[财经类试卷]2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(三)及答案与解析
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）及答案与解析一、单项选择题1 根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( )。
（A）占有权（B）所有权（C）支配权（D）使用权2 根据监管部门的要求，2018年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
（A）8.9％（B）10.1％（C）9.7％（D）10.5％3 下列业务中不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
（A）个人消费贷款（B）以存单作质押的个人贷款（C）个人住房贷款（D）信用卡透支4 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )。
（A）商业银行理财产品（B）中期票据（C）证券公司资产管理计划（D）信托投资计划5 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指( )。
（A）专项检查（B）稽核调查（C）临时检查（D）延续检查6 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。
（A）个人贷款（B）已核销的账销案存资产（C）抵债资产（D）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款7 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。
（A）吸收存款（B）向中央银行借款（C）发行金融债券（D）资本金8 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银行(2014)127号)，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是( )。
（A）同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构（B）交易的一方可以是企业集团财务公司（C）交易双方都应当是商业银行（D）交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准9 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是( )。
（A）银行理财业务是“轻资本”业务（B）理财业务是一项金融知识技术密集型业务（C）银行是理财业务风险的主要承担者（D）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金10 投资组合决策的基本原则是( )。
（A）风险收益最大化（B）风险最小化（C）期望收益最大化（D）既定预期收益率条件下，风险水平最低11 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
（A）9.1％（B）10％（C）20％（D）18.2％12 根据《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)，下列不属于商业银行终止条件的是( )。
（A）商业银行破产（B）商业银行解散（C）商业银行被撤销（D）商业银行重组13 根据《金融企业呆账核销管理办法(2015年修订版)》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。
（A）形成呆账的原因（B）金融企业出具的法律意见书（C）采取的补救措施（D）债务追收过程14 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。
（A）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定（B）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息（C）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。
并经消费者同意（D）银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息15 根据《商业银行内部控制指引》，下面关于内部控制评价的要求，说法错误的是( )。
（A）商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次（B）商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据（C）商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案（D）商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构16 中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。
（A）保障债券市场维持上涨势头（B）增强金融机构的信贷扩张能力（C）向商业银行传导紧缩的货币政策（D）促使股票市场维持上涨势头17 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是( )。
（A）改变贷款用途（B）逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益（C）借新还旧（D）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良18 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。
（A）200％（B）62.5％（C）125％（D）50％19 某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：①在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替；②将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗：③对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗：④对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计；⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。
根据《商业银行内部控制指引》”原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。
（A）①与③（B）③与④（C）②与⑤（D）①与②20 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了( )指标。
（A）总损失吸收能力（B）流动性覆盖率（C）杠杆率（D）净稳定融资比率21 银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
（A）匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则（B）匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则（C）制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则（D）匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则22 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是( )。
（A）通过代理收付款进行洗钱活动（B）销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售（C）超越委托范围办理业务（D）未经授权或超过授权擅自进行交易23 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
（A）股东大会（B）内部审计部门（C）监事会（D）外部审计部门24 根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
（A）某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准（B）某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场（C）某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员（D）某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件25 商业银行市场定位的步骤是( )。
（A）识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位（B）定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位（C）识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位（D）定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位26 下面不属于汽车金融公司可从事的业务是( )。
（A）经批准，发行金融债券（B）向金融机构借款（C）从事同业拆借（D）吸收公众存款27 我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是( )亿元。
（A）3（B）5（C）2.5（D）1.528 在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。
（A）资产规模和商业银行的盈利水平（B）资产规模和商业银行的风险管理水平（C）资本金规模和商业银行的风险管理水平（D）资本金规模和商业银行的盈利水平29 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法正确的是( )。
（A）银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告（B）银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩（C）银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构（D）银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理30 代理商业银行业务不包括( )。
（A）代理外币清算业务（B）代理外币现钞业务（C）代理结算业务（D）代理保险业务31 下列有关贷款管理的说法正确的是( )。
（A）项目贷款对于已建项目不得再融资（B）集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信（C）贷款人可以发放无指定用途的个人贷款（D）项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可32 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列说法错误的是( )。
（A）未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网点，从事其产品宣传、推介、销售等活动（B）商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品（C）商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度（D）商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识33 下列关于银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是( )。
