企业授信调查报告
授信调查报告
授信调查报告
授信调查报告是针对申请授信的个人或企业进行的一项调查，以评估其信用情况和还款能力。
报告内容包括申请人的个人/企业资料、财务状况、收入情况、还款记录、担保情况等方面的信息。
调查报告旨在为银行或金融机构提供客观、全面的参考，以便做出授信决策。
一般来说，授信调查报告应包括以下几个方面的内容：
1. 个人/企业基本信息：包括姓名、年龄、性别、国籍等个人基本信息，或企业的注册资本、企业性质、经营范围等基本信息。
2. 财务状况：包括个人/企业的资产、负债、净资产等情况。
个人方面可能包括银行存款、房产、车辆、证券等资产情况；企业方面则涉及到企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务数据。
3. 收入情况：个人方面包括薪资收入、投资收益等；企业方面则包括企业的营业收入、净利润等。
4. 还款能力：评估个人/企业的还款能力，包括个人/企业的还款记录、征信状况等。
5. 担保情况：个人方面可能包括担保贷款、抵押贷款等；企业方面则可能包括企业的担保措施、关联方担保等。
授信调查报告需要根据申请人提供的资料进行调查和核实，透
过数据和背景调查，为银行或金融机构提供量化和客观的参考，以便判断个人/企业的可信度和还款能力，进而决定是否授予
贷款和贷款额度。
企业授信调查报告
企业授信调查报告企业授信调查报告授信调查是企业向银行提出贷款申请时，所必需的要进行的。
而企业授信调查报告则是必备的'书面材料。
那么，授信报告都包含那些东西呢?我们一起来看一篇模范授信调查报告。
XX县XX综合购销有限公司，位于XX县城北新街1号，企业类型为有限责任公司，机构类型为企业法人，经营范围为机砖、油毡生产、销售;农副产品收购;糖业烟酒、小百货零售。
该公司因改扩建原X 州商场(改建后为XX县XX商品贸易城)，制作货架及柜台资金不足，向我联社营业部申请流动资金贷款100万元，期限1年，用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押，存款20万元质押，现将具体调查情况报告如下：一、基本情况XX县XX综合购销有限公司始建于1998年4月1日，是一家从事个体商业经营，发展成现在的集商业、建材、农副产品购销为一体的综合性股份制企业(由XX出资入股40万元，XXX出资入股30万元，李XX出资入股30万元)，机构代码XXXXX，企业法人营业执照注册号码为XXX，注册资本100万元，具有独立法人资格，已于2002年4月9日办理了营业执照年检，贷款证号码为XXXX。
占地面积108亩，2001年被省委、省政府评为全省发展非公有制经济先进企业。
法定代表人XX，男，汉族，现年41岁，系XX县XX乡土堑坳土西社人，身份证号码622722*********，任公司董事长、总经理。
该公司下设建材分公司和XX商品贸易城两个独立核算的分支机构，目前建材分公司经营正常，效益较好。
XX商品贸易城属2001年9月15日以350万元购买的原X州商场改建而成,X 计发[2002]6号立项批准改扩建，XX县城乡建设环境保护局2001年12月18日以XK2001—069号规划建设用地5750.5m2，并以X建(2002)01号准许开工建设，于2002年2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。
银行企业授信调查报告
银行企业授信调查报告篇一：××银行授信调查报告示范资料授信调查报告示范版本**银行授信调查报告一、受信人的基本情况12345篇二：银行企业统一授信调查调查报告模板附件1-1：制造业企业统一授信调查报告模板包商银行生产制造型企业授信调查报告模板受信人名称：申报部门：主办调查人：联系电话：协办调查人：联系电话：填报时间：年月日填写说明：一、如实完整填写本调查报告每一项内容,其中不涉及或无法填写的内容项目应删除,且重新按删除后的序列方式排序，不涉及或无法填写的表格部分应删除;二、统一格式：封面字体仿宋国标，小三号；正文标题：字体仿宋国标，小三号；正本内容:文字评价总结部分统一用仿宋字体，四号,单倍行距;表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距(基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体)；除各项目标题可以加粗外，其余文字一般不加粗；三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示，根据要点将客户实际情况分析完成后，可将红色字体内容删除。
