关于农业保险需求影响因素研究的文献综述
农业保险需求影响因素探析
农业保险需求影响因素探析［提要］众所周知，农业是吉林省的支柱产业，但农业的发展受到自然因素影响较大，有着众多不确定性，农业保险可以有效地规避自然因素的不确定性带来的风险。
本文在取得农业保险保费收入、吉林省农村居民人均可支配收入以及政府用于农业的财政支出等数据基础上，建立影响吉林省农业保险需求因素的模型。
通过实证分析，对吉林省农业保险发展提出意见，以促进吉林省农业保险向更广的范围和更深的层次发展。
关键词：吉林；农业保险；保险需求一、引言吉林省位于中国东北中部，广阔的耕地面积和四季分明的温带大陆季风性气候使得吉林省成为中国粮食主产区之一、农业对吉林省经济发展具有强大的支撑作用。
但农业生产面临太多自然风险因素，自然灾害是影响我国粮食综合生产能力的主要因素之一、自然灾害有着不确定性、偶然性的特点，难以提前采取相关措施进行预防。
农业保险作为一种分摊农业经济损失的风险管控手段，能够有效地减少因自然灾害造成的农业经济损失。
然而，自我国恢复实行农业保险制度以来，不管是农业保险险种的供给还是农民购买农业保险的需求意愿，都处于一个较冷的状态。
吉林省作为农业保险的全国六个试点地区之一，应根据自身实际情况挖掘购买农业保险的核心需求，对全国农业保险的推行起到以点带面的先行性作用。
研究究竟是什么因素影响了吉林省农业保险的需求，又是通过怎样的过程影响的，对推进吉林省乃至全国农业保险的发展具有重要意义。
二、吉林省农业保险发展现状针对农业保险市场“供需双冷”即供给有限、需求不足的状态，自2023年中央财政实施保费补贴开始，吉林省为提升农业保险需求、减轻农户购买保险经济负担，也不断加大农业保险补贴力度，由此，吉林省农业保险保费收入连年上升。
虽然农业保险保费收入有所提高，但从保险密度和保险深度的角度看，情况仍然不容乐观。
总体来说，农业保险深度依然较低，可见农业保险没有充分发挥出其在农业生产风险中的防范作用。
要使农业保险充分发挥其在风险规避和灾后经济补偿作用，就要提高农业保险的保险密度、加深农业保险的保险深度。
农业保险文献综述
农业保险文献综述一、国外理论研究现状国外对农业保险的相关研究从19世纪就已经开始。
国外农业保险的发展时间长、运行状态好，所以研究的时间跨度更大、资料更全、范围更广、研究方法也更为先进。
国外关于农业保险的研究主要有以下几个方面：1、关于农业保险的性质的研究。
Roumasser(1978)使用福利经济学的方法对农业保险进行研究认为，农业保险存在正外部性。
Hazell(1981)通过系统研究认为农业保险具有正的外部性。
Mishra (1997)也指出虽然农业保险并不是公共物品，但却存在着收益的外溢。
经济学家Hazzel(2000)的研究指出农业保险是准公共物品，政府直接经营或提供一定形式的支持对农业保险的健康持续发展是必不可少的。
2、关于农业保险的需求的研究当前保险需求研究的理论依据是1947年由Neumann和Morgenstern提出的期望效用最大化理论。
Arrow(1963)运用期望效用函数对消费者关于是否购买保险的决策进行了研究并推导出风险规避型消费者进行完全保险的边界。
如果消费者购买保险之后的效用相对于没有购买保险的效用较高时，消费者必然会选择购买保险。
然而，随着保费的上升，在保障程度不变的条件下，消费者的效用会逐渐下降，当保费上升至一定程度之后，消费者就不会再购买保险，从而得出保险价格是影响消费者保险需求的重要因素的结论。
Goodwin和Featherstone(2003)从需求弹性的角度对美国农业保险需求进行了实证分析，研究表明美国农业保险的需求弹性在1993年至2000年期间一直在下降。
Geoffroy Enjolras(2009)通过对法国农场农业保险的实证分析，对农场主的农业保险需求进行了重新估测，得出农场主对农业保险的需求由于农场主多样化生产而受到削弱的结论。
Goodwin和Rejesus(2008)对农场利润、灾害救济和农业保险之间的关系进行了研究，得出的结论是农场主更希望获得政府的灾害救济金而不是选择去购买农业保险，因而政府的灾害救济计划在一定程度上削弱了农场主对农业保险的需求。
农业保险文献综述
农业保险文献综述作者：黄畦霖来源：《财讯》2018年第27期我国是一个农业大国，农业保险在农业生产中发挥着重要作用。
