银联电子支付业务介绍48页PPT
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银联电子支付业务介绍
• 支付特征
• 支付特征
- 线下支付 - 票据结算 - 需要到银行柜面 - 成本（票据＋交通费） - 资金在途时间长
- 企业网上银行转账 - 企业结算账户 - 无需到银行柜面 - 资金汇划费和手续费 - 跨行资金在途时间较长
- 网银支付网关 - 企业结算账户 - 无需到银行柜面 - 有电子交易手求背景
产品简介 批量付款指支付平台代替机构或企业将资金分发给多个收款人，只需通
过简单操作将资金和发放明细发送给支付平台，支付平台即可完成复杂的分 发工作，并及时返回资金分发结果。
产品特点
1、机构或企业财务人员操作过程简单快捷；
2、支付平台能及时向机构或企业返回批量付款的结果，方便机构或企业进
电子商务行业交易市场：主要面向在各行业领域中电子商务交易平台； 大宗交易电子商务平台：大宗原材料（标准化商品）交易平台； 行业供应链领域：主要指产业链上下游企业资金往来，如大型分销企
业、总公司与代理商之间的结算等； 招投标领域：如各省市或各行业招投标中心等； 公共服务类领域：如公积金、社保、水电煤、企业年金等； 其它行业领域：保险电子商务、物流电子商务、航空售票等。
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通过网上或电话下单，银 联呼叫中心回拨电话输入 密码完成付款。使用安全 方便
信用卡电话支付，无需开通网上银 行，直接可以通过信用卡有效期， 授权码等完成付款
信用卡电话支付
账单支付
适用于网上、电 话下单，线下刷 卡支付
手机支付 企业账户支付
用于B2B销售模式，适用于代理 人机票代销支持工、农、建、招
- 只限于本行企业收款 - 每家银行的网关接口千差万别
一家银行网关升级就需要跟着 改系统 - 这家银行可以退款，那家银行 不支持退款，业务规则不统一 - 各家行对账方式也不一样，有的 行B2B对账还无法实现 - 没有信用中介功能 - 接入、维护成本高 - 业务需求支持灵活度差
第三章电子支付84页PPT
• （2）使用加密技术对业务进行加密。 • （3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性 • （4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对
业务的不可否认性。 • （5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。
2020/5/9
第3章 电子支付
27
四、 网上支付系统的种类
• 1、信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着 一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的 ，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。
2020/5/9
第3章 电子支付
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• 四、网上支付 • 网上支付是电子支付的一种，是指人们
通过互联网完成支付的行为和过程，通 常需要银行作为中介。但不是必须的（ 比如第三方支付系统） • 网上支付可定义为：以互联网为基础， 利用银行所支持的某种数字金融工具， 发生在购买者和销售者之间的金融交换 ，而实现从买者到金融机构、商家之间 的在线货币支付、现金流转、资金清算 、查询统计等过程，由此为电子商务服 务和其它服务提供金融支持。
在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，
而只是生成了若干文件而已。一个网上支付系统要实
现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进
可行的安全技术。此外，网上支付系统在将支付工具
，支付过程无形化的同时，也将原来面对面的信用关
系虚拟化了。因此，电子商务中的网上支付体系实际
上是融金融体系为一体的综合大系统。
• 一、网上支付与电子商务 • 二、网上支付系统的基本
构成 • 三、网上支付的安全特性 • 四、网上支付系统的分类
（信用卡、电子支票、电 子现金） • 五、网上支付系统面临的 问题
2020/5/9
第3章 电子支付
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3.3 网上支付概述
一、 电子商务与网上支付系统
业务的不可否认性。 • （5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。
2020/5/9
第3章 电子支付
27
四、 网上支付系统的种类
• 1、信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着 一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的 ，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。
