签约中心-公积金贷款培训课件
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深圳住房公积金业务知识培训PPT课件
如果非按月还 贷委托提取在 前，则允许办 理按月还贷委 托提取 可在同月办理 非按月还贷委 托提取和按月 还贷委托提取
如果按月还贷 委托提取在前， 须终止按月还 贷委托提取协 议后方可办理 非按月还 贷委托提取
重要提示
在受理还贷提取业务时（按月还贷提取和非按 月还贷提取），不论业务是否最终受理，只要 查询了外联信息，都需要留存职工填写的申请 表原件，并在系统中扫描。
第2条
职工本人及其家庭成员（配偶及其未成年子女）合计仅有 一套住房，可提取额不超过实际还贷额；职工本人及其家 庭成员合计有两套及以上住房，可提取额不超过职工住房 公积金申请当月应缴存额乘以提取月份数所得额的60% ；职工本人及其家庭成员于2010年9月30日之后购买第 三套及以上住房的，则第三套及以上住房不予提取（借款 合同签订日期为购房时间）
的，如果提取配偶的住房贷款，须提交配偶身份证 和结婚证原件及复印件一份；如果提取未成年子女 的住房贷款，须提交未成年子女身份证和户口簿原 件及复印件一份（未能提供户口簿的，可提供其他 家庭成员关系证明，须前往管理部办理）；
8 个人住房借款合同和抵押合同原件及复 印件一份
备注
§ 第一点
按月还贷委托提取 协议需面签。可以 通过“提取信息变 更”流程改变提取 顺序。
新建商品房
（一手房）
1.经本市房地产权 登记部门登记备 案的购房合同原 件及复印件一份 （如为按揭贷款 的，只需提供上 述材料的复印件， 但须加盖按揭银 行印章）； 2.购房发票原件及
复印件一份
存量商品房
（二手房）
1.提交房产权属 证书原件及复印 件一份（如为按 揭贷款的，只需 提供上述材料的 复印件，但须加 盖按揭银行印 章）； 2.契税税票原件 及复印件一份
住房公积金宣传介绍ppt模板
增加了审议住房公积金增值收益分配 方案，以及对违反条例规定的行为做
出了具体规定
2012年
住建部要求各地加快推进住 房公积金监管信息系统建设
2017年
2013年
部分城市出台办法，允许患有重大疾 病的职工或者直系亲属提取公积金
2016年
2014年
取消住房公积金个人住房贷款保 险、公正、新房评估和强制机构
Housing
provident
fund
loan
额度
1
不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公 积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限；
2
购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%（套型建筑面积在90平方米 （含）以下的，不得超过所购住房价款的80%）；
住房公积金贷款：
Housing
provident
fund
loan
类型
个人住房公积金贷款
是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠 贷款。
个人住房公积金组合贷款
指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构 成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。
loan
还款
如期还贷
住房公积金个人购房贷款的还款方式有：每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。 每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。 每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。 一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。
出了具体规定
2012年
住建部要求各地加快推进住 房公积金监管信息系统建设
2017年
2013年
部分城市出台办法，允许患有重大疾 病的职工或者直系亲属提取公积金
2016年
2014年
取消住房公积金个人住房贷款保 险、公正、新房评估和强制机构
Housing
provident
fund
loan
额度
1
不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公 积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限；
2
购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%（套型建筑面积在90平方米 （含）以下的，不得超过所购住房价款的80%）；
住房公积金贷款：
Housing
provident
fund
loan
类型
个人住房公积金贷款
是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠 贷款。
个人住房公积金组合贷款
指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构 成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。
loan
还款
如期还贷
住房公积金个人购房贷款的还款方式有：每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。 每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。 每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。 一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。
住房公积金知识讲座
回答：凡调入单位建立了住房公积金个人账户的， 回答：凡调入单位建立了住房公积金个人账户的，提供基本资 调令或新单位的聘用合同，作转移提取； 料、调令或新单位的聘用合同，作转移提取； 不能办理转移的，提供资本资料、 不能办理转移的，提供资本资料、调令或原单位解除劳动合同 关系证明，户口迁移证或外籍户口簿，做销户支取。 关系证明，户口迁移证或外籍户口簿，做销户支取。
回答： 回答：可以 a) b) c) d) 宅基地审批证明或集体土地使用证； 宅基地审批证明或集体土地使用证； 本人或配偶的农业户口簿、身份证明； 本人或配偶的农业户口簿、身份证明； 村民委员会、乡镇政府出具的建房证明； 村民委员会、乡镇政府出具的建房证明； 建房土建开支的相关费用原始票据
自住住房： 自住住房：是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有 即房屋的产权归职工本人或配偶所有）。 权（即房屋的产权归职工本人或配偶所有）。
对个人的好处
a) b) c) d) e)
公司及个人缴纳金额全部归个人所有； 公司及个人缴纳金额全部归个人所有； 免征个人所得税； 免征个人所得税； 购房时可以申请住房公积金低息贷款； 购房时可以申请住房公积金低息贷款； 购房金额不足时可以提取住房公积金； 购房金额不足时可以提取住房公积金； 退休时可以一次性全部领取出来； 退休时可以一次性全部领取出来；
如何使用住房公积金？ 例6：购买二手房 ，如何使用住房公积金？
回答： 回答：可以 房地产买卖契约； a) 房地产买卖契约； 权属变更后的房屋产权证； b) 权属变更后的房屋产权证； 契税完税证。 c) 契税完税证。
例7：家住农村的同事需要盖自己自住的房屋，是否可以使用住房公积金? 家住农村的同事需要盖自己自住的房屋，是否可以使用住房公积金?
