
2.确保风险预警工作符合国家法律法规、行业规范及企业内部规定。
3.加强对风险预警工作的监督检查，对违反规定的行为进行严肃处理。
6.其他风险预警指标：如自然灾害发生次数、公共卫生事件影响范围等。
四、风险预警流程
1.数据收集：通过内部管理系统、外部信息渠道等途径，收集与风险预警指标相关的数据。
2.风险监测：对收集到的数据进行定期分析，评估各项风险指标的变化趋势。
3.风险预警：当风险指标达到预警阈值时，及时发出预警信号，通知相关部门及人员进行处理。
风险预警方案
第1篇
风险预警方案
一、背景与目的
随着经济全球化和社会信息化的快速发展，各类风险日益增多，对企业及组织的稳定运营提出了严峻挑战。本方案旨在建立一套完善的风险预警机制，对潜在风险进行及时发现、准确评估和有效控制，确保企业及组织在面临风险时能够迅速响应，降低损失。
二、风险识别
1.市场风险：包括宏观经济波动、行业竞争加剧、市场需求减少等因素。
4.根据企业及外部环境变化，动态调整风险预警指标和应对策略。
本方案旨在为企业及组织提供一种合法合规的风险预警方法，助力其应对日益严峻的风险挑战。通过实施本方案，将有助于提升企业及组织的风险防控能力，为持续稳健发展奠定坚实基础。
4.定期对风险预警制度进行修订和完善，以适应企业及外部环境的变化。
七、方案实施与评估
1.制定详细的实施方案，明确时间表、责任人及工作要求。
2.分阶段推进风险预警工作，确保各项工作有序开展。
风险预警机制
风险预警机制风险预警机制是一种旨在及时识别和评估潜在风险，并采取相应措施以防范和减轻风险的系统或者程序。
它在各个领域都有广泛的应用，包括金融、企业管理、网络安全等。
风险预警机制的目标是匡助组织或者个人识别和应对可能对其目标、利益或者安全造成威胁的风险。
风险预警机制通常包括以下几个关键步骤：1. 风险识别：通过采集、分析和评估相关数据和信息，识别可能存在的风险。
这可以包括市场变化、自然灾害、技术故障等各种潜在风险因素。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定量或者定性的评估，以确定其可能性和影响程度。
评估结果可以匡助决策者确定哪些风险需要优先处理，并为制定应对策略提供依据。
3. 预警机制建立：基于风险识别和评估结果，建立一套有效的预警机制。
这可以包括制定预警指标、设定阈值、建立监测系统等。
预警机制应具备敏感性、准确性和及时性，以便及时发现风险信号并采取相应行动。
4. 预警信号传递：一旦预警机制发现风险信号，需要及时将预警信号传递给相关人员或者部门。
这可以通过各种方式实现，如报警系统、邮件通知、电话通知等。
预警信号应包含足够的信息，以便接收者能够理解风险的性质和可能的影响。
5. 风险应对与管理：预警信号传递后，相关人员或者部门需要采取相应的措施来应对风险。
这可以包括制定紧急预案、调整业务策略、加强监测和控制等。
风险应对与管理应基于风险的性质和程度，以及组织或者个人的实际情况。
6. 监测与反馈：风险预警机制应建立监测和反馈机制，以评估应对措施的有效性和风险的演变情况。
监测结果可以用于改进预警机制和应对策略，以提高整体的风险管理水平。
风险预警机制的设计和实施需要综合考虑多个因素，包括组织或者个人的目标、资源、能力等。
同时，风险预警机制也需要与其他管理系统和流程相互配合，形成一个完整的风险管理体系。
有效的风险预警机制可以匡助组织或者个人在面对不确定性和变化时更加灵便和应对，降低潜在风险带来的损失和影响。
风险预警指标体系
风险预警指标体系风险预警指标体系是一个用于预测和评估风险的工具，它基于一系列指标来提供风险预警信息。
这些指标可以包括财务指标、宏观经济指标、市场指标和行业指标等。
通过对这些指标的监测和分析，企业可以及时发现潜在的风险，采取相应的应对措施，以减少风险带来的损失。
一个完善的风险预警指标体系应该具备以下几个特点：1.多维度：风险预警指标体系应该包括多个方面的指标，以全面了解企业所面临的各种风险。