本文对国内的农业保险研究成果进行了回顾，包括农业保险需求、财政补贴、国外经验、政策性农业保险等，并对国内现有的研究进行评述，指出未来研究方向。
农业保险农村金融国外学者对农业保险理论的研究始于20世纪30年代。
在1938年，美国政府开展了联邦保险计划，目的在于当农产品收成不好时能够保障农民的收入。
1980年通过了“美国农业保险法”，农业保险正式形成。
中国的农业保险起步于20世纪80年代，虽然起步较晚，但是相关文献也比较丰富。
文献综述（1）农业保险需求对于农业保险，首先应讨论的是对农业保险的需求。
国内大部分学者对于影响农业保险需求因素的研究都是以某个地区为例，分析该区域的特征。
惠献波（2016）1调查了河南省1025户农户，得出的结论是年龄、文化程度、农业保险的宣传力度、对农业保险的了解程度、农业风险预期、亲朋邻居投保情况、保费补贴水平对农户衣业保险需求意愿有显著影响。
柏正杰（2012）2对甘肃省黄土高原区1028户农户入户问卷调查，实证结果表明收入水平与农户购买农业保险的意愿正相关。
但是非农收入对农户购买农业保险产生负向影响。
宁满秀（2005）3调查了新疆玛纳斯河流域部分的棉农来进行实证分析，研究表明，农户对农业保险的需求主要受农业生产风险的大小、棉花专业化生产程度、总耕地面积、户主务农时间长短等因素的影响。
杜鹏（2011）4以湖北五县市342户农户为样本，研究发现，家庭农业人口数量、农业收入占比、贷款经验、对农业风险的认知、对农业保险的了解程度、保单产量保障水平、政府信任水平和政府补贴与农业保险需求显著正相关。
可以发现在不同地区，影响农户购买保险的影响因素是不同的。
除了不同地区外，还有学者考察了不同类型农户的保险需求意愿。
王洪波（2016）6将农户划分为合作社、龙头企业等新型农业经营主体和传统农户，通过实证分析发现，合作社、龙头企业等新型农业经营保险需求更为强烈；不同经营主体的相同点在于曾经购买过会使他们更愿意投保，并且政府的宣传引导也会增强投保意愿，但是各经营主体的多样化保险需求没有得到满足。
《农业收入保险优势与保险定价分析文献综述3800字》
农业收入保险优势与保险定价研究文献综述目录农业收入保险优势与保险定价研究文献综述 (1)一、国外研究综述 (1)（一）关于农业收入保险的产生与发展的研究 (1)（二）关于农业收入保险作用和优势的研究 (2)（三）关于农业收入保险定价的研究 (2)二、国内研究现状 (3)（一）关于农业收入保险的产生与发展的研究 (3)（二）关于农业收入保险优势的研究 (3)（三）关于农业收入保险定价的研究 (3)文献综述 (4)英文 (4)中文 (6)我国是农业大国，历史上发生过洪水、干旱、冻害、冰雹、沙尘暴等大规模自然灾害不计其数，农作物受损，一旦发生重大农业灾害，将破坏农民收入来源，大大减少农民收入，影响农民正常生活，严重影响农业经济快速稳定发展，因此，国家制定了农业收入保险，随着农业收入保险的实施，关于农业收入保险的研究也越来越多。
一、国外研究综述（一）关于农业收入保险的产生与发展的研究20世纪初，美国经历了两次比较大的自然灾害，1938年，美国政府颁布了《联邦农作物保险法》，极大地改善了当时美国农业收入保险制度的缺失。
此后，国外一些学者开始研究农业收入保险。
到1970 年代，该理论相对成熟。
Loren, W, Tauer（1985）分析各国出台的有关农业收入保险的法律法规，如美国颁布《联邦作物保险法》等法律法规，法国颁布《农业互助保险法》、《农业灾害赔偿法》等法律法规。
Kir wan, Barrett E（2007）分析美国农业保险，加强农业生产保障和风险控制和销售。
农业可能发生的巨灾风险分散，保证了农业收入保险巨灾风险分散体系的运行，这是独有的再保险模式。
Peoples（2008）Brando A S P , Martin W J（2009），指出如果获得政府补贴，农业生产者和经营者将增加购买农业收入保险的意愿，因此这成为农业收入保险需要政府参与的理论基础。
（二）关于农业收入保险作用和优势的研究Gallenstein R（2017）指出推动农业收入保险高质量发展，为农业风险保驾护航。
农户农业保险有效需求的影响因素研究
宁满秀等 [8] 的研究能够对此进行合理解释：我国政府救灾补贴
研 [J]. 农业技术经济，2019（2）：85-98.
