中级《银行管理》知识要点
2023年中级银行从业资格之中级银行管理知识点归纳超级精简版
2023年中级银行从业资格之中级银行管理知识点归纳超级精简版1、（）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项正确答案：C2、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。
A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强正确答案：C3、风险计量方法不包括( )。
A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析正确答案：C4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。
A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行正确答案：B5、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本正确答案：C6、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。
A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监正确答案：C7、银行风险的主要承担者是（）。
A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工正确答案：B8、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。
A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项正确答案：D9、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员正确答案：A10、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线正确答案：C11、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。
中级银行管理考试重点
选择题在银行风险管理中，以下哪项是信用风险的主要来源？A. 市场价格波动B. 借款人违约（正确答案）C. 内部管理不善D. 自然灾害银行进行资本充足率计算时，下列哪项不计入核心资本？A. 实收资本B. 资本公积C. 盈余公积D. 长期次级债务（正确答案）下列哪项是银行流动性风险管理的主要目标？A. 最大化银行利润B. 确保银行资产的安全性C. 保持银行资产和负债的期限结构相匹配（正确答案）D. 提高银行市场份额在银行内部控制体系中，以下哪项属于控制活动的关键要素？A. 风险评估B. 信息与沟通C. 授权与审批（正确答案）D. 监控与评价下列哪项是银行在进行市场细分时应考虑的主要因素？A. 客户的地理位置B. 客户的年龄和性别C. 客户的需求和偏好（正确答案）D. 银行的业务规模在银行贷款利率定价中，以下哪项是成本加成定价法的主要考虑因素？A. 市场利率水平B. 银行的资金成本、管理费用和风险溢价（正确答案）C. 借款人的信用等级D. 银行的资本充足率下列哪项是银行在进行跨国业务时应特别关注的法律风险？A. 汇率风险B. 外国法律合规风险（正确答案）C. 政治风险D. 文化差异风险在银行财务管理中，以下哪项是衡量银行盈利能力的重要指标？A. 资产负债率B. 净资产收益率（正确答案）C. 流动比率D. 存款增长率下列哪项是银行在进行信贷审批时应重点关注的方面？A. 借款人的行业地位B. 借款人的还款能力和还款意愿（正确答案）C. 借款人的社会关系D. 借款人的教育背景。
中级《银行管理》知识要点
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。
2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3.发展的主线——供给测结构性改革。
其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。
4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。
5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。
6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。
4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。
5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
银行从业资格银行管理中级知识点
银行从业资格银行管理中级知识点银行从业资格考试中的银行管理中级这部分，那可是个重头戏！就像一场精彩的游戏，里面藏着无数的关卡和宝藏。
咱们先来说说风险管理这一块。
你想啊，银行就像一艘在大海中航行的大船，风险管理就是那坚固的船身和精准的舵手。
要是没把风险控制好，就好比船身有了裂缝，舵手迷失了方向，这船还能安稳前行吗？比如说信用风险，要是没看准客户的信用状况，随便放贷，那不是等着钱打水漂嘛！市场风险也是一样，利率、汇率稍有波动，银行的资产价值可能就像坐过山车一样，上上下下。
操作风险更是要小心，内部流程不规范、员工操作失误，都可能给银行带来大麻烦。
再讲讲公司治理与内部控制。
这就好比一个家庭的规矩和管理方式。
公司治理结构合理，就像家庭分工明确，大家各司其职，和和美美的。
内部控制严格，就像家里有个严厉又贴心的家长，监督着大家不犯错，保证家庭的正常运转。
如果公司治理混乱，内部控制薄弱，那不就像一个没大人管的孩子，容易到处闯祸嘛！还有监管政策和法规这方面。
这可是银行的“紧箍咒”，也是“保护符”。
银行得时刻牢记这些规定，不然一不小心就可能违规受罚。
这就好比我们在路上开车，得遵守交通规则，不然警察叔叔可就找上门啦！说到绩效管理，那可是银行的动力源泉。
员工的工作表现得有个合理的评价和激励，干得好就得奖励，干得不好就得鞭策。
这就像运动员比赛，有了好的成绩就得有奖牌和掌声，这样大家才有劲头往前冲呀！资产负债管理也不能忽视。