这些指标可以从企业的财务状况、经营环境、市场竞争力等方面进行衡量。
2.实时性：风险预警指标体系应该能够迅速反映风险的变化，及时提供预警信息。
这需要指标体系能够及时获取数据，并进行快速的分析和计算。
3.敏感性：风险预警指标应该具备较高的敏感性，能够在风险出现之前发出预警信号。
这需要指标能够捕捉到风险的早期迹象，并对其进行预测和评估。
4.可比较性：风险预警指标体系应该具备可比较性，能够对不同企业、不同行业的风险进行比较。
这需要指标能够在不同的情境下进行衡量，并能够进行横向和纵向的比较。
在实际运用中，风险预警指标体系可以根据企业的具体情况进行调整和改进。
但一般来说，一个较为完整的风险预警指标体系应该包含以下几个方面的指标：1.财务指标：财务指标是企业风险评估的基本依据，包括利润率、偿债能力、现金流量等。
通过对财务指标的监测与分析，可以预警企业的财务风险，如盈利能力下降、偿债能力不足等。
2.市场指标：市场指标是企业风险评估的重要依据，包括市场份额、市场需求、竞争优势等。
通过对市场指标的监测与分析，可以预警企业在市场竞争中所面临的风险，如市场份额下降、市场需求不足等。
3.宏观经济指标：宏观经济指标是预测企业所处经济环境风险的重要依据，包括GDP增长率、通货膨胀率、利率水平等。
通过对宏观经济指标的监测与分析，可以预警企业在宏观经济波动中所面临的风险，如经济衰退、通货膨胀等。
4.行业指标：行业指标是预测企业所处行业风险的重要依据，包括行业增长率、行业竞争程度、行业政策等。
企业风险预警和应对方案
企业风险预警和应对方案一、风险预警体系概述企业风险预警体系是指企业通过风险识别、风险评估、风险监控等一系列环节，对可能影响企业经营的各种风险进行及时预警和有效控制的一整套机制。
企业风险预警体系是现代企业风险管理的重要组成部分，旨在确保企业稳健经营和可持续发展。
二、风险预警指标体系企业风险预警指标体系包括财务指标、非财务指标以及宏观经济指标。
1. 财务指标：包括偿债能力、盈利能力、运营能力和成长能力等，如资产负债率、净利润率、营业收入增长率等。
财务指标：包括偿债能力、盈利能力、运营能力和成长能力等，如资产负债率、净利润率、营业收入增长率等。
2. 非财务指标：包括企业管理、市场状况、技术创新、企业文化等，如管理层稳定性、市场份额变化、研发投入占比等。
非财务指标：包括企业管理、市场状况、技术创新、企业文化等，如管理层稳定性、市场份额变化、研发投入占比等。
3. 宏观经济指标：包括GDP增长率、通货膨胀率、利率水平等，这些指标能够反映企业所处的外部经济环境。
宏观经济指标：包括GDP增长率、通货膨胀率、利率水平等，这些指标能够反映企业所处的外部经济环境。
三、风险预警机制1. 风险识别：通过定期的风险评估和内部审计，识别企业可能面临的风险。
风险识别：通过定期的风险评估和内部审计，识别企业可能面临的风险。
2. 风险评估：运用风险评估工具，如SWOT分析、PEST分析等，对识别出的风险进行定性和定量分析，评估风险对企业的影响程度。
风险评估：运用风险评估工具，如SWOT分析、PEST分析等，对识别出的风险进行定性和定量分析，评估风险对企业的影响程度。
3. 风险监控：建立风险监控机制，对风险指标进行实时监控，一旦发现异常，立即启动预警机制。
风险监控：建立风险监控机制，对风险指标进行实时监控，一旦发现异常，立即启动预警机制。
4. 风险应对：根据风险评估的结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险减轻、风险承担和风险转移等。
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操作风险
风险指标
累计外汇敞口头寸 利率风险敏感度 交易账户限额 交易账户限额 交易账户限额 交易账户限额 交易账户限额 交易账户限额 银行账户限额 银行账户限额 银行账户限额 银行账户限额
操作风险损失率
操作差错率
指标描述
风险 阙 值