四、可通过调整文字内容行距，表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等，保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁，同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距，一个项目的表格内容尽量不要跨页断行，尽量反映在同一个页面；避免表格重叠，影响报告质量和阅读。
五、在撰写、分析每个项目时，除了完成原有表格的内容填写，还可根据客户实际情况对表格格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化，表格不足以全面反映的情况，可在表格外进行文字说明、总结、归纳。
六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由EXCEL文件中取得。
财务分析时，如果需要列示数据，可以由EXCEL文件中复制、粘贴。
七、总结5CS评价依据时，客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。
—2—包商银行企业信用评级和授信业务概览申报部门：申请日期：年月日客户经理编号：单位：万元—3——4—一、受信人基本面分析（一）受信人概况受信人基本信息受信客户主体资格情况殊行业准入证照”项目内，若企业为新设企业或新投资项目，或者企业拥有在建新项目，要求填列相关的立项和环保批复；上表中不涉及的证照内容可删除。
授信调查报告
关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。
在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。
原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。
法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。
公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。
另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。
XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。
该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。
XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。
贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。
公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。
目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。
据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。
3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。
企业信用调查报告三篇
企业信用调查报告三篇篇一：关于XX有限公司申请信用企业年审的调查报告XX市农村信用合作联社：XX有限公司向我联社申请信用等级评定，按照《河南省农村信用社客户等级评定办法》中要求的评级工作流程，通过收集资料、现场访谈、实地查看、综合分析等方法，对该公司进行了信用等级初评，经联社业务拓展部审查，同意认定该客户为优良客户，评定信用等级为A级。
现将评定情况报告如下：一、基本情况XX有限公司，建于20XX年10月，公司址：XX，法定代表人：XX，男，现年30岁，身份证号码为XX，高中文化程度，XX市XX镇XX村。