银行的资产和负债得平衡好，就像我们过日子，收入和支出得有个合理的安排，不然入不敷出可就糟糕啦！总之，银行管理中级的知识点就像一个丰富多彩的宝库，每一个角落都藏着珍贵的财富。
咱们得用心去挖掘，去琢磨，才能把这些知识变成自己的宝贝。
只有把这些知识点都掌握得牢牢的，咱们在银行从业的道路上才能走得稳稳当当，顺顺利利！你说是不是这个理儿？。
2019年银行从业资格《中级银行管理》考情分析及考点归纳
2019年银行从业资格《中级银行管理》考情分析及考点归纳当前实际题型，单选题、多选题、综合分析题(以选择题形式答题)中级银行管理科目重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制水平。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章宏观经济金融环境第一节宏观经济环境知识点一：经济发展的新常态。
(了解)知识点二：我国的经济政策体系。
(熟悉)第二节财政、货币政策环境知识点一：财政政策环境。
(熟悉)知识点二：货币政策环境。
(熟悉)第二章监管概述第一节监管目标、理念和良好标准知识点一：监管目标。
(熟悉)知识点二：监管理念。
(熟悉)知识点三：良好监管标准。
(了解)第二节监管工具知识点一：监管类指标。
(掌握)知识点二：监测类指标。
(掌握)第三节国际监管改革概述知识点一：国际组织在银行监管方面的改革。
(了解)知识点二：美国金融监管历程及现状。
(了解)知识点三：欧盟金融监管历程及现状。
(了解)知识点四：英国金融监管历程及现状。
(了解)第三章市场准入、现场检查和非现场监管第一节市场准入知识点一：市场准入国际监管规则。
(熟悉)知识点二：我国银行业市场准入法规体系。
(熟悉)知识点三：行政许可实施程序。
(熟悉)知识点四：机构准入。
(熟悉)知识点五：业务准入。
(熟悉)知识点六：董事(理事)和高级管理人员任职资格管理。
(了解)第二节现场检查知识点一：现场检查概述。
(熟悉)知识点二：现场检查的内容。
(熟悉)知识点三：现场检查和非现场监管的有效结合。
(熟悉)知识点四：现场检查的一般方法和分析技术。
(熟悉)知识点五：现场检查的程序。
(熟悉)第三节非现场监管知识点一：非现场监管概述。
(熟悉)知识点二：非现场监管流程。
(熟悉)知识点三：系统性、区域性风险的非现场监管。
(熟悉)知识点四：并表非现场监管。
(熟悉)第四章监管强制措施与行政处罚第一节监管强制措施知识点一：部分国家和地区对监管强制措施的规定。
(了解)知识点二：我国监管强制措施的类型。
银行管理中级 知识点
银行管理中级知识点
银行管理中级是指在银行业务中担任中级职位的人员，他们负责各种银行运营和管理工作。
在这个职位上，需要掌握一定的专业知识和技能，以有效地管理银行的运营和风险。
以下是银行管理中级的几个重要知识点：
1. 银行业务知识：中级银行管理人员需要了解银行的各种业务，包括存款、贷款、信用卡、外汇交易等。
他们需要了解业务的运作流程，以便能够有效地管理和监督银行的运营。
2. 风险管理：银行管理中级还需要具备一定的风险管理知识。
他们需要了解不同类型的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并能够采取相应的措施来降低风险。
此外，他们还需要了解监管要求和合规性，以确保银行业务的合法性和合规性。
3. 金融市场和经济环境：银行管理中级需要了解金融市场和宏观经济环境的动态变化。
他们需要关注利率、汇率、通货膨胀等因素对银行业务的影响，并能够根据市场情况做出相应的调整和决策。
4. 客户关系管理：作为银行管理中级，维护良好的客户关系是至关重要的。
他们需要了解客户的需求和偏好，并提供个性化的服务和建
议。
此外，他们还需要处理客户投诉和纠纷，确保客户满意度和忠诚度。
5. 团队管理能力：银行管理中级还需要具备一定的团队管理能力。
他们需要领导和激励团队成员，确保团队达到预期的目标和绩效。
此外，他们还需要进行员工培训和绩效评估，提高团队的整体素质和能力。
除了上述知识点，银行管理中级还需要具备一定的沟通能力、问题解决能力和决策能力。
通过不断学习和实践，银行管理中级可以不断提升自己的知识和技能，为银行的长期发展做出贡献。
中级银行管理知识要点
中级银行管理知识要点一、银行业务概述银行作为金融行业的核心组织，承担着资金调度、信用创造、支付结算等重要职能。
作为银行管理者，深入了解银行业务的核心要点，对于有效管理银行运营至关重要。
二、风险管理风险管理是银行管理中的重要一环。
银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等。
管理者需要建立完善的风险管理框架，制定科学的风险控制策略，确保银行的风险承受能力。
三、资本管理资本是银行稳健经营的重要基础，合理配置资本是银行管理的关键。
资本管理旨在确保银行具备足够的资本水平来抵御各类风险的冲击，同时提高资本利用效率。
管理者需要关注资本充足率、资本补充方式等要点。
四、贷款与信贷管理贷款是银行的主要业务之一，同时也是银行风险的集中体现。
合理的贷款策略、风险识别与控制、贷后管理等均是银行管理者需要重点关注的要点。
五、存款与资金管理存款是银行主要的资金来源，有效管理存款业务对于银行的稳定经营至关重要。
管理者需要关注各类存款产品的设计与推广、存款收益率的控制、资金流动性的管理等要点。
六、运营与市场开拓银行需要通过有效运营和市场开拓来获得更多的业务机会。
在运营管理中，管理者需要关注成本控制、效益提升、人力资源管理等要点。
在市场开拓中，管理者需要关注市场定位、产品创新、营销策略等要点。
七、合规与内控合规与内控是银行管理的基础和底线，也是保障银行业务健康发展的重要保障。
合规与内控要点包括合规风险管理、内部控制制度建设、风险防控措施等。
八、信息技术与数据管理在信息时代，银行业务高度依赖信息技术与数据管理。
银行管理者需要关注信息技术的创新应用、信息安全的保障、数据管理与分析等要点。
九、科技金融与创新科技金融是银行业务发展的重要趋势，管理者需要关注科技金融的趋势与变化，积极推动创新，借助科技手段提升银行的竞争力和服务水平。
总结中级银行管理知识要点包括银行业务的概述、风险管理、资本管理、贷款与信贷管理、存款与资金管理、运营与市场开拓、合规与内控、信息技术与数据管理、科技金融与创新等方面。
中级《银行管理》知识要点.
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。