2020/5/9
第3章 电子支付
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• 四、网上支付 • 网上支付是电子支付的一种，是指人们
通过互联网完成支付的行为和过程，通 常需要银行作为中介。但不是必须的（ 比如第三方支付系统） • 网上支付可定义为：以互联网为基础， 利用银行所支持的某种数字金融工具， 发生在购买者和销售者之间的金融交换 ，而实现从买者到金融机构、商家之间 的在线货币支付、现金流转、资金清算 、查询统计等过程，由此为电子商务服 务和其它服务提供金融支持。
在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，
而只是生成了若干文件而已。一个网上支付系统要实
现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进
可行的安全技术。此外，网上支付系统在将支付工具
，支付过程无形化的同时，也将原来面对面的信用关
系虚拟化了。因此，电子商务中的网上支付体系实际
上是融金融体系为一体的综合大系统。
• 一、网上支付与电子商务 • 二、网上支付系统的基本
构成 • 三、网上支付的安全特性 • 四、网上支付系统的分类
（信用卡、电子支票、电 子现金） • 五、网上支付系统面临的 问题
2020/5/9
第3章 电子支付
24
3.3 网上支付概述
一、 电子商务与网上支付系统
《电子支付》PPT课件_OK
柜台向账户存入现金，购买电子现金。
•
(2) 电子现金软件将现金分成若干成包的“硬币”，产生随机
号码。随机号码加上银行的电子签字形成数字货币(电子现金)。
•
(3) 用户通过电子现金软件从电子现金发行银行取出一定数量
的电子现金(数字货币)存在硬盘上。
•
(4) 用户在同意接受电子现金的商家购物，使用电子现金支付
$
$
ECP
付款人银行
支票清算
付款人银行
贷记账户
借记账户
图10-7 电子资金划拨流程图
储值支票
24
第十章 电子支付
•
10.2.3 电子支付模式
•
根据资金服务技术协会(Financial Services Technology
Consortium，FSTC)的分类，电子支付，不论是使用智能卡、电子现金，
•
议的基本概念
•
SSL协议是一种保护网络通信的工业标准，是基于公钥加密技
术以及RSA的专用密钥序列密码，能够对信用卡和个人信息、电子商务提供
较强的加密保护。 。SSL协议的整个概念可以被总结为：一个保证任何安装
了安全套接层的客户和服务器间事务安全的协议，它涉及所有TCP/IP应用程
的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机
构加以保证。现金具有使用方便和灵活的特点，故而很多交易都是通过现金
来完成的。其交易流程如图10-1所示。
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第十章 电子支付
货物 卖方
买方 钱款
图10-1 现金交易流程图
3
第十章 电子支付
•
这种交易也存在如下一些缺陷：
•
(1) 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点
电子支付PPT课件
可能要启用身份认证系统
以数字签名确认信息的真实性
需要业务服务器和服务软件的支持
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安全电子交易SET支付模式
SET协议的目标
信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改 用户资料要妥善保护，商家只能看到订货信息，看不到用 户的账户信息 持卡人和商家相互认证，以确定对方身份 软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容性和互操作13 性
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SSL的安全性
但是，一个安全协议除了基于其所采用的加 密算法安全性以外，更为关键的是其逻辑严 密性、完整性、正确性，从目前来看，SSL比 较好地解决了这一问题。
另外，SSL协议在“重传攻击”上，有它独到 的解决办法。SSL协议为每一次安全连接产生 了一个128位长的随机数——“连接序号”。 理论上，攻击者提前无法预测此连接序号， 因此不能对服务器的请求做出正确的应答。
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行 服务
第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户 提供自动的扣款服务