（A）银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格（B）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚（C）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金（D）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金34 根据《银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是( )。
（A）基金管理公司（B）证券公司（C）城市商业银行（D）保险公司35 企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。
（A）11.5％（B）10.5％（C）8％（D）10％36 关于项目融资业务，下列表述错误的是( )。
（A）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入（B）项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人（C）项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目（D）针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式37 根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是( )。
2017年银行业专业人员职业资格初级银行管理真题试卷汇编三_真题-无答案
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）(总分240,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( )。
A. 占有权B. 所有权C. 支配权D. 使用权2. 根据监管部门的要求，2018年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
A. 8.9％B. 10.1％C. 9.7％D. 10.5％3. 下列业务中不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A. 个人消费贷款B. 以存单作质押的个人贷款C. 个人住房贷款D. 信用卡透支4. 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )。
A. 商业银行理财产品B. 中期票据C. 证券公司资产管理计划D. 信托投资计划5. 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指( )。
A. 专项检查B. 稽核调查C. 临时检查D. 延续检查6. 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。
A. 个人贷款B. 已核销的账销案存资产C. 抵债资产D. 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款7. 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。
A. 吸收存款B. 向中央银行借款C. 发行金融债券D. 资本金8. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银行(2014)127号)，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是( )。
A. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构B. 交易的一方可以是企业集团财务公司C. 交易双方都应当是商业银行D. 交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准9. 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是( )。
A. 银行理财业务是“轻资本”业务B. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务C. 银行是理财业务风险的主要承担者D. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金10. 投资组合决策的基本原则是( )。
2017银行从业考试真题完整版
2017银行从业考试真题完整版2017年银行从业考试真题一、单项选择题1.以下不属于金融犯罪分类的是哪一个？（）A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融工具管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪2.贷款诈骗罪与骗取贷款罪的主要区别在于什么？()A.银行是否遭受损失B.主体是否包括银行内部人员C.是否使用虚假证明文件D.是否具有非法占有的目的3.不属于国家发布的金融管理法律、法规的是哪一个？()A.《商业银行法》B.《证券法》C.《票据法》D.《股票法》4.从实施主体看，挪用公款犯罪属于哪一类？()A.利用便利型金融犯罪B.针对银行的金融犯罪C.银行人员职务犯罪D.危害金融机构犯罪5.金融犯罪的对象包括金融工具，以下哪个不属于金融工具？()A.货币B.有价证券C.信用卡D.受金融诈骗的单位6.金融犯罪的主观方面是什么？()A.过失B.故意C.罪过D.犯罪目的7.贪污罪的犯罪主体是什么？()A.自然人B.单位C.国家工作人员D.政府官员8.金融工作人员购买假币行为可能构成哪种罪名？()A.购买假币罪B.金融工作人员购买假币罪C.非法持有假币罪D.违反货币管理规定罪9.金融犯罪侵犯的客体是什么？()A.金融流通工具B.金融管理秩序C.金融工具D.金融管理法规10.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。
这一做法属于什么罪名？()A.背信运用受托财产罪B.挪用资金罪C.正常经营活动亏损D.违反《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》11.以下哪项不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪？()A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪12.关于犯罪主体的叙述，哪个是错误的？()A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.违法向关系人发放贷款罪是特殊主体C.单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体D.银行属于一般主体13.关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”说法，哪个是错误的？()A.数额巨大的账外资金到期兑现利息B.使银行丧失数额巨大的合法收益C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮D.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大B.是指银行或其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具资信证明、信用证、保函、票据、存单等金融票证的行为C.客观方面表现为出具的金融票证不符合法律规定D.主观方面需要具备故意或过失的犯罪主观意图E.属于金融犯罪中比较常见的一种类型B.客观方面表现为为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明等违反规定的行为，情节严重。
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
（分数：2.00）A.授信主体的统一√B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
②授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
④授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记√D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)9
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题多项选择题(本大题共30小题，每小题l分，共30分。
在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81[多选题]我国金融资产管理公司商业化改革转型后，其功能定位有()。
A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.处置金融不良资产的监管者E.多元化金融服务的实践者参考答案：A,B,C,E参考解析：随着我国金融资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展．主要有：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。
(2)各类存量资产的盘活者。
(3)资产管理业务的探索者。
(4)多元化金融服务的实践者。
82[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包含()。
A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求E.衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力参考答案：A,B,C,D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革主要内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包括：(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。
大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。
(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准(3)大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求(4)在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。
83[多选题]内部审计的主要工作方法包括()。
A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核参考答案：A,B,C,E参考解析：内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自行查核四种方法。
2017年银行从业资格考试真题卷(7)(2)
2017年银行从业资历考试真题卷（7）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.（）是贷前查询中最常用、最重要的一种办法。
A．现场调研B．搜索查询C．托付查询D．经过职业协会了解客户状况参考答案：AA贷前查询的办法包含现场调研、搜索查询、托付查询和其他办法。
因为现场调研可取得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前查询中最常用、最重要的一种办法，一起也是在一般状况下有必要选用的办法。
故选A。
2.（）是指操控客户产品本钱的第一道关口。