不是生产补贴而是灾后补贴，补贴额度不会超过损失额度，因 [3] 程静，刘飞，陶建平 . 风险认知、风险管理与农险需求：
此救灾补贴并不会提高农户对农业保险的有效需求。
基于行为金融视角的实证研究 [J]. 南京农业大学学报（社
参考文献 [1] 黄益平，王敏，傅秋子，等 . 以市场化、产业化和数字化
策略重构中国的农村金融 [J]. 国际经济评论，2018（3）： 106-124，7. [2] 杨军，房姿含 . 供应链金融视角下农业中小企业融资模式 及信用风险研究 [J]. 农业技术经济，2017（9）：95-104. [3] 常玉栋 . 农业供应链金融的创新机制 [J]. 社会科学家， 2019（8）：42-47. [4] 杨雯雯 . 供应链金融视角下农业中小企业融资模式及信用 风险研究 [J]. 财经界，2020（6）：42-43. [5] 房姿含 . 供应链金融视角下农业中小企业融资模式及信用 风险研究 [D]. 南京：南京农业大学，2018：18-23.
JIANGXI AGRICULTURE 131
家，其根源在于农户对农业保险的需求不足。基于此，在阐 刘妍等 [4] 在研究此问题时，将农户最近 3 年的风险情况纳入
述农业保险有效需求现状的基础上，构建农户农业保险有效 实证分析体系，发现该三年发生的风险强化了农户对风险的
需求影响因素研究框架，并对后续进一步研究进行展望。
认知，这类农户有较高的小额保险需求。
2011（5）：106-112.
户目前有没有购买农业保险或是否有保险需求作为识别需求 [5] 刘亚洲，钟甫宁 . 风险管理 VS 收入支持：我国政策性农
政策性农业保险的文献综述
政策性农业保险的文献综述针对农业保险问题，从国内外两方面进行了详细综述。
对我国农业保险问题的发展困境，三大主体，即农户、保险公司，政府进行分析，最后提出了改善的若干建议。
标签：农业保险；综述“三农”问题一直是我国的重中之重，自改革开放以来也对我国的农业发展有了不断的新认识。
其中，农业容易受到多种自然灾害和环境变化（如旱、涝、风、冰雹、寒潮、病虫害等）的影响，产量极其不稳定，从而对农业的发展、农民的收入也有一定程度的影响。
而我国作为自然灾害频发的地区，做好农业保险也至关重要，对农业行业的发展和经济增长都起到关键性作用。
1 国外文献综述世界上其他国家如美国、加拿大等的农业保险发展历程，农业保险在世纪初期的市场化经营中同样经历失败。
Valgen（1922）通过分析了20年代初期在达科他州和蒙大拿州的火灾保险公司提供农业保险并惨重失败，他认为农业保险的市场化经营的初步尝试是失败的。
Miranda和Coble 等人（1991）从需求和供给两方面来说明保险市场失灵，影响需求的是感知失灵、有效需求不足，抑制供给的是系统性风险和信息不对称。
从农业保险需求方考虑，Tang Sai，Wang Yulian（2010）通过对2007年11月至2008年3月在中国东北黑龙江省粮食产量和调查问卷的数据，建立实证模型分析了农户购买农业保险的意愿主要和家庭规模、农业用地、农业受教育程度有关，并在最后的结论中强调政府在其中的重要作用。
可见，政策性农业保险在其中的重要作用。
Ezdini Sihem（2017）提出了影响农业保险需求的因素，有农业保险费，耕地面积，农业保费补贴，农民的受教育程度，收益率风险和宗教信仰等，这也再次提到了宗教信仰。
并用美国和欧洲国家的数据通过实证得出耕地面积，农业保费补贴，农民受教育程度和收益风险对农业保险需求的影响是积极显著的，农业保费与其负相关。
对于宗教的影响，发现基督徒农民更有可能在美国和欧洲国家采取农业保险。
国内农业保险需求影响因素研究综述
