合规是商业银行可持续发展的必要条件
合规是银行的生命线
合规是银行的生命线摘要唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!正文也许在我们周围,能听到这样的一种声音:只要不发生案件和重大违规,为了业务的发展踩点小红线,出点小差错是正常的,也是不可避免的……殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”。
案件和违规常常发生于微小的疏忽和失误的瞬间。
这一瞬，也许就是0.1%违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。
这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。
有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边。
大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”，“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。
就我们邮储银行而言，我深切感受到了目前从严治行，规范管理带来的良好局面。
痛定思痛，警钟长鸣，记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先，唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业文化方为之延续。
也许在我们周围还能听到另外的一种声音:规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们业务的发展，比如：大额存取款必须提供本人有效身份证件，保险柜必须随时乱码……等。
细细想来，各项规章制度的建立，不是凭空想出来的产物，而是经历过许许多多实际工作经验总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和广大客户权益的能力，我们的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕少了一个螺丝钉，也会造成不可估量的损失。
身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最大的工作任务。
作为一名临柜人员。
我深知我工作的重要性，它是顾客直接与我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
，在临柜工作中，要做“有心人”。
合规-发展的基石
合规，发展的基石发展是永恒的主题，但真正的发展必须是全面协调可持续的发展，我行作为四大国有控股银行之一，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意好业务发展与风险管理的关系，努力做到效益与风险相统一。
合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将风险消除于无形。
要实现银行的持续、稳健发展,就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。
合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。
合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提,“合规操作,从我做起”,这样才能从源头上预防风险.“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。
作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。
虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。
在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
银行行长合规演讲稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨银行合规的重要性。
作为一名银行行长，我深知合规经营是银行稳健发展的基石，也是维护金融市场稳定、保障客户利益的关键。
在此，我将从以下几个方面谈谈合规的重要性以及我们银行在合规建设方面的努力和成果。
一、合规经营是银行稳健发展的基石1. 合规经营有助于防范风险合规经营是银行防范风险的重要手段。
在激烈的市场竞争中，银行面临的风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险等。
只有严格遵守法律法规，才能有效识别、评估和防范这些风险，确保银行稳健发展。
2. 合规经营有助于树立良好形象合规经营有助于树立银行良好的企业形象。
在金融领域，合规经营是企业信誉的体现。
一个合规的银行，能够赢得客户的信任，提升市场竞争力，为银行发展创造有利条件。
3. 合规经营有助于维护金融市场稳定合规经营有助于维护金融市场稳定。
金融市场的稳定关系到国家经济安全和社会稳定。
银行作为金融体系的重要组成部分，必须严格遵守法律法规，确保金融市场的稳定运行。
二、合规建设的重要性1. 合规建设有助于提高银行内部管理水平合规建设是银行内部管理的重要组成部分。
通过加强合规建设，可以提升银行内部管理水平，提高员工合规意识，降低合规风险。