2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3.发展的主线——供给测结构性改革。
其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。
4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。
5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。
6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。
4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。
5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
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中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。
2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3.发展的主线——供给测结构性改革。
其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。
4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。
5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。
6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。
4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。
5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
6.对被监管者的问责：双向问责、两级问责。
7.监管资源包括：人力资源、财务资源、信息资源、以及境内外监管机构资源等。
8.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。
9.监管类指标包括：资本充足监管指标、信用风险监管指标、流动性风险监管指标、市场风险监管指标、操作风险监管指标。
10.资本充足率监管指标包括：资产充足率、杠杆率。
11.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。
12.核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
13.其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。
14.二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
15.资本扣减项主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
16.资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%17.风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产好操作风险加权资产。
18.对于超额贷款损失准备：①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%19.最低资本要求。
（我国）核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%20.储备资本要求2.5%，逆周期资本要求0~2.5%，均由核心一级资本来满足。
21.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。
22.正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
23.杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
24.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额*100%；25.调整后的表内外资产余额=调整后的表内资产余额（不包括衍生产品和证券融资交易）+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目余额-一级资产扣减项。
调整后的表内资产余额为扣减针对相关资产计提的准备或会计估值调整后的表内资产余额。
26.信用风险监管指标包括：不良贷款率；拨备覆盖率和贷款拨备率；集中度；全部关联度。
27.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。
28.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，基本标准为2.5%29.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，基本标准为150%30.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。
31.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%32.商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%33.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%34.对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额不得超过银行资本净额的15%35.对全部关联方的授信余额不得超过银行资本净额的50%36.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%（商业银行流动性比例应不低于25%）37.流动性覆盖率LCR=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量*100%（合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。
