中国银联网上支付简介
中国银联简介
公司简介
1、中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海，目前已拥有近400家境内外成员机构。
2、广州银联网络支付有限公司是中国银联控股、专业从事银行卡跨行网上支付、公共支付技术服务、银行卡受理网络建设专业化服务的高科技企业，公司成立于2001年12月13日。
经过近十年的发展积累，形成了银行卡终端专业化服务增值服务、海外代理收单等几大主营业务，在北京、深圳、香港、澳门以及广东主要城市设立了分支机构。
3、而我们东莞分公司作为广州银联网络支付有限公司分支机构，成立于2010年4月8日，是专职于东莞地区的银行卡受理、市场拓展与客户服务，积极推动银行卡电子支付技术在东莞的普及应用。
自成立以后与众多银行、多家著名企业建立了紧密的合作关系，依靠总公司的强大平台支持，以优质的服务、专业的技术，推动东莞地区银行卡产业的繁荣发展。
公司在做好传统POS专业化服务的同时，还积极利用自身技术优势，通过网络POS改造、积分卡等方式开展银行卡网上支付和增值业务。
电子行业银联电子支付业务介绍
电子行业银联电子支付业务介绍1. 引言随着电子行业的迅速发展和科技的不断进步，无现金支付方式日益普及。
在电子支付领域，银联电子支付作为一种安全、高效、便捷的支付方式，得到了广泛的应用。
本文将介绍银联电子支付业务的背景、工作原理以及未来发展趋势。
2. 背景2.1 什么是银联电子支付银联电子支付是指通过银联网络，使用银联品牌的信用卡、借记卡和预付卡进行的电子支付活动。
通过银联电子支付，消费者可以在线上和线下进行支付，商家可以接受电子支付方式来收款。
2.2 银联电子支付的发展历程银联电子支付的发展可以追溯到20世纪80年代，当时国内金融行业推行电子化支付的方案，以提高支付效率和降低交易成本。
银联作为全国性支付网络的建设者和运营者，推出了银行卡支付业务，为电子支付的发展打下了基础。
随着互联网的普及和手机支付技术的成熟，银联电子支付业务得到了进一步的发展和应用。
2.3 银联电子支付的重要性银联电子支付在电子行业中起着至关重要的作用。
首先，它提供了一种便捷、高效、安全的支付方式，使得消费者可以随时随地进行支付。
其次，银联电子支付为商家提供了一种灵活的收款方式，降低了现金管理和交易风险。
此外，银联电子支付也促进了电子化经济的发展，推动了经济的数字化转型。
3. 工作原理银联电子支付的工作原理可以简述如下：1.消费者在商家的支付终端（如POS机、手机应用等）上选择银联电子支付方式进行支付。
2.商家将支付请求发送到银联支付网关。
3.银联支付网关验证支付请求的有效性，并向发卡行发送授权请求。
4.发卡行验证消费者的账户信息，并向银联支付网关发送授权确认。
5.银联支付网关将授权信息返回给商家的支付终端。
6.商家支付终端将支付结果通知给消费者，并完成交易。
4. 未来发展趋势银联电子支付业务在未来呈现出以下几个发展趋势：4.1 移动支付的普及随着智能手机的普及和移动支付技术的成熟，移动支付已经成为了电子支付的重要组成部分。
银联电子支付将继续推进移动支付的发展，通过手机应用和移动支付终端的推广，进一步提升支付的便捷性和用户体验。
ChinaPay用户手册
NetPayClient用户手册（Version: 2.5.2）上海银联电子支付服务有限公司地址：延安西路2299号上海世贸商城大厦19楼1901-1905室(200336) Tel: (86-021)52504528 Fax: (86-021)62361165 Website: ©Copyright 2004.08 ChinaPay e-Payment Service Co.,Ltd. All rights reserved目录1.ChinaPay简介 (3)2.前言 (3)2.1.目的 (3)3.总述 (3)3.1.使用对象 (3)3.2.运行及开发环境 (4)3.3.术语 (4)3.4.基本概念 (5)3.4.1.公钥密码体系(Public-key Cryptography) (5)3.4.2.