公积金培训
公积金培训一、公积金培训的重要性公积金是国家为了解决职工住房问题和提高职工生活水平而设立的一种制度，是职工的一项重要福利。
公积金管理人员的专业水平和服务水平对保障职工的合法权益和提高公积金管理的效率起着至关重要的作用。
因此，对公积金管理人员进行培训，提高他们的专业水平和服务水平，以适应公积金管理工作的需要，具有非常重要的意义。
二、公积金培训的内容1.法律法规知识培训公积金管理人员首先需要了解公积金相关的法律法规，包括《劳动合同法》、《工伤保险条例》等相关法律法规，以便做好公积金管理工作中的法律依据方面的工作。
2.公积金政策知识培训公积金政策是公积金管理工作的重要内容，公积金管理人员需要了解各项公积金政策，包括公积金缴存比例、提取条件、贷款条件等，以便为职工提供正确的政策咨询和办理相应的公积金业务。
3.公积金业务知识培训公积金管理人员需要了解公积金的各项业务，包括公积金缴存、提取、贷款等相关业务的操作流程和办理手续。
4.公积金制度改革知识培训公积金制度改革是公积金管理工作中的一个重要方面，公积金管理人员需要加强对公积金制度改革的理解和认识，以便为职工提供更好的服务。
5.公积金管理技能培训公积金管理人员还需要掌握一定的管理技能，包括与职工的沟通技巧、服务技能、管理技能等，以便更好地履行职责，为职工提供优质的服务。
三、公积金培训的形式1.课堂培训课堂培训是公积金培训的一种常见形式，可以通过邀请具有丰富公积金管理经验的专家学者进行讲解，为公积金管理人员传授相关知识和技能。
2.实地考察公积金管理人员可以通过实地考察的方式，去其他地区或其他单位了解公积金管理工作的先进经验，从而提高自己的管理水平。
3.网络培训网络培训是一种新型的培训形式，可以通过公积金管理系统建设相关的网络课程，为公积金管理人员提供便捷的学习途径，提高他们的专业水平。
4.岗位轮训公积金管理人员可以通过岗位轮训的方式，到其他单位或其他岗位进行轮岗，了解不同的工作内容和工作方式，从而提高自己的管理水平和服务水平。
贷款知识培训课件(共10张PPT)
月还款额=一万元相对应年限的月还款额×贷款额 这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
《住房公积金知识》课件
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如何查询自己的住房公积金余额？
总结词
通过手机APP查询
详细描述
许多城市已经推出了住房公积金的手机APP，职工可以通过下载并注册该APP，随时随地查询自己的 住房公积金余额和缴存记录。
如何查询自己的住房公积金余额？
总结词：电话查询
详细描述：职工还可以拨打所在地的住房公积金管理中心的咨询电话，提供个人 身份证号码或公积金账号等信息，查询自己的住房公积金余额。
签订合同与发放贷款
如果申请获得批准，申请人需 要与住房公积金管理中心签订 贷款合同，并按照合同约定发
放贷款。
住房公积金贷款的优势与限制
优势
住房公积金贷款利率较低，相对于商业贷款而言更加划算，且贷款额度较高，能 够满足大部分购房需求。
限制
住房公积金贷款的申请条件较为严格，且贷款审批时间较长，需要耐心等待。此 外，不同地区的住房公积金政策可能有所不同，具体规定可能会有所差异。
缴纳比例
单位和个人的缴存比例均 不得低于职工上一年度月 平均工资的5%。
住房公积金的提取条件
购房提取
其他条件
职工购买自住住房，未申请个人住房 公积金贷款的，可以提取本人和配偶 的住房公积金。
如退休、离职、大修自住房等其他符 合规定的条件，也可以申请提取住房 公积金。
租房提取
职工租赁住房，无房且租赁住房居住 的，可以每年一次或按月、按季度申 请提取本人和配偶的住房公积金。
住房公积金的提取方式与流程
线上提取
通过住房公积金管理中心的官方网站、APP等线上渠道，提交提 取申请，审核通过后资金将划转至申请人指定的银行账户。
线下提取
申请人需携带相关证明材料到住房公积金管理中心或受委托银行代 办点办理提取手续。
住房公积金知识讲座ppt(共59张PPT)