商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%）38.同业市场负债依存度：单家商业银行同业融入资金余额不得超过银行负债总额的三分之一。
同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债*100%（目前上限为33.3%）39.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。
40.商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。
41.信用风险监测指标包括：最大十家客户融资集中度、不良贷款偏离度、表外业务垫款比例、不良贷款期末重组率、预期90天以上贷款与不良贷款比例、新发放贷款不良率、当年新形成不良贷款率、贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、不良贷款处置回收率、单一国别风险集中度。
42.最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额/资本净额*100%，该指标应小于50%。
43.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/应计提准备*100%，该指标应不低于100%。
44.资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/应计提准备*100%，该指标应不低于100%。
45.流动性风险监测指标包括：超额备付金率、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、核心负债比例、流动性缺口率、存贷比、外国银行分行跨境资金净流出比例、外资法人银行、中外合资银行集团内跨境交易比例；46.核心负债比例=核心负债/总负债。
核心负债=剩余期限在3个月以上（含）的定期存款和发行债券+活期存款中的稳定部分（等于过去12个月活期存款的最低值）。
47.市场风险监测指标包括：净利息收入下降比例、返回检验突破次数。
48.净利息收入下降比例=银行账户人民币利率上升200个基点对银行净利息收入的影响/资本净额*100%。
49.操作风险监测指标包括：一类案件风险率、二类案件风险率50.一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和/报告试点商业银行总资产51.盈利性监测指标包括：资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差。
52.资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额*100*折年系数。
53.资产利润率=税后利润/总资产平均余额*100*折年系数。
54.成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入*100%55.净息差=（净利息收入+债权投资利息收入）/生息资产平均余额*100%*折年系数56.资本监管的“三大支柱”。
（1）第一支柱：最低资本要求；（2）第二支柱：监管当局的监督检查；（3）第三支柱：市场约束。
57.巴塞尔协议Ⅲ首次提出两个流动性监管量化标准：①流动性覆盖率；②净稳定融资比率。
58.美联储（FRB）、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）共同负责对商业银行的监管。
第三章市场准入、现场检查和非现场监管。
1.行政许可实施程序：申请与受理、审查、决定与送达2.机构发展规划是市场准入前的重要环节，应注重以下几方面：发展可持续、风险管理匹配、商业模式可行、服务普惠性。
3.拨付各分支机构营运资金额的综合，不得超过总行资本金总额的60%。
4.机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。
5.董事（理事）和高级管理人员任职资格终止包括：撤销、失效、取消等情形。
6.现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查、稽核调查。
7.现场检查的作用：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。
8.现场检查的内容：①业务经营的合法合规性；②资本充足性；③资产质量；④流动性；⑤盈利能力；⑥管理水平和内部控制；7.市场风险敏感度；9.现场检查与非现场检查的有效结合：①提高现场检查效率；②提高现场检查的针对性；③提高非现场检查分析准确性；④加强现场检查有效性。
10.现场检查的一般方法：问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆差法、详查法、复查法、盘点法。
11.现场检查的分析技术：定性分析法、定量分析法、比率分析法、结构分析法、配比分析法、趋势分析法。
12.现场检查的程序：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。
13.现场检查准备阶段：立项、成立检查组、查前调查、检查前培训。
14.现场检查实施阶段实施步骤：进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场作业。
检查方法包括：总体查阅、现场审查、调查取证。
15.非现场监管的作用：①基础性作用、②风险识别和预警作用、③指导现场检查、④信息传递作用、⑤持续监管作用。
16.非现场检查的特点：①非直接性；②注重单体法人和系统整体的统一；③注重静态与动态的统一。
17.非现场监管体系：①基础信息体系；②风险监测计量指标体系；③风险评估判断体系；④风险预警体系。
18.单一监管周期包括制定监管计划，日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节。
19.商业银行监管评级要素及标准权重：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）、信息科技风险（10%）。
20.监管评级应当遵循以下原则：全面性、及时性、系统性、审慎性。