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随 地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子 商务环境。这是正在发展的形式，也将是新世 纪的主要电子支付方式。我们又称这一阶段的 电子支付叫网上支付。
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电子商务交易协议
电子商务交易协议：来支持常用的信用 卡支付、数字现金支付和电子支票支付
Digicash：是一个匿名的数字现金协议， 客户在消费中不会暴露其身份
SSL：是一个使用加密的办法建立安全的通 信通道的协议,可以支持简单加密的信用卡 支付方式，通过采用SSL，可以将客户的信 用卡号加密安全地传送给商家
SET：是基于安全的信用卡协议，实现了信 息的集成、全部金融数据的证实、敏感数据 的加密等工作
电子支付-PowerPoint演示文稿
第十章 电子支付
10.1.3 信用卡 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商
店或场所进行记账消费的信用凭证。
第十章 电子支付
信用卡最早诞生于美国。1915年起，美国的一些百货商 店和饮食业商人为招揽生意，在一定范围内给顾客发放信用 筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品， 约期付款。这种方便顾客的新方法对笼络顾客、扩大销售起 到了明显的促进作用。1946年，美国狄纳斯俱乐部和运通公 司等开始发行旅游、娱乐信用卡。1952年，美国加州富兰克 林国民银行首先发行银行信用卡。20世纪80年代后，信用卡 在美国、加拿大、西欧、日本等国已成为一种普遍采用的支 付工具，逐步取代了现金和支票，大到买房置地、旅游购物， 小到公用电话、公共汽车，都采用信用卡结算。
第十章 电子支付
应用电子现金进行网络支付，需要在客户端安装专门的电 子现金客户端软件，在商家服务器上安装电子现金服务器端软 件，发行者需要安装对应的电子现金管理软件等。为了保证电 子现金的安全性及可兑换性，发行银行还应该从认证中心申请 数字证书以证实自己的身份，并利用非对称加密进行数字签名， 具体流程如图10-7所示。
第十章 电子支付
支付指令发出
移动通 信网络
互联网
移动通 信网络
支付网关
金融专 线网络
支付指令实现
图 10-5 基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型
第十章 电子支付
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
(1) 电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传 输，传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银 行的汇兑等物理实体流转来完成款项支付的。
银行卡电子支付的参与者包括付款人、收款人、认证中 心以及发卡行和收单行，其支付流程如图10-6所示。
第7篇 电子支付系统PPT课件
● 支付管理信息系统（PMIS，Payment Management Information System）： 是 CNAPS的支持系统，集中管理支付系统 的基础数据，负责行名行号、应用软件的 下载，提供支付业务的查询查复、报表统 计分析和计费服务等
网上支付跨行清算系统
别称“超级网银” 网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统
银行建立，自1914年11月开始运行 美国商业银行需在联邦储备银行设有储
备账户成为成员银行后才能使用FedWire 系统 非成员银行须以成员银行为代理行进行 清算
FedWire的清算过程
FedWire和CHIPS的主要区别
FedWire是实时全额结算，CHIPS是延 时轧差净额结算
SWIFT
SWIFT只负责电文的传递，不涉及 电文的处理，即只提供通信服务， 不参与资金的结算转移
实际资金的调拨由纽约清算所银行 同业支付系统CHIPS和美国联邦储 备通信系统FedWire来完成
SWIFT的系统组成
系统控制处理机（SCP，System Control Processor）：SCP负责整个SWIFT网络 的正常运行，不断监测、协调、控制网 络中的各种设备、线路和用户访问。在 美国、荷兰的OC，各有两台SCP，在任 何时刻，只有一台SCP是处于激活状态， 控制整个网络，其余三台SCP处于热备 份状态
并行的人民币跨行清算系统 主要支持网上跨行零售业务的处理，设置贷记
业务金额上限，业务指令逐笔发送、实时轧差、 定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务， 并可实时获取业务处理结果 系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的 非金融支付服务机构接入，并向客户提供 7×24小时全天候服务
网上支付跨行清算系统架构
– 在联邦储备银行设有储备账户，在CHIPS开 设清算账户，能直接使用CHIPS系统实现资 金转移
