高校国家助学贷款高违约率的对策研究
构建“诚信小组”降低高校国家助学贷款违约率
构建“诚信小组”降低高校国家助学贷款违约率【摘要】本文旨在探讨如何通过构建“诚信小组”来降低高校国家助学贷款的违约率。
在将介绍背景情况和问题引入。
在将分析构建“诚信小组”的意义、具体运作方式、效果评估、成功案例分析以及影响因素分析。
在将讨论“诚信小组”降低高校国家助学贷款违约率的可行性，未来发展趋势，并提出建议与展望。
通过本文的研究，希望可以为解决高校国家助学贷款违约问题提供科学可行的方法与启示。
【关键词】高校、国家助学贷款、违约率、诚信小组、构建、意义、运作方式、效果评估、成功案例、影响因素、可行性、发展趋势、建议、展望1. 引言1.1 背景介绍高校国家助学贷款是一项为家庭经济困难的学生提供资助的政策，旨在帮助他们完成学业。
随着社会经济的不断发展和高校学生规模的不断扩大，助学贷款违约率逐年上升，给国家财政造成了一定压力。
一些学生因为不诚信或缺乏还款意识而选择拖欠或逃避还款，给贷款管理带来了一定困扰。
为了解决这一问题，一些高校开始探索建立“诚信小组”的方式来降低国家助学贷款违约率。
通过引导学生树立诚信意识，监督学生还款行为，提升学生的责任感和信用等级，从而减少违约现象的发生。
构建“诚信小组”旨在营造诚信文化，规范学生行为，加强对学生的管理与引导，促进学生的全面发展和社会责任感的培养。
在当前社会背景下，构建“诚信小组”成为降低高校国家助学贷款违约率的重要途径。
通过建立学生诚信教育制度，培养学生的诚信观念和责任感，可有效降低违约率，维护国家助学贷款政策的长期稳定性和可持续发展。
1.2 问题引入高等教育的普及使得越来越多的学生选择申请国家助学贷款来支付学费，随之而来的问题是高校国家助学贷款的违约率逐年上升。
据统计数据显示，目前我国高校国家助学贷款违约率已经超过20%，这不仅对国家财政造成了压力，也影响了高校助学贷款政策的实施效果。
高校国家助学贷款的违约率居高不下主要有以下几个原因：一是部分学生缺乏还款意识，导致拖欠还款或逃避还款责任；二是高校缺乏有效的监督机制，对借款学生的还款情况缺乏及时跟进和管理；三是部分学生在校期间就已经具备还款能力，但是因为种种原因选择不还款。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议1. 引言1.1 国家助学贷款的背景国家助学贷款是为了解决家庭经济困难学生接受高等教育过程中的经济困难而设立的一项国家资助项目。
国家助学贷款的推行，有效缓解了部分家庭经济困难学生的就学问题，为其提供了一条通往知识发展的道路。
通过国家助学贷款项目，可以促进教育公平，帮助更多有志上学、但家庭经济状况不佳的学生实现梦想。
国家助学贷款是在我国高等教育改革进程中逐步完善的一个重要举措。
自2006年开始试点至今，国家助学贷款已经在全国范围内得到了广泛开展和普及。
通过国家助学贷款，许多学生得以顺利完成学业，实现了自身的发展目标，同时也为国家培养了更多的人才。
国家助学贷款是教育扶贫政策的具体实施措施，是国家对教育事业的重点扶持对象之一。
通过国家助学贷款，可以帮助更多家庭经济困难学生实现接受高等教育的梦想，促进教育公平，推动高等教育事业的健康发展。
1.2 国家助学贷款违约问题的严重性国家助学贷款是国家为了解决贫困学生上学问题而设立的一项重要政策。
随着社会经济的快速发展，助学贷款违约问题日益严重。
助学贷款违约不仅会影响国家资金的正常流转，也会对贫困学生的教育权益造成严重损害。
据统计，目前我国的助学贷款违约率已经达到了较高水平，部分学生甚至出现了拖欠还款的现象。
这不仅让国家的财政负担增加，也给贫困学生带来了沉重的还款压力和心理负担。
助学贷款违约问题的严重性在于，它不仅损害了国家的财政利益，也损害了贫困学生的教育权益。
