初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷1(乐考网)
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选一、判断题(共20小题，每小题1分，共20分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A。
错误选B。
1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。
()A.正确B.错误2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。
()A.正确B.错误3.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。
()A.正确B.错误4.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。
()A.正确B.错误5.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。
()A.正确B.错误6.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。
()A.正确B.错误7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。
()A.正确B.错误8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。
()A.正确B.错误9.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。
()A.正确B.错误10.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。
()A.正确B.错误11.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。
()A.正确B.错误12.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。
2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。
A. 操作风险B. 信用风险C. 战略风险D. 流动性风险2.(判断题)(每题 1.00 分) 优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。
（）3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。
从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。
A. 操作风险B. 违规风险C. 交易风险D. 战略风险E. 监管风险4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。
A. 商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失B. 商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险C. 商业银行应当将接受投诉和批评看作是与客户/公众沟通的良好时机D. 商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验5.(判断题)(每题 1.00 分) 债项评级在本质上等同于贷款分类。
6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。
A. 盈利能力和流动性管理水平B. 盈利能力和风险管理水平C. 资本金规模和流动性管理水平D. 资本充足率水平和风险管理水平7.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。
A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失8.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行应当制定外币流动性应急计划，通常可以使用该外币的备用资源，切忌通过外汇市场将本币转换为外币来补充外币流动性。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题第1题商业银行的存贷比应当不高于()。
A.75%B.100%C.150%D.200%参考答案：A参考解析：商业银行的存贷比应当不高于75%。
第2题商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的( )。
A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小参考答案：C参考解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。
第3题下列不属于柜面业务环节的是( )。
A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信参考答案：D参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。
(2)现金存取款。
(3)柜员管理。
(4)重要凭证和重要物品管理。
(5)现金库箱管理。
(6)平账和账务核对。
(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。
D项属于法人信贷业务的具体环节。
第4题以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是()。
①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略;②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③参考答案：C参考解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
第5题根据()原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿参考答案：A参考解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷1(乐考网)
2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]风险管理最根本的动力来源是()。
A.资本B.利润C.股本D.风险参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。
2[单选题]某国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。
则该国家或地区的国别风险属于()。
A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：题中所述属于较低国别风险。
3[单选题]()是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。
4[单选题]()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。
A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。
5[单选题]个人信贷业务操作风险控制措施不包括()。
A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用。
点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年真题汇总
点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年真题汇总1.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是()。
A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险2.银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是()。
A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组3.商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括()。
A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表4.下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是()。
A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定5.下列选项中，不属于三级流动性储备的是()。
A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据6.出现期限错配是因为银行用()存款去支持()贷款。
A.长期;短期B.短期;长期C.短期;短期D.长期;长期7.下列属于商业银行风险管理的主要策略的是()。
A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出8.核心负债比例的计算公式为()。
A.核心负债/总负债×100%B.核心负债/总资产×100%C.核心资产/总负债×100%D.核心负债/核心资产×100%9.若()，则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。
A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于110.新产品/业务风险管理的对象不包括()。
A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品11.巴塞尔委员会第四版《加强银行公司治理的原则》强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第()道防线。
A.一B.二C.三D.四12.下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是()。
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。
点趣乐考网-初级银行从业考试《风险管理》2020年题库
下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是(??)。
A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账
D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务
参考答案：A
参考解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项;选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.内部审计
D.后台管理部门
参考答案：D
参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。
第7题
使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。
A.法律风险
B.战略风险
C.合规风险
D.国别风险
参考答案：B
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
第3题
以下关于银行交易账户的描述，不正确的是( )。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
D.30亿元
参考答案：D
参考解析：由于新发放的贷款，客户可能随时提取，因此应当持有100%的充足准备。
第9题
商业银行对市场风险管理承担最终责任的是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
参考答案：B
参考解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。
A. 36B. 15C. 28D. 42.(单项选择题)(每题 0.50 分) A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3.6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为（）天。
A. 72B. 10C. 120D. 1403.(单项选择题)(每题 0.50 分) 国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。
该国家或地区的国别风险属于（）。
A. 低国别风险B. 较低国别风险C. 较高国别风险D. 高国别风险4.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A. 负债流动性B. 表外流动性C. 资产流动性D. 表内流动性5.(单项选择题)(每题 1.00 分)银行监管的公正原则中，（）要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。
A. 实体公正B. 结果公正C. 执法公正D. 程序公正6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括（）。
A. 统一识别标准，实施总量控制B. 掌握充分信息，避免过度授信C. 主办银行牵头，协调信贷业务D. 分别制定标准，实施单独控制E. 中央银行牵头，避免权力集中7.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。
（）8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。
2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。
A. 建立多层次的流动性屏障B. 提高流动性管理的预见性C. 通过金融市场控制风险D. 提高负债的流动性2.(单项选择题)(每题 1.00 分)债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。
A. 10B. 30C. 60D. 903.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。
A. 违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B. 违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C. 违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D. 违约风险暴露只针对银行的表外资产4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。
A. 及时处理投诉和批评B. 制定危机管理应急计划C. 对所有个别风险一视同仁、集中处理D. 增加对客户、公众的透明度E. 与媒体保持良好接触5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。
A. 上市公司发行的债券B. 人民银行发行的票据C. 黄金D. 商业银行承兑汇票6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行在风险管理中引入经济资本与经风险调整的收益率（RAROC），有利于（）。
A. 优化经济资本在各类业务间的配置B. 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C. 有效控制商业银行的总体风险水平D. 反映盈利的长期稳定性E. 完全代替股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）7.(判断题)(每题 1.00 分) 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
北京乐考网-2020年初级银行从业资格考试风险管理强化试题
北京乐考网-2020年初级银行从业资格考试风险管理强化试题一、单选题1.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是( )。
A.采用自我评估法评估交易风险和预期损失B.利用经济资本配置限制高风险业务C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用金融衍生品对冲或转移市场风险2.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于( )。
A.财务报表检查B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性3.某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为 2 亿元，经济资本为20 亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(BVA)为( )万元。
A.8000B.10000C.11000D.60004.2012 年6 月，银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》再次对交易账户进行定义，下列不属于交易账户中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是( )。
A.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益B.能够进行积极的管理C.交易方面不受任何限制，可以随时平盘D.能够完全对冲以规避风险5.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是( )。
A.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率B.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细6.下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是( )。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证应随着风险管理手段的改进而调整D.验证主要由监管当局负责7.根据监管机构的要求，商业银行采用VaR 模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是( )。
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初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷
单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)
1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。
A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等
B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失
参考答案：D
易错项为B,A。
参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。
2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。
A.会计系统控制
B.人员控制
C.不相容职务分离控制
D.授权审批控制
参考答案：B
易错项为A,C。
参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。
内部控制框架的核心要素不包括人员控制。
3[单选题]战略风险的来源不包括()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
D.为实现战略目标所需要的资源匮乏
参考答案：B
易错项为D,C。
参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。
(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。
(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。
(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会
B.高级管理层
C.员工
D.监事会
参考答案：A
易错项为D,B。
参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。
5[单选题]日常国别风险信息监测渠道不包括()。
A.新闻平台
B.外部评级机构数据
C.银行内部信息
D.小道消息
参考答案：D
易错项为C,A。
参考解析：日常国别风险信息监测渠道包括A、B、C三项。