网上支付跨行清算系统
别称“超级网银” 网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统
银行建立，自1914年11月开始运行 美国商业银行需在联邦储备银行设有储
备账户成为成员银行后才能使用FedWire 系统 非成员银行须以成员银行为代理行进行 清算
FedWire的清算过程
FedWire和CHIPS的主要区别
FedWire是实时全额结算，CHIPS是延 时轧差净额结算
SWIFT
SWIFT只负责电文的传递，不涉及 电文的处理，即只提供通信服务， 不参与资金的结算转移
实际资金的调拨由纽约清算所银行 同业支付系统CHIPS和美国联邦储 备通信系统FedWire来完成
SWIFT的系统组成
系统控制处理机（SCP，System Control Processor）：SCP负责整个SWIFT网络 的正常运行，不断监测、协调、控制网 络中的各种设备、线路和用户访问。在 美国、荷兰的OC，各有两台SCP，在任 何时刻，只有一台SCP是处于激活状态， 控制整个网络，其余三台SCP处于热备 份状态
并行的人民币跨行清算系统 主要支持网上跨行零售业务的处理，设置贷记
业务金额上限，业务指令逐笔发送、实时轧差、 定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务， 并可实时获取业务处理结果 系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的 非金融支付服务机构接入，并向客户提供 7×24小时全天候服务
网上支付跨行清算系统架构
– 在联邦储备银行设有储备账户，在CHIPS开 设清算账户，能直接使用CHIPS系统实现资 金转移
银联在线支付产品背景与意义(ppt 29页)
认证支付
1 进入银联支付页面 2 输入卡号 3 开通认证支付
4 输入短信随机码
认证支付 用户如何 成为快捷 支付用户
注册银 联在线支付 用户
绑定卡 号
设置支 付密码
快捷支付
网银支付
1 进入银联支付页面
2 输入用户名、短信验证码
3 输入支付密码
4 支付成功
与原有网银模式 相同
5 支付成功
单笔限额2000元，日累计限额5000元
28、伟大的事业不是靠力气、速度和 身体的 敏捷完 成的， 而是靠 性格、 意志和 知识的 力量完 成的。 29、人生最大的喜悦是每个人都说你 做不到 ，你却 完成它 了！
30、在实现理想的路途中，必须排除 一切干 扰，特 别是要 看清那 些美丽 的诱惑 。 31、激情，这是鼓满船帆的风。风有 时会把 船帆吹 断；但 没有风 ，帆船 就不能 航行。
建设银行
中国银行 农业银行
农业银行
招商银行 光大银行
华夏银行
上海银行 中信银行
民生银行
网银支付 借记卡/信用卡 工商银行 民生银行 农业银行 兴业银行 中国银行 广发银行 建设银行 招商银行 交通银行 浦发银行 平安银行 深发银行 中信银行 华夏银行
PS：较小的银行就不列举了，如认证支付和快捷支付的信用卡还支持：青海银行、福建银 行、江苏银行等地方银行
32、滴水穿石不是靠力，而是因为不 舍昼夜 。 33、忍别人所不能忍的痛，吃别人所 别人所 不能吃 的苦， 是为了 收获得 不到的 收获。
34、时间是个常数，但也是个变数。 勤奋的 人无穷 多，懒 惰的人 无穷少 。—— 字严 35、不同的信念，决定不同的命运！
36、只有你学会把自己已有的成绩都 归零， 才能腾 出空间 去接纳 更多的 新东西 ，如此 才能使 自己不 断的超 越自己 。 37、突破心理障碍，才能超越自己。
电子支付概述最新PPT课件
银行计算机 与其他机构 2的00计3算机之 间资金的汇 划，如代发 工资
通过网络终 端向客户提 供各项自助 银行服务， 如ATM（自 动取款机）
利用银行销售 终端为普通大 众在商户消费 时提供自动的 扣款服务 PO S
网上支付方 式的发展
1.3 电子支付概述
1.3.2 电子支付系统
1） 电子支付系统概述
：银行内部支付系统 Intranet Extranet ：各金融机构之间的支付系统 ：金融机构与其他商家、政府、消费者之间的支付系统 Internet
现代支付网络体系的构成
1.3 电子支付概述
1.3.3 电子支付系统
2）电子支付体系构成
?支付系统的层次
支付服务 系统
支付清算 系统
支付信息 管理系统
2. 工作环境 不同
3. 使用的通 信手段不同
4.电子支付具
有方便、快捷、 高效、经济的
优势
传统支付和电子支付的比较：
? 传统支付：现金交易；票据交流（支票、本票、汇票）
电子支付
传统支付
款项支付方式
电子、数字化方式流转
现金流转、票据转让、银行 汇兑等物理实体的流转
工作环境
开放的系统平台
封闭的系统
通信手段 优势
支付服务系统主要完成 客户与商业银行 之间的资金支付与结 算活动；支付清算系统主要完成 中央银行与商业银行之间 的资金支 付与清算活动；而支付信息管理系统体现的是金融系统的 增值服务与监管
方面的内容，它是建立在支付服务系统与支付清算服务系统基础之上的。
1.3 电子支付概述
1.3.2 电子支付系统
2）电子支付体系构成
1.1.3 支付活动
2） 支付活动的特点