第六章中央银行作业
第6章中央银行的资产业务
（一）构成 黄金、外汇、特别提款权和普通提款权。 （二）外汇储备的管理 必须遵循安全性、流动性和盈利性三原则， 但应该灵活运用。 1、建立严密的风险管理制度； 2、安全性优先； 3、合理安排资产的期限结构和币种结构，防范 市场风险； 4、建立适合我国国情的外汇储备资产经营模式。 （1）日常储备 （2）战略储备
3、申请和审查 （1）商业银行提出申请票据贴现； （2）中央银行对票据的合法性和申请者资金运用状 况进行审查，确定是否符合再贴现条件。 4、再贴现率 短期利率。 此利率可以保持在比货币市场利率高一些的水平 上，作为“惩罚性利率”，也可以作为“基准利率” 发挥作用。
5、再贴现金额 再贴现金额=票据面额 票据面额—再贴现利息 再贴现金额 票据面额 再贴现利息 再贴现利息=票据面额 日再贴现率× 票据面额× 再贴现利息 票据面额×日再贴现率×未到期日数 例如： 有一张银行承兑票据，面额为100万元，年再贴 现率为7.2%，尚有25天到期，要求再贴现，再贴现 金额是： 100万元－（100万元× 7.2%÷ 360×25）=99.5万元 注意： 注意： 再贴现金额仅仅与票据面额和再贴现率有关， 与票据原来的利息无关。
第二节 中央银行的证券买卖与储备资产业务
一、中央银行的证券买卖业务的概念 中央银行作为市场参与者的一员，在公开市场进 行证券的买卖。 中央银行用自己发行的货币买入证券，实际上 是通过市场向社会投放货币；反之，卖出证券等于将 流通中的货币收回。 二、中央银行的证券买卖方式及有关规定 （一）方式 两种：买（卖）断和回购 回购：在卖出（买入）证券的同时，约定在将来的 某个时候进行反向操作，即买入（卖出）该证券。 正回购：先卖后买； 正回购 逆回购：先买后卖 逆回购
6、再贴现额度的规定 7、再贴现款的收回 票据到期，中央银行通过票据交换和清算系统 向承兑单位和承兑银行收回资金。 （三）再贴现业务的作用机制 中央银行买进商业银行的票据——改变商业银 行的资产构成（可用资产增加）——商业银行可以用 于贷款或购买证券——银行体系资产负债的倍数扩 张——调控社会货币量。
第六章 中央银行的支付清算业务
（四）提供证券和金融衍生工具交易清算 服务
由于证券和金融衍生工具交易不同于其 他经济活动所产债权债务清算，在许多发达 国家，有专门为证券和金融衍生工具交易提 供结算服务的支付系统。由于证券交易金额 大，不确定因素多，易引发支付系统风险， 尤其是政府证券交易直接关系到中央银行公 布市场操作效果，所以中央银行对其格外关 注，有些中央银行甚至直接参与支付清算活 动。
第六章 中央银行的支付清算业务
通过本章教学，了解中央银行支付清算 服务的产生与发展，了解中央银行的支付清 算运作过程，明确中央银行在跨国支付清算 中的作用。
第一节 中央银行支付清算业务体系
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
一、中央银行支付清算服务的含义
支付系统
3、由于支付系统运行到货币政策的实施， 对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关 重要的影响，所以中央银行对付系统的建设 与监管极为重视。
（三）支付结算制度
支付结算制度是关于结算活动的规章政 策、操作程序、实施范围等的规定与安排。 中央银行作为国家的货币权利机构，有义务 根据国家经济发展状况、金融体系构成、金 融基础设施及银行业务能力等，会同有关部 门共同制定支付结算制度。中央银行负有结 算监督职权，并根据经济与社会发展需要， 对支付结算制度实施变革。
支付系统
其三，关于支付系统的法律框架和操作规程 至关重要，一个完备的法规体系对提高系统 运行效率、维护系统用户的合法权益具有积 极作用。 其四，支付系统的硬件环境、程序设计及操 作系统的服务质量和风险控制具有直接影响， 而支付系统的硬软件设施又在相当程度上取 决于一国金融产业的整体水平和科技实力。
（二）支付系统运行效率对中央银行货币 政策实施具有重要影响
市场营销第六章中央银行的资产业务
Байду номын сангаас
证券买卖的作用机制中央银行的证券买卖业务能够引起自身负债的变化。例：中央银行在公开市场上购买10亿元债券
二、中央银行证券买卖业务的特点目的是调节和控制货币供应量。三、中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同相同之处：都可以改变央行资产和负债，影响货币供应量，作为货币供应量的调控工具。不同之处：依据不同、主动性不同、收益不同、对经济金融环境的要求不同。
李振勤等根据美国财政部的数据推测，2003年6月我国外汇储备的近似组合大体为：美元70%、欧元15%、日元10%、英镑5%。到2004年9月底，美元比例降低至60%，我们依据上边的权重，估计欧元、日元、英镑的比例分别上升为20%、13%和7%。 外汇储备构成中美元仍占绝大部分。美元资产比重过大隐含着巨大的汇率风险。在过去三年，美元持续下跌，对欧元平均下跌了35%，对日元平均下跌24%，而且据相关研究，美元将进一步走低。根据国际货币基金组织的估计，如果美元贬值25%，美元资产的持有者遭受的损失将达到美国GDP的10%，其中，东亚各经济体因持有美元储备遭受的损失将占美国GDP的1.5%。从短期来看，东亚地区高额外汇储备稳定了美元下跌的趋势，并一定程度上支持了美国的利率保持在相对较低的水平，从而使得世界经济仍然处于比较稳定的状态。但是从长期来看，这样的格局给东亚经济带来了巨大的风险。中国的外汇储备规模占东亚地区的1/3，这种影响对中国来说尤其大。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券买卖业务的概念和规定概念：是中央银行作为市场参与者的一员，在公开市场进行证券的买卖。由此可以进行基础货币的投放或回笼。规定购买对象：政府债券、国库券等流动性高的安全资产。美联储——政府债券；英格兰银行——商业票据和政府债券；证券买卖市场：二级市场买卖方式：买（卖）断和回购——正回购repurchase、逆回购reverse repurchase
