6中央银行
金融机构名词解释与简答(9-11)
第九章金融机构体系一、名词解释1、金融机构：（ P198）指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
2、管理性金融机构：（P199）是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监会等。
6、中央银行：（ P204）指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
7、政策性银行：（P208）指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。
8、金融资产管理公司：（ P210）是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
9、信托投资公司（ P210）：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。
10、财务公司：（P211）是由大型企业集团成员单位出资组建，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提高财务管理服务的非银行金融机构。
11、金融租赁公司：（ P212）指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
12、中国人民银行：（ P204）是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。
13、银监会：（ P205）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；14、证监会：（ P206）研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律、法规，制定证券期货市场的有关规章制度；统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导；15、财务公司：（P211）通过在货币市场上发行商业票据和在资本市场上发行债券来筹资，资产业务以发放消费信贷为主。
中央银行与商业银行的区别比较
商业银行
组织结构
1股东大会 2董事会 3各种常设委员会 4监事会 5行长（或总经理） 6总稽核 7业务和职能部门 等等
商业银行
业务范围
根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商 业银行可以经营下列业务：吸收公众存
款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债
券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。
中央银行
中央银行对商业银行进行监管
1.《巴塞尔协议》与资本充足率监管。 《巴塞尔协议》将资本分成两级，第一级资本是银行的核心资本，由永久性股 权资本、保留盈余组成，必须不低于全部风险资产的4％；二级资本由几个非 永久性资金，如附属负债、可转换的债务性证券、有限期的优先股和贷款损失 准备金等组成。根据《巴塞尔协议》，一、二级资本总和必须不能低于全部风 险资产的8％，而在这8％中，二级资本不能超过一半。 2.贷款损失准备金监管 贷款损失准备金就是从银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。它 是银行资本的一部分，但不可算作核心资本，只能列在二级资本中。提取损失 准备金是银行对其经营成果的一种正常的估价，是确保真实反映银行经营成果 和实力的一项重要指标。 3.流动性监管 流动性就是银行资金的周转能力，有两方面的含义：一是债务到期日还本付息 的能力；二是履行贷款承诺的能力。
商业银行
特点
商业银行是以经营存款、放款，办理转帐 结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能 够吸收活期存款，创造货币。其活期存款构成 货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩 张的重要源泉。
商业银行
职能
中央银行的类型与结构
货币金融政策 主任办主任办公 室
银行管理主任 办公室
数据分理部
明尼阿波利斯 亚特兰大联 联邦储备银行 邦储备银行
审计官办公室
服务部
联邦储备银行业 务部 人事部
达拉斯联邦 旧金山联邦 储备银行 储备银行
联邦储备银行活 动主任办公室
欧洲中央银行
欧洲中央银行执行 董事会
执行董事会筹 备行长理事会
行长理事会
重于政策的决策，总部侧重于政策的操作和实施是业务 的营运中心。
▪ 尚福林
中国证券监督管理委员会主席
▪ 吴定富
中国保险监督管理委员会主席
▪ 蒋超良
中国银行业协会会长
▪樊 纲
中国经济体制改革研究会副会长
▪ 中国人民银行的权利分配，是属于决策权、执行权和监 督权合一，并且权利高度集中的中央银行
四、中国人民银行内部的职能部门
▪ 1、办公厅 ▪ 2、条法司 ▪ 3、货币政策司 ▪ 4、金融市场司 ▪ 5、金融稳定局 ▪ 6、调查统计局 ▪ 7、会计财务司 ▪ 8、支付结算司 ▪ 9、科技司 ▪ 10、货币金银局 ▪ 11、国库局 ▪ 12、国际司 ▪ 13、内审司 ▪ 14、人事司 ▪ 15、研究局 ▪ 16、征信管理局 ▪ 17、反洗钱局 ▪ 18、党委宣传 部
职责。按照《中国人民银行法》（修正）有关规定，中 国人民银行是我国的中央银行。在国务院的领导下制定 和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院 规定的其他重要的事项做出的决定，报国务院批准后执 行。