2. 合规建设有助于提升银行核心竞争力合规建设有助于提升银行核心竞争力。
在合规经营的基础上，银行可以更好地发挥自身优势，为客户提供优质、高效的金融服务。
3. 合规建设有助于实现可持续发展合规建设有助于实现银行可持续发展。
在合规经营的前提下，银行可以更好地把握市场机遇，实现长期稳定发展。
三、我行在合规建设方面的努力和成果1. 建立健全合规管理体系我行高度重视合规建设，建立健全了合规管理体系。
包括：制定合规管理制度、合规风险评估、合规培训、合规监督等。
2. 加强合规培训我行定期开展合规培训，提高员工合规意识。
通过培训，使员工深入了解法律法规，增强合规意识，确保合规经营。
3. 强化合规监督我行加强对合规工作的监督，确保合规要求落到实处。
商业银行的监管政策与合规管理
商业银行的监管政策与合规管理商业银行作为金融体系中不可或缺的一部分，在经济发展中扮演着重要角色。
为了保障金融系统的健康运营，监管政策和合规管理成为了商业银行必须遵守的重要规定。
一、监管政策的背景与意义监管政策是指官方机构出台的规章制度，用以监督和管理商业银行的经营活动。
金融危机的发生一再证明，监管政策对于金融市场的稳定具有至关重要的作用。
监管政策的本质是为了减少金融风险、保护银行的客户和利益相关者，同时维护整个金融体系的稳定。
二、商业银行的监管政策内容1. 资本监管资本监管是商业银行监管的重要内容。
该政策要求商业银行在运营过程中具备足够的资本储备，以应对各种风险和挑战。
资本监管的目的是确保银行能够承受风险，提供稳定可靠的金融服务。
2. 贷款与信贷监管商业银行作为放贷机构，其贷款与信贷监管是监管政策中的重点内容。
政策规定了商业银行应遵循的贷款标准、限额和贷款利率等，同时监管机构会对商业银行的贷款风险进行评估和监控，以保护金融消费者的合法权益。
3. 流动性监管流动性是商业银行正常运营的重要指标，流动性监管要求商业银行在经营过程中具备足够的现金和流动性资产，以应对突发的资金需求。
监管政策规定了商业银行的流动性比率和监测指标，确保银行在面临流动性危机时能够保持正常运营。
三、合规管理的重要性与内容合规管理是商业银行在运营过程中必须遵循的行为准则和规范。
合规管理的重要性在于确保商业银行依法经营，规避潜在的风险和违规行为。
1. 内部控制合规管理的核心是建立健全的内部控制机制。
商业银行需制定合规规章制度，确保内部业务流程符合监管要求。
另外，还需要加强内部风险控制，明确岗位职责和权限，有效防范潜在的欺诈和失信行为。
2. 反洗钱与反恐怖融资商业银行作为金融机构，承担着反洗钱和反恐怖融资的重要职责。
合规管理要求商业银行对客户的身份和资金来源进行严格审查和监控，遵守相关规定，及时报告可疑交易，以防范金融犯罪的发生。
3. 信息安全与数据保护合规管理还包括商业银行对客户信息的保护与管理。
合规创造价值演讲稿
合规创造价值演讲稿合规创造价值演讲稿1合规创造价值，执行人人有责合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。
合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，我们应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
一、什么是合规要事事合规，首先要明白合规风险管理的相关概念。
合规，是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。
国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。
合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行的一项核心的风险管理活动。
二、为什么要合规“合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。
商业银行是经营风险的行业，世界各国的银行监管当局乃至全球性的监管机构对银行监管进行了深入的研究，指定了严密的监管规则，并对银行施行严格的监管，以保障银行持续稳健经营，维护国家乃至全球金融秩序。
监管规则和合规要求是从众多金融机构经营失败实践中总结得来的，是无形价值的直接体现。
执行监管规定，履行合规要求，就是在吸取他人教训，就是在避免损失，也就是在创造价值。
此外，合规风险是银行经营管理的基础性风险，是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和案件的重要因素，几乎所有的不良贷款、案件和风险事件都与违规操作有或多或少的关系。
因此，管理好合规风险、减少违规行为，可以更好发挥其他风险管理的作用，真正体现合规风险管理的价值。
三、如何做到合规为规范柜员管理，严格执行《会计法》、《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》、《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》中关于柜员准入、岗位轮换等制度的相关规定。
商业银行的经营有三大原则
商业银行的经营有三大原则商业银行作为金融机构的重要组成部分，其经营活动对于实体经济的发展起到至关重要的作用。
商业银行的经营活动需要基于一系列的原则，以确保其稳定、可持续的发展。
本文将讨论商业银行的经营活动中的三大原则，分别是风险管理、合规经营以及客户服务。
一、风险管理风险管理是商业银行经营的核心原则之一。
商业银行作为金融机构，其经营活动与风险息息相关。