中央银行学第6章习题
第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。
A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（）。
A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年3.CHIPS系统的结算币种是（）。
A．日元B．英镑C．欧元D．美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。
A．EBA B．EAFC．CHAPS D．TARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款E．由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。
[VIP专享]货币银行学 第六章(含答案)
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第六章中央银行（一）找出每个词汇的正确含义 词 汇1．再贴现------ B2．存款准备金----- A3．超额准备金----- D4．单一中央银行制----- E5．准中央银行制----- C6．清算业务----- G7．票据交换----- F8．中央银行资产负债----- I9．发行的银行----- H含 义a 、在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款而保留的一部分现款b 、商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为c 、由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。
d 、商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分e 、由国家单独建立中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，并监管金融业的制度f 、同一城市 ( 或区域 ) 各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。
g 、中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行h 、中央银行独占货币发行权i 、中央银行业务活动的综合会计记录，反映中央银行的资产负债情况。
（二）填空1．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是 ____中央银行2．中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、跨国中央银行制度、__复合中央银行制、准中央银行制度 _______四种类型。
3．中央银行区别于商业银行的最初标志是______独享货币发行垄断权_________________。
4．中央银行在中国的萌芽是20世纪初的____户部________银行5．被世界公认为第一家中央银行的是______英格兰银行 _______________，它早在1844年就获得发行货币的特权。
6．1983年9月，国务院决定___中国人民银行__________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。
第六章中央银行自测题
第六章中央银行自测题第六章《中央银行》自测题一、选择题(含单项选择与多项选择)1、标志着现代中央银行制度产生的重要事件是。
A、1587年威尼斯银行的产生B、1656年瑞典国家银行的产生C、1694年英格兰银行的产生D、1913年美国联邦储备银行的产生2、中央银行的业务对象是。
A、工商企业B、城乡居民C、政府D、金融机构3、年，国务院决定由中国人民银行专门执行中央银行职能，从此结束了我国没有独立的中央银行制度的历史。
A、1949年B、1978年C、1983年D、1998年4、中央银行最根本的职能是。
A、发行的银行B、银行的银行C、盈利的银行D、国家的银行5、所谓“国家的银行”是指。
A、中央银行的所有权属于国家B、中央银行代理国库C、中央银行代表国家办理各项金融事务D、中央银行向政府提供信用6、单一中央银行制主要特点是。
A、分支机构多B、分支机构少C、国家只设一家中央银行D、权力相对分散7、中央银行资产负债表中的资产项主要包括。
A、再贴现与再贷款B、政府债券C、外汇黄金储备D、流通中的通货8、中央银行资产负债表中的负债项主要包括。
A、流通中的通货B、政府及公共机构的存款C、商业银行存款D、其他负债和资本项目E、再贴现及贷款9、在中央银行负债项目中占的比重最大。