二、资本所有
《中国人民银行法》（修正）第一章第八条规定，中国人民 银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。
(二) 复合式中央银行制度
全球六大央行
全球六大央行美联储、加拿大银行、欧洲中央银行、英格兰银行、瑞士国民银行和日本银行1、美联储2、加拿大中央银行——最“沉着”的中央银行根据1934年的加拿大中央银行法案，加拿大中央银行（Bank of Canada）于1935年3月11日开始履行其历史使命。
加拿大中央银行是加拿大唯一的发钞银行及加拿大元的中央银行。
虽然加拿大中央银行对加拿大的货币和信贷增长均有控制性的影响力，但加拿大货币政策的最终决定权仍然握在加拿大联邦财政部长的手中。
在加拿大，联邦财政部长的权力不仅涉及银行，而且涉及其它一切联邦注册或取得法人地位的私营金融机构。
此次美国金融危机，加拿大受到的影响相对较小。
“救市”措施中，加拿大中央银行获得的美元额度最少，为100亿美元。
加拿大中央银行也是唯一明确表态不打算立刻将这些美元投入市场的央行。
在风声鹤唳的金融市场上能作此等决定，加拿大中央银行无愧被称为最“沉着”的中央银行。
3、欧洲中央银行——最具里程碑意义的央行作为世界上第一个管理超国家货币的中央银行，欧洲中央银行的具有里程碑式的意义。
欧洲央行于1898成立，前身为设于法兰克福的欧洲货币局，职能是维护货币的稳定，管理并主导利率、货币的储备和发行，以及制定欧洲货币政策。
上图为不同面值的欧元（Euro）纸币。
欧洲中央银行不接受欧盟领导机构的指令，不受各国政府的监督。
它是唯一有资格被允许在欧盟内部发行欧元的机构。
欧洲央行委员会的决策采取简单多数表决制，每个委员只有一票。
具体政策的执行仍由各欧元国央行负责。
各成员国央行根据本国在欧元区内的人口比例和国内生产总值的比例来为欧洲央行提供500亿欧元的外汇储备。
4、英格兰银行——最“老牌”的中央银行英格兰银行是英国的中央银行。
作为世界上最早形成的中央银行，它是各国中央银行体制的鼻祖。
英格兰银行于1694年根据英王特许成立，距今已有314年的历史了。
英格兰银行大楼位于伦敦市的针线大街（Threadneedle Street），因其悠久的历史，人们常常将其称为“针线大街上的老妇人”或者“老妇人”。
第六章 中央银行ff
第六章中央银行第一节习题一、填空题1. 按照中央银行在国民经济中所处的地位，可以划分为（发行的银行）、（银行的银行）和（政府的银行）三大职能。
2. （准中央银行制度）是指在一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。
3. 中央银行的资本结构形式有（国家所有制）、（混合所有制）、（私有制）、（无资本要求的中央银行）、和（多国所有制）。
4. 中央银行应在国家法律的授权和法律的保障下，独立地行使对金融体系和金融市场的（管理权）、（控制权）和（制裁权）。
5. 中央银行在具体的业务经营活动中，一般奉行（非营利性）、（流动性）、（主动性）和（公开性）四个原则。
6. 金融监管制度按监管机构的监管范围可分为（集中监管体制）和（分业监管体制）。
7. 金融监管的内容包括：（市场准入的监管）、（市场动作过程的监管）和（市场退出的监管）。
8 银行申请设立必须符合法律规定程序，主要包括两个方面：一是（具有素质较高的管理人员）；二是（具有最低限度的认缴资本额）。
9. 金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：（主动退出）与（被动退出）。
10. 中央银行对金融机构的非现场监控通常采用两种方法：一是（趋势分析法），二是（对比分析法）。
二、单项选择题1. 被称为现代中央银行鼻祖的是（ B ）A. 瑞典银行B. 英格兰银行C. 德意志银行D. 联邦储备体系2. 新中国的中央银行是1948年12月1日建立的（ D ）A. 华北银行B. 西北农民银行C. 北海银行D. 中国人民银行3. 新加坡和中国香港的中央银行采取的组织形式是（ C ）A. 单一式中央银行B. 复合式商业银行C. 准中央银行制度D. 跨国中央银行制度4. 以下有关中国人民银行和财政部关系的说法不正确的是（ A ）A. 中国人民银行和财政部之间存在隶属关系B. 中国人民银行不得直接认购和包销国债C. 中央银行负责货币政策的制定与执行D. 财政部负责债财政政策是制定与推行5. 下列实施复合式中央银行制度的国家是（ B ）A. 英国B. 美国C. 法国D. 日本6. 以下有关中央银行和商业银行特点的说法不正确的是（ D ）A. 商业银行主要从事微观经济活动B. 中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他机构C. 中央银行的业务不以营利为目的D. 商业银行在一国的金融体系中处于中心地位7. 下列不属于中央银行在具体的业务经营过程中应奉行的原则的是（ C ）A. 非营利性B. 流动性C. 可控性D. 主动性8. 以下不属于中央银行的负债业务的是（ C ）A. 货币发行B. 集中存款准备金C. 再贷款业务D. 代理国库9. 以下不属于中央银行的中间业务的是（ B ）A. 成立票据交换所B. 对政府的贷款C. 办理异地资金转移D. 办理交换差额的集中清算10. 以下不属于我国中央银行的金融监管的具体目的的是（ D ）A. 经营的安全性B. 竞争的公平性C. 政策的一致性D. 政策的连续性三、多项选择1. 以下属于中央银行产生的原因的是（ABCDE ）。
曹龙骐《金融学》(第2版)课后习题详解第6章 中央银行
第6章中央银行本章思考题1．试述中央银行产生的经济背景。
答：中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，其产生有着深刻的经济背景和客观的经济条件：（1）商品经济的迅速发展。