商业银行所承担的各类风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
在实施风险管理时，商业银行需要从多个层面进行管理，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等。
商业银行需要建立风险管理体系，严格按照国家相关法律法规和监管部门的要求，对各类风险进行全面控制和管理。
风险管理不仅仅是为了保障商业银行的资产安全和经营稳定，更是为了保障广大客户的利益。
商业银行应该加强风险教育和风险意识培养，提高员工对风险的认知和应对能力。
同时，商业银行需要加强与监管部门和其他金融机构的合作，形成合力，共同应对金融市场中的各类风险。
二、合规经营合规经营是商业银行经营的另一个重要原则。
商业银行在开展各类经营活动时，必须严格遵守国家相关法律法规和监管政策，并按照监管要求建立相应的内部控制制度和风险管理制度。
商业银行需要建立合规风险管理体系，制定合规审查制度和流程，确保各项业务符合法律法规和监管政策的要求。
合规经营不仅是商业银行的法定责任，也是商业银行推动金融市场健康发展的重要保障。
商业银行应该加强对合规风险的认识和分析，完善合规风险管理措施，及时发现和解决可能存在的合规风险。
同时，商业银行需要积极与监管部门沟通，及时了解监管政策和要求的变化，确保自身的合规经营。
三、客户服务客户服务是商业银行经营的重要原则之一。
商业银行的核心业务是为客户提供各类金融服务，包括存款、贷款、投资等。
商业银行需要根据市场需求和客户需求进行产品创新和服务创新，提高服务质量和效率，满足客户多样化的金融需求。
商业银行应该加强客户关系管理，建立客户信任和忠诚度。
合规经营是银行的生命线
48 前 沿 业务
金融是现代经济的核心，金融安全事关国家经济社会的稳 定。商业银行是经营风险的企业，其风险突发性强，涉及面 广，危害性大，必须通过加强内控案防管理，才能有效贯彻执行国 家宏观经济政策，控制和化解风险隐患特别是系统性风险，维护 和保障经济社会稳定。
感和紧迫感，端正经营指导思想，强化第一责任， 坚 持 业 务 发 展 、内 控 案 防 齐 头并 进 ，两 手 抓 两 手 都要硬，把内控案防工作真正摆到突出位置，采 取有针对性的措施大力推进内控案防管理。
1.做好内控案防是贯彻执行国家宏观经济政 策、确保国家金融安全的需要。金融是现代经济 的核心，金融安全事关国家经济社会的稳定。商 业银行是经营风险的企业，其风险突发性强，涉 及面广，危害性大，必须通过加强内控案防管理， 才能有效贯彻执行国家宏观经济政策，控制和化 解风险隐患特别是系统性风险，维护和保障经济 社会稳段。商业银行经营中存在信用风险、市场风 险和操作风险等多种风险类型，风险客观存在， 无处不在，只有不断健全和完善内控案防机制， 实现对经营活动的全过程的管控，严肃查处各种
违规违法行为，才能堵塞漏洞，化解风险，防范案 件发生，将各类风险置于可控范围之内。
5.做好内控案防是员工切身利益的重要保障。 无数深刻的教训告诉我们，风险事件和案件一旦 发生 ，对 各 级 责 任 人 实 施 政 纪 、法 律 与 经 济 方 面 的责任追究等处罚措施，将直接影响到员工的经 济利益、职业生涯，乃至整个人生。通过加强内控 案防 工 作 ，全 面 实 施 内 控 案 防 长 效 机 制 ，才 能 有 效防范和化解各类风险事件及案件的发生，保障 员工的切身利益。
一、提高认识，压实主体责任 商业银行是经营风险的企业，始终在风险 博弈中求生存、求发展。商业银行发生违法违规 案件，严重威胁银行和客户资金安全，给银行信 誉和社会形象带来了不利影响，也给银行业务 持续健康发展带来阻碍。从这个意义上讲，合规 经营就是银行的生命线。因此，作为银行高管人 员，必须强化内控案防工作，坚持做到“一岗双 责”，始终把业务发展和内控案防同时作为各级 管理人员的第一责任，进一步增强责任感、危机
银行商业银行合规文化重要论述
一、合规与合规管理是组织可持续发展的基石合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
银行业是一个高度约束、高度监管的行业，一切经营管理活动必须建立在合规的大框架前提下。
人民银行设定的宏观审慎评估体系MPA 和银监部门设定的CAMELS 评级体系，无一例外都是将合规经营放在首要位置。
从巴塞尔协议中，合规被理解为：（一）一种普遍意识。
一种全员需要遵守的合规意识。
即一切经营管理活动都是有制度和流程可依的。
（二）一种道德标准。
即合规是人主观能动性的表现，建立合规光荣、违规可耻的道德标准。
（三）一种价值取向。
即合规能为商业银行带来直接价值，同时也能带来商誉。
违规则带来巨大的负面价值，甚至遭受监管巨额经济处罚。
合规是经营管理的前置条件，是银行业一项核心的风险管理活动，是一种个人、团队和经营主体的潜意识在经营管理中的主观能动性表现。
这种潜意识和主观能动性又因人、团队而异，必须通过合规建设来引导、规范和约束。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。
”“没有规矩，不成方圆”。
倡导合规经营，首先需要持续强化合规建设，并且常抓不懈。
合规建设首先是人的问题，从业人员必须知晓规章制度、法律法规；其次，要树立合规意识、知晓合规风险节点、清晰评判违规代价；再则就是设立相关部门专司其职和合规风险管理体系，设立业务流程和内控制约机制，监督业务经营管理的每笔业务、每个流程、每项活动。