如果助学贷款违约问题得不到有效解决，将严重影响国家的教育公平和社会稳定。
有必要对助学贷款违约问题进行深入研究，找出其根本原因，并提出相应的解决方案，以确保国家助学贷款政策的有效落实，让更多的贫困学生受益。
1.3 研究目的和意义国家助学贷款是政府为了帮助家庭经济困难的学生完成学业而设立的一项财政资助政策，旨在促进教育公平和社会稳定发展。
国家助学贷款违约问题的存在严重影响了政府的财政资金运转，也损害了学生及其家庭的信用及未来发展。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款在高校学生群体中发挥着重要作用，帮助贫困家庭和自愿接受高等教育的学生完成学业。
近年来国家助学贷款违约问题屡有发生，给学生和社会带来诸多不良影响。
本文从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相应的建议。
一、国家助学贷款违约问题的成因1. 经济因素许多助学贷款违约者家庭经济条件较差，无法及时偿还贷款。
随着社会经济的发展，生活成本不断上升，部分家庭难以负担高额的还款压力，导致贷款违约现象层出不穷。
2. 就业问题大学毕业生就业形势严峻，就业压力大，薪酬待遇普遍偏低。
在这样的情况下，一些学生难以在规定的时间内找到合适的工作，从而无法及时偿还贷款。
3. 缺乏还款意识一些学生对借贷行为的风险认识不足，缺乏还款意识和责任心，导致违约现象频发。
1. 学校对学生的借贷教育不足在高校教育中，学校对学生的借贷教育力度不够，学生对助学贷款的认识和风险意识薄弱，缺乏自我保护和风险防范意识。
2. 学校对学生的职业规划指导不够学校未能为学生提供有效的就业指导和职业规划服务，导致毕业生就业压力增大，难以及时偿还贷款。
3. 学校缺乏资金支持一些高校由于财政困难，未能及时为贫困学生提供资助，导致学生只能通过助学贷款来支付学费和生活费用，增加了违约的风险。
1. 提高学生借贷风险意识高校应当加强对学生的借贷教育，增强学生的借贷风险意识和责任意识，让学生充分了解助学贷款的相关政策和风险，引导学生理性借贷，避免不必要的风险和违约行为的发生。
2. 加强就业指导和职业规划服务高校应当加强对学生的就业指导和职业规划服务，帮助学生提前规划职业生涯，增强就业竞争力，提高就业率，降低贷款违约率。
3. 建立完善的资助体系政府应当增加对高校的资助力度，建立完善的资助体系，为贫困学生提供更多的奖学金和助学金，减轻学生的经济压力，降低违约风险。
4. 建立违约处罚机制对于恶意违约的学生，建立严格的违约处罚机制，增加借贷行为的风险和成本，防止违约行为的发生。
浅谈目前中国高校学生助学贷款还贷违约的原因分析及对策
近年来，大学生助学贷款违约现象频现报端，其引发的各种l可题也是倍受关注。
大学毕业，因没有及时履行助学贷款的还贷合同，有的学生被银行诉诸法院，有的被银行、学校、教育厅等公布名单，有的被扣发毕业证、学位证等等。
当我们在谴责大学生缺乏诚信的同时，是否也应该有这样的思考:国家助学贷款，究竟是有利于学生，还是让学生于贫困中再次遭受伤害?我们的助学贷款制度是否存在着某些不合理的地方?目前，我校的国家助学贷款工作过程主要分为学生申请、额度审核、办理发放、清还欠贷等四个环节。
其中前三个环节主要是由借款学便在高校协调下，在校期间与银行办理完成，而清还阶段则是借款学生毕业后，由自己独立完成贷款利息及本金的全额支付，学校与银行配合完成提醒欠贷款的同学交清贷款的工作。
-、高校学生助学贷款还贷违约原因分析到底是什么原因导致大学生还贷违约率居高不下呢?笔者认为，原因主要存在于以下三个方面。
(一)信用意识淡漠、重视程度不够从主观方面来说，个人信用问题是产生还贷违约的根本原因之所在。