累计外汇敞口头寸/资本净额 利率上升200个基点对银行净值的影响/资本净额 交易账户整体头寸限额 交易账户各类产品头寸限额 交易账户久期限额
（五）下调风险 分类级别； （六）风险预警 信号具有普遍 意义的，建议 总行进行信贷 投向政策的调 整； （七）检查贷款 手续是否存在 法律瑕疵，以 及时采取弥补 措施； （八）其他降低 风险的措施。
（一）向信贷部 如果预警信号已
申请冻结尚未 使用的额度或
经导致授信进入
终止额度；
不良，客户要移
（二）及时冻结 交保全部门管理
–行业出现重大技术变更 –供求关系发生不利变化 –产品价格大幅下降 –原材料大幅上升
借款人经营行为
–停产、关闭、资不抵债、 –财务制度混乱或不健全
主管涉嫌经济犯罪
–违法经营
–挪用银行贷款
–存在经济纠纷
–治理结构缺陷
–发生重大资产损失
–提供虚假财务报告
–法定代表人涉嫌经济违法
–违规使用资金
–关联交易频繁
>=100%
>=150% >=4% >=8%
风险预警处理流程
计划财务部
风险指标数据统计
执行风险部风险缓 释意见
风险合规部
分析监测指标数 据，梳理异常指标
对监测数据进行通 报
出具风险信息监测 报告，上报总行
指标是否异常 或临近阙值
市场风险指标异常
区分风险种类 信用风险指标异常
发布市场风险提 示，提出风险缓释
3 分析、
通报与风险 提示
4
核查处置
5
归档跟踪
全面性原则
包括微观、中观、 宏观，从业务、机 构和外部环境三个 层面
及时性原则
定期监控，分日常、 月报、季报
风险预警示例
真实性原则
反映客户、业务产 品和业务流程的风 险状况
重要性原则
对起重要作用的风 险因素和指标进 行分析
预警性原则
指标与风险关系密 切
意见
发布信用风险提 示，提出风险缓释
意见
指标重大异常或者 为重大预警的
向风险管理委员会 提交报告，提交相
关风险缓释方案
信贷部
风险管理委员会
对信贷产品进行预 警，收集相关信息
贷后检查岗每月报 送预警信息给贷后
管理者
贷后管理者梳理分 析，属于重大风险 的，报送部门负责
人
执行风险委员会决 议
信用风险委员会对 风险报告进行分 析，并形成决议
>=25% >=60%
90天表内外流动性缺口/90天内到期表内外流动性资产 >=-10%
超额准备金存款+库存现金/各项存款
暂未定
资金拆入/各项存款之比
暂未定
流动性风险 资金拆出率
资金拆出/各项存款之比
信用风险 信用风险
信用风险
信用风险 信用风险 信用风险
不良资产率
不良资产/资产总额
不良贷款率
不良贷款/贷款总额
3
信贷部
负责人
4
风险管理委
员会
5
资产保全岗中
心
主要工作 重点
• 收集客户预 警信号
• 分析预警信 号等级
• 对重大预警 提出解决方 案
• 录入信贷系 统
• 跟踪落实预 警方案
• 督促贷后管 理岗监督预 警信号
• 贷后检查岗 负责将重大 预警信号及 时书面报信 用风险管理 委员会进行 审议。
• 负责贷款 预警的管 理工作
–恶意拖欠债务
–订立重要合同影响资产负债
–发生交叉违约 © 2010德勤管理咨询 保留一切权利 机密
–发生重大安全事故
政策风险预警信号
操作风险信号
–贷款制不健全 –信贷档案管理不规
范 –对不符合条件的借
款人放款 –借款合同丢失 –内部员工违规操作
或操作失误
10
贷款预警信号的处理
1
贷后管理岗
2
贷后检查岗
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12
机构信用风险评价表（月报）
编号 指标
权重
1
不良贷款率
2
加权动态逾期率
阙值
标准
警戒值
实际值
得分
3
逾期贷款率
4
平均逾期贷款率
5
逾期贷款增长率
6
新法贷款增长率
7
拨备覆盖率
8
本金回收率
9
利息回收率
10 风险资产占授信 资产比重
机构信用风险评价表（接上表）
编 指标 号
执行风险部风险缓 释意见
分析风险部提交的 风险报告和缓释方 案，进行决策，形
成决议
相关部门落实风险 管理委员会的决议