股东：XX、XX。
注册资金50万元人民币。
占地66亩，现有总资产1702万元，固定资产1180万元，总负债501万元，所有者权益1395万元，主要生产混泥土加气砌块、建筑模板等。
产品主要销往洛阳、宜阳、新安等地；预计在未来15年内无替代产品，现经营正常，预测市场前景良好。
二、财务情况截止20XX年XX月底，该公司有关财务指标图表及相关财务指标详细情况说明：（一）资产类1、该公司20XX年XX月底货币资金72万元，主要是该公司在银行的存款46万元及现金26万元。
2、该公司20XX年XX月底应收账款余额92万元，具体情况如下：4．固定资产净值1180万元，其中：房屋建筑343万元，机器设备783万元，其他54万元，主要为办公用具，运输工具等。
（二）负债类1、应付账款33万元。
三.截止 20XX 年XX月底，所有者权益总计1361万元，主要是：实收资本 1201万元。
未分配利润 160万元三、客户信用等级评定计算（一）信用履约评价认定得25分1、贷款资产形态：5分截止20XX年XX月底，该公司在首阳山信用社没有借款，认定得5分。
2、到期信用偿还记录：10分该公司能够按期归还，没有逾期还款行为，认定得10分。
3、利息信用偿还记录：10分。
该公司止报告期能够按时缴纳利息，没有拖欠利息现象，认定得10分。
（二）偿债能力评价认定得20分。
中小企业授信调查报告
中小企业授信调查报告1. 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，也是创新创业的重要力量。
然而，由于中小企业的规模相对较小，财务状况相对较弱，对于银行等金融机构来说存在一定的风险。
因此，银行在向中小企业提供贷款或授信时，需要进行详细调查和评估。
本报告旨在对某中小企业进行授信调查，并根据调查结果评估其信用状况，为银行提供决策参考。
2. 企业调查内容2.1 企业基本信息- 企业名称：XXX有限公司- 注册资本：100万元- 成立时间：2015年- 经营范围：XXX2.2 法律合规情况- 是否具备营业执照：是- 是否具备相关行业资质：是- 是否存在法律诉讼纠纷：否- 是否存在行政处罚记录：否2.3 财务状况- 近三年营业额：2018年-300万元，2019年-500万元，2020年-600万元- 近三年净利润：2018年-30万元，2019年-50万元，2020年-60万元- 近三年现金流量状况：稳定且正常- 资产负债情况：总资产100万元，总负债40万元2.4 经营状况- 业务发展情况：近三年呈稳步增长态势，具备一定的市场竞争力- 市场份额：行业内占比约10%- 客户结构：多元化，没有过分依赖某一客户- 竞争对手情况：存在一些竞争对手，但市场份额相对稳定2.5 员工情况- 员工数量：30人- 员工稳定性：员工流动率较低- 员工技能：员工素质较高，具备一定的专业技能2.6 管理团队- 公司核心管理者：总经理A、财务总监B、市场总监C- 管理者背景：管理者均具备多年相关行业从业经验，有一定的管理经验和技能3. 评估结果3.1 财务评估根据中小企业的财务状况和近三年的经营状况，该企业具备一定的盈利能力和稳定的现金流量。
经过评估，该企业的财务状况较为健康。
3.2 经营评估该企业的业务发展情况良好，市场份额稳定，客户结构多元化，竞争对手较为稳定。
因此，该企业具备一定的竞争力和发展潜力。
3.3 管理评估该企业的管理团队具备丰富的行业经验和管理能力，能够稳定地领导和管理企业发展。
企业贷款授信调查报告
企业贷款授信调查报告企业贷款授信调查报告一、引言在当今经济发展的背景下，企业贷款成为了企业发展的重要手段之一。
然而，银行在进行贷款授信时，需要对企业进行调查和评估，以确保贷款的安全性和可行性。
本篇文章将对企业贷款授信调查进行深入探讨，包括调查的目的、方法和意义。
二、调查目的企业贷款授信调查的主要目的是评估企业的信用状况和还款能力，以决定是否给予贷款。
调查过程中，银行会收集企业的财务报表、经营状况、市场前景等信息，以全面了解企业的经营状况和风险状况。
通过调查，银行可以更好地判断企业是否具备还款能力，从而减少贷款风险。
三、调查方法1. 企业财务分析财务分析是企业贷款授信调查的重要方法之一。