作为接受过高等教育的大学生，诚信意识和契约意识理应高于→般群众，但受社会不良风气影响或是存有冒险侥幸心理的大有人在。
由于缺乏有效的制约机制，当自身的道德约束出现摇摆的时候，借款学生故意拖欠银行贷款就不足为奇了。
就造成拖欠还贷对于绝大多数大学生而言，除了助学贷款以外，在以后的生活和工作中与银行发生联系的几率都很高，所以真正恶意欠款违约的只是少数。
(二)毕业生流动性大，与银行失去联系自从我国实行毕业生、用人单位双向选择的就业方式以来，毕业生就可以自主选择就业单位，没有任何的地域限制。
但是由于就业形式不容乐观，毕业生往往是先就业，然后再择业。
很多学生在初次就业几个月之后，感觉不满意就跳槽了，因此毕业生的流动性是相当大的，在就业、择业的过程中，有可能借款学生就与银行失去了联系。
(三)就业状况不容乐观导致还贷难目前我国大学生的就业形势严峻已经是全国关注的焦点问题，社会广泛上流传着"大学生毕业就等于失业"这样一句反映现实情况的话。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议近年来，我国高等教育逐渐普及，但高等教育的费用也因此水涨船高，给家庭经济条件一般的学生增添了较大压力。
国家助学贷款作为国家政策的一部分，为学生提供了渠道，帮助他们解决了上学费用的问题。
助学贷款工作管理中也存在着一些问题，如管理不规范、审批流程繁琐等。
加强高校国家助学贷款工作管理显得尤为重要。
本文将就此问题提出一些对策建议。
一、加强政策宣传，提高学生认知政策宣传是保障助学贷款管理顺利进行的前提。
当前，很多学生对国家助学贷款政策的认知程度并不高，导致很多符合条件的学生都没有申请助学贷款。
应加强对政策的宣传，以提高学生对助学贷款的认知度。
包括但不限于在学校网站、学校官方微信公众号上进行政策宣传；在新生入学教育中加入对国家助学贷款政策的介绍；定期举办政策讲座等形式，让更多的学生了解国家助学贷款政策的具体内容和申请流程。
二、简化申请审批流程，提高效率当前，申请国家助学贷款的学生普遍反映，申请流程过于繁琐，审批周期过长，给学生带来了较大的困扰。
应从申请、审批、放款等环节入手，简化相关流程，提高效率。
可以通过提高信息化水平，将申请材料的提交、审核等流程纳入到统一的信息化管理平台中，减少纸质材料的申请和审核过程；通过优化审核流程，建立高效的审核机制，提高审核效率，缩短审核周期；通过加强相关部门的协作，提高资金拨付的速度，确保贷款及时发放到学生手中。
这些举措将有效缩短申请和审核周期，更好地满足有需要学生的资金需求。
三、建立健全监管机制，加强风险防范目前助学贷款管理中存在着一些问题，如贷款资金管理不到位、部分学生恶意逃底、违规占用资金等，从而造成了不小的损失。
应建立健全的监管机制，加强对助学贷款资金的使用和追溯管理，严格控制资金的使用范围和标准，并建立风险防范机制，对可能出现的风险进行预警和防范，提高资金使用效率和安全性。
四、加强政策执行，建立问责机制助学贷款政策的执行过程中，需要相关部门加强政策执行，及时发现和解决问题。
高校学生国家助学贷款违约原因分析及对策建议——以嘉应学院国家助学贷款工作为例
１ ６ ３ ９
应届届 别
２ ０ ０ ９届
２ ０ １ ０届 ２ ０ １ ２届
毕 业前提前还贷人数 占本届贷款毕业生人数 比例
４１． ７ ２％
５８． ７２％
７２． ４５％
表 ３ 毕 业生利息违 约率情况
年月
到期合 同数
增 加 了银行 和高校 的风 险 ， 影 响 了银 行开 展这项业 务 的积极 性 和大学 生助 学贷 款事业 的可 持续 发展 。
１ 我校 学生国家助学贷款现状
