无还本续贷管理办法
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常山县农村信用合作联社
续贷无缝对接工作管理办法
第一章
总则
第一条
为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融
资难问题
,
增强实体经济经营活力，
减轻小微企业财务成本，
防范信贷
从业人员道德风险，根据衢州银监分局《关于辖内商业银行开展续贷(
再融资
)
无缝对接工作指导意见》
，结合本联社实际，制定本办法。
第二条
续贷无缝对接（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷
款到期
(
含展期后到期
)
后不能按时收回
,
又重新发放贷款用于归还部
分或全部原贷款的行为。
第三条
续贷应当遵循如下原则：
(
一
)
合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款新规的相关要求
;
(
二
)
有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保抵押手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配
;
(
三
)
规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审查、审批。
(
四
)
封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。
(
五
)
从严控制原则。
续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，
对同
一笔贷款续贷次数不得超过２次，
且对同一客户累计续贷次数不得超
过
4
次。
第二章
续贷的对象和范围
第四条
续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长性的实体经济企业（含个人经营性）
。
第五条
续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款，
不含信用
贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。
以下贷款不属于续贷范围：
(
一
)
从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款；
(
二
)
从事房地产业务或个人住房按揭贷款；
(
三
)
个人消费性贷款；
(
四
)
其他非周转性用途贷款；
(
五
)
其他非实体经济贷款。
第三章
续贷适用的条件
第六条
对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件：
(
一
)
投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；
(
二
)
在联社开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账户结算并与融资规模相匹配；
(
三
)
生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障；
(
四
)
属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配；
(
五
)
重新办理了贷款手续；
(
六
)
贷款担保有效；
(
七
)
在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信系统查询无重大违约；
(
)
借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好；
3
(
九
)
单笔贷款额度
200
万元（含）以上；
(
十
)
资金回笼率在
5%
（含）
以上
,
资金回笼率是指续贷客户在续
贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例；
(
十一
)
符合贷款人规定的其它条件。
第七条
属于下列情况之一的，不得办理续贷：
(
一
)
借款人逃废债务或恶意欠息；
(
二
)
借款人已资不抵债、濒临破产；
三
)
借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业；
(
四
)
原贷款用途存在违规情况的借款人；
(
五
)
贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发
生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形；
(
六
)
借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、
查封、
保全等情况；
(
七
)
信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务；
(
八
)
其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。
第四章
续贷申请和受理
第八条
续贷的申报及受理程序。
（一）续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并填写《续贷无缝对接需求申请书》
（附件
1
）
。
（二）续贷的受理。各社（部）对符合条件的对象，在须续贷
的贷款到期前，填制《续贷无缝对接临时授信申报表》
（附件
2
）
，向
联社风险管理部门申请临时授信。
联社风险管理部门接到《续贷无缝对接临时授信申报表》
，经审
查同意续贷的，直接在系统中给予临时授信。临时授信期限一般不得6
或抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款安全造成重大不利影响。
具体操作时，
可只在“其他约定事项”载明“详见×××
（新合同编号）
贷款续贷补充协议”条款，并根据贷款担保方式的不同分别适用附件3
、附件
4
两类《补充协议》
。
第十六条
续贷必须有效落实担保手续。
（一）必须延续原贷款保证人、抵押人及抵押物的担保，续贷时
不得更换。
（二）抵押物必须依然足值，保证人必须仍然具有代偿能力。
（三）必须通过合同载明等方式书面告知保证人（或抵押人）续
贷之事实，保证人（抵押人）应予确认并同意继续保证（或抵押）。
（四）抵押合同签订后，应重新办理合法抵押登记。办理抵押登