国内农业保险需求影响因素研究综述1张乐柱1高士然1于明珠2孙红（1华南农业大学经济管理学院，广东广州510642；2武汉纺织大学经济学院，湖北武汉430200）摘要：农业保险是我国用来降低农业生产风险的重要工具，农业保险需求的影响因素是多元和复杂的，文章分别从农户个人、家庭、政府、保险供给方四个层面对农业保险需求影响因素进行综述。
结论表明：对于同一指标，由于不同学者对其定义各异而存在不同的结论，文章尝试解释了此情况，并从数据获取、研究主体、变量定义、政府干预四个角度提出建议，以期为我国农业保险未来研究工作提供参考。
关键词:农业保险；有效需求；影响因素[基金项目]广东省哲学社会科学规划项目(项目编号:GD16CGL04)；广东省财政厅自主项目(项目编号:Z201880)。
[作者简介]张乐柱(1965-)，男，山东莱芜人，博士，教授，研究方向：农村金融；通讯作者：高士然(1996-)，男，甘肃武威人，硕士研究生，研究方向：农村金融；于明珠(1993-)，女，山东枣庄人，硕士研究生，研究方向：农村金融；孙红(1988-),女，湖北武汉人，博士，讲师，研究方向：农村金融。
一、引言农业作为我国基础产业，是关系国民生计、推动国民经济持续发展的重要环节。
农业经营对自然条件的依赖度较强，而我国是世界上遭受农业灾害最为严重的国家之一[1]，频发的自然灾害增加了农业生产过程中农户遭受损失的可能性，阻碍着农业稳定健康发展。
为了降低农户在农业生产过程中面临的风险、提高农户的农业生产效率，我国开始采用各类风险管理工具。
农业保险作为降低农业生产风险的主要工具，近年来在我国得到快速发展[2]。
截至2018年10月，我国农业保险保费收入达到515亿元，居全球第二，保额高达2.62万亿元，财产保险公司进行的农业保险赔款及给付额在2003-2017年由3.47亿元增加到333.4亿元，增长幅度极为显著[3]。
经过几十年的发展，我国农业保险由最初的商业性保险转变为政府支持保险公司经营模式和中央财政给保费补贴的政策性保险。
农业保险的影响因素分析文献综述
农业保险的影响因素分析文献综述一.购买农业保险的影响因素分析近年来，自然灾害频发影响农业生产，影响农民脱贫致富，影响社会经济的稳定发展，但农业保险的发展仍存在许多问题，研究分析农业保险需求的影响因素将有助于保险政策的制定和农业保险的实施发展。
Milton Boyd等（2011）采用probit回归模型分析8个因素在中国内蒙古地区对农业保险购买的影响，其中对农业保险的认知、购买过农业保险、对农业保险公司的信任、农户承担的风险数量、农业保险低费率的重要性和政府是农业保险的重要信息资源7个因素对农业保险的购买有显著性影响。
Matthew Ginder等（2009）通过邮寄调查的方法在伊利诺斯州的42个地区收集信息，其中价格是决定农业保险购买最主要的影响因素；采用logistic回归模型对数据进行分析，其中种植面积对对农业保险的购买有显著性影响，基于保险的类型和覆盖农作物的类型不同的影响因素在农业保险购买中起作用。
Rong Kong等（2011）通过对山西省和甘肃省的890份农户调研数据采用线性回归分析影响购买天气保险意愿的因素，发现干旱保险的需求向下倾斜，且富有弹性，因此为了大力推广天气保险的购买率，农户需要一个适合的保费；因为风险更高相对于养殖业保险，农户愿意支付更多在种植业保险上；采用Pert分布发现，变异系数越高农户购买天气保险的意愿越强烈。
学者通过运用相关模型对购买农业保险的影响因素进行定性分析，找出影响农业保险需求的主要因素，其中较为突出的是价格因素，低价格对农户的吸引力较大。
二.农业巨灾保险的定价研究我国从2006年才开始出现农业巨灾保险方面的研究。