10、如何偿还住房公积金贷款 （参见北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款自由还款方式下《月最低还款额参考表 》）。 2、住房公积金贷款资格条件 北京住房公积金管理中心住房公积金贷款月均还款参考值. ②国家质量技术监督部门颁发的组织机构代码证副本原件及复印件；
• 职工贷款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公积金时应提供： 1、借款合同的原件及复印件各一份；
约定提取金额
• 提取金额为划款时除住房公积金账户内保留10元以外的所有金额，但累计提取总
额不应超过购买、建造、翻建、大修自住住房所实际发生的住房支出（包含贷款 本息及首付款）。
约定提取时间
• 约定提取人可以按照《住房公积金约定提取申请书》的规定，自由选择提取周期。
不可以办理约定提取业务的情况
（一）集中封存库内的职工；
独立核算企业需出具营业执照副本原件及复印件；
借款人的公积金贷3款、额度提控取制在职其公工积本金基人本的贷款身额度份内证且不原超过件商及业住复房印贷款件金额各的一70%份，其；公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年
以上。
4 夫2、妻住双房方公提积取金住贷房款公资、积格金提条的件取，应职先工由本主买人房的人或银者行主租储房蓄人办账理号提取。手续，另一方提供对方的《提取记录单》、夫妻关系证明及相关材料。
3、住房公积金的汇缴
• 由单位向所属管理部提交一式四联、由单位套写的“住房公积金汇缴书”和 根据汇缴书开具的转帐支票一张。
• 如果汇缴当月发生因职工调入、调出、离退休、新增职工等情况引起汇 缴金额变动时，单位应同时提交一份“住房公积金汇缴变更清册”。
• “汇缴书”、“变更清册”及据以填制的转帐支票配套使用，“汇缴书” 金额与支票金额一致。
• 职工贷款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公积金时应提供： 1、借款合同的原件及复印件各一份；
约定提取金额
• 提取金额为划款时除住房公积金账户内保留10元以外的所有金额，但累计提取总
额不应超过购买、建造、翻建、大修自住住房所实际发生的住房支出（包含贷款 本息及首付款）。
约定提取时间
• 约定提取人可以按照《住房公积金约定提取申请书》的规定，自由选择提取周期。
不可以办理约定提取业务的情况
（一）集中封存库内的职工；
独立核算企业需出具营业执照副本原件及复印件；
借款人的公积金贷3款、额度提控取制在职其公工积本金基人本的贷款身额度份内证且不原超过件商及业住复房印贷款件金额各的一70%份，其；公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年
以上。
4 夫2、妻住双房方公提积取金住贷房款公资、积格金提条的件取，应职先工由本主买人房的人或银者行主租储房蓄人办账理号提取。手续，另一方提供对方的《提取记录单》、夫妻关系证明及相关材料。
3、住房公积金的汇缴
• 由单位向所属管理部提交一式四联、由单位套写的“住房公积金汇缴书”和 根据汇缴书开具的转帐支票一张。
• 如果汇缴当月发生因职工调入、调出、离退休、新增职工等情况引起汇 缴金额变动时，单位应同时提交一份“住房公积金汇缴变更清册”。
• “汇缴书”、“变更清册”及据以填制的转帐支票配套使用，“汇缴书” 金额与支票金额一致。
住房公积金培训课件
住房公积金培训课件
欢迎参加本次住房公积金培训课程。我们将帮助你了解住房公积金的重要性 和如何正确运用它来实现你的住房梦想。
住房公积金是什么？
住房公积金是由雇主和员工共同缴纳的一种住房储蓄计划，目的是帮助员工 在购房、建房或改善住房条件时提供资金支持。
开通住房公积金的条件
开通住房公积金的条件包括：成为本地区的合法居民，持有有效的身份证件， 以及在某家企业或组织就业。
住房公积金的利用方式包括：购买、修缮和改善住房条件、还款个人住房贷 款、支付租房押金等。可根据个人需要选择最适合的纳纪律
2 合理规划使用
始终按时足额缴纳住房公积金，避免产生 违约情况。
根据个人情况合理规划住房公积金的使用， 避免不必要的浪费。
3 咨询机构相关政策
4 保护个人隐私
及时向所在单位或住房公积金管理机构咨 询相关政策和操作要求。
注意个人住房公积金账户密码的保护，避 免信息泄露和资金损失。