18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
（2）资本主义经济危机的频繁出现。
资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。
面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。
（3）银行信用的普遍化和集中化。
资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。
主要表现在一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。
2．试述中央银行产生的客观要求。
答：资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。
（1）政府对货币财富和银行的控制资本主义商品经济的迅速发展，客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。
资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，也需要有巨大的货币财富作后盾。
（2）统一货币发行在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力。
但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显，客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。
（3）集中信用的需要商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。
（4）建立票据清算中心随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。
第六章 中央银行
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作为发行银行的职能： 作为发行银行的职能： 发行银行的职能
1. 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权 垄断银行券的发行权，成为全 垄断银行券的发行权 国惟一的现钞发行机构。 2. 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发 行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经 管。 3. 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取 决于：银行券能否随时兑换为金铸币；以及存款货 币能否保证顺利地转化为银行券。那时，中央银行 的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和 稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发 行保证制度。
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总之：中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采 取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓 于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经 济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节 和控制。 其主要任务是：发行货币，管理金融机构并保护、扶 持金融业的发展，稳定金融与货币并促进济发展等。 其宏观经济政策一般都规定为四大目标：稳定物价、 充分就业、经济增长和国际收支平衡。
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以上这四个方面的客观要求， 以上这四个方面的客观要求，是在长期发展过程中逐 步提出并实现的。 步提出并实现的。 中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展 过程中，从商业银行分离出来， 过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成 的。 当货币发行集中于一家银行的时候， 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生 了。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。
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1、中央银行的权力分配结构：权力分配结构是指最 中央银行的权力分配结构： 高权力的分配状况。最高权力大致可概括为决策权、 执行权和监督权三个方面。 中央银行的内部机构设置： 2、中央银行的内部机构设置： ⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门 ⑶为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服的 部门。 中央银行分支机构的设置： 3、中央银行分支机构的设置： ⑴按经济区域设置分支机构； ⑵按行政区划设置分支机构 ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。
