保险学第12章信用风险与保险
保险学名词解释
《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。
责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。
6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。
动态风险：与社会的经济、政治变动有关。
7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。
11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。
2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。
风险管理与保险
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按主体不同可分为：企业风险和个人风险 按范围分：系统风险和单一风险
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动态风险和静态风险的区别
静态风险 影响 范围
发生 特点 性质
动态风险 影响十分广泛，并经常产 生一系列的连锁损失
往往受人为因素及社会情绪 的影响，具有不确定性 动态风险总是投机性风险
只影响到 少数人
比较有规律 大多数是纯 粹风险
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（二）按风险性质分
美国学者莫布莱（A·H·Mowbray）将风险分为： 纯粹风险：一旦风险发生，只有损失的机会，而无获利可 能的风险。例如：火灾、车祸、疾病等 纯粹风险可细分为：个人风险、财产风险和责任风险。 投机风险：指风险导致的结果有三种，即无损、有损失、 可能获利的风险。例如：股票市场、新技术投资及企业的 决策等。 投机风险可细分为：投资风险、经营风险和管理风险。
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发生概率
1／5700 1／1110 1／4000 1／20000 1／5000 1／20000 1／26000 1／40000 1／50000 1／50000 1／60000 1／60000
一生危险事故概率
危险事故
死于手术并发症 骑自行车时死于车祸 吃东西时噎死 被空中坠落的物体砸死 触电而死 死于浴缸中 坠落床下而死 被龙卷风刮走摔死 被冻死
一、 风险定义
风险的基本含义—— 损失发生的不确定性 （uncertainty） 这种不确定性包括： 发生的不确定性 发生时间的不确定性 损害对象的不确定性 发生状况的不确定性 损害程度的不确定性
保险学知识点
保险学的四个特性：跨学科性、领域广泛性、法律保障性、应用实践性。
第一章风险与保险1、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2、风险的特征（一）客观性：不可能消灭危险（二）损害性：危险的后果必然造成某种损失（三）不确定性1.空间上的不确定性。
2.时间上的不确定性。
3.损失程度的不确定性.（四）可测定性:危险损失的概率（五）普遍性：危险无处不在，无时不有（六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。
3、风险因素、风险事故和损失风险因素(Hazard)是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。
分类：物理风险因素、道德风险因素主观故意、心理风险因素主观无意风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。
判定的标准就是看是否直接引起损失。
损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
风险因素、风险事故与损失的关系三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
4、风险的分类按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。
地震、火灾动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险.毁林开荒、文革、罢工按风险的性质分类纯粹风险:只有损失机会而无获利可能的风险投机风险: 既有损失机会又有获利可能的风险按风险的对象分类财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
保险学名词解释
名词解释：（一）风险与保险风险:风险即损失的不确定性。
这种不确定性包括损失发生与否不确定，发生时间不确定，损失的程度不确定。
不确定性，意味着预期结果与实际结果之间可能存在差异。
据此，风险的大小决定于风险事故发生的概率（损失概率）及其造成后果的程度（损失程度）。
特征：客观、损害、不确定、普遍、可测、可发展。
风险因素：风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
风险因素通常可分为三类:1.实质风险因素实质风险因素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素 2.道德风险因素道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素3.心里风险因素心里风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。
实质风险因素也称物质风险因素，道德风险因素和心里风险因素也可合并称为人为风险因素。
风险事故：风险事故也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。
风险事故是损失的媒介物。
