[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷及答案与解析
2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷及答案与解析
一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 商业银行的( )承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
（A）董事会风险管理委员会
（B）合规部门
（C）业务部门
（D）风险管理部门
2 假设某商业银行外汇交易业务的VaR(每10日、99％置信水平)已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为( )。
（A）3．0×VaR
（B）4．0×VaR
（C）3．5×VaR
（D）4．5×VaR
3 资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
（A）外部监管
（B）职责分工
（C）员工培训
（D）内部控制
4 商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
（A）高级管理层
（B）董事会下设的风险管理委员会
（C）业务部门
（D）风险管理部门
5 假设股票当前价格为11元，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看涨期权价格为5元，则根据期权定价理论，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看跌期权价格最接近于( )。
（A）6元
（B）16元
（C）11元
（D）5元
6 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是( )。
（A）负责确定本行可以承受的市场风险水平
（B）负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
（C）负责制定市场风险管理制度和程序
（D）负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
7 商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为( )人民币。
（A）0．5亿元
（B）0．1亿元
（C）1亿元
（D）0．2亿元
8 下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是( )。
（A）商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求
（B）内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
（C）内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
（D）内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
9 《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。
（A）资本计量和管理
（B）公司治理情况
（C）财务会计报告
（D）年度重大事项
10 下列不应被列入商业银行交易账户的是( )。
（A）做市交易形成的头寸
（B）为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
（C）代客买卖头寸
（D）自营外汇交易头寸
11 下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。
（A）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
（B）建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
（C）完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
（D）明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
12 甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。
（A）无法确定
（B）较小
（C）相等
（D）较大
13 商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为( )。
（A）投资风险
（B）负债流动性风险
（C）资本折价风险
（D）资产减值风险
14 商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是( )。
（A）专家评估、损失数据收集、情景分析
（B）自我评估、流程图、情景分析
（C）专家评估、流程图、关键风险指标
（D）自我评估、损失数据收集、关键风险指标
15 对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱要求，但均不低于各级资本最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是( )。
（A）要求商业银行制定的切实可行的资本补充计划和限期达标计划
（B）限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
（C）下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等监管意见书
（D）与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
16 在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此( )对商业银行市场价值的威胁最大。
（A）信用风险
（B）声誉风险
（C）社会风险
（D）政治风险
17 在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
（A）存款偏离度
（B）资本收益率
（C）资本充足率
（D）流动性比率
18 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会( )。
（A）增加
（B）负相关
（C）不变
（D）降低
19 中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。
（A）潜在借款人的风险水平下降
（B）所有企业的违约风险有一定程度的提高
（C）所有企业的履约程度有一定程度的提高
（D）借款人承受较低的风险
20 某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为( )。
（A）100％
（B）90％
（C）120％
（D）70％
21 目前，我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。
（A）账面资本
（B）监管资本
（C）会计资本
（D）经济资本
22 商业银行采用内部模型法计算市场风险和资产时，VaR的乘数因子不得低于( )。
（A）5
（B）4
（C）2
（D）3
23 假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10％。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30％。若同期信用评级为AAA级企业的同类项目贷款年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为( )。
（A）5．0％
（B）6．5％
（C）8．0％
（D）7．0％
24 下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是( )。
（A）操作风险
（B）信用风险
（C）战略风险
（D）流动性风险
25 商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的( )为核心。
（A）还款意愿
（B）还款能力
（C）盈利能力
（D）还款记录
26 商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本时，( )的信用风险转换系数最低。
（A）与贸易直接相关的短期或有项目
（B）承兑汇票
（C）与交易直接相关的或有项目
（D）一般未使用的信用卡授信额度
银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷133(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 评价专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码是( )。
A．客户数量的多寡以及老客户的占比
B．了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C．金融机构的内部服务评价体系
D．领导和同事的认可
正确答案：B
解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
2． ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A．信贷业务
B．个人贷款业务
C．个人理财业务