我校（ 以下均指 嘉应 学 院） 国家 助学 贷 款工 作 是从 ２ ０ ０ ６年 开 展 的 ， 至今 已成 功开 展 和 发 放 贷款 共 七 批 （ 见表 １ ） ， ２ ０ ０ ９年年底 曾经 出现 １ ９ ． ３ ９％ 的 国家 助学 贷款 利 息 违 约率 ， 为 使 我校 助 贷 工作 免 于 陷入 违 约 的 恶性循 环 ， 随即在 学校党 政领 导高 度重视 和指 导下 ， 经过 相关 部 门的大 力支 持 和助 贷 工作 人 员 的共 同努 力 ， 通过不 断总结 经验 和教 训 ， 取 得 了明显 成 效 ， ２ ０ １ ０年 ９月 底 利 息 违 约率 降 到 ３ ％ 低 于全 省 平 均值 ２个 百 分 点 。近 几年来 ， 我 校贷款 工作 取得 了较 好 成绩 ， 主要 表 现在 ： 第一 ， 实 现 了“ 应 贷 尽 贷 ”目标 ； 第二， 毕业 前 一 次性还 清贷 款 的同学逐 年增 多 （ 见表 ２ ） ； 第三 ， 贷 款 合 同结 清 率高 ， 违 约率 低 （ 见表 ３ 、 表４ ） ； 第四 ， 无 任何 学 生 因家庭经 济 困难而辍 学 。我 校 取 得 成 绩 的 同 时工 作 也 得 到 省 教 育 厅 等上 级及 相 关 部 门 的肯 定 ， 我 校 在
浅探国家助学贷款违约的原因与对策——银行、高校与学生间的博弈行为分析
关 键 词 ： 家 助 学 贷 款 ； 险 博 弈 ： 用 危 机 国 风 信
一
Hale Waihona Puke 、引 言 国 家 助 学 贷 款 是 党 中 央 、 国务 院 在 社 会 主 义 市 场 经 济 条 件 下 ， 用 金 融 手 段 完 善 我 国 普 通 高 校 自 助 力 度 所 采 取 的 一 项 重 大 利
该扣押 其毕业证 书 ， 直到其 还贷 ，３８ １．％的学生认 为应 该对有作 弊 等 行 为 的 学 生 不 予 贷 款 从上 面的调查 数据 中 ， 我们可 以看 出 。意识 仅有 少数人 诚信
意 识 淡 薄 ； 是 对 于 还 贷 问 题 ， 有 ０３ 的 学 生 故 意 拖 欠 ： 是 而 仅 ．％ 三
毕 业 生 无 可 奈 何 的 要 面 对 许 多 现 实 问 题 。 例 如 ： 激 烈 的 就 业 竞 在
措 施 。国家助学贷 款属 于商业性 金融业务 。 其政 策仅体 现在财政 部门在规定 的期 限内对借 款人给 予利息 补贴等 方面 ． 款人 必须 借 按贷款合 同的 约定履行 还本 付息 的义务 。该 制度 自 １ ９ ９ ９年推 行 以来 ， 帮助 了许多 考上大学 的寒 门优秀 的子女 ， 实现 了“ 大学 梦” ： 然而 ， 着 ２０ 随 ０ ３年 国 家 助 学 贷 款 的 首 批 还 贷 高 峰 的 到 来 ． 关 的 相 数据却显示 。 国借贷学生平 均违 约率接 近 ２ ％。国家 助学贷 款 全 ０ 遇 到 了 “ 誉 瓶 颈 ” 虽 然 国 家 有 关 部 门 立 即 采 取 了 一 系 列 的 相 关 信 。
应 采 取 的 对 策 ’
的学 生 表 示 一 定 会 按 时还 款 ，．％ 的学 生 表 示 到 时 候 再 看 ．还 有 ３４ ０３ ．％的 学 生 表 示 能 拖 就 拖 、在 对 待 学 生 贷 款 不 还 问 题 上 ．３ ６ ％的 学 生 认 为 应 该 联 系 其 工 作 单 位 ， 以 工 资 抵 贷 ．５ １ ％的 学 生 认 为 应
国家助学贷款违约率问题及对策研究
在全 国全面 开 展 ，２ ０ 年 下半 年 ， 国家助 学 贷款 出 ０３
现 了下 滑现 象 ，国 家对 国家助 学贷 款 政 策和 机制 进 行 了重 大 改 革 ，２ ０ 年６ ，国家 出台 了 以风险补 偿 ０４ 月
二 、 违 约 率 问 题 的 制 度 分 析
目前 ，社 会 上把 国家助 学 贷款 违 约 率高居 不 下
到 １ ．１ ６１％。金 额 违约 率达 到２ ． ％。其 中，老机 制 ２９ ３