总结与答疑
通过本次培训你已经了解了住房公积金的基本信息和操作要点。如果有任何问题，请随时向我们提问。
住房公积金的缴纳比例
住房公积金的缴纳比例通常由企业和员工各自缴纳一定比例的工资，比例根 据国家和地区的规定而不同。
住房公积金的提取条件与方式
住房公积金的提取条件通常包括：购买首套个人住房、还款贷款、支付租房押金、大病医疗等情况。提 取方式可以是直接支付给相关方或者返还个人公积金账户。
住房公积金的利用方式
欢迎参加本次住房公积金培训课程。我们将帮助你了解住房公积金的重要性 和如何正确运用它来实现你的住房梦想。
住房公积金是什么？
住房公积金是由雇主和员工共同缴纳的一种住房储蓄计划，目的是帮助员工 在购房、建房或改善住房条件时提供资金支持。
开通住房公积金的条件
开通住房公积金的条件包括：成为本地区的合法居民，持有有效的身份证件， 以及在某家企业或组织就业。
住房公积金的利用方式包括：购买、修缮和改善住房条件、还款个人住房贷 款、支付租房押金等。可根据个人需要选择最适合的纳纪律
2 合理规划使用
始终按时足额缴纳住房公积金，避免产生 违约情况。
根据个人情况合理规划住房公积金的使用， 避免不必要的浪费。
3 咨询机构相关政策
4 保护个人隐私
及时向所在单位或住房公积金管理机构咨 询相关政策和操作要求。
注意个人住房公积金账户密码的保护，避 免信息泄露和资金损失。
总结与答疑
通过本次培训你已经了解了住房公积金的基本信息和操作要点。如果有任何问题，请随时向我们提问。
住房公积金的缴纳比例
住房公积金的缴纳比例通常由企业和员工各自缴纳一定比例的工资，比例根 据国家和地区的规定而不同。
住房公积金的提取条件与方式
住房公积金的提取条件通常包括：购买首套个人住房、还款贷款、支付租房押金、大病医疗等情况。提 取方式可以是直接支付给相关方或者返还个人公积金账户。
住房公积金的利用方式
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
提示：国管组合贷款的房龄加贷款年限不能超过40年。（91 年以后的房产均能做组合贷款）组合贷款认房认贷
公积金贷款基本政策
一、对借款人的要求
1.借款人开户时间够365天 2.缴存时间累积够12个月 3.现在北京正处于正常缴存状态 4.借款人年龄不超过70岁
公积金贷款基本政策
二、贷款额要求
市管、国管单笔贷款最高额度规定 1 .目前单笔贷款最高额度为80万元（A级） 2 .《个人信用评估报告》评定的信用等级为AA级（国 管B级）的借款申请人，贷款金额可上浮15%（最高 92万元），AAA级（国管C级）的可上浮30%（最高 104万元）。
二套：二套若人均面积小于28.81则130*0.4=52万， 贷款年限依然为30年。 人均面积大于28.81则不可以在申请贷款
计算及答客问
二、例题
例4：国管客户夫妻双方月收入11119.4，同时客户有车 贷月还款额为3440。客户想贷款23年（23年利率 为60.47 /万元）。客户最多可贷多少万？
计算及答客问
三、答客问
8.经纪人签公积金单后工作
答：1）将客户、业主身份证复印件、房本复印件及时交 给公积金内勤专员以便及时报送评估
2）请第一时间公示客户购房资格审核、房源核验 3） 及时将客户所需资料在初审前收齐并尽快转给公
积金内勤专员 4）及时关注erp备注及站内消息
谢谢大家
二、例题
例1：客户个人缴存额是515元/月，比例是12％， 贷款30年（30年对应数额53.07）最高可贷 款多少万
答：（515/12％-400） /53.07=73.33 客户最高可贷款73（万）
计算及答客问
二、例题
例2：客户需要贷款80w，网签价及评估价不能低于多 少？（首套、二套分别计算）
答：首套：如90平米以内可八成，网签价＝80w÷0.8 ＝100w 如90平米以上可七成，网签价＝80w÷0.7＝ 114.3W 二套：网签价＝80w÷0.4＝200w
计算及答客问
三、答客问
6.影响客户贷款额的因素有哪些？ 答：①评估价
②网签合同价 ③缴存额及缴存比例/收入证明 ④客户夫妻的年龄 ⑤房子建成年代（结构） ⑥房子的面积 ⑦套数认定。 如果不能确定请随时与公积金贷款专员联系
计算及答客问
三、答客问