D．中间业务
正确答案：C
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3． 下列不属于金融市场交易对象的是( )。
A．货币
B．资金
C．信用
D．实物
正确答案：D
解析：金融市场的商品具有特殊性，金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。
4． 当年贴现率为7％时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内
部报酬率( )。
A．小于7％
B．等于7％
C．大于7％
D．无法比较
正确答案：C
解析：净现值公式NPV=，当NPV=0时，求出的r为内部报酬率，由于NPV=45时，r=7％，类比(分子不变，当分母越大，分数越小)，故当NPV=0时，得出r大于7％。
5． 下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。
A．诚信自律
B．专业胜任
C．正直守信
D．勤勉尽职
正确答案：A
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-21
1
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-21
1、操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。
2、（）是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理。【单选题】
A.中国银保监会
B.基金业协会
C.中国证监会
D.中国人民银行
正确答案:C 2
答案解析:中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理（选项C正确）。
3、以下关于战略风险正确的是( )。【多选题】
A.商业银行追求短期商业目的
B.商业银行追求长期发展目标
C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险
D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E.为实现目标所需要的资源匮乏
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。
4、商业银行实现良好的风险识别应遵循的原则是( )。【单选题】
A.简单化与主观性原则 3
B.简单化与客观性原则
C.科学化与复杂化原则
D.全面性和前瞻性原则
正确答案:D
答案解析:良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。
5、风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。【单选题】
A.事前；事中
银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规与综合能力真题试卷历年汇编2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编2
(总分290,考试时间90分钟)
单选题本大题共90小题0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1. 下列不属于其他代理业务的是( )。
A. 委托贷款业务 B. 代理国债买卖
C. 代理保险业务 D. 代销开放式基金
2. ( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。
A. 资产组合管理 B. 负债组合管理
C. 资产负债匹配管理 D. 资产负债组合管理
3. 下列不属于利益冲突要求的是( )。
A. 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B. 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
C. 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况
D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
4. 下列选项中，侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。
A. 伪造、变造金融票证罪 B. 吸收客户资金不入账罪
C. 非法吸收公众存款罪 D. 高利转贷罪
5. 下列关于金融工具的说法，不正确的是( )。
A. 债权工具的代表是债券 B. 债权工具的代表是商业票据
C. 股权工具的代表是股票 D. 混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金
6. 下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是( )。
A. 薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致
B. 住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理
C. 绩效薪酬延期追索、扣同规定不适用离职人员
D. 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年
7. 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。
A. 国家的银行管理制度 B. 国家的货币管理制度
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力金融市场-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷1
(总分58,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。[2015年10月真题]
A. 融通货币资金 B. 调节经济
C. 优化资源配置 D. 风险分散与风险管理
2. 下列关于普通股的表述，错误的是( )。[2015年10月真题]
A. 享有经营决策权 B. 享有优先于债权人的清偿权
C. 收益分配随利润变动而变动 D. 享有优先认股权
3. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。[2015年10月真题]
A. 97．5 B. 95．5
C. 93．5 D. 99．5
4. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。[2015年10月真题]
A. 经济调节功能 B. 货币资金融通功能
C. 资源配置功能 D. 风险分散与风险管理功能
5. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。[2015年10月真题]
A. 期限短、流动性强、风险大 B. 期限长、流动性强、风险小
C. 期限短、流动性强、风险小 D. 期限短、流动性弱、风险小
6. 下列属于同业拆借市场特点的是( )。[2015年10月真题]
A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
7. 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。
初级银行专业人员资格风险管理判断题专项强化真题试卷14
初级银行专业人员资格风险管理判断题专项强化真题试卷14
(总分：100.00，做题时间：60分钟)
判断题(总题数：23，分数：100.00)
1.资产分类是商页银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。( )(2009年下半年)
（分数：4.40）
A.正确 【正确答案】
B.错误
解析：资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。
2.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。 ( ) (2011年)
（分数：4.40）
A.正确
B.错误 【正确答案】
解析：商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性。②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。
3.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。 ( )
（分数：4.40）
A.正确
B.错误 【正确答案】
解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理／规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
4.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织、互相影响的。 ( )
（分数：4.40）
A.正确 【正确答案】
B.错误
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。题干说法正确。故本题选A。
初级银行专业人员资格风险管理判断题专项强化真题试卷6(题后含答
初级银行专业人员资格风险管理判断题专项强化真题试卷6 (题后含答案及解析)
题型有：1.