A、流通中的通货B、商业银行的准备金存款C、政府及公共机构的存款D、其他负债和资本权益10、2003年，随着的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。
A、银监会B、中国人民银行C、证监会D、保监会二、判断题(在下列题目中，你认为是对的打√，错的打×)1、中央银行是不以盈利为目的的特殊的金融机构。
( )2、中央银行的存款来源于金融机构存款与居民、企业的存款。
( )3、欧洲中央银行属于准中央银行制度。
( )4、中央银行是一个国家唯一可以发行货币的机构。
( )5、中央银行作为国家机器的组成部分，不得在外国设立分支机构。
中央银行学各章作业
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的__ _。
2．成为中央银行制度的重要内容。
3．年的全国人大八届三次会议通过《中国人民银行法》，2003年十届全国人大常委会六次会议进行了修订。
4．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
6、1998年11月，中国人民银行管理体制改革，等，我国中央银行制度的不断完善。
7、1913年，美国国会通过，联邦储备系统正式成立。
二、单项选择题1．中国人民银行独立行使央行职能是在（）A.1978年B.1983年C.1985年D.1995年2．世界上第一家正式外冠以中央银行名称的是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.英格兰银行D. 瑞士银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位的是（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．最先真正地全面发挥中央银行的职能是（）A. 英格兰银行B.瑞典银行C. 德国国家银行D. 日本银行E.美国联邦储备体系2．中央银行产生的历史背景（）A. 商品经济的快速发展B. 商业银行的普遍设立C. 经济发展中新的矛盾已经显现D.社会经济不稳定E.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中3．迅速发展时期的中央银行制度的基本特征（）A.各国中央银行的国际金融合作加强B.对宏观经济进行调控构成中央银行制度的重要内容C.货币发行准备制度得以完善D.中央银行是适应客观需要而人为设立的E.开始注重中央银行与政府关系的协调4．联邦储备制度的特点（）A.12个联邦储备区B.强制所有银行为会员银行C.建立存款准备制度D.建立票据清算制度E.是银行家之间的合作5．“一战”后中央银行制度普遍推广的原因有（）。
第六章中央银行作业及答案
第六章中央银行一、名词解释中央银行单一中央银行制二元中央银行制跨国中央银行制准中央银行制二、判断题1、从中央银行的产生背景和历史发展过程来看，中央银行既然名为“银行”，所以他与追求利益最大化的一半商业银行有很多相同之处。
（）2、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于其他商业银行的根本区别。
（）3、所谓银行的银行，是指中央银行是为银行服务的银行，即他是为商业银行和其他金融机构、个人、企业提供货币信息服务的金融机构。
（）4、存款准备金目前更重要的意义在于，他已成为中央银行进行货币政策操作、调控货币供应总量的三大工具之一。
（）5、中央银行组织的全国清算包括同城票据清算和异地资金转移两大类。
（）三、单项选择题1、世界各国的中央银行的组织形式以（）最为流行。
A单一中央银行制B二元中央银行制C跨国中央银行制D准中央银行制2、中央银行的业务一般不面向（）A政府B商业银行C非银行金融机构D个人3、国家的银行是指中央银行是（）A由政府出资的金融机构B由政府管理的金融机构C为政府管理财政收支并提供服务的金融机构D完全听命于政府命令的金融机构4、中央银行成为最后贷款人是为了防止（）A银行的进一步发展出现资金障碍B存款人的资金需求不能及时满足C银行滥发贷款D挤提形成的恐慌心理最终导致金融体系的危机5、下列不属于中央银行资产业务的是（）A对政府的债权B货币发行C对存款货币银行的债权D对非金融机构的债权四、多项选择1、中央银行的性质表现为（）A地位的特殊性B职责管理的特殊性C监管手段的特殊性D业务经营的特殊性2、中央银行是通过其职能来影响货币供应量、利率等指标，从而实现宏观调控的。
基本职能一般归结为（）A发行的银行B银行的银行C公众的银行D政府的银行3、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”的职能的是（）A充当最后的贷款人B代理国库C全国票据清算D集中管理商业银行的存款准备金4、中央银行资产负债表中资产方主要项目包括（）A政府债券B其他资产C再贴现及放款D外汇、黄金储备5、中央银行在发放贷款时应注意（）A发放的贷款不能以盈利为目的B放款应坚持以长期为主C通过直接对个人或工商企业发放贷款，履行最后贷款人的职能D应控制对财政的放款五、问答题1、简述中央银行产生的原因。
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第六章中央银行
一、名词解释
1、中央银行：一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。
2、单一中央银行制：是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。