7.标版格式到哪里去查 1）.erp首页培训专栏—买卖类签约常用文件及操作指引 2）.erp首页培训中心—北京分公司—伟嘉安捷—公积金
答：（11119.4*0.55-3440）/60.47 = 44.25 客户最高可以贷44.2万元
计算及答客问
三、答客问
1.市管公积金与国管公积的区分 1）市管公积金：单位登记号为身份证号再加两个零 如：110XXXXXXXXXXXXXXX00 2）国管公积金：单位登记号是以512或502开头的 如：512XXXXXXXXX 502XXXXXXXXX 3）流程区分：市管公积金先面签后过户，国管公积金 是先过户后面签。
书；） 4）.客户借款申请表（erp培训中心里有电子版） *买方夫妻双方如为外地户口，则增加暂住证复印件
市管公积金收件清单
卖方：
1）.本人身份证复印件 2）.本人户名的借记卡(普通银联卡)复印件 (在背面签完本
人名字后,正反面复印在同一页)（活期存折也可以） 注:此卡不可透支!不可是邮政的!必须是在北京开户的，
公积金贷款基本政策
三、成数、利率
1）首套：
90平方米（含）以内：可贷款八成，首付二成（以评 估 价、网签合同价从低原则）
90平方米以上：可贷款七成，首付三成 （以评估价、 网签合同价从低原则）
组合贷款最高贷款成数为：七成 均执行基准利率：1-5年：4.45
5年以上：4.90
公积金贷款基本政策
三、成数、利率
2）二套（外地人不受理）
改善居住条件：人均面积28.81平方米（不含）以下。 家庭成员：借款人、其配偶及未成年子女（借款人及
配偶父母与借款人或配偶在同一户口本且 北京无房可计入家庭成员） 购买普通住宅（不得为公寓、别墅其他高档住宅） 成数：四成（以评估价、网签价从低原则） 利率：上浮10％ 1－5年内：4.89
页模板图2内
国管组合贷收件清单
买方：
1.买方夫妻双方身份证、户口本、暂住证复印件 2.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书） 3.买方及配偶国管格式收入证明原件各2份；商贷格式收
入证明各2份、单位营业执照副本复印件加盖公章原件 各1份 4.买方及配偶学历证明复印件（毕业证、学位证） 5.其他资产证明（房本.行驶证.股票等）复印件（买方贷 款100万以上必须提供 6.买方申请人本人名下建行(普通银联卡)两张卡复印件 (在 背面签完本人哪个是还公积金的卡。
7.借款申请书及买方及配偶近期一寸张片个2张
国管组合贷收件清单
卖方：
1）.卖方身份证、户口本复印件 2）.卖方配偶身份证、户口本复印件 3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
书） 4）.卖方本人户名的建行(普通银联卡)复印件 (在背面签完
本人名字后,正反面复印在同一页) 5）.房产证复印件
4.外地房产不计入套数：提供相关资料，证明查出的房 产为外地房产，如借款合同
5.非住宅类房产不计入套数：如底商、办公、车位、商 用均不计入套数，提供房产证或购房协议
6.非成套房产不计入套数：如客户以前的房产是跟父母、 兄弟、姐妹、朋友、同学等非夫妻关系的人共同拥有 的，不计入套数（共有权人只占1％的份额，也视为非 成套房产），提供共有权证
答（1）若父母户口本在客户现在拥有的房产内且在北 京没有房产，可计人数，从而人均面积就不超 过28.81了。
（2）若之前的房产有他人（非夫妻）1％的产权， 可视为不完全产权，之前的房产可不计入套数。
计算及答客问
三、答客问
5.贷款客户提供的身份证是北京的 ，户口本是山西的，
这种情况可以直接办理公积金贷款吗？如果不能，需 要怎么处理？ 答：这种情况不能直接办理公积金贷款，需让客户回户 籍所在地山西办理临时身份证或者回山西开带照片的 户籍证明（原件公积金会收走），然后回北京办理暂 住证（目前还要考虑客户社保或完税是否连续缴存5 年问题）
公积金贷款基本政策
五、公积金贷款二套的认定
1.查房查贷以房为准：以借款人实际占有房屋为准， 查后无显示的，按首套操作。
2.已出售房产不计入套数：提供相关资料（网签合同、 契税凭证、如贷款借款合同）可不计入套数
3.离婚后房产判给对方的不计入套数：提供法院判决书 或离婚协议公证书，要有对此套房产处置的内容
计算及答客问
二、例题