A．上游厂商资质B．操控好进货价格C．把好出产技术关D．操控好出售费用参考答案：BB原材料等物品构成客户的首要出产本钱，进货价格凹凸直接关系到客户产品价格的凹凸，因此把好进货价格关是操控客户产品本钱的第一道关口。
故选B。
3.告贷总结点评的内容不包含（）。
A．对告贷的还款状况的点评剖析B．对告贷客户挑选的点评剖析C．对告贷归纳效益的点评剖析D．对告贷办法挑选的点评剖析参考答案：AA告贷总结点评的内容首要包含：(1)告贷根本点评，就告贷的根本状况进行剖析和点评，要点从客户挑选、告贷归纳效益剖析、告贷办法挑选等方面进行总结，B、C、D三项均归于这一点评内容；(2)告贷处理中呈现的问题及处理办法，剖析呈现问题的原因，阐明针对问题采纳的办法及终究成果，从中总结阅历，防备同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出主张；(3)其他有利阅历，对处理进程中其他有助于提高贷后处理水平的阅历、心得和处理办法进行总结。
故选A。
4.银行营销安排的首要功能不包含（）。
A．安排规划B．人员装备C．安排运转D．会计核算参考答案：DD银行营销安排首要完结以下功能：(1)安排规划；(2)人员装备；(3)安排运转。
不包含会计核算。
故选D。
5.告贷丢失准备金中，关于其他不良告贷或具有某种相同特性的告贷，实施（）计提。
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)6
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题51[单选题]()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移参考答案：B参考解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
52[单选题]银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。
A.自然人B.法人C.金融机构D.企业参考答案：A参考解析：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人：53[单选题]下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险参考答案：D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”反映在两个方面：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。
二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。
54[单选题]下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。
A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息参考答案：D参考解析：银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银行业消费者提供相关真实信息的义务。
55[单选题]()规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》参考答案：A参考解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移规范了金融资产转移的确认和计量。
2017年银行从业资格考试真题卷1
2017年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列说法中正确的是____A.典当中的债款人保存对典当产业的一切权B.质押中的债款人坚持对质押产业的占有权C.质押中的债权人保存对质押产业的一切权D.典当中的债权人获得典当产业的一切权或部分一切权参阅答案：D典当和质押的差异在于典当中的债权人获得典当产业的一切权或部分一切权。
2.下列行为中，不构成署理的是____A.甲受公司托付，代为处理公司的民事诉讼胶葛B.乙受公司托付，以该公司名义与别人签定买卖合同C.丙受公司托付，代为申请专利D.丁受公司托付，代表公司在宴会上致辞参阅答案：D本题查核点是署理的概念。
依据规则，署理是指署理人在署理权限内，以被署理人的名义与第三人施行法令行为，由此发生的法令结果直接由被署理人承当的一种法令制度。
选项ABC均构成署理；选项D中，丁不是与第三人施行法令行为，所以不是署理。
3.私家银行业务的特征不包含____A.方针客户单一B.准入门槛高C.归纳化服务D.注重客户关系参阅答案：A4.从客户等级来看，理财业务客户规模____，服务品种____A.相对较广；相对较宽B.相对较窄；相对较宽C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄参阅答案：C5.商业银行在向客户供应理财参谋服务的基础上，承受客户的托付和授权，依照与客户事前约好的出资方案和方法进行出资和财物办理的业务活动是____A.出资参谋服务B.财富办理服务C.归纳理财服务D.理财参谋服务参阅答案：C6.下列关于理财参谋服务和归纳理财服务的叙说中，过错的是____A.理财参谋服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与归纳理财服务比较，理财参谋服务愈加杰出个性化服务C.归纳理财服务可划分为理财方案和私家银行业务两类D.与理财方案比较，私家银行业务个性化服务的特征相对强一些参阅答案：B7.金融安排为了完结其运营方针对其客户供应的个人理财专业化服务活动便是____A.财富办理业务B.私家银行业务C.个人理财业务D.归纳理财服务参阅答案：C8.个人理财首要是完结____的进程A.理财方针B.高收入C.高回报的出资D.人生方针参阅答案：A9.不属于私家银行业务特征的是____A.业务单一B.归纳化服务C.注重客户关系D.准入门槛高参阅答案：A私家银行客户等级最高，而等级越高的客户，银行会供应越丰厚的业务内容。
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(二
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（二）(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列符合票据业务监管要求的是( )。
A．实行专营部门集中审批B．利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C．携带凭证、印章等到异地办理票据业务D．办理无真实贸易背景的票据业务正确答案：A解析：根据加强票据业务监管要求，票据业务要实行专营部门集中审批，因此本题答案是A。
票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务，严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现，故选项B、C、D错误。
2．根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。
A．2％B．25％C．3％D．30％正确答案：C解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5％，关注类3％，次级类30％，可疑类60％，损失类100％。
3．根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。
A．商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B．商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C．商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D．商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。
商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
”因此A项错误。
《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包括详细解答
初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. （2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。
A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 C2. 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A3. （）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 C4. （2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C5. 从本质上看，银行是经营管理（）的机构。
A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 D6. 下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。
A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C7. 财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。
A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 C8. （）不属于商业银行战略风险的主要体现。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 A9. 以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。
2017年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷汇编(三
2017年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷汇编（三）(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是( )。
A．久期分析B．敏感性分析C．内部评级法D．缺口分析正确答案：C解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响；敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响；缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A、B、D选项都适用于计量商业银行账户利率风险，根据排除法可知本题选C。
故本题答案为C。
2．根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括( )。
A．信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B．信用风险、市场风险C．信用风险、流动性风险D．信用风险、市场风险、操作风险正确答案：D解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
故本题答案为D。
3．某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。
如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为( )。
A．120％B．90％C．100％D．70％正确答案：A解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％=(5+7)／10×100％=120％。
故本题答案为A。
4．商业银行应当对交易账户头寸至少( )重估一次价值。
A．每季B．每年C．每月D．每日正确答案：D解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。