损失：损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。
前者指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；后者是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
静态风险：静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。
动态风险：动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。
（静态、动态差别：损失与否不同；影响范围不同；发生特点不同；性质含量不同）纯粹风险：纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
投机风险：投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
保险学
保险学（本科）一、1、按承保标的分类，风险可以分为哪几类？答：按照标的不同，风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
（一）财产风险（property loss exposure）是指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
（二）人身风险（personal loss exposure）是指导致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或降低等的风险。
（三）责任风险（liability loss exposure）是指由于个人或团体的疏忽或者过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律或契约应承担的民事法律责任的风险。
（四）信用风险（credit risk）是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
2、风险管理的程序有哪些？并做简要说明。
风险管理的程序包括风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。
（一）风险识别。
风险识别（risk identification），是风险管理的第一步，是系统地、连续地发现经济单位所面临的风险类别、形成原因及其影响的行为。
（二）风险衡量。
风险衡量（risk measurement），是指确定某种特定风险之损失规律的过程。
（三）风险处理。
风险处理（risk handling），指对经过风险识别和风险衡量之后的风险采取行动或不采取行动。
（四）风险管理效果评价。
风险管理效果评价是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。
3、风险控制型处理方法有哪些？（一）风险回避。
风险回避（risk avoidance），是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的风险处理方法。
风险回避通常有两种方法：根本不从事可能产生某种特定风险的任何活动；中途放弃可能产生某种特定风险的活动。
（二）损失控制。
损失控制（loss control），是指通过降低损失频率或者减少损失程度来控制风险的风险处理方法。
（三）风险隔离。
保险学之风险与保险
动态风险是指社会经济、 结构变动或政治变动、科 技发展等因素带来的风险。
四、按风险产生的原因分类
自
社
然
会
风
风
险
险
Natural Risk
Social Risk
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经
政
济
治
风
风
险
险
Economic Political
Risk
Risk
第三节 风险管理
❖ 企业风险管理思想早在19世纪已开始萌芽，它是 伴随工业革命的诞生而产生的。
损失发生后造成的损失 程度和范围不确定， 即不可预见和不可控制
二、 风险的特征
客观性 不确定性
风险存在的普遍性
风险的特征
损害性
可测性
发展性
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三、风险的构成要素
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
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损失
（一）风险因素(Hazard)
❖ 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在或间接原因。
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基本内容
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章
风险与保险 保险合同 保险的基本原则 财产保险 责任保险 人身保险 再保险 保险经营 保险市场与保险监管
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第一章 风险与保险
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险 保险的概念
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（一）风险识别
❖ 风险识别是风险管理的第一步，对企业面临的、 以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质 的过程。主要包括感知风险和分析风险。
保险学整理
保险学整理第一章：风险与保险1.风险的概念：风险是指在特定的客观情形下，在特定的时期内，某种缺失发生的不确定性。
〔风险由风险因素，风险事故，风险缺失组成〕2.风险的分类：要紧考虑如下两种分类。