例3：国管客户月收入5600，年龄36。配偶收入4200，年
龄29。房屋为61.42平米，1986年钢混结构。网签合 同价为130万，评估价为140万。客户最高能贷多少 年，贷多少钱？ 答：1.房龄+贷款年限≤57年（钢混），贷款年限最高为 30年 2.首套：90平米以下可以贷8成，130*0.8=104万。客 户未评级单笔最高只能贷80万。80*51.86=8297.6， 小于夫妻收入之和。客户首套可以贷80万*2
签约中心——公积金贷款培训课件
目录图示
1 公公积积金金贷贷款款的介介绍绍
公积金贷款的流程及收件清单
3 公公积积金金贷贷款款的基基本本政政策策 4 公公积积金金贷贷款款所所产发生生的的费费用用 5 计计算算及及答答客客问问
页模板图2内
市管公积金收件清单
买方：
1）.买方身份证、户口本复印件 2）.买方配偶身份证、户口本复印件 3）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
答：可以做公积金贷款，且按首套政策执行。客户需提 供离婚时的法院判决书（里面要有明确的房产权属内 容）或离婚协议公证（两人到公证处做，里面要有明 确的房产权属内容），公证书要一份原件。如原房产 是由男方贷款，需提供当时的借款合同
计算及答客问
三、答客问
4.客户是第二套购房，之前的房产人均（三口之家） 面积也超过28.81平米了，怎么办？
计算及答客问
三、答客问
2：客户名下以前有两套住房，其中有一套是外地的 房产，还可以用公积金贷款吗？
答：可以，外地房产不计入套数。但是其名下的北京房 产人均（以家庭为单位，包括未成年子女）面积不 可超过28.81平方米，如果超过了就不可以做公积金 贷款了。
计算及答客问
三、答客问
3.客户夫妻已经离婚，以前的房产已经归女方所有，男 方是否可以用公积金贷款按首套政策执行？
合同复印件
5.买方及配偶收入证明原件各2份（国管格式） 6.借款申请书1份 7.买方及配偶1寸近期彩色照片各两张
国管公积金收件清单 卖方：
1）.卖方身份证复印件 2）.卖方房产证（土地证）复印件 3）.卖方本人名下的建行储蓄卡或活期存折复印件（不能
是传真件）
市管公积金组合贷收件清单
买方：
1）.买方夫妻双方的身份证、户口本、暂住证复印件 2）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
5年以上：5.39
3）三套不受理
公积金贷款基本政策
四、公积金贷款年限要求
（1）房龄+贷款年限≤47（砖混） 房龄+贷款年限≤57（钢混）
（2）年龄+贷款年限≤70 （夫妻中以年龄较大方计算）
（3）市管组合贷款：房龄+贷款年限≤47 （81年以后房产均可做）
（4）国管组合贷款：房龄+贷款年限≤39 （91年以后房产均可做）
书；）
3）.买方及配偶收入证明、单位营业执照副本复印件加盖 公章原件各1份
4）.买方及配偶学历证明复印件（毕业证、学位证） 5）.买方申请人本人名下普通银联卡两张卡复印件 (在背
面签完本人名字后,正反面复印在同一页) →需要标明 哪个是还商贷，哪个是还公积金。
公积金贷款基本政策
一、对借款人的要求
1.借款人开户时间够365天 2.缴存时间累积够12个月 3.现在北京正处于正常缴存状态 4.借款人年龄不超过70岁
公积金贷款基本政策
二、贷款额要求
市管、国管单笔贷款最高额度规定 1 .目前单笔贷款最高额度为80万元（A级） 2 .《个人信用评估报告》评定的信用等级为AA级（国 管B级）的借款申请人，贷款金额可上浮15%（最高 92万元），AAA级（国管C级）的可上浮30%（最高 104万元）。
二套：二套若人均面积小于28.81则130*0.4=52万， 贷款年限依然为30年。 人均面积大于28.81则不可以在申请贷款
计算及答客问
二、例题
例4：国管客户夫妻双方月收入11119.4，同时客户有车 贷月还款额为3440。客户想贷款23年（23年利率 为60.47 /万元）。客户最多可贷多少万？
计算及答客问
三、答客问
8.经纪人签公积金单后工作
答：1）将客户、业主身份证复印件、房本复印件及时交 给公积金内勤专员以便及时报送评估
2）请第一时间公示客户购房资格审核、房源核验 3） 及时将客户所需资料在初审前收齐并尽快转给公