国家助 学贷 款违 约情 况 尤为 严重 ，不 良率 高达 ２ ％， ７ 人 数 违 约率２ ％。高 比例 的违 约 率 将 政府 和银 行 推 ６
济 困难 学 生完 成 学业 ，无 需担 保 信用 ，是 国家保 证
的原 因 归咎 于大 学生 个人 诚 信 意 识 的缺 失 ，但 笔 者
机 制 为 核心 的 国家 助 学贷 款新 政 策 、新 ｇ １ ，２ ０ Ｌ￣ ０ ６ ， ０ 年９ 月初 步启 动 的 国家助 学 贷款 代偿 机制 ， 为建立 和 完 善 以国家 助 学贷 款 为主 体 的高 等学 校 经济 困难 学
Ｊ ｕｎ ｌ ｆ Ｓ Ｃ （ｏ ｉｌ ｃ ｎ ｅ ｄｔ ｎ Ｊ ｎ ０ Ｖ １ ， ． ｏ ｒａ ｏ Ｔ Ｓ ｃａ Ｓ ｉ ｃ ｓ ｉ ｏ ） ｕ ． ，ｏ． Ｎｏ３ ＵＥ ｅ Ｅ ｉ ２１ ０ １ ２
国家助 学 贷 款 违 约 率 问题 及 对 策 研 究
口潘 杨 武 好明 黄 海 【 电子科技大学 成都 ６０５】 １０４
认为， 大学 生诚 信意 识 的缺 失只 是其 中的原 因之一 ，
贷 款 违约 率 问题 很大 程度 上 可 归 结为 制度 性 原 因 ， 虽 然近 几 年助 学 贷款 方案 在 逐 步完 善 ，但 还 是存 在
高校国家助学贷款违约问题及防范对策
高校国家助学贷款违约问题及防范对策摘要:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款,是高校学生资助体系的重要组成部分。
近年来,违约问题的发生,严重制约着助学贷款工作的良性持续开展。
本文从多层面分析违约问题的原因,并就改善助学贷款违约问题提出相应的防范对策。
关键词:国家助学贷款违约问题防范对策国家助学贷款新政策、新机制模式推行以来,延长了学生还贷时间,引入了风险补偿机制等,在一定程度上降低了贷款违约风险,有效地促进了助学贷款持续发展。
但随着助学贷款规模的扩大等种种因素的制约,近几年来,违约问题却逐渐显示,一些高校的违约率不断攀升,据2013年广东省教育厅学生助学工作管理中心所公布的数据中,部分高校的违约率依然超出10.9%警戒线。
违约率升高使助学贷款工作陷入困局。
因此,深入分析贷款学生违约问题的原因,探讨降低违约的对策,对助学贷款的健康发展具有重大的意义。
1 国家助学贷款违约问题的原因1.1 贷款学生缺失信用,法律意识谈薄现行的国家助学贷款是一种无担保、抵押的信用贷款。
仅凭信用而没有其他保障,学生的信用显得十分脆弱。
例如:有些利息违约的学生,他们的利息就只有200元左右,并且毕业后有不错的工作,收入还可以,但却以种种理由恶意拖欠利息,他们并不是没有能力还息,而是因为他们不重视信用、法律意识谈薄。
甚至有些贷款学生毕业之前留给高校的家人、朋友、亲戚和本人的电话号码全部都是假号码,很显然是在逃避高校与银行的跟踪和联系。
1.2 贷款学生不了解还款信息,不重视不主动学生在校时,虽然高校对学生进行了还款方式、还款时间、还款注意事项等内容的助学贷款知识培训,但有些学生并不重视,根本不将这些重要信息放在心上,有些甚至遗失贷款合同、贷款相关信息等重要材料。
不主动掌握还款的相关信息,当高校老师费尽周折找到他时,就推托说不知道还款情况。
1.3 贷后管理还未形成合力,追缴力度不足贷后跟踪管理与教育是助学贷款能否持续进行的关键,学生将来是否违约,除在校期间的教育外,家长和周围人群的影响也十分重要。
大学生国家助学贷款违约现象原因分析及对策
大 学 生 国 家 助 学 贷 款 违 约 现 象 原 因 分 析 及 对 策
周春 娟
（ 通 大 ！ 学 生工 作 处 ， 苏 南 通 南 学 江 摘 要 ： 文从政 府、 行 、 本 银 高校 、 生 四 个 方 面 来 分 析 学
违约 率 高 提 高还 款 率 四