隐秘钥密码体系(Secret-key Cryptography) (6)3.4.3.摘要算法 (6)3.4.4.数字签名 (7)3.4.5.数字信封 (8)3.5.客户端NetPayClient在各系统下的安装及调用 (9)3.5.1.说明 (9)PayClient for Java 使用说明 (9)PayClient for Win32使用说明 (12)PayClient for C使用说明 (17)4.支付 (21)4.1.目标 (21)4.2.交易流程 (21)4.3.接入方法 (22)4.3.1.接入地址 (22)4.3.2.接入版本 (22)5.退款 (26)5.1.目标 (26)5.2.处理流程 (26)5.3.接入方法 (26)5.3.1.接入地址 (26)5.3.2.接入版本 (26)6.查询 (29)6.1.目标 (29)6.2.处理流程 (29)6.3.接入方法 (29)6.3.1.接入地址 (29)6.3.2.接入版本 (29)附录A 常见接入问题及解答 (31)附录B 应答码说明 (31)ChinaPay交易状态码 (31)NetPayClient API函数错误代码 (32)查询，单笔退款错误代码 (32)1.ChinaPay简介CHINAPAY 致力于发展中国金融电子支付服务。
银联商务账单支付系统简介
4.账单支付系统合作意向
线下支付优势
对出账机构，账单支付系统能够提供：
1）为出账机构迅速开拓全国线下支付渠道提供帮助，可根据出账机构的业务进行拓 展。 2）账单支付系统支持先款后货，能帮助出账机构增加有效订单，减少无效配送比例。 3）资金实时扣款，T+1日清算到账，协助出账机构有效加速资金归集速度。 4）银联商务利用自身积累的商户资源为出账机构提供多渠道支付受理窗口，通过网上 商城和目录销售手段协助出账机构挖掘潜在用户群。帮助商户拓展销售渠道特别是线 下销售渠道。 5）依托广大用户对银联品牌的认知度，使用银商账单号便利支付，从而也提高了出账 机构的服务信誉度。
银商便民支付
支付网点查询 |支付流程（图示）
货到付款银行卡支付
货到付款现金支付
选择
银商账单号支付
支付时请输入账单号，支持所有带银联标识的银行借 记卡和信用卡，安全无限额，推荐支付货款时使用！
6.操作界面模拟
网上订单，网下支付：
(2) 订单提交成功后，发现系统已经根据用户选项默认到对应的支付方式；
您的订单已提交成功!
在银联商务的发展过程中，我们注意加强自身的专业服务能力建设，研发了一系列的 专业化服务支撑平台，为各类电子商务及网上业务合作伙伴做支持,提高专业化服务水 平。
提供线上订单,线下支付 的便利支付服务
接听客户电 话，提供相应
服务
客户服务 系统
账单与支付 系统
综合业务 管理终端受理
管理系统
商户资料
生成各类 报表及资 金划付
目录销售适用内容： 由于便利支付终端的布放位置的特点，目录销售内容应该是与百姓生活息息
相关的日常生活必需品。
如：报刊订阅、日常生活用品、粮油食品等的订购。 网上商城适用内容：
银联互联网快捷支付产品方案介绍
根据用户需求提供定制化的支付解决方案，满足不同行业和场景 的支付需求。
综合金融服务
整合银行、保险、证券等各类金融服务，为用户提供一站式的综 合金融服务体验。
市场拓展
拓展海外市场
积极开拓海外市场，提升银联在国际支付市场的份额和影响力。
合作共赢
与各类金融机构、第三方支付机构等开展合作，共同推动支付产业 的发展。
填写支付信息
用户需要填写正确的支付信息，包括银行卡信息、支付金额等。
确认支付
用户需要确认支付信息无误后，进行支付操作。支付成功后，用户 会收到相应的支付凭证和短信通知。
查询与核对
查询交易记录
用户可以在银联互联网快捷支付平台查 询自己的交易记录，包括支付记录、退 核对自己的银行账户和支付账户 余额，以确保账户信息的准确性和完整性 。
04
产品市场分析
市场需求
用户基数大
随着互联网的普及，越来越多的 人开始使用网上支付，银联互联 网快捷支付产品的潜在用户基数
较大。
便捷性需求
用户对于支付的便捷性需求日益增 长，银联互联网快捷支付产品能够 满足用户快速完成支付的需求。
安全性需求