积金内勤专员 4）及时关注erp备注及站内消息
谢谢大家
二、例题
例1：客户个人缴存额是515元/月，比例是12％， 贷款30年（30年对应数额53.07）最高可贷 款多少万
答：（515/12％-400） /53.07=73.33 客户最高可贷款73（万）
计算及答客问
二、例题
例2：客户需要贷款80w，网签价及评估价不能低于多 少？（首套、二套分别计算）
答：首套：如90平米以内可八成，网签价＝80w÷0.8 ＝100w 如90平米以上可七成，网签价＝80w÷0.7＝ 114.3W 二套：网签价＝80w÷0.4＝200w
计算及答客问
三、答客问
6.影响客户贷款额的因素有哪些？ 答：①评估价
②网签合同价 ③缴存额及缴存比例/收入证明 ④客户夫妻的年龄 ⑤房子建成年代（结构） ⑥房子的面积 ⑦套数认定。 如果不能确定请随时与公积金贷款专员联系
计算及答客问
三、答客问
7.标版格式到哪里去查 1）.erp首页培训专栏—买卖类签约常用文件及操作指引 2）.erp首页培训中心—北京分公司—伟嘉安捷—公积金
答：（11119.4*0.55-3440）/60.47 = 44.25 客户最高可以贷44.2万元
计算及答客问
三、答客问
1.市管公积金与国管公积的区分 1）市管公积金：单位登记号为身份证号再加两个零 如：110XXXXXXXXXXXXXXX00 2）国管公积金：单位登记号是以512或502开头的 如：512XXXXXXXXX 502XXXXXXXXX 3）流程区分：市管公积金先面签后过户，国管公积金 是先过户后面签。
书；） 4）.客户借款申请表（erp培训中心里有电子版） *买方夫妻双方如为外地户口，则增加暂住证复印件
市管公积金收件清单
卖方：
1）.本人身份证复印件 2）.本人户名的借记卡(普通银联卡)复印件 (在背面签完本
人名字后,正反面复印在同一页)（活期存折也可以） 注:此卡不可透支!不可是邮政的!必须是在北京开户的，
公积金贷款基本政策
三、成数、利率
1）首套：
90平方米（含）以内：可贷款八成，首付二成（以评 估 价、网签合同价从低原则）
90平方米以上：可贷款七成，首付三成 （以评估价、 网签合同价从低原则）
组合贷款最高贷款成数为：七成 均执行基准利率：1-5年：4.45
5年以上：4.90
公积金贷款基本政策
三、成数、利率
2）二套（外地人不受理）
改善居住条件：人均面积28.81平方米（不含）以下。 家庭成员：借款人、其配偶及未成年子女（借款人及
配偶父母与借款人或配偶在同一户口本且 北京无房可计入家庭成员） 购买普通住宅（不得为公寓、别墅其他高档住宅） 成数：四成（以评估价、网签价从低原则） 利率：上浮10％ 1－5年内：4.89
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国管组合贷收件清单
买方：
1.买方夫妻双方身份证、户口本、暂住证复印件 2.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书） 3.买方及配偶国管格式收入证明原件各2份；商贷格式收
入证明各2份、单位营业执照副本复印件加盖公章原件 各1份 4.买方及配偶学历证明复印件（毕业证、学位证） 5.其他资产证明（房本.行驶证.股票等）复印件（买方贷 款100万以上必须提供 6.买方申请人本人名下建行(普通银联卡)两张卡复印件 (在 背面签完本人哪个是还公积金的卡。
7.借款申请书及买方及配偶近期一寸张片个2张
国管组合贷收件清单
卖方：
1）.卖方身份证、户口本复印件 2）.卖方配偶身份证、户口本复印件 3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
书） 4）.卖方本人户名的建行(普通银联卡)复印件 (在背面签完
本人名字后,正反面复印在同一页) 5）.房产证复印件
4.外地房产不计入套数：提供相关资料，证明查出的房 产为外地房产，如借款合同
5.非住宅类房产不计入套数：如底商、办公、车位、商 用均不计入套数，提供房产证或购房协议
6.非成套房产不计入套数：如客户以前的房产是跟父母、 兄弟、姐妹、朋友、同学等非夫妻关系的人共同拥有 的，不计入套数（共有权人只占1％的份额，也视为非 成套房产），提供共有权证
