第三方支付开创新的融资方式
从万证通到万小宝：基于第三方支付的行业定制金融服务
从万证通到万小宝：基于第三方支付的行业定制金融服务——专访通联支付执行总裁兰奇近日，在支付行业颇具影响力的通联支付频频出现在公众的视野里。
除了刚刚斩获澎湃新闻“年度支付机构”大奖外，今年通联支付还收获了“南都传媒金砖奖最佳产品创新奖”“证券时报金融科技先锋榜”“胡润金融榜新金融50强”等荣誉。
这个在支付行业中摸爬滚打近十年的支付老兵，正在从支付机构的角色向金融科技服务提供商转变，围绕行业场景，围绕支付环节的上下游，输出金融科技创新成果，为诸多行业提供基于综合支付的专业化增值服务。
在金融科技快速发展的当下，通联支付是如何从支付机构向着金融科技机构转型的？为此，记者采访了通联支付执行总裁兰奇先生，兰奇先生介绍，通联支付的金融服务创新转型之路主要在两个方面。
其一是将最新的技术创新应用到行业场景的支付服务中，例如智能终端、人脸识别、云账户等产品对支付体验和商户服务的提升。
二是以支付业务为基础，以大数据、云服务、互联网和移动技术为手段，打造以金融科技为特色的普惠生态圈，通过相关专业子公司通华投控公司为企业及个人提供金融科技服务，例如基于支付业务大数据的POS 贷业务和风控服务，基于区块链的保理融资业务，基于支付服务的理财投资咨询服务等。
此次，兰奇先生重点讲述了通联支付在证券基金行业的支付服务转型创新之路。
破冰萌芽：首创万证通证券创新支付（2013年-2015年中）2012年8月，国泰君安作为获得首个入网人行系统资格的证券公司，打响了证券行业创新的第一枪，并借助高度互联网化的趋势，在整个行业掀起了一股全民创新、互联网化的热潮。
作为国泰君安创新业务——君弘一户通的重要组成部分，通联支付为其量身定制保证金转账产品。
在符合第三方存管的行业监管政策前提下，解放了保证金账户的资金通道限制，提升了银行与证券账户间转账的客户体验。
兰奇认为，这样的创新虽然只是一个局部的变革，但对于当时创新相对保守的券商体系来说，具有开创性的意义。
创新的融资方式
创新的融资方式融资方式即企业融资的渠道。
它可以分为两类:债务性融资和权益性融资。
前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。
下面店铺就为大家解开创新的融资方式，希望能帮到你。
创新的融资方式(1)融资租赁中小企业融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
想要获得中小企业融资租赁，企业本身的项目条件非常重要，因为融资租赁侧重于考察项目未来的现金流量，因此，中小企业融资租赁的成功，主要关心租赁项目自身的效益，而不是企业的综合效益。
除此之外，企业的信用也很重要，和银行放贷一样，良好的信用是下一次借贷的基础。
(2)银行承兑汇票中小企业融资双方为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。
这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。
银行承兑汇票中小企业融资的好处在于企业可以实现短、频、快中小企业融资，可以降低企业财务费用。
(3)不动产抵押不动产抵押中小企业融资是目前市场上运用最多的中小企业融资方式。
在进行不动产抵押中小企业融资上，企业一定要关注中国关于不动产抵押的法律规定，如《担保法》、《城市房地产管理法》等，避免上当受骗。
(4)股权转让股权转让中小企业融资是指中小企业通过转让公司部分股权而获得资金，从而满足企业的资金需求。
中小企业进行股权出让中小企业融资，实际是想引入新的合作者。
吸引直接投资的过程。
因此，股权出让对对象的选择必须十分慎重而周密，否则搞不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议企业家在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士，并谨慎行事。
(5)提供担保提供担保中小企业融资的优势主要在于可以把握市场先机，减少企业资金占压，改善现金流量。
互联网金融业务的融资方式与创新模式
互联网金融业务的融资方式与创新模式随着互联网的普及和技术的发展，互联网金融日渐成为当前金融领域的一大热点，也成为了众多创业者追逐的方向。
互联网金融具有低门槛、高收益、高风险以及灵活性等特点，吸引了越来越多的投资者和创业者。
但是，互联网金融的发展还面临很多困难和挑战，特别是如何解决融资问题和创新模式，以保证互联网金融的长期发展。
一、互联网金融业务常用的融资方式1.股权融资股权融资是指通过向投资者出售公司的股权来获得资金的一种方式。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的互联网金融公司选择通过股权融资来解决融资问题。
股权融资的优点是融资金额大、企业无需承担利息负担、资金使用自由度高等，同时具备协议型投资、信任共建、风险共担等特点。