用户对于支付的安全性非常关注， 银联互联网快捷支付产品采用了多 种安全措施，能够保障用户的资金 安全。
绑定银行卡
01
选择银行卡
用户需要在银联互联网快捷支付 平台选择需要绑定的银行卡，并 填写正确的银行卡信息。
02
03
验证银行卡
确认绑定
用户需要提供银行卡的验证码， 以验证银行卡信息的真实性和准 确性。
用户需要确认绑定银行卡的信息， 并同意相关服务协议，完成银行 卡的绑定操作。
支付操作
网上银行支付的概述及特点
网上银行支付基本概述：网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一，也是网民在线支付的首选方式，是国内电子商务企业提供在线交易服务不可或缺的功能之一。
其特点是银行卡需事先开通网银支付功能，且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码，具有稳定易用，安全可靠的特点。
目前可以支持国内20多家银行的借记卡和信用卡。
产品特点：1、高效低成本接入银行合作商家无需与多家银行一一接入，缩减了系统开发和维护的成本，无需任何网络硬件和人力成本投入，在线即可轻松实现收付。
2、无需开发即可集成与银行紧密集成，建立一个从用户到银行的安全通道，提高用户对网站的信任度。
畅通的支付途径，稳定的支付后台，保证交易的稳定性。
3、支付网关轻松接入移联支付平台提供标准的接入说明文档，提供多种网络程序语言接入样例，接入更加方便快捷。
相关知识拓展：网上支付的基本流程基于Internet平台的网上支付一般流程如下：1、客户接入因特网（Internet），通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。
2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。
3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。
4、银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。
5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。
6、商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。
银联在线支付操作指南
银联在线支付操作指南
（一）银行卡号直接支付
1、进入银联在线支付界面，按界面要求选择支付方式。
（1）直接支付（免登录）：输入银行卡号，点击下一步；
（2）如以前使用过银联在线支付，界面将显示您在银行预留的手机号，并提示点击“免费获取”以获取短信验证码（如图）；如为首次使用，界面将提示输入您在银行预留的手机号，部分银行还会要求输入银行卡密码（借记卡）或有效期、CVN2等信息（贷记卡），填写完整后继续按提示操作。
（3）点击“免费获取”后，显示验证码已成功发送；
（4）输入手机短信验证码，点击“确认付款”；
（5）提示已成功支付，点击“返回商户”已完成报名费支付。
（二）钱包账户登录支付
1、进入银联在线支付界面，按界面要求选择支付方式。
（1）点击“登录银联账户付款”，提示输入用户名及登录密码；
（2）输入钱包账户信息，点击“登录付款”；
（3）系统显示钱包账户下已绑定的银行卡信息，如有多张绑定卡也可以自行选择使用；
（4）点击“免费获取”，将获得的短信验证码输入，并点击确认付款；
（5）提示已成功支付，点击“返回商户”已完成报名费支付。
第6章 银联支付
教学目标与要求
1.了解中国银联的定义、系统以及其他卡组织基 知识础
2.了解银联电子支付China Pay和银联在线支付 China Union Pay的业务类型及流程
3.了解银联手机支付的发展历程、支付系统及支 付模式
4.了解银联POS支付职能和收单业务流程
5.了解银联电子支付与第三方支付的关系及竞争 优劣势
6.1 中国银联介绍
