[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷及答案与解析
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力公司治理内部控制与合规管理-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（公司治理、内部控制与合规管理）-试卷1
(总分60,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 高级管理人员绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。[2015年10月真题]
A. 40％ B. 20％
C. 25％ D. 50％
2. 董事会对( )负责。[2015年10月真题]
A. 监事会 B. 股东大会
C. 高级管理层 D. 合规部门
3. 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的：是( )。[2015年10月真题]
A. 合规问责制度 B. 合规绩效考核制度
C. 诚信举报制度 D. 公平竞争制度
4. 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。[2015年10月真题]
A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B. 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗
D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
5. 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。[2015年10月真题]
A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C. 确保资产负债业务快速发展
D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
6. 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。[2015年5月真题]
A. 合规管理部门 B. 银行盈利目标
C. 合规风险管理计划 D. 合规政策
7. 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是( )。[2014年11月真题]
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力金融市场-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷1
(总分58,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。[2015年10月真题]
A. 融通货币资金 B. 调节经济
C. 优化资源配置 D. 风险分散与风险管理
2. 下列关于普通股的表述，错误的是( )。[2015年10月真题]
A. 享有经营决策权 B. 享有优先于债权人的清偿权
C. 收益分配随利润变动而变动 D. 享有优先认股权
3. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。[2015年10月真题]
A. 97．5 B. 95．5
C. 93．5 D. 99．5
4. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。[2015年10月真题]
A. 经济调节功能 B. 货币资金融通功能
C. 资源配置功能 D. 风险分散与风险管理功能
5. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。[2015年10月真题]
A. 期限短、流动性强、风险大 B. 期限长、流动性强、风险小
C. 期限短、流动性强、风险小 D. 期限短、流动性弱、风险小
6. 下列属于同业拆借市场特点的是( )。[2015年10月真题]
A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
7. 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷C卷 附答案
第 1 页 共 14 页 省（市区） 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷
C卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
2、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
3、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异
4、最常见的利率违规行为是（ ）。
A. 银行高于法定利息吸收存款
B. 银行低于法定利息吸收存款
C. 银行高于法定利息发放贷款
D. 擅自或变相以高利息发行债券
5、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出 D.国外借款
6、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组训练精练卷(卷二)【含答案】
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组训练精练卷（卷一）【含答案】
一、单选题(20题)
1.商业银行从事同业拆入资金的业务属于（ ）。
A.负债业务
B.投资业务
C.中间业务
D.资产业务
2.金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.银行
B.金融管理秩序
C.银行从业人员
D.客户存款
3.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4
4.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（ ）。
A.进口押汇
B.保付代理
C.出口押汇
D.打包放款
5.关于个人存款业务，以下说法不正确的是（ ）。
A.我国个人存款实行实名制
B.按存款期限可分为活期存款与定期存款
C.只有活期存款计算复利
D.活期存款通常10元起存
6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币
7.备用信用证实质上是（ ）。
A.担保业务
B.托管业务
C.理财业务
D.代理业务
8.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了民法的哪一原则?（ ）
A.自愿原则
B.诚实信用原则
C.等价有偿原则
D.公平原则
9.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（ ）。
A.通过市场力量约束银行
B.运用主要靠道德力量
C.银行必须披露所有客户信息
D.由监管部门主导约束银行
10.中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.自律
B.维权
C.监管
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力银行自律与市场约束-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷1
(总分66,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 提示产品涉及的主要风险 B. 提示客户贸易合约中的免责条款
C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品 D. 仅介绍产品或服务的有利之处
2. 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 按规定审核有权机关来人的证件 B. 为图方便，简化协助执行程序
C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员 D. 协助客户转移资产
3. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 未经批准帮同事代班 B. 不打听与工作无关信息
C. 保管好自己的交易密码 D. 对反洗钱信息保密
4. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。[2015年10月真题]
A. 依法向有权机构提供客户账户信息
B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C. 与本行专家讨论某股票的走势
D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息
5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。[2015年10月真题]
A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B. 对客户错误的投诉和建议无需理会
C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
6. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。[2015年10月真题]
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一(精选)
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一（精选）
[单选题]1.（）是指通过购买某种（江南博哥）金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
参考答案：A
参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
[单选题]2.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
参考答案：C