(1)按风险损害的对象：1〕财产风险：风险的发生导致财产发生毁损或灭失从而使财产所有人遭受缺失的风险。
2〕责任风险：指因个人或团体的疏忽，过失导致他人财产缺失或人身损害，依法应承担民事经济赔偿责任的风险。
3〕人身风险：指人们因早逝，疾病等缘故导致经济缺失的风险。
4〕信用风险：指在经济交往中，权益人因义务人违约而造成的经济缺失风险。
(2)按风险性质：1)纯粹风险：指风险所导致的结果只有两种，即缺失或者无缺失，无获利可能。
2)投机风险：风险导致的结果有三种，即缺失、无缺失和盈利。
3.风险处理的要紧方法：1〕幸免风险：考虑到风险的存在，主动舍弃或拒绝实施某项可能引起风险缺失的方案。
2〕预防风险：通过对风险的推测，事先有针对性的采取各种技术措施，降低风险发生的概率，降低缺失发生的几率。
3) 抑制风险：在灾难事故发生后，为了阻止灾难的扩大或蔓延减少缺失而采取的技术措施。
4〕自留风险：关于缺失小或者频率低的风险采取自我承担的方式。
5〕转移风险：保险是风险治理中最重要最差不多的技术，是风险治理〔处理〕方法中最有效的手段，因为保险的机制解决了风险治理中碰到的最大难题—风险的不确定性。
保险能够以收取保险费为代价，最大限度地集中尽可能多的风险单位，运用概率统计原理进行推测，将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上缺失的相对确定性，实现了风险缺失的均摊。
Ps:风险与保险的关系：（1）风险是保险产生和存在的前提。
（2）风险的进展是保险进展的客观依据。
（3）保险是风险处理传统同时最为行之有效的方法。
（4）保险经营效益要受风险治理技术的制约。
第二章：保险的职能和运用1.保险的概念：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理运算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所导致的经济缺失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
责任保险和信用保证保险(保险学)
2 合同责任
绝对除外不保 如被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起 3 的责任。 的责任
4．承保基础和赔偿限额
公众责任保险通常采用“期内发生式”的承 保基础。只要责任事故发生在保险有效期内，即 使隔了一段时间才发现伤残或损失的事实，甚至 发现损害的时间是在保险责任终止以后，保险人 依然承担赔偿责任。
2．期内索赔式
只要受害人是在保险有效期内提出索赔， 不管责任事故（损失）是发生在期内还是 期前，保险人均予以负责。
索赔期间
追溯日期 2002.1.1 起保日 2004.1.1 到期日 2005.1.1
事故发生期间
四、责任保险的保险事故和保险责任
1．责任保险的保险事故 责任保险的保险事故指被保险人对第三 者造成的人身伤害或财产损失
2．保险责任
职业责任保险承保被保险人在任何时候、 任何地方为其服务对象提供专业技术服务 时，由于其职业上的疏忽行为、错误或失 职造成服务对象或其他人的人身伤害或财 产损失依法应负的经济赔偿责任，以及被 保险人为处理保险责任范围内的索赔纠纷 所支出的法律诉讼费用。
3．除外责任
职业责任保险除规定与其他责任保险相 同的除外责任以外，还规定了一些特有的除 外责任，包括因被保险人的隐瞒或欺诈行为、 不如实报告应报告的情况、对他人诽谤或恶 意中伤行为等所引起的任何索赔。
三、责任保险的承保基础
期内发生式 承保基础 期内索赔式
1．期内发生式
期内发生式以责任事故（损失）发生的 时间为承保基础。 它强调的是：只要责任事故（损失） 发生在保险有效期内，不管受害人是在期 内还是在期后向被保险人提出索赔，保险 人均予以负责。
采用期内发生式承保，实际上是延长了保险 人承担的保险责任期限。
保险学知识点总结(重点)
与课本知识点是一致的,很重要，很有针对性第一章导论1。
P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。
（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。
投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。
大多数纯粹风险是可保风险。
（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。
社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。
社会风险的最高形式是政治风险。
技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.（3）按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。
责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
如职业责任、公众责任、产品责任。
信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
如美国国债风险。
2。
P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
(2）风险估测：在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.（3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度,结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。
保险学原理(00079)(许谨良：保险学原理第五版)第九章~第十五章 财产保险
部分个体工商户。
一、企业财产保险的适用范围
（二）哪些法人不能投保企业财产保险 一是接受国外来料加工的企业，外国、外侨独
资经营的企业，中外合资经营和合作经营的企业 以及通过补偿贸易、引进技术和设备等方法进行 的工程和项目。