02 开放型银行卡组织 在开放型银行卡组织中发卡机构和收单机构分 别由不同的银行独立承担发卡和收单服务，如维萨卡 (VISA)、万事达卡(MasterCard)和银联卡。开放性银 行卡组织除了作为消费者和商户交易的平台之外，它 还作为银行卡网络规则的制定者。如维萨卡和万事达 卡组织制定了一系列规则来指导成员间的“互联”。
中国银联作为一个为商业银行提供跨行交易清 算、方便银行卡支付的银行卡组织，处于中国银行卡 产业的枢纽和核心地位，对银行卡产业发展发挥着基 础性的作用。除不断推进联网通用，中国银联还致力 于拓展国际受理网络、发展网上支付和移动支付创新
6.1 中国银联介绍
6.1.1 银除联了与中银国行银卡联组，织目前国际上还有有六大信用卡 组织，分别是威士国际组织（VISA International） 及万事达卡国际组织（MasterCard International） 两大会员非盈利国际组织及美国运通国际股份有限公 司（America Express）、发现卡（Discover Card）、 大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际 信用卡公司（JCB）四家专业信用卡公司。
6.1 中国银联介绍 银行卡组织
6.1 中国银联介绍 与一般的产品不同，银行卡产业是双边市场网
2.络银产行业卡，组银织行分卡类组织如银联，处于该产业的核心。银 行卡产品在该组织提供的平台上，由发卡机构和收单 机构共同提供，由消费者和商户共同消费，从而构成 了一个复杂的系统。 从世界银行卡产业实践来看，依据收单机构的 不同，将银行卡组织分为封闭型银行卡组织与开放型 银行卡组织。
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中国银联网上支付
一、网上支付B2C业务
1、定义
持卡人登录商户网站，通过银行卡购买其网站上所展示的产品或服务。
2、支付方式
个人主动发起支付，个人账户支持借记卡和信用卡，支付方式通常为无卡有密方式。
3、目标商户
商户自有网站：有销售网站的普通商户，事业单位、公共服务单位、政府费税部门等。
商户无自有网站：可以进驻银联商城，品牌价值高的商户、地方特色商户等。
4、业务说明
主要是针对自有网站且有网上销售、缴费、缴税等需求的企业或政府部门,通过在其网站上增加银联支付网关,用户可以在商户网站上选择产品或服务后，通过银联支付网关完成从银行卡向商户的付款。
银联T+1将支付资金清算到商户指定的开户行账户。
对于需要退款的用户,商户可以直接在后台向银联发起退款操作,中国银联将在该商户日常交易金额中轧差清算。
商户只需要在网站上增加一个互联网插件和相关的退货接口,无需过多的开发,即可完成支付接入工作。
银联商务技术人员将全程协助商
户完成开发接入及后期对账工作。
5、费用标准
按交易金额的0.5%收取手续费，系统接入费、系统服务费等酌情收取。
6、网上支付产品
“银联在线支付”作为银联互联网支付的集成化、综合性工具，涵盖认证支付、快捷支付、网银支付等多种支付方式，广泛应用于购物缴费、还款转账、商旅服务、基金申购、企业代收付等诸多领域。
认证支付交易特点
持卡人在支付时输入银行卡卡号和密码，同时需要通过手机进行短信验证码的验证，验证通过才能继续进行交易，交易银行卡无需开通网上银行。
快捷支付交易特点
持卡人在支付时输入银联注册用户名和密码，同时需要通过手机进行短信验证码的验证，如绑定多张卡则会提示选择支付的卡。
交易银行卡无需开通网上银行。
网银支付交易特点
持卡人支付的卡片需要开通网上银行，即可凭卡号和密码进行支付。
二、网上支付B2B对公业务
1、定义
支付双方均为企业（政府）。
资金由多个企业（政府）对公账户付到同一个企业（政府）对公账户。
2、支付方式
通过银联B2B在线支付跳转付款方企业网银。
3、目标商户
自有网站的对公销售企业。
4、业务说明
供货企业在自有网站发布销售信息后，网站开发银联B2B系统支付控件,下游经销商通过登陆销售网站采购产品、下订单,并使用银联B2B在线支付，直接跳转企业网银向供货商付款。
5、费用说明
B2B业务定价一般为20元每笔
三、案例
中国银联网上支付系统拥有面向全国的统一支付网关，主要从事以互联网渠道为基础的电子支付业务。
案例：江苏移动、江苏省公务员考试。