参考解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。
[单选题]3.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督.全过程融入.全方位提升
B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与
C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与
D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升
参考答案：D
参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与.全过程融入.全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行.职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。
[单选题]4.为了分散商业银行贷款的风险，《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25% 参考答案：A
参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第47天)【含答案】
银行 从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第47天）【含答案】
一、单选题(20题)
1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（ ）。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金
2.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理
3.商业银行存款业务按照币种可以划分为（ ）。
A.人民币存款和外币存款
B.单位存款和储蓄存款
C.个人存款和对公存款
D.活期存款和定期存款
4.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为
D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为
5.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使的，撤销权消灭。 A.6个月；5年
B.1年；2年
C.1年；5年
D.6个月；2年
6.银行监管制度的正式确立依靠（ ）。
A.法律制度
B.道德水平
C.社会进步
D.经济秩序
7.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（ ）。
A.口头遗嘱
B.代书遗嘱
C.录音遗嘱
D.自书遗嘱
8.下列不可以开立临时存款账户的情形是（ ）。
A.注册验资
B.单位银行卡备用
C.设立临时机构
D.异地临时经营活动
9.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（ ）报告。
A.当地公安部门
[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷及答案与解析
2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷及答案与解析
一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 商业银行的( )承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
（A）董事会风险管理委员会
（B）合规部门
（C）业务部门
（D）风险管理部门
2 假设某商业银行外汇交易业务的VaR(每10日、99％置信水平)已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为( )。
（A）3．0×VaR
（B）4．0×VaR
（C）3．5×VaR
（D）4．5×VaR
3 资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
（A）外部监管
（B）职责分工
（C）员工培训
（D）内部控制
4 商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
（A）高级管理层
（B）董事会下设的风险管理委员会
（C）业务部门
（D）风险管理部门
5 假设股票当前价格为11元，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看涨期权价格为5元，则根据期权定价理论，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看跌期权价格最接近于( )。
（A）6元
（B）16元
（C）11元
（D）5元
6 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是( )。
（A）负责确定本行可以承受的市场风险水平
（B）负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
（C）负责制定市场风险管理制度和程序
（D）负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
7 商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为( )人民币。
2015年下半年银行业《法律法规与综合能力(初级)》真题
A
、
国内生产总值
B
、
失业率
C
、
通货膨胀率
D
、
国际收支
A
、
经济增长
B
、
充分就业
C
、
物价稳定
D
、
国际收支平衡
A
、 14
周岁以上
B
、 16
周岁以上
C
、 18
周岁以下
D
、 18
周岁以上
A
、
全国范围内的国民失业率
B
、
全国范围内的公民失业率
C
、
城镇登记失业率
D
、
城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
A
、
繁荣阶段
B
、
衰退阶段
C
、
萧条阶段
D
、
复苏阶段
2015
年下半年银行业《法律法规与综合能力（初级）》真题
一、单项选择题(
共90
题，每题0
．5
分，共45
分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
1
、衡量经济增长的宏观经济指标是（
）。
2
、
通货膨胀率是衡量（
）的经济指标。
3
、
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在（
）具有劳动能力的人的全体。
4
、
我国统计部门公布的失业率为（
）。
5
、
在经济周期（
）阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。答案： A
解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)
，它是指一国(
或地区)
所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土
范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。故本题选A
。◆
答案： C
解析：
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。故本题选C
。◆
答案： B
解析：
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16
周岁以上具有劳动能力的人的全体。故本题选B
。◆
答案： C
解析：
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题选C
。◆
答案： A
解析：
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，繁荣阶段的特征表现为：①失业率下降，收入增加使消费支
银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)历年真
银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编6 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。
A．年龄、智力、精神状况
B．身份
C．地位
D．家庭环境
正确答案：C
解析：《民法总则》第十九条规定“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”
2． 关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。
A．必须经中国人民银行审查批准
B．必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C．必须经财政部审查批准
D．可以自行设立
正确答案：B
解析：根据《商业银行法》第十九条规定，“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。”
3． 我国商业银行最主要的资产是( )。
A．库存现金
B．贷款
C．现金资产
D．在中央银行存款
正确答案：B
解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
4． 通货紧缩产生的原因之一是( )。
A．经济结构不合理，存在过多的无效供给
B．货币供给过多
C．有效需求过大
D．外资流入增加
正确答案：A
解析：通货紧缩的原因有：(1)货币供给减少；(2)有效需求不足；(3)供需结构不合理，商品供给大于商品需求：(4)国际市场的冲击。
5． 王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10 000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2 000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8 000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。