银行会对企业的财务报表进行详细分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
通过分析企业的财务数据，银行可以了解企业的资产负债状况、盈利能力和现金流状况，从而判断企业的偿债能力和还款能力。
2. 经营状况调查除了财务分析，银行还会对企业的经营状况进行调查。
这包括对企业的经营模式、产品竞争力、市场份额等方面的了解。
通过调查企业的经营状况，银行可以判断企业的市场前景和盈利能力，从而评估贷款的可行性。
3. 信用调查信用调查是企业贷款授信调查中的重要环节。
银行会对企业的信用记录进行调查，包括企业的信用报告、信用评级等。
通过了解企业的信用状况，银行可以判断企业的还款能力和信用风险，从而决定是否给予贷款。
四、调查意义企业贷款授信调查对于银行和企业都具有重要意义。
对于银行而言，调查可以帮助银行评估贷款的风险，降低不良贷款的风险。
通过调查，银行可以了解企业的经营状况和风险状况，从而判断贷款的可行性和还款能力。
这有助于银行更好地控制风险，保护银行的利益。
对于企业而言，调查可以提高企业的贷款申请成功率。
通过调查，企业可以向银行提供真实、准确的信息，展示企业的优势和潜力，增加获得贷款的机会。
此外，企业还可以通过调查了解自身的经营状况和风险状况，有助于企业进行风险管理和经营决策。
授信调查报告非财务分析(3篇)
第1篇一、引言在金融行业中，授信调查是银行等金融机构对借款人进行信用评估的重要环节。
传统的授信调查主要依赖于财务分析，然而，随着市场环境的变化和金融创新的不断涌现，非财务因素在授信决策中的重要性日益凸显。
本报告旨在通过对非财务因素的分析，为金融机构提供更为全面、深入的授信决策依据。
二、非财务分析概述非财务分析是指除财务报表以外的其他信息，如市场环境、行业状况、企业管理、经营策略、人力资源、法律风险等。
这些因素对企业的经营状况和信用风险具有重要影响。
三、市场环境分析1. 行业分析：通过对行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等进行深入分析，评估借款人所处行业的生命周期和未来发展前景。
2. 宏观经济分析：分析宏观经济政策、经济周期、通货膨胀等因素对借款人经营的影响。
3. 区域经济分析：了解借款人所处区域的经济发展水平、产业结构、市场需求等，评估其市场竞争力。
四、企业管理分析1. 组织架构：分析企业的组织架构、管理团队、决策机制等，评估其管理水平和执行力。
2. 经营策略：分析企业的经营策略、产品定位、市场营销等，评估其市场竞争力。
3. 内部控制：了解企业的内部控制制度、风险管理体系等，评估其风险控制能力。
五、经营策略分析1. 产品策略：分析企业的产品结构、创新能力和市场占有率，评估其产品竞争力。
2. 市场策略：了解企业的市场营销策略、客户关系管理、品牌建设等，评估其市场竞争力。
3. 成本控制：分析企业的成本结构、成本控制措施等，评估其盈利能力。
六、人力资源分析1. 人才结构：分析企业的人才结构、员工素质、薪酬福利等，评估其人力资源优势。
2. 员工稳定性：了解企业的员工流失率、员工满意度等，评估其人力资源稳定性。
3. 培训与发展：分析企业的培训体系、员工晋升机制等，评估其人力资源发展潜力。
七、法律风险分析1. 合规性：评估企业是否遵守相关法律法规，是否存在违规行为。
2. 合同风险：分析企业合同条款、合同履行情况等，评估其合同风险。
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Failure is the mother of success. 精品模板助您成功！（页眉可删）企业授信调查报告授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
下面我们来看企业的授信调查报告吧。
概述自然人×××经营的上海××贸易有限公司（以下简称“××商易”），因经营周转资金临时短缺，以本公司（以下简称“本公司”）作担保，向××银行申请小企业主贷款授信，授信金额500万元，授信期限12个月，分次提款，首次提款金额200万元，贷款期限12个月，年利率按基准上浮10%，执行利率5.841%。
还款方式采用按月还息、一次还本法，每月还息24337.5元。