互联网金融创业者可以通过向风险投资机构、天使投资人、私募股权基金等投资者出售公司的股权来获取融资。
2.债权融资债权融资是指企业通过向借款人出借资金来获取相应利息收益和资本保值的一种方式。
随着互联网金融的发展，越来越多互联网金融公司选择通过债权融资来解决融资问题。
债权融资的优点是成本低、门槛低、风险较小等，同时具备财报规范、准确计息、资金限制等特点。
互联网金融创业者可以通过向银行、P2P平台、资产管理公司等机构借贷来获取融资。
3.混合融资混合融资是指通过股权融资与债权融资相结合进行融资的一种方式。
在混合融资中，企业可以通过股票、可转换债券、债券等几种工具同时进行融资，以满足企业的多种融资需求。
混合融资的优点是资本灵活、风险可控、成本较低等，同时具备优先收益、分散风险、权益优先等特点。
互联网金融创业者可以通过债券发行、股票配股、可转换债券等多种方式进行混合融资，以获得更为多样化的融资方式。
二、互联网金融业务的创新模式1.共享经济共享经济是指通过共享、互助和合作等方式利用个人和企业的闲置资源来实现企业的资产运营和价值创造的一种方式。
互联网金融行业中，共享经济已经形成了多个领域，如P2P网络信贷、众筹、互联网保险、互联网基金等。
探讨国际贸易融资方式的转变与创新
探讨国际贸易融资方式的转变与创新随着国际化的进程不断加速，国际贸易也在不断地扩大和深化。
在这个过程中，贸易融资作为促进国际贸易发展的重要手段，也在经历着不断的转变和创新。
本文将重点探讨国际贸易融资方式的转变与创新。
一、传统的贸易融资方式传统的贸易融资方式主要包括信用证、跟单信用、保函和保理等。
这些方式虽然已经存在了很长一段时间，但是仍然是国际贸易中广泛使用的主要方式。
1、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资方式之一。
它是一种由银行出具的凭证，保证了出口商可以在符合某些条件下，向进口商出售商品并获得支付。
在使用信用证时，进口商在银行开立信用证，证明愿意向出口商支付货款。
而出口商需要将货物寄到指定的地点，并提交相关文件以证明自己已将商品运输到了指定地点。
银行在检查上述文件后，将所支付的货款转入出口商的账户中。
2、跟单信用3、保函保函是银行给予进口商或出口商担保的文件。
保函与信用证有一定的相似之处，都是银行给予相关方安全的支付保障。
进口商或出口商可以向银行购买保函，以此来确保支付的安全性。
在使用保函时，进口商向银行提交相关的文件以警示银行，银行再依据申请人的要求给出对应的保函。
4、保理保理是一种通过将账款出售给保理公司的方式来获得资金的方式。
在保理交易中，出口商向进口商销售货物，并将所得到的发票提交给保理公司。
保理公司在检查发票后，将所得到的款项转备出口商的账户，出口商需要向保理公司支付一定的手续费用。
虽然传统的贸易融资方式在国际贸易中仍被广泛应用，但是随着时代的变化，新兴的贸易融资方式也在不断涌现出来。
下面我们将介绍几种新兴的贸易融资方式：1、区块链技术区块链技术现在已经被广泛应用到国际贸易融资中，主要是通过去中心化的互联网技术实现交易的安全和流程的透明。
区块链技术在交易中可以实现交易过程中的非对称加密和数字签名技术，可以加强交易的安全性。
2、供应链金融供应链金融是指通过贸易双方之间的信息共享，为生产商和购买商之间提供更加高效的融资解决方案。
众筹平台互联网时代的创新融资方式
众筹平台互联网时代的创新融资方式随着互联网的快速发展，众筹平台作为一种创新的融资方式逐渐崭露头角。
众筹平台通过互联网的力量，将创业者与投资者紧密连接，为创新项目提供了新的融资渠道。
本文将探讨众筹平台在互联网时代的创新融资方式，并分析其优势和挑战。
一、众筹平台的定义和特点众筹平台是指通过互联网为创业者提供融资的平台。
创业者可以在平台上发布自己的项目，向广大投资者募集资金。
投资者可以根据项目的介绍和潜在收益，选择是否投资。
众筹平台通常采用“全民参与、小额投资”的模式，让更多的人参与到创新项目中来。
众筹平台的特点主要有以下几点：1. 低门槛：众筹平台为创业者提供了一个低门槛的融资渠道。
创业者无需通过传统的融资渠道，如银行贷款或风险投资，就可以获得资金支持。
2. 多样性：众筹平台上的项目类型多样，涵盖了各个领域的创新项目。
投资者可以根据自己的兴趣和风险偏好选择投资的项目。
3. 互动性：众筹平台通过互联网的力量，将创业者和投资者紧密连接。
创业者可以通过平台与投资者进行交流和互动，提供项目的最新进展和回报。
二、众筹平台的优势众筹平台作为一种创新的融资方式，具有以下几个优势：1. 扩大融资渠道：众筹平台为创业者提供了一个新的融资渠道，扩大了融资的机会。
创业者可以通过平台向更多的投资者展示自己的项目，吸引更多的资金支持。
2. 提高项目的知名度：众筹平台可以帮助创业者提高项目的知名度。
通过平台的宣传和推广，项目可以吸引更多的关注和关注度，提高项目的曝光率。
3. 降低融资成本：相比传统的融资方式，众筹平台可以降低融资的成本。