3、二元中央银行制：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并有地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构。
4、跨国中央银行制：是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。
跨国中央银行发行共同的货币，并为成员国制定相对统一的金融政策。
5、准中央银行制：是指在一些国家或地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。
二、判断题
1、从中央银行的产生背景和历史发展过程来看，中央银行既然名为“银行”，所以他与追求利益最大化的一半商业银行有很多相同之处。
（F）
2、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于其他商业银行的根本区别。
（T）
3、所谓银行的银行，是指中央银行是为银行服务的银行，即他是为商业银行和其他金融机构、个人、企业提供货币信息服务的金融机构。
（T）
4、存款准备金目前更重要的意义在于，他已成为中央银行进行货币政策操作、调控货币供应总量的三大工具之一。
（T）
5、中央银行组织的全国清算包括同城票据清算和异地资金转移两大类。
（T）
三、单项选择题
1、世界各国的中央银行的组织形式以（A）最为流行。
A单一中央银行制B二元中央银行制C跨国中央银行制D准中央银行制
2、中央银行的业务一般不面向（D）
A政府B商业银行C非银行金融机构D个人
3、政府的银行是指中央银行是（C）
A由政府出资的金融机构B由政府管理的金融机构
C为政府提供服务的金融机构D完全听命于政府命令的金融机构
4、中央银行成为最后贷款人是为了防止（D）
A银行的进一步发展出现资金障碍
B存款人的资金需求不能及时满足
C银行滥发贷款
D挤提形成的恐慌心理最终导致金融体系的危机
5、下列不属于中央银行资产业务的是（D）
A对政府的债权B货币发行C对存款货币银行的债权D对非金融机构的债权
四、多项选择
1、中央银行的性质表现为（ABD）
A地位的特殊性B职责管理的特殊性C监管手段的特殊性D业务经营的特殊性2、中央银行是通过其职能来影响货币供应量、利率等指标，从而实现宏观调控的。
基本职能一般归结为（ABD）
A发行的银行B银行的银行C公众的银行D政府的银行
3、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”的只能的是（BCD）
A充当最后的贷款人B代理国库
C全国票据清算D集中管理商业银行的存款准备金
4、中央银行资产负债表中资产方主要项目包括（ACD）
A政府债券B其他资产C再贴现及放款D外汇、黄金储备
5、中央银行在发放贷款时应注意（ABD）
A发放的贷款不能以盈利为目的
B放款应坚持以长期为主
C通过直接对个人或工商企业发放贷款，履行最后贷款人的职能
D应控制对财政的放款
五、问答题
1、简述中央银行产生的原因。
首先是银行券的发行问题，有统—货币发行的需要。
其次是票据交换和清算问题，有统一票据交换和清算的需要。
之后是最后贷款人问题，有稳定金融的需要。
最后是金融监管问题，有稳定经济的需要。
2、中央银行的性质包括哪些内容？
中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。
中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
当代各国的中央银行均居于本国金融体系的
领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。
3、中央银行的最后贷款人的职能有何重要意义？
解决有偿债能力银行暂时性的资金短缺问题，以此稳定银行客户的资金需求，解决银行的借贷平衡问题。
商业银行出现危机，“最后贷款人”可以在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的政策经验能力。
4、如何理解中央银行的相对独立性，表现在那些方面。
中国人民银行在制定和实施货币政策时，具有一定的独立性。
我国《中国人民银行法》第七条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
”
中国人民银行的独立性是具有相对性。
由于中国人民银行受中央政府领导，是中央人民政府的组成部门，需要执行国家统一的经济金融政策，所以，中国人民银行在调整货币政策时，要考虑是否符合国家统一经济金融政策，这就使用中国人民银行的在制定货币政策时的独立性受到较大影响。
《中国人民银行》第五条有“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行”的规定，而且国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款，这些规定使中国人民银行的独立性受到很大影响。
综上所述，中国人民银行在制定和执行货币政策时，具有一定的独立性，但是其独立性又是相对的
5、简述商业银行的业务。
主要就分资产类业务，负债类业务和中间业务三大类。
资产类业务就是指银行利用资金来进行的各类业务，最常见的就是发放贷款了，还有各种投资等等。
负债类业务就是吸收的各种存款，形式也多样。
中间业务是银行利用自身的各种信息资源等办理的结算业务，保险代理等等。