中央银行的产生与发展
4、再贴现操作规则的自身局限。
按照现行贴现的主要操作规范——中国人 民银行制定的《商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行办法》的规定, 在中国人民银行对再 贴现限额实行集中管理和统一调度的管制下,显 得缺少灵活性,从一定程度上制约了再贴现政策 的活力。而且在实际操作中难度也较大,基本上 考察的仍主要是手续是否完备。近年来,虽然中 国人民银行采取了适当扩大再贴现的范围(对城 乡信用社)、拓展再贴现的票据种类等政策措施, 但在实际操作过程中并未能得到有效的落实,商 业承兑汇票的再贴现业务基本上没有开展。
§5-3 中央银行的资产负债
中央银行通过自身业务操作调节商业 银行和其他金融机构的资产负债，进而实 现宏观金融的调控。 一、我国中央银行的资产负债表：
中央银行业务操作情况集中反映在一定时期 的资产负债表上。
资产
负
债
国外净资产
13 560.3
外汇
13 087.9
黄金
12.0
其他国外资产
460.4
对政府债权
公开市场业务，是指央行在公开市场 上买卖有价证券，以影响货币供应量与市 场利率，从而调节社会信用活动规模的一 种货币政策手段。
目前，其操作方式主要有五种：
现券买断 现券卖断 正回购 逆回购 发行央行票据
现券买断——是央行从债券市场买入债券。
现券卖断——是央行在债券市场上卖出债 券。
债券正回购——是指央行在向商业银行卖 出债券的同时，约定在未来某一时间、按 照约定的价格再买回上述债券的业务，其 实质是央行用债券做抵押借入资金，目的 是为了回笼货币。
2）其次,商业银行要进一步改进和完善票据 承兑授信业务的管理方式,在注重风险的同时, 扩大基层行的贴现自主权,对经营条件较好的 基层行适当扩大贴现比例,对一些资信较高的 企业,适当放宽审批程序,鼓励企业实行商业汇 票结算方式,并自觉克服要求企业缴存高额承 兑保证金的违规操作行为,保证企业在使用商 业汇票时能及时地通过贴现取得资金。
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第七章中央银行一、填空题1．中央银行是在的基础上发展演变而来的。
2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的和成立于1694年的。
3．1932年2月1日，中国共产党在江西瑞金成立，除经营一般银行业务外，还享有发行钞票的权利。
4．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立个跨行政区分行。
5．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的职能分离出去，似乎成为一种潮流。
6．美国联邦储备系统在联邦一级设立，作为联储系统的最高决策机构。
二、单项选择题1．货币发行属于中央银行的（）。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务2．中国人民银行成立于（）。
A.1948年B.1949年C.1984年D.1983年3．我国的中央银行制度属于（）。
A.单一制B.多元制C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度4．目前世界上多数国家实行的是（）。
A.一元中央银行制B. 二元中央银行制C.多元中央银行制D. 复合中央银行制5．中国模仿西方国家设立的最早的中央银行是（）。
A.交通银行B.中国银行C.中央银行D.户部银行6．中国历史上第一次提出“中央银行”这一称谓的是（）。
A.毛泽东B.毛泽民C.孙中山D.蒋介石7．基础货币是中央银行通过自身的（）业务供应出来的。
A.资产B.负债C.中间D.所有者权益8．中央银行在公开市场上主要是买卖（）。
A.政府债券B.股票C. 公司债券D.商业票据9．第二次世界大战以后，（）成为中央银行的最突出.最重要的职能。
A.发行职能B.服务职能C.调控职能D.最后贷款人职能10．中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是（）。
A.独占货币发行权B.充当最后贷款人C.成为全国的资金清算中心D.制定执行货币政策E.管理国际储备三、多项选选择题1．当代中央银行的突出职能是（）。
A.货币政策B.金融监管C.提供支付清算服务D.统一货币发行E.制约政府权力2．下列项目中，属于中央银行资产业务的有（）。
A.通货B.黄金和外汇C.商业银行存款D.政府存款E.政府债券3．实行二元式中央银行制度的国家有（）。
A.美国B.德国C.瑞士D.新加坡E.意大利4．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（）。
A.通货B.黄金和外汇C.商业银行存款D.政府存款E.政府债券5．中国人民银行是（）。
A.发行银行B.专业银行C.政府的银行D.银行的银行E.政策性银行6．中国人民银行是由（）三家根据地银行合并而成的。
A.华北银行B.西北农民银行C.北海银行D.中国农民银行E.东北银行7．中央银行的存款主要来自（）。
A.政府和公共部门B.工商企业C.居民D.金融机构E.国外部门8．中央银行业务活动以（）为基本原则。
A.非盈利性B.流动性C.主动性D.公开性E.独立性9．在假设其他情况不变的前提下，（）会使一国的基础货币增加。
A.央行增加黄金储备B.商业银行向央行归还借款C.央行向财政部透支D.央行在二级市场上买入国债E.央行以外汇储备偿还到期的外债10．中央银行对财政的资金支持应当表现为（）。
A.提供短期贷款B.提供长期贷款C.承购包销政府债券D.为财政筹资创造有利条件E.保证随时对财政透支四、判断正误题1．货币是一种债务凭证，是货币发行人即中央银行对社会公众的负债。