一、借款人及配偶简介借款人×××，男，51周岁，户籍所在地：福建省××市××镇××村兴隆路1号，已婚，大专学历，毕业于上海电大工商管理系，任上海××贸易有限公司法人代表，现居住____区周家嘴路388弄1号15F。
1980年至1985年任××建筑社职员，1986年至1990年成立××县新特药采购供应站，1990年至1994年承包××县××卫生院医药批发部，1996年加入____区烟草销售单位，年成立上海××贸易有限公司，年成立上海××贸易有限公司，20__年成立上海××投资管理有限公司。
在××银行的资信评级：AA级。
配偶刘××，女，46岁，户籍所在地：福建省××县××镇××街××路107号，在上海××贸易有限公司担任财务经理。
二、授信金额、期限、利率、还款方式及保证方式该笔授信用途为借款人名下“××贸易”经营周转之需，此次向××银行申请小企业主贷款授信500万元，期限12个月，分次提款，首次提款金额200万元，贷款期限12个月，年利率按基准上浮10%，执行利率5.841%。
还款方式采用按月还息、一次还本法，每月还息24337.5元。
贷款担保方式为“本担保”提供全程连带责任担保（上海分行××支行授信审批中心对上海本担保有限公司的担保授信额度为2亿元，（对私授信敞口2亿元），批复编号：206020__2885，目前已用额度0万元，祥见我行与“本担保”的分行授信审批中心的“审批批复”），并承诺保证金比例为30%。
三、企业基本情况上海××贸易有限公司成立于年3月26日，注册资本1100万元，公司注册经营____区西安路78号601室，现办公地址位于____区场中路263号银泰大厦605室（借款人租赁，作为公司钢贸经营的办公场所）。
公司的主营产品为国内知名大型钢厂生产的冷轧卷、热轧卷、酸洗、H型钢、螺纹钢等，公司拥有良好的购销渠道及长期稳定优质的销售客户群体，上游供货商为五矿钢铁____有限公司、浙江宏厚贸易有限公司、____前程进出口有限公司、浙江润通物资有限公司、上海易晶实业有限公司等企业，相互之间具有多年长期的合作，并签定一年以上的采购合同。
经过多年的积累和发展，公司建立了稳定的下游销售网络，与众多的流通企业、终端客户建立了业务关系，成为____南天金属有限公司、____市通用仪表有限公司、____市鑫恒康金属制品有限公司、扬中市华茂金属材料有限公司、____瑞豪物资有限公司、上海再学工贸有限公司指定的供货商。
下游客户主要位于长三角地区，销售以上游厂家直销产品为主，同时以加工配送、市场调节、补充分销为辅，产品被广泛应用于民用建筑装饰、仪表机电等工程项目，公司凭借丰富的市场经验和准确的市场定位，在长桥钢市、柏树钢市、北铁钢市等设立经营网点，利用多点销售的优势，初步形成了一定的市场销售渠道网络，在激烈的市场竞争中获取收益。
近年来随着国家基建投资项目的快速增长，又有上海投资环境宽松的政策支持，为企业提供了历史发展机遇。
企业通过在该行业中积累的经验，利用钢贸行业的营销网络，在行业圈内构建了良好的商业信誉、个人信用和企业形象。
20__年度公司实现销售收入12638.85万元，利润总额315.97万元，净利润211.70万元；20__年度公司实现销售收入16470.03万元，利润总额378.81万元，净利润284.10万元；20__年度公司实现销售收入32245.37万元，利润总额690.73万元，净利润518.04万元。
公司在____区上海钢领钢材加工配送有限公司设有仓储部（钢领库）。
20__年，公司将立足上海大市场，秉承“改革进取、锐意创新、客户至上”的企业精神，采取直销、分销的经营模式，业务辐射浙江、江苏、____及周边地区市场，通过建立健全各级销售网络，进一步提高企业在市场上的销售份额。
预计20__年全年可以实现销售收入3.3亿元，利润总额700万元，净利润540万元。
公司今年还将增加优质、附加值高钢材品种的销售，公司的发展趋势良好、稳定，有较强的可持续发展潜力。
上海××贸易有限公司目前注册资金为人民币1100万元，其中×××出资660万元，占全部股本的60%，江粼出资440万元，占全部股本的40%。
该公司属钢贸类企业，目前现有业务人员15人，业务部人员均具有多年丰富的钢贸业销售经验。
四、贷款用途借款人×××此次向××银行申请授信（借款）的用途是补充企业流动资金周转需要，首次提款用途是向____厚恒机械有限公司采购热卷1150吨（单价4600元），合同价为529万元，经业内咨询，上述订货价格合理，除部分款项公司自筹外，其他部分需通过向银行融资借款补充流动资金来解决资金缺口。