资款定价通常由( )等因素决定。
A．资本成本
B．经营成本
C．风险成本
D．债务成本E．股权成本
正确答案：
1． 违约频率足指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。 ( )
A．正确
B．错误
正确答案：B
解析：违约概率(而非违约频率)是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测；而违约频率即通常所称的违约率，是事后检验的结果，两者存在本质的区别。
2． 通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。 ( ) (2009年下半年)
A．正确
B．错误
正确答案：B
解析：从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。所以．一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患。因此，本题叙述是错误的。
3． 商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。 ( ) (2010年上半年)
A．正确
B．错误
正确答案：A
解析：商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。
4． 商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。 ( )
A．正确
银行业专业人员职业资格中级风险管理(市场风险管理)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级风险管理（市场风险管理）模拟试卷1
(总分：54.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：16，分数：32.00)
1.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有( )天交易账户的损失超过780万元。
（分数：2.00）
A.2
B.3
C.2．5 √
D.3．5
解析：解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2．5天。
2.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是( )。
（分数：2.00）
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约、 √
D.买入10亿元人民币金融债
解析：解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划入银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。
3.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入( )进行管理。
（分数：2.00）
A.利率风险
B.商品价格风险
C.汇率风险 √
D.操作风险
解析：解析：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能(充当外汇资产)。尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不在法定地区充当国际货币，但在实践中，黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。
银行业专业人员职业资格中级公司信贷(贷后管理)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）-试卷2
(总分：64.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：19，分数：38.00)
1.商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.20 √
B.5
C.10
D.15
解析：解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
2.关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.是否给予办理展期由银行决定
B.展期内容应包括拟采取的补救措施
C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明
D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期 √
解析：解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。
3.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出( )，并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
A.电话申请
B.书面申请 √
C.信用承诺
D.口头协议
解析：
4.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
A.20年
B.5年
C.永久保存 √
D.10年
解析：
5.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。[2014年11月真题]
（分数：2.00）
A.基本结算
B.项目收入
银行业专业人员职业资格初级个人理财模拟试卷141_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷141
(总分290,考试时间90分钟)
单选题本大题共90小题0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。
A. 综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务
2. ( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。
A. 自身穿着 B. 肢体语言
C. 商务礼仪 D. 工作状态
3. 《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是( )。
A. 只适用于中国公民 B. 不适用于外国公民
C. 适用于中国公民、外国公民和无国籍人 D. 不适用于无国籍人
4. ( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A. 家庭成员信息 B. 客户性格特征
C. 财务信息 D. 风险属性
5. 通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。
A. 资产负债 B. 收入支出
C. 储蓄结构 D. 储蓄状况
6. 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。
A. 深圳证券交易所 B. 美国标准普尔公司
C. 普华永道会计师事务所 D. 天元律师事务所
7. 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A. 国债 B. 长期股权投资
C. 中央银行票据 D. 金融债
8. 当前大多退休人七退休后的收入来源主要为( )。
A. 企业年金收入 B. 个人储蓄
C. 社会养老保险 D. 商业养老保险
9. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力银行自律与市场约束-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷1
(总分66,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 提示产品涉及的主要风险 B. 提示客户贸易合约中的免责条款
C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品 D. 仅介绍产品或服务的有利之处
2. 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 按规定审核有权机关来人的证件 B. 为图方便，简化协助执行程序
C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员 D. 协助客户转移资产
3. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 未经批准帮同事代班 B. 不打听与工作无关信息
C. 保管好自己的交易密码 D. 对反洗钱信息保密
4. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 依法向有权机构提供客户账户信息
B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C. 与本行专家讨论某股票的走势
D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息
5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。[2015年10月真题]
A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B. 对客户错误的投诉和建议无需理会
C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
6. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。[2015年10月真题]