（）2．我国人民币的发行有发行保证的规定。
（）3．中央银行不能超越各国的货币主权而存在。
（）4．中央银行自有资本的形成都是通过政府出资。
（）5．单一中央银行制即一元中央银行制。
（）6．货币发行主体多元化有利于经济发展。
（）7．中央银行领导人的任期通常长于总统的任期，这是为了保证货币政策的连续性和独立性。
（）五、名词解释1.跨国中央银行制度是指两个以上主权独立的国家共同拥有一个中央银行的制度。
2.准中央银行制度是指在一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。
3. 发行基金：所谓发行基金是人民银行保管的已印好而尚未进入流通的人民币票券。
4. 法定存款准：各商业银行吸收的存款必须按照规定的比率将其一部分存储于中央银行，这样就形成法定存款准备金。
5.超额准备金是指商业银行或其他金融机构保留在中央银行的存款准备金中超过法定准备金的部分。
6.再贴现是指商业银行把工商企业贴现的票据向中央银行作二次转让的行为。
六、简答题1．中央银行垄断货币发行的意义。
1.（1）便利商品交换与流通；（2）有利于维护币值和物价的稳定（3）增强自己的资金实力；（4）有利于国家货币金融政策的实施；（5）保证政府得到一定的收益。
2．近年来个别国家取消了法定存款准备率。
“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。
”这种说法是否符合实际？2.不符合实际。
因为即使法定存款准备率为零，商业银行处于自身经营的需要，还要保留超额准备金.而且由于公众对现金的使用，通货比率不会为零，这两个因素仍然是制约存款扩张的因素，因此存款的多倍扩张不会趋于无穷。
3．如果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T 型账户的变化，这对甲银行的准备金有何影响？3.甲银行的准备金减少100万元。
中央银行甲银行4．如果央行向乙银行贷款100万元，该行将之用于购买央行100万元债券，则乙银行的准备金发生什么变化？用央行和乙银行的T 型账户来解释。
4.乙银行的准备金不变。
中央银行乙银行 七、论述题 1．中央银行的三大职能。
1.首先，中央银行是“发行的银行”。
中央银行独占货币发行权，是中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的基础，也是中央银行之所以成为中央银行的最基本、最重要的标志。
其次，中央银行是“银行的银行”。
中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
具体表现在以下三个方面：（1）集中存款准备金；（2）组织全国的清算；（3）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
最后，中央银行是“政府的银行”。
中央银行代表国家制定和实施货币政策，代为管理财政收支以及为国家政府提供各种金融服务等。
这一职能主要通过以下几个方面得到体现（1）经理国库；（2）为政府融通资金，提供特定信贷支持；（3）代表政府管理国内外金融事务，如制定和实施货币政策；对金融业实施金融监督管理；为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动等等。
（4）为政府提供经济金融预测和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
2．如何理解中央银行相对独立性的涵义2.中央银行的相对独立性问题，实际上是中央银行与政府的关系问题。
所谓“相对独立”，实际包括两层含义：一是中央银行在与政府的关系上必须保持一定的独立性；二是中央银行不可能完全脱离政府，其独立性只能是相对的。
首先，为了保证中央银行独立地制定和实施货币政策，不受政府过多地干预、影响和控制，必须保证中央银行具有一定的独立性。
这是因为：（1）中央银行与政府关心问题的重点存在差异。
政府就偏重于通过扩张性政策来刺激需求，拉动经济增长，增加就业，这种做法往往造成通货膨胀。
中央银行则更关心币值稳定，维护正常的金融状况和秩序，遏制过高的通货膨胀。
（2）政府因过于注重短期利益，特别容易出现“政治交易周期”，即在选举之前，政府倾向于采取过度扩张的货币政策，以便正好在选举前夕出现较低的利率和较低的失业率，由此导致的通货膨胀和名义利率上升将出现在选举之后，那时政府再采取限制性政策，并指望公众在下届选举时会忘记这一政策。
（3）由于中央银行可能被用来通过购买财政债券从而为弥补巨大的预算赤字提供方便，因此，中央银行需保持独立，以避免中央银行无限购买财政债券而导致货币基数以致货币供给的扩大，抵制来自财政部要求中央银行“帮助摆脱困境”的压力。
（4）中央银行的业务具有较强的专业性和技术性，把这些事情交给政治家们去做不太合适。
（5）中央银行的独立性有利于有效、及时和统一地实施货币政策，避免来自各级政府的干预，维护整个金融体系的健康运行，防止政府为地方的局部利益而破坏整个经济生活的大局。
其次，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不可能完全独立于政府，而要接受政府的管理和监督，在国家总体经济政策指导之下履行自己的职责，因此，中央银行的独立性只能是相对的。
这不仅因为货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标，而且中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进行的，有些国家中央银行直接就是政府的组成部门，中央银行的主要负责人也大都由政府委任。
因此，中央银行的职责履行需要政府其他部门的协作与配合，不能完全脱离开政府。