答（1）若父母户口本在客户现在拥有的房产内且在北 京没有房产，可计人数，从而人均面积就不超 过28.81了。
（2）若之前的房产有他人（非夫妻）1％的产权， 可视为不完全产权，之前的房产可不计入套数。
计算及答客问
三、答客问
5.贷款客户提供的身份证是北京的 ，户口本是山西的，
这种情况可以直接办理公积金贷款吗？如果不能，需 要怎么处理？ 答：这种情况不能直接办理公积金贷款，需让客户回户 籍所在地山西办理临时身份证或者回山西开带照片的 户籍证明（原件公积金会收走），然后回北京办理暂 住证（目前还要考虑客户社保或完税是否连续缴存5 年问题）
公积金贷款基本政策
五、公积金贷款二套的认定
1.查房查贷以房为准：以借款人实际占有房屋为准， 查后无显示的，按首套操作。
2.已出售房产不计入套数：提供相关资料（网签合同、 契税凭证、如贷款借款合同）可不计入套数
3.离婚后房产判给对方的不计入套数：提供法院判决书 或离婚协议公证书，要有对此套房产处置的内容
计算及答客问
二、例题
例3：国管客户月收入5600，年龄36。配偶收入4200，年
龄29。房屋为61.42平米，1986年钢混结构。网签合 同价为130万，评估价为140万。客户最高能贷多少 年，贷多少钱？ 答：1.房龄+贷款年限≤57年（钢混），贷款年限最高为 30年 2.首套：90平米以下可以贷8成，130*0.8=104万。客 户未评级单笔最高只能贷80万。80*51.86=8297.6， 小于夫妻收入之和。客户首套可以贷80万*2
签约中心——公积金贷款培训课件
目录图示
1 公公积积金金贷贷款款的介介绍绍
公积金贷款的流程及收件清单
3 公公积积金金贷贷款款的基基本本政政策策 4 公公积积金金贷贷款款所所产发生生的的费费用用 5 计计算算及及答答客客问问
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市管公积金收件清单
买方：
1）.买方身份证、户口本复印件 2）.买方配偶身份证、户口本复印件 3）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
答：可以做公积金贷款，且按首套政策执行。客户需提 供离婚时的法院判决书（里面要有明确的房产权属内 容）或离婚协议公证（两人到公证处做，里面要有明 确的房产权属内容），公证书要一份原件。如原房产 是由男方贷款，需提供当时的借款合同
计算及答客问
三、答客问
4.客户是第二套购房，之前的房产人均（三口之家） 面积也超过28.81平米了，怎么办？
计算及答客问
三、答客问
2：客户名下以前有两套住房，其中有一套是外地的 房产，还可以用公积金贷款吗？
答：可以，外地房产不计入套数。但是其名下的北京房 产人均（以家庭为单位，包括未成年子女）面积不 可超过28.81平方米，如果超过了就不可以做公积金 贷款了。
计算及答客问
三、答客问
3.客户夫妻已经离婚，以前的房产已经归女方所有，男 方是否可以用公积金贷款按首套政策执行？
合同复印件
5.买方及配偶收入证明原件各2份（国管格式） 6.借款申请书1份 7.买方及配偶1寸近期彩色照片各两张
国管公积金收件清单 卖方：
1）.卖方身份证复印件 2）.卖方房产证（土地证）复印件 3）.卖方本人名下的建行储蓄卡或活期存折复印件（不能
是传真件）
市管公积金组合贷收件清单
买方：
1）.买方夫妻双方的身份证、户口本、暂住证复印件 2）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决
5年以上：5.39
3）三套不受理
公积金贷款基本政策
四、公积金贷款年限要求
（1）房龄+贷款年限≤47（砖混） 房龄+贷款年限≤57（钢混）
（2）年龄+贷款年限≤70 （夫妻中以年龄较大方计算）
（3）市管组合贷款：房龄+贷款年限≤47 （81年以后房产均可做）
（4）国管组合贷款：房龄+贷款年限≤39 （91年以后房产均可做）
书；）
3）.买方及配偶收入证明、单位营业执照副本复印件加盖 公章原件各1份
4）.买方及配偶学历证明复印件（毕业证、学位证） 5）.买方申请人本人名下普通银联卡两张卡复印件 (在背
面签完本人名字后,正反面复印在同一页) →需要标明 哪个是还商贷，哪个是还公积金。