五、企业财务分析企业主要财务指标（单位：万元）项目 20__年 20__年 20__年4月项目 20__年 20__年 20__年4月货币资金 71.66 467.83 460.42短期借款应收帐款 146.62 78.61 79.06应付票据 450.00 450.00其他应收 150.00 280.00应付帐款 100.65 93.04 57.90预付帐款 300.64 293.26 196.70其他应付 140.00 85.00 300.00存货 678.00 2127.78 2448.80预收帐款 34.50 16.00长期投资负债总额 299.53 692.74 832.02固资净值 33.23 23.93 20.82未分利润 788.02 1306.06 1433.47资产总额 1230.16 3141.43 3485.82权益 930.63 2448.68 2653.80负债率% 24.34 22.05 23.86销售收入 16470.03 32245.37 11674.76主营利润 378.81 794.85 359.85净利润 284.10 518.04 205.11上海××贸易有限公司的20__年4月份财务报表显示：1、盈利能力指标：公司总资产3485.82万元，总负债832.02万元，权益2653.80万元；实现销售收入11674.76万元，净利润205.11万元，销售利润率1.7%，主要原因是钢材进货成本的增加，钢厂出厂定价是根据对市场销售价格走势的预测，时常发生价格倒挂，造成销售商进货成本较高，盈利能力减弱；其次上海钢材市场的竞争激烈，造成利润空间小，行业平均利润率低。
在每年1月份是钢贸企业的销售淡季，国家重点基建项目通常会在春节后逐步开工，3月以后建筑用钢材需求量将会增大，公司销售的产品主要是热卷，一般来说，钢材销售中板材的利润率较高，卷板的利润率偏低，造成该企业的总体利润率低于行业平均水平。
但借款人×××将发挥多渠道销售的优势，在激烈的市场竞争中会进一步加大企业的营销能力，使公司的全年销售收入和利润将同步增长。
2、偿债能力指标：公司资产负债率23.86%，作为钢贸类企业，其负债率不高，偿债能力较强，流动比例4.16，一直保持在较高水平，速动比例1.22，主要是存货占流动资产的比重较大，影响了其速动比率。
但由于公司的库存产品是钢材，钢材的变现能力是较强的。
所以，总体来说该公司的整体偿债能力是较强的。
3、营运能力指标：公司财务报表所反映的数据来看，应收帐款周转率148.15，处于较高的水平，资金利用率比较高，应收账款占比不大，与公司的销售策略相符，公司一般来说销售帐期是给一些长期合作并且信誉良好的客户，能够保证其货款的安全，加之该公司采取坚持款到发货的结算制度，以保证资金安全，提高资金周转效益的经营原则，故应收帐款周转率处于行业较好的水平；存货周转率2.42，存货周转率与同行业中其他企业相比较低。
行业内的存货周转率一般在9-10次/年左右，主要原因是公司经营品种与方式所造成的。
一般来说，钢材销售中线材品种的周转快于板材、型材，批发快于零售，卷板的资金占用大，造成公司的库存资金占用增加，影响了其存货周转率。
总体来说该公司的经营策略、经营能力没有太大变化，公司的发展比较平稳。
其他财务科目分析：货币资金460.42万元，主要银行结算业务开户行是通过农行××支行和交行××支行办理，另有××银行上海分行450万元100%全额银行承兑汇票保证金存款。
应收帐款79.06万元，主要是上海萧晟贸易有限公司之间的往来款，帐龄在1个月以内，公司会给比较熟悉的优质客户一些帐期，由于客户诚信度高，货款回笼有保证。
预付帐款196.70万元，是向____厚恒机械有限公司、____市伊恩钢铁有限公司、上海冶辉钢铁贸易有限公司3家企业增加采购钢材交纳的预付款项。
存货2448.80万元中主要是螺纹钢1167.75吨、热卷4390.66吨。
其他应收款280万元，是交付上海昊东实业有限公司采购螺纹钢的合同履行保证金。
应付账款57.9万元，主要是上海巨申金属材料有限公司的应付货款，账龄1个月。
其他应付款300万元，是×××的暂借款，账龄15天。
应付票据450万元，是招商行100%保证金银票450万元（20__.04.27－20__.10.26）。