府 的 财 政 支 持 是 远 远 不 够 的 ［。 １ ］
ｆ ） 行 ： 款 方式 单 一 ， 款机 制 不 完善 。 二 银 还 贷
生 由 于 受 不 良信 用 环 境 影 响 ， 乏 信 用 理 念 ， 动 还 款 意 缺 主 愿 不 强 ， 至有 恶 意 逃 债 的心 理 ， 重 违 反 了信 贷 合 同 ， 甚 严 使 助学 贷 款 陷入 两难 的窘境 。
息 不 对 称 ， 相 关 政 策 缺 乏 了 解 ， 且 宣 传 内 容 多 限 于 助 对 而
学 贷 款 条件 和 贷 款额 度 ， 贷 款承 担 的责 任 宣传 不够 。 对 ２银 校 之 间 合 作 效 率 偏 低 。 能 协 调 好 银 行 与 学 生 ． 未 之 间关 系 。 高 校 由 于 自身 繁 重 的 教 学 任 务 和 扩 建 压 力 。未 能 与 银 行 形 成 成 熟 的 合 作 关 系 ， 没 有 达 到 银 行 与 学 校 共 同 管 理 的 默 契 ， 剧 了 银 行 与 学 生 之 间 的 信 息 不 对 称 ， 银 行 加 使 对 助 学 贷 款 的 风 险 心 存 担 忧 ，客 观 上 削 弱 了银 行 与 高 校 合 作 的积 极 性 。
宣传 ， 发 放 录 取 通 知 书 的 同 时 寄送 宣 传 材 料 ， 等 ， 在 等 但
存 在 范 围 狭 窄 和 深 度 不 够 的 问题 ．造 成 部 分 学 生 由 于 信
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二 、 家助 学 贷 款 高违 约 率的 原 因分 析 国
１缺 乏 有 力 的 监 管 措 施 ．
由于 我 国 目前 尚未 建 立 起 完 善 的个 人 信 用 查 询 体 系 ， 分 学 生 缺 乏 诚 信 意 识 ， 校 对 贷 款 毕 业 生 并 无 有 部 学 效 的监 督 措 施 ， 致 毕 业 生 拖 欠 还 款 。 目前 高 校 的 普遍 导 做 法 是 暂 扣 贷 款 毕 业 生 的 毕 业 证 和 学 位 证 。 以约 束 贷 款 毕 业 生 尽 快 还 贷 。但 是 高 校 仍 会 为毕 业 生 开 具 相 关 的 证 明 ， 证 明 该 生 的受 教 育 经 历 。 因此 ， 扣 毕 业 证 以 暂 和学位 证并不 会对 贷款学 生 的就业造 成太 大影 响 ． 从 而 降 低 了这 一 举 措 的约 束 力 。 由于 银 行 和 高 校 对 于 贷 款 毕 业 生 的约 束 仪 仅 取 决 于学 生 主 动 上 报 真 实 的 个 人 信 息 ， 分 贷 款 学 生 毕 业 后 就 更 换 了 电话 号 码 ， 有 意 部 并 隐 瞒 工作 单 位 地 址 ， 不 上 报 就 业 信 息 ， 至 是 变 更 家 拒 甚 庭 电话 号 码 ， 避 还 贷 。 逃
２缺 乏 正 确 的 还 贷 意 识 ．
国 家 助 学 贷 款 ， 党 中 央 、 务 院 在 社 会 主 义 市 场 经 是 国 济 条 件 下 ，利 用 金 融 手 段 完 善 我 国 普 通 高 校 资 助 政 策 体 系 、加 ￣ ｘ－ 通 高 校 经 济 困 难 学 生 资 助 力 度 所 采 取 的 重 ， ｊ 普 大举 措 。 目前 ，我 国 高 校 资 助 政 策 体 系 包 括 国 家 助 学 贷 款 、 学 金 、 学 金 、 工 俭 学 、 费 减 免 、 难 补 助 等 六 奖 助 勤 学 困 大方 面 ，其 中 围 家 助 学 贷 款 是 保 障 经 济 困 难 学 生 享 受 公 、 教 育 的 一 项 重 要 举 措 。 新 华 网 报 道 ． ｌ ９ 年 开 展 闫 ｆ 据 自 ９９ 家 助 贷 款 工 作 以 来 至 ２ ０ 年 年 底 ， 有 ４ ６ １ 名 贫 困 学 ０８ 已 ３ ．