对于农业巨灾保险定价的研究一般包含两个方面：风险区划和费率厘定。
（一）农业风险区划研究现状对于农业保险风险区划的研究，风险区划是以风险种类或构成风险的要素为指标，把风险相同或相近的地域划在一起作为同一个风险区，进行风险区域划分，以便于控制和管理风险（周延、郭建林，2011）。
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农业保险需求的影响因素研究文献综述摘要：本文以对农业保险需求影响因素的分析作为主题，对农业保险需求影响因素性质进行分类，回顾了前人对此的研究成果，总结出多数研究均不够系统全面，其科学性和实用性值得商榷，不足以作为实际工作的指导意见。
在此分析基础上指出在在必要的范围内组织或以课题等形式招标资助较大规模的调研活动，以普遍性的资料准确揭示整个过程中存在的普遍问题，进而寻求科学价值和应用价值均比较高的对策建议。
关键词：农业保险；聚焦“三农”；农村经济；农业发展一、引言我国是农业大国，农业是国民经济的重要组成部分，鉴于近年自然灾害较严重，给农民带来巨大的经济损失；其次，现阶段农村经济出现了许多新特点，农业生产面临着新风险，亟需借助农业保险来分散农业风险，而农业保险需求并不充足，故借由对影响农业保险需求的因素进行分析，找出适合提高农民参保积极性，发展农业保险以减少农民损失的方法。
本文所述农业保险指农业生产者在从事农业生产经营过程中，对由于自然灾害、疫病等意外事故所造成的经济损失提供保障的保险。
以下将2004年以后国内研究成果和部分国外成果按影响因素的性质进行分类简述。
二、农业保险需求的影响因素分类在前人研究成果的基础上，本文将影响农业保险需求的因素总体地分为两类：微观和宏观因素。
其中，微观因素指基于保户个体的主观意识、个体经济和农业经营方面的因素，宏观因素指在宏观经济、政策制度和农业保险其他主体等层面对农户的农险需求产生影响的因素。
（一）微观因素1.主观因素主观因素主要指农业经营者由于个体自身的各种私人情况对农业保险需求产生影响的内在因素。
（1）替代因素张跃华、顾海英、史清华（2007）对河南省622个农户样本进行实证分析、张伟、郭颂平（2013）均认为在总体收人水平仍然较低的情况下, 农民有限的收入会首先用于满足对他们来说更为重要的支出需要：子女教育，养老和医疗, 而不是农业保险需求。
因此,在对保险品种进行选择的时候,他们对于农业保险的消费顺序会比较靠后。
聂荣（2013）对辽宁省农村入户调查数据进行了实证分析与检验，结果表明是否购买医疗保险、是否购买养老保险、年收入等因素对农业保险有效需求有负向影响。
（2）教育水平因素等陈妍、凌远云、陈泽育等（2007）从von Neumann-Morgenstern效用函数和J.斯蒂格利茨的保险需求理论出发,对武汉市和兴山县100个农户的调查资料进行实证分析。
结果表明,农户的家庭农业收入、受教育程度和务农年限等对农业保险购买意愿有显著影响。
周稳海、赵桂玲（2008）对河北省不同地区农业保险需求现状进行调查分析，认为农业保险需求与农户年龄成负向关系，与年收入、农业生产是否合算、了解农业保险的程度、是否有必要购买等四个因素成正向关系。
惠莉、刘荣茂、陆莹莹（2008）以江苏省涟水县农业保险调查数据为例探索了影响农户参加农业保险的各个因素，认为农户参加农业保险的意愿受其对农业保险的认知情况、政府补贴水平的影响。
常亮、贾金荣（2008）和曹承承（2010），运用Logistic回归模型,认为果农的年龄、文化程度和对农业保险了解程度等对其是否购买苹果保险具有重要影响。