二是军事机关和部队。
二、企业财产保险的保险标的及保险金额
二、财产综合险和一切险
（一）财产综合险 1.保险责任 2.责任免除
（二）财产一切险 1.保险责任 2.责任免除
三、附加险
（一）扩展类附加条款 共有62个条款，又分为一般扩展责任、特定标的
扩展责任、扩展费用、扩展标的地点、扩展标的、 扩展赔偿基础等条款。
1.洪水扩展条款（1） 2.地震扩展条款（1.2.3） ........ （二）限制类附加条款 共有7个。 （三）规范类附加条款 共有22个，主要用来调整承保方式和条件。
企业财务制度的健全与否分别采用不同的方法加 以确定。
1.账面计算。 适用经营管理正常、财务制度 健全的法人团体。
2.估价计算法。账外财产和代保管财产可以由 被保险人自行估价或按重置价值确定保险金额。
三、企业财产保险的责任范围
（一）基本险责任 1.因自然灾害（雷击等）或意外事故（火灾、
爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等）而 导致的损失。
第十章 责任保险
学习目的与要求
通过本章学习，了解责任风险的重要性 、责任风险的类型以及责任保险产生与发展 的历史，理解责任保险的作用，掌握责任保 险的两种承保方式以及公众责任保险、产品 责任保险、职业责任保险和雇主责任保险的 含义。
考核知识点与考核目标
（一）责任风险概述（重点） 识记：责任风险及其类型 理解：责任风险的法律基础 （二）责任保险概述（重点） 识记：责任保险的种类、作用 理解：责任保险合同分析 应用：责任保险的承保方式
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本章要点
• 掌握信用风险的含义、保证保险的含义 • 理解保证保险与信用保险的区别 • 了解处理信用风险的方法和保证保险的基 本产品。 • 了解出口信用保险的基本内容
第十二章 个人、家庭信用风险与保险 •
•
个人、家庭信用风险概述
房屋贷款保证保险
•
•
机动车辆消费贷款保证保险
教育贷款保证保险
12.2 房屋贷款保证保险
一、房屋抵押贷款的风险分析
二、个人房屋贷款保证保险的种类 三、个人房屋贷款保证保险的主要内容
一、房屋抵押贷款的风险分析
二、个人房屋贷款保证保险的种类
个人贷款抵押房屋保险
• 借款人（抵押贷款购房人）以作为抵押物的房屋为 标的，向保险人（保险公司）投保，当抵押房屋因 自然灾害、意外事故、或第三人责任等原因遭受毁 损而致损失时，由保险人承担赔偿责任的保险。
12.1 个人、家庭信用风险概述
一、信用风险
二、个人信用风险的处理
三、保证保险
一、信用风险
信用风险(credit risk),即借入方可能 不愿意或不能按期偿还本金和利息的风险。 换句话说，信用风险就是在经济交往中， 因义务人违约或者违法致使权利人遭受经济 损失的风险。
二、个人信用风险的处理
• 贷款人在处理个人信用风险时,通常采用的 方式有抵押、质押和保证。
机动车辆消费贷款保证保险的保险期限 与车辆消费贷款合同约定的贷款期限一致。
保险金额为投保人的贷款金额加上按贷 款合同签定日确定的利率计算的贷款利息。
四、投保与索赔要点
投保时：投保人应当如实填写投保单及 附件的内容；按保险人的要求如实提供相应 证明材料；一次缴清全部保险费。 当保险合同成立之后，在偿还贷款期间, 投保人不可以将贷款所购机动车辆以及担保 合同约定的抵（质）押物进行转卖、转让或 转赠。
案例
2003年9月，甲公司与保险公司签订了一份 雇员忠诚保险合同，合同约定甲公司860名员工 中，只要发生一起欺诈、背叛等有损于公司利益 的行为，就能够获得最高至18万元的赔偿，保险 期间自2003年9月10日至2004年9月9日24时止。 合同签订后，甲公司即支付了全额保险费。2004 年8月，甲公司雇员梁某卷走38万元货款不知去 向。在甲公司向公安机关报案无着后，向保险公 司提出索赔，但保险公司以出险地是甲公司异地 经营的分支机构且该分支机构未经当地工商机关 登记，属于非法经营，以及甲公司财务管理混乱 为由拒绝承担赔偿责任。双方为此发生纠纷。甲 公司遂起诉至人民法院，请求法院判令保险公司 对其损失承担赔偿责任。
机动车辆消费贷款保证保险责任免除
• 由于被保险人过错或者投保人与被保险人 的共同过错导致订立的机动车辆消费贷款 合同被依法认定无效或被撤销； • 贷款期间内投保人未将贷款所购机动车辆 向本合同保险人连续投保机动车辆损失险 、第三者责任险、盗抢险、自燃险，且被 保险人未代投保人投保上述四个险种；
机动车辆消费贷款保证保险责任免除（续）
在个人房屋抵押贷款还贷保证保险中， 借款人在保险期限内因为遭受意外伤害事故 所致死亡或者伤残，而丧失全部或部分还贷 能力，造成连续三个月未履行或未完全履行 《个人住房借款合同》约定的还贷责任的， 由保险人按规定的偿付比例承担借款人提出 索赔时《个人住房借款合同》项下贷款余额 本金的全部或部分还贷责任。
2.个人贷款抵押房屋保险除外责任
• 保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺 不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、 正常维修造成的损失和费用； • 借款人因擅自改变房屋结构所引起的任何 损失和费用； • 房屋贬值或丧失使用价值； • 保险财产遭受保险事故引起的各种间接损 失。
3.个人房屋抵押贷款还贷保证保险的 保险责任
12.3 机动车辆消费贷款保证保险
一、机动车辆消费贷款的风险分析
二、机动车辆消费贷款保证保险 三、机动车辆消费贷款保证保险的主要内容
一、机动车辆消费贷款的风险分析
机动车辆物 质损失风险 市场及政策 风险
个人信用风 险 法律风险
二、机动车辆消费贷款保证保险
机动车辆消费贷款保证保险(auto loan insurance)，简称车贷险，是指当借款人不 能按机动车辆消费贷款合同的约定偿还欠款， 导致权利人的经济损失，由保险人负责偿还 借款人所欠款项的一种保证保险。
第五节
出口信用保险
二、出口信用保险的主要内容