万 大学 生 通过 该 项 政 策 嘲 了大 学 梦 ， 累计 贷 款 金 额 ３ ７１ ３ ．亿 元 。 实 施 国 家 助 学 贷 款 政 策 为 一 大 批 家 庭 经 济 困 难 学 生 解 决 了 上 大 学 难 的 问 题 ，促 进 了高 等 教 育 的 公 平 和 健 康 发 展 。 而 ， 于 缺 乏 强 有 力 的 约 束 制 度 及 正 确 的 还 贷 意 然 由 识 ， 毕 业 生 拖 欠 还 款 ， 至是 恶 意逃 避 还 款 ， 致 ＿ …些 甚 导 ｒ
・
当 前 ，我 国 大 学 毕 业 生 就 业 难 的 问 题 已 经 成 为 一 个 亟 待 解 决 的 热 点 问 题 。特 别 是 ２ ０ 年 的 金 融 危 机 使 得 大 ０８
高 校 国家 助学 贷 款 出现 了高 违 约率 的现象 ． ．
一Leabharlann 、高 校 国家 助 学贷 款现 状
成 弱势 的一方 ， 学 校 向贷款 毕 业 生催 还 贷 款 的时 候 ． 当 毕
业 生 往 往 表 现 出厌 烦 的 情 绪 ， 至 认 为 学 校 不 通 情 理 。 甚 部 分 贷款 毕业 生 的家 长在 接 到学 校 催还 货 的电 话后 ．拒不
其 实 ， 多 数 的毕 业生 都 不 是恶 意 拖 欠还 贷 ， 是 对 大 只 国家 助学 贷 款 的还 贷认 识 不 清 。部 分 学 生认 为 每月 还 贷 太 麻 烦 ， 自 己 攒 够 了 钱 再 一 次 性 还 清 贷 款 就 行 了 这 些 等 学 生 没 有 认 识 到 拖 欠 还 贷 对 于 自 已 金 融 信 用 记 录 的 影 响 。 至 存 在 部 分 学 生 认 为 只 要 自 己 不 向 银 行 贷 款 ， 良 甚 不 金 融 信 用 记 录 就 对 自 己 没 有 影 响 特 别 是 在 一 些 欠 发 达 地 区 ， 少 学 生 存 在 这 种 思 想 。 款 毕 业 生 往 往 把 自 己看 不 贷
业 质 量 不 理 想 等 原 因 ， 国 家 助 学 贷 款 出 现 了 高 违 约 率 的 现 象 。 本 文 从 政 府 、 行 、 校 三 个 方 面 探 讨 了 降 低 国 家 银 高 助 学 贷 款 违 约 率 的 对 策 问题 关 键 词 ：高 校 国 家 助 学 贷 款 高违 约 率 诚 信 教 育
告 知该 生 的最 新联 系方 式 。 ３贷 款 毕 业 生 就 业 难 ， 入 低 ， 力 偿 还 贷 款 ， ． 收 无
国 家 助 学 贷 款 政 策 ， 为 一 种 信 用 贷 款 ， 是 以 大 学 作 它 的 身 份 、大 学 生 毕 业 后 相 对 有 能 力 还 款 为 保 障 的 一 种 尢抵 押 无 担 保 货 款 …。然 而 ， 我 同 个 人 信 用 制 度 尚 末 健 在 全 的 客 观 环 境 下 ， 这 样 一 个 新 生 事 物 在 其 发 展 过 程 中 必 一 然 会 遭 遇 重 重 障 碍 。 ０ ２ ， 国 工 商 银 行 上 海 市 分 行 第 ２０年 中
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校 国 家 助 学 贷 高 约 率 的 ： 策 研 究 款 违 Ｒ － ， Ｉ
邓 清华
（ 山师范 学 院 政 法系 ， 东 潮 州 韩 广 ５ １４１ ２０ ）
摘 要 ：国 家助 学 贷 款 自 实施 以 来 已 经 成 功 帮 助 了 数 百 万 的 贫 困 大 学 生 圆 了 大 学 梦 ． 而 ， 于 缺 乏 强 有 力 ． 然 由 的监 管措 施 、 分 学 生还 贷 意识 薄 弱 、 业形 势 严 峻 、 部 就 就