吕春生、王道龙、李茂松（2008）认为农民的文化程度普遍较低、收入水平较低且仍以基本消费为主、收入结构、农民行为选择和农业保险需求的关系是对农业保险的影响因素。
陈华(2009)在对广东农户的实证分析和穆月英、曾玉珍（2009）对天津市农业保险市场进行调查中均指出农户的受教育程度以及家庭收入等情况对其购买意愿的影响较大。
穆月英、曾玉珍（2009）还认为性别、年龄、收入来源和对农业保险认知程度等都对农业保险需求有较明显影响。
苏发金、王茹婷（2013）通过对湖北省洪湖市农业保险调查研究分析，发现受教育水平、农业保险险种、保障水平和对农业保险认知程度等因素综合影响对农业保险的需求。
孙文革、谢家智（2013）西藏牧民参加畜牧业保险的影响因素探讨显示，家庭总人口、家庭成员最高文化程度等对畜牧业保险需求存在着显著影响。
聂荣（2013）对辽宁省农村入户调查数据进行了实证分析与检验，认为是否享受政府救济、家庭资产、保险认知、受教育程度等因素对农业保险有效需求有正向影响。
（3）其他因素赵建东、冯庆水（2009）基于历年安徽省统计年鉴和2007年在安徽部分地区的农业保险需求调查问卷，进行描述性统计分析，认为农民的年纯收入、是否购买过农业保险对农业保险需求影响显著，并与其呈正相关关系。
综上，主观因素主要包括性别、年龄、受教育程度、务农年限、对农业保险认知程度、是否购买过农业保险、认为是否有必要购买、消费需求顺序、农民行为选择农业保险需求的关系等。
研究学者们运用von Neumann-Morgenstern效用函数和Logistic回归模型等计量研究方法，其中多数研究认为年龄越大参保意愿越弱，受教育程度、对农业保险认知程度、认为是否有必要购买对农业保险需求具有正向影响。
农业保险的消费需求顺序在教育、医疗、养老的需求之后也对农业保险需求产生负向影响。
2.心理因素心理因素是指由于农业生产过程中产生的经验或者对农业保险的认知等对农业经营者产生影响的因素。
（1）风险偏好Peter Hazell (1986)、Moschini and Hennessy(1999)的研究认为农户对农作物保险的需求取决于农户的期望收入、收入变动程度、风险规避系数和风险爱好倾向。
Saleem Shaik, Keith H. Coble和Thomas O. Knight(2005)在考虑收入保险的前提下研究了农作物保险的需求状况，认为影响保险购买决策的因素有风险规避系数、产量均值、产量标准差、价格均值、价格标准差、风险发生概率以及选择购买收入保险而非数量保险的决策。
施红（2008）以浙江省为例,对影响农户农业保险参保决策的因素进行实证分析，研究结果表明:农户对保费补贴政策的了解程度对其参保决策具有统计上的显著影响，保费补贴激励和风险厌恶激励成为推动农户参保的主要因素。
王伟等(2010)通过对河南省四县市农户参保意愿及影响因素的调查数据进行分析,发现农户的文化程度、收入水平、对风险的态度、遭受的风险种类以及保费的高低是影响农户购买保险的主要因素。
张跃华（2012）基于浙江省生猪养殖户微观数据的实证研究，发现影响农户生猪保险参与率的因素有农户的风险规避态度。
（2）预期收益Markki and Somwarur (2002)分析发现,影响农场主参保的因素主要有风险水平、可供选择的保险项目的可获得性以及期望赔偿支付等。
Serra 等（2003）的研究发现了影响农户购买农业保险的因素主要有保险的成本收益、单产波动的风险、金融风险、农场的规模、产品的多样性、逆向选择和道德风险等。
柳仕奇(2010)认为由于对农业保险的预期收益不高和农业保险本身的准公共产品性质，小规模经营的农户大都不愿意购买农险产品，另外大陆地区的农业比较效益低，难以吸引社会资金投向农业，这种现象形成了农业保险有效需求无法得到有效提升的重要原因。