（一）短期出口信用保险 短期出口信用保险的保险责任和除外责任。 短期出口信用保险的责任限额 短期出口信用保险的承保。 （保单的承保、国家的承保、买方的承保 和出运的承保）
二、出口信用保险的主要内容
（二）中长期出口信用保险
中长期出口信用保险是国家为鼓励出口企业 积极参与国际竞争，特别是高科技、高附加值的 机电产品和成套设备等资本性货物的出口及承包 海外工程项目而开办的一种政策性保险业务，从 风险承担到具体的项目承保都与国家的政策导向 密不可分。
四、投保与索赔要点
• 注意：当保险合同生效后,除投保人提前还 清贷款外，不得中途退保。提前还清贷款 的，按投保人实际贷款的期限所对应的费 率档次计算本保险合同保费，多收取部分 退回投保人。
第三节 机动车辆消费贷款保证保险
网络链接： /pa18Docc/docc/insur ance/personal/cdx_about.htm /cn/bxcs/cpdq/jdc lbx/3078_2.shtml
本章要点
• 掌握信用风险的含义、保证保险的含义 • 理解保证保险与信用保险的区别 • 了解处理信用风险的方法和保证保险的基 本产品。 • 了解出口信用保险的基本内容
出口信用保险的特征
出口信用保险的种类
二、出口信用保险的主要内容
（一）短期出口信用保险
短期出口信用保险承保的货物一般是大批量、 重复性的初级产品和消费性工业产品。 投保短期出口信用保险的出口贸易合同必须 同时具备以下三个条件： 第一，付款条件为商业信用方式。 第二，信用期不超过180天。 第三，出口产品全部或部分在国内生产或制造。
三、机动车辆消费贷款保证保险的主要内 容
一、机动车辆消费贷款保证保险保险责任 二、机动车辆消费贷款保证保险除外责任 三、保险期限和保险金额 四、投保与索赔要点
机动车辆消费贷款保证保险保险责任
• 当投保人未能按机动车辆消费贷款合同约定的 期限偿还欠款的，视为保险事故发生；保险事 故发生后3个月，投保人仍未履行约定的还款 义务，保险人按本保险合同约定负责偿还投保 人所欠款项，但以不超过保险金额为限。 • 此外，被保险人因发生本保险合同第三条责任 范围内的事故所支付的诉讼费用（不含律师费） 以及保险人事先书面同意支付的其他费用，保 险人负责赔偿，但是赔偿金额通常要以投保人 所欠款项的一定比例为限。
（三）被保险人的义务（续）
• 对于不按时还款的学生，教育部将在相关 的学历查询系统上公布其名单； • 在对高校学生换发第二代居民身份证过程 中，做好对违约学生的身份核查和通报并 记入身份证的个人信息中； • 对违约学生进行出境的限制； • 此外，保险公司和银行还会向保证人进行 追偿，由保证人承担偿还责任，并且违约 借款学生也要承担相关法律责任。
12.4 教育贷款保证保险
一、助学贷款保险的概念
学贷保险中，国家助学贷款信用保险的 投保人为银行；而就学贷款保证保险的投保 人为借款学生,被保险人均为贷款银行。我们 在这里所讨论的教育贷款信用保证保险主要 是针对借款学生的就学贷款保证保险。
12.4 教育贷款保证保险
二、助学贷款保险的主要内容 （一）保险责任 （二）保险期限 （三）被保险人的义务
三、保证保险
保证保险（bond insurance），是 保险人为被保证人（债务人或义务人） 向权利人（债权人）提供信用担保的保 险,当被保证人不按事先约定履行清偿债 务义务致使权利人遭受经济损失时，由 保险人承担赔偿责任。
保证保险的特点
保证保险一般涉及三方当事人：被保证人 (投保人)、权利人(被保险人)和保证人 (保险人)。 保证保险承保的是信用风险。 保证保险的实质是一种担保业务。
12.5 出口信用保险
一、出口信用保险概述
二、出口信用保险的主要内容
一、出口信用保险概述
（一）出口信用险的含义
出口信用保险（export credit insurance）， 是指承保出口商在经营出口业务的过程中， 因进口商的商业风险或者进口国的政治风险 而遭受损失的一种信用保险。
• 出口信用保险中出口者遭受的风险有（ ）。 • Ａ 进口商方面的商业风险 Ｂ 出口商方面的商业风险 Ｃ 进口国方面的政治风险 Ｄ 出口国方面的政治风险 Ｅ 国际上的经济衰退风险
（一）学贷险的保障范围
借பைடு நூலகம்学生身故，包括被法院宣告死亡；
借款学生全部或大部分丧失劳动能力；
借款学生连续12个月未完全履行还款 业务。
（二）保险期限
助学贷款保险的保险期间和贷款期限一致。
目前,助学贷款的最长还款期限为十年。
（三）被保险人的义务（还款）
• 就学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订 的还款协议约定期限、数额偿还贷款，经办银 行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约 行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为 其办理新的贷款以及其他授信业务； • 按照还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超 过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借 款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻 媒体以及网络等信息渠道公布其姓名、公民身 份号码、毕业学校及具体违约行为等信息；
1.个人贷款抵押房屋保险保险责任
• 火灾、爆炸； • 暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、 雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷； • 空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有 或者使用的建筑物以及其他固定物体的倒塌。 • 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险 财产损失所必须支付合理的、必要的费用，由保 险人承担。但该项费用以保险财产的保险金额为 限。