合规建设不是虚无缥缈的东西，而是嵌入商业银行经营管理的每一场景，没有人能置身事外，它是全域、全员、全流程的活动。
合规管理，与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱，是内控的一个重要方面，也是风险管理的一个关键环节。
合规管理中讲的“合规”可以细分为三个层次：1、规制，即遵守公司总部所在国和经营所在国的相关法律法规和行业准则。
2、规则，即遵守公司内部规章制度，包括企业价值观、商业行为准则。
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合规是商业银行可持续发展的必要条件
俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对商业银行合规重要性深入浅出的最好诠释。
商业银行是经营风险的特殊企业，如果把商业
银行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而其所有的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多
的0也没有丝毫的意义。
合规是商业银行实现可持续发展、高管谋
安心泰然、员工谋自由幸福的基础。
首先，合规是银行业必须做的事情，是银行赖以生存和发展的生
命线，是银行稳健安全经营的基础，是立行之本、兴行之源。
科学
发展观的基本要求是全面协调可持续发展。
对银行业的要求不是图
一时之利，或者一两笔业务而带来的片面利益，而是员工和客户均
有所发展。
作为从事经营货币业务的高风险行业，依法合规经营是
银行实现可持续健康发展的前提和基础，是商业银行必须坚守的生
命线，也是其长期稳健发展的前提。
合规执行和合规建设是管好风险、遏制案件的有力抓手，是高管人员守土有责的首要职责。
合规是商业银行生存和发展的立身之本，确保经营活动的合规性是商业银行稳健发展的基础。
商业银行要生
存就必须全面加强合规建设，坚决强调源头合规，推进程序合规，
着力行为合规，严查各类违规。
严格落实内控制度，做好合规执行是商业银行经营管理安全和效益的保障，是防范各类风险的底线，底线守不住，其他都是空谈。
必须时刻紧绷合规这根弦，不断提高合规意识，建设合规文化，不
断加强内控建设，提升制度执行力，构建合规建设长效机制，坚决
杜绝各类违规事件发生，为防风险和谋发展打下坚实基础。
目前，商业银行面临的风险是多样的，但管控风险的重点还是要
把合规经营摆在第一位。
绝对不能认为在工作中打“擦边球”、违规对业务发展有好处。
从业内案件统计数据来看，员工违规带来的效
益远远小于负面影响。
不管对面积广、技术比较薄弱、涉及到经济
基础比较薄弱领域的中小银行，地方银行，还是对比较好的、做高
端业务的大型商业银行来讲，管理风险都应排第一位，要坚持合规。
没有合规作为基础，其他发展都不牢固，甚至会断送银行及其高管、员工的发展前途。
其次，合规是高管谋安心泰然的唯一选择。
商业银行的高管
人员，要对银行经营过程中的各类问题和风险承担最终责任。
而不
按制度规定执行，没有合规，“一把手”想保持内心稳定、事业泰然，是不可能的。
只有合规做到了，才能安心做其他事情。
那些发生案
件的机构的“一把手”就是鲜活的例证，因不合规出了案件后，整
夜整夜睡不着觉，把所有的精力都投入到了案件处理当中，哪还有
心思和精力做其他重要的工作！没有出案件的机构的“一把手”一
定要引以为戒，不要等到出了案件才后悔。
合规建设不到位，最终必然给全局性工作带来被动影响甚至巨大
灾难。
因为不论高管做了多少工作，为单位、为社会做了多少贡献，给总行带来多少利润，给员工带来多少福利，合规一旦出问题，或
者发生一个案件，就能把所有成绩都拉下去，一票否决。
大量的管
理实践证明：得控则强，失控则弱，无控则乱，长治才能久安。
商业银行高管人员，在这个自媒体时代，必须明白一个道理：没有任何一笔交易、任何一个客户、任何一个项目比银行的声誉更重要。
高管人员要把这句话打造成座右铭，让这句话成为自身事业发展的坚定理念，成为做好内部管理和业务经营行为的根本准则。
如果能够严格执行这一条，最终获益的将是高管人员自身的事业泰然。
最后，合规是员工人生幸福的根本保障。
合规不仅是商业银
行实现商业可持续发展的前提基础，同时也是员工实现人生价值、提升人生幸福指数的根本保障，作为银行从业人员，其人生追求都是希望银行稳健发展、福利待遇不断提高、个人事业有所成就、自身价值得到体现、家庭生活美满如意、精神生活愉悦舒畅。
然而，违规违纪却是实现这些人生目标的“天敌”和最大障碍。
因为当一个人由于一时头脑发热、鬼使神差地违规之后，其带来的后果无非是两种情况：一是违规很快被发现。
重者即被判刑入狱，成为罪犯，违法所得被没收，正常收入被停止，个人事业前程毁于一旦，并且还要长期连累家庭，给家属和亲戚朋友都带来心灵上的创伤及经济等多方面的压力，自己也因此背上沉重的精神负担。
二是违规行为暂时未被发现。
即使暂时不被人发现，但因违规行为在职业生涯过程中留下随时可以查出的痕迹，迟早会有被查出的可能性，使违规者从此背上沉重的精神包袱，心里产生了难言的恐惧感，唯恐被人发觉，神魂颠倒，惶惶不可终日，整日备受煎熬，常常会从噩梦中惊醒。
无数惨痛的事实也证明：违规有害无益，任何违规都是没有
一点点好处的。
总之，任何真正谋求为投资者、股东、客户、员工、社会带来有效价值的商业银行，都应该把合规作为自己的庄严承诺，写在自己的旗帜上，这样的商业银行才不致成为金融市场上昙花一现的过客，才能经得起经济周期的洗礼，才能成为有持续竞争力的百年老店，才能在激烈的市场竞争中有一席之地乃至立于不败之地。
作者：田丰收。