（3）对风险和保险的认知程度惠莉、刘荣茂、陆莹莹（2008）以江苏省涟水县农业保险调查数据为例探索了影响农户参加农业保险的各个因素，认为农户参加农业保险的意愿受农户的投保满意度的影响。
杜鹏（2011）以湖北五县市342户农户为样本，对影响农户农业保险需求的各种因素进行了系统研究，发现贷款经验、对农业风险的认知、对农业保险的了解程度、政府信任水平和政府补贴与农业保险需求显著正相关。
冯文丽、高峰等（2013）认为农户农业保险投保制约因素包括风险认知程度低、周围没人买（羊群效应）和理赔程序复杂等。
综上，心理因素主要包括风险认知程度、风险偏好（风险态度）、农户的期望收入、农产品价格预期、期望赔偿支付、逆向选择和道德风险、农险保户满意度、对政府的信任度、周边人员投保程度（羊群效应）等。
多数研究者采用调查问卷的形式进行实证研究，绝大多数均认为风险认知程度、农险保户满意度、对政府的信任度均与农业保险需求成正比，另外农户期望收入、价格预期、期望赔偿支付影响显著。
3.个体经济因素经济因素是指农户经济状况与农险产品价格、收益之间对需求的影响因素。
（1）家庭收入Peter Hazell (1986)、Moschini and Hennessy(1999)的研究认为农户对农作物保险的需求与收入变动程度有关。
李彧挥、孙娟、高晓屹（2007）基于福建永安市林农的实地调查数据,分析了影响林农对林业保险需求的因素, 并对国家补贴保费对参保意愿的影响进行了McNmar检验,认为家庭收入对参保需求有反向影响，有其他经营的林农往往收入也较高, 也偏向于参加林业保险。
另外，地区资源禀赋重要性程度也与参保意愿正相关。
张小芹、张文棋（2009）对福建省农业保险调查的数据进Logistic回归处理，结果显示：年收入水平、农业收入的比重、耕地面积、了解农业保险的程度这4个变量对农户农业保险的购买决策有显著影响。
王尔大、于洋（2010）以辽宁盘锦水稻为例识别了影响我国北方农户加入水稻保险决策的主要因素:务农年限、种植面积、专业化程度、年家庭纯收入和作物减产损失程度等对农户购买政策性水稻保险的支付意愿有重要影响。
张伟、郭颂平（2013）认为随着农村居民收入水平逐年上升,中国农业保险的市场需求也呈上升趋势；随着工资性收人（非农收入）替代农业经营性收人成为农民收人增长的主要来源之后,农民出于风险防范动机的农业保险需求将逐渐下降,即农业保险需求与工资性收人比重反相关。
陈泽育、凌远云等（2008）以湖北省兴山县烟叶保险为例, 采用 CVM 方法获取调查数据, 并利用 PCE 模型分析得出了影响农户对烟叶保险支付意愿的主要因素包括: 对烟叶保险重要性的认知程度、自然灾害造成的烟叶生产的平均损失金额和年家庭纯收入等。
（2）保障水平1989 年美国农业部进行了一项全国调查，以没有参加联邦农作物保险的农户为调查对象，结果显示，保障水平过低、保费昂贵、更倾向于自行承担风险、分散化的经营模式和农户也购买其它农作物保险，这五个原因在 84.9%的调查对象中占决定性地位。
Wright and Hewitt (1994)的研究得出相同结论：农业保险的保障作用太低但需要缴纳的保费金额太高，那么农户对农业保险的需求将减少。
Barry K. Goodwin (1993) 和Knight、Coble (1996) 均认为导致农户农业保险自愿参保率低的原因是农作物保险价格与期望收益不一致，保险费高而期望收益较低。
MonteL.Vandeveer(2001)研究发现保险费率、保障水平、平均总收入、灾害风险程度、产量标准差以及风险管理方法等是影响越南荔枝种植农户的农业保险购买意愿的主要因素。