要求
贷款预警信号
借款人财务预警信号
借款人经营行为预警信号
市场环境预警信号
操作风险预警信号
借款人财务预警信号
市场环境信号
– 经营活动现金流 –偿债指标 –经营能力指标 –流动性比例 –发生重大亏损
暂未定
差错个数/前三期银行账户交易笔数平均值
暂未定
风险类型
风险迁徙
风险迁徙
风险迁徙
风险迁徙 盈利能力 盈利能力 盈利能力
风险指标
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率 资产利润率 资本利润率 成本收入比
指标描述
阙值
正常贷款中变为后四类贷款的金额/（期初正常贷款-本 期收回的正常贷款）
（营业费用+折旧）/营业收入
<=45%
准备金充足率 资产损失准备充足率 信用风险资产实际计提准备/应提准备之比
>=100%
准备金充足率 贷款损失准备充足率 贷款实际计提准备/应提准备之比
准备金充足率 资本充足 资本充足
拨备覆盖率 核心资本充足率 资本充足率
拨备余额/不良贷款余额 核心资本充足/风险加权资产 （核心资本+附属资本）/风险加权资产
按预警信号对业务 发展的影响程度
正常
蓝色 预警
个案预警信号
正常
蓝色预警
橙色预警 红色预警 黑色预警
橙色 预警
红色 预警
（-∞，20%） [-20%，-10%） [-10%,0） [0,10%） [10%，∞）
黑色 预警
系统性预警信号指标体系
风险水平指标
预警信号指标
• 流动性风险 • 信用风险 • 市场风险
• 定量指标 • 定性指标
正常贷款迁徙率
• 操作风险
• 正常类贷款迁徙率
风险迁徙类指标 • 正常贷款迁徙率
风险水平
• 关注类贷款迁徙率 不良贷款迁徙率
• 不良贷款迁徙率
• 次级类贷款迁徙率
ห้องสมุดไป่ตู้
风险迁徙
• 可疑类贷款迁徙率
风险抵补类指标
盈利能力指标
• 盈利能力 • 准备金充足度 • 资本充足度
风险抵补
资本充足度
风险预警基础知识
主要内容
• 各部门风险预警工作职责 • 风险预警定义及类型 • 系统性风险预警指标体系 • 贷款预警指标体系 • 我行信用风险预警实施方案
各部门风险预警职责
• 风险管理委员会为风险预警工作的领导组织与决 策机构 ；
• 风险合规部是发现系统预警信号的主要责任部门 ； • 信贷业务部是发现贷款业务风险预警的主要责任
权重
11 估计贷款损失率
12 小企业客户风险 度
13 逾期最多前三名 信贷员逾期贷款 占总逾期比重
14 老客户占期间发 放贷款客户比例
15 净利差率
16 风险资产利润率
17 贷款/存款
18 前六个月内授信 类案件
19 信用风险内控印 象分
信 号 灯
阙值
标准
警戒值
实际值
得分
单一集团客户授信集 中度
最大一家集团客户授信总额/资本金额
单一客户贷款集中度 最大一家客户贷款总额/资金金额
存贷款比率
贷款余额/存款余额
全部关联度
全部关联授信余额/资本净额
暂未定 <=4% <=5%
<=15%
<=10% <=75% <=50%
风险类型
市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险 市场风险
借款人在我行 开立的存款帐
，由保全部门采
户，对于外部 取催收或重组等
与该帐户有关 保全措施。
的款项，只能
汇入不得汇出，
并可从该帐户
扣款归还贷款
本息；
（三）对客户建
立特殊户状态，
列入黑名单；
（四）要求借款
人增加担保；
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11
我行信用风险预警方案
1
日常监测
2
监测数据上 报
暂未定
关注贷款中变为后三类贷款的金额/（期初关注贷款-本 期收回的关注贷款）
暂未定
次级贷款中变为后两类贷款的金额/（期初次级贷款-本 期收回的次级贷款）
暂未定
可疑贷款中变为损失类贷款的金额/（期初可疑贷款-本 期收回的可疑贷款）
暂未定
税后净利润/平均资产总额
>=0.6%