创业者无需支付高额的利息或股权，只需支付一定的手续费即可获得资金支持。
4. 增加投资者的参与度：众筹平台可以让更多的人参与到创新项目中来。
投资者可以根据自己的兴趣和风险偏好选择投资的项目，增加了投资者的参与度。
三、众筹平台的挑战虽然众筹平台具有许多优势，但也面临一些挑战：1. 项目风险：众筹平台上的项目风险较高。
融资租赁的创新模式和商业模式
融资租赁的创新模式和商业模式融资租赁作为一种金融工具，已经在商业领域中发挥着重要的作用。
它的创新模式和商业模式不仅提供了一种灵活的资金筹集方式，还为企业和个人客户提供了更多的选择和便利。
本文将探讨融资租赁的创新模式和商业模式，并阐述其对商业发展的积极影响。
一、融资租赁的创新模式1. 直租模式直租模式是目前应用最广泛的融资租赁模式之一。
在这种模式下，租赁公司直接将资产租给客户，由客户支付租金，并在租赁期满后选择是否购买该资产。
这种模式的优势在于灵活性高，客户可以根据实际需求选择租赁的期限和设备类型，避免了一次性大额投资的压力。
2. 销售租赁模式销售租赁模式是将租赁与销售相结合的一种模式。
租赁公司在此模式下将产品租给客户，并设定租赁期满后，客户可以选择购买或者终止租赁。
这种模式不仅可以帮助企业快速销售产品，还可以为客户提供便捷的资金筹集方式。
3. 资产管理模式资产管理模式是一种将资产租赁和资产管理相结合的模式。
在这种模式下，租赁公司会帮助客户实现资产的全生命周期管理，包括采购、租赁、维修和处置等。
通过这种模式，客户可以有效降低资产的管理成本并提高资产利用率，同时也为租赁公司带来更多的商业机会。
二、融资租赁的商业模式1. 行业专业化融资租赁业在发展过程中逐渐形成了行业专业化的特点。
不同类型的资产，如设备、车辆、房地产等，对于融资租赁的需求也有所区别。
基于这一特点，许多融资租赁公司选择在特定的行业领域中专注发展，通过深入了解客户需求和行业运作，提供更加精准的融资租赁方案，从而赢得竞争优势。
2. 创新的融资方式融资租赁业也在不断创新融资方式，以满足客户日益多样化的融资需求。
例如，引入第三方合作伙伴，与银行进行合作，或者采用信用保险等方式进行风险管理。
这些创新方式不仅可以提高融资租赁的灵活性和适应性，还可以为客户提供更加个性化的解决方案。
3. 国际化发展随着经济全球化的深入和跨国企业的兴起，融资租赁业也面临着国际化发展的机遇和挑战。
三种供应链金融的融资模式
三种供应链金融的融资模式供应链企业在业务过程中涉及环节较多，不同阶段资金期限的错配加大了供应链各环节主体对资金的需求，供应链金融模式应运而生。
相较于传统贸易融资模式，供应链金融以供应链条整体信用为基础提供赊销和垫付服务，同时结合物流、信息流和资金流，贯穿运用于供应链网络的经营和管理过程。
由于其自有的套利性质，因此供应链金融亦成为整个供应链条中的高风险环节。
本文对供应链高风险环节的运作模式以及风险点以及风险控制方法进行分析解读，旨在通过基础性研究逐步挖掘供应链贸易企业中潜藏的风险。
供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务（作为保理商、贷款平台的类金融机构）或者以经营贸易业务的间接方式为供应链上中小企业提供融资服务。
一、供应链金融概述1、定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
2、产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。
融资的创新模式了解众筹ICO等新兴融资方式
融资的创新模式了解众筹ICO等新兴融资方式在传统的融资模式中，企业通常通过银行贷款、股票发行或债券发行等途径来筹集资金。
然而，近年来新兴的融资方式如众筹（crowdfunding）和ICO（Initial Coin Offering）等带来了许多创新。
本文将探讨这些新兴融资方式的优势及发展趋势，以及对企业和投资者的影响。
一、众筹：创新的大众融资方式众筹是指通过网络平台向大众募集资金，以支持特定项目或创业初期企业的一种融资方式。
其最大的特点是将融资的门槛降低，让普通人也能参与投资并分享项目收益。
相较于传统融资方式，众筹具有以下几个优势。
首先，众筹能够提供资金的快速筹集。
通过社交网络的传播，项目发起者可以迅速获得大量关注并吸引资金。
其次，众筹可以帮助项目发起者建立良好的品牌形象和用户社群，从而增加市场影响力。
此外，众筹还能降低项目发起者的融资成本，避免了传统融资方式中的繁琐手续和高额利息。
随着互联网技术的发展，众筹平台如Kickstarter、Indiegogo等逐渐兴起，吸引了越来越多的投资者和创业者。
然而，众筹也面临着一些挑战和风险，如项目信息不透明、项目成功率不高等问题。
因此，监管和风险控制也变得尤为重要。
二、ICO：数字货币的融资革命ICO全称为Initial Coin Offering，是指通过发行数字货币（Token）来融资的一种方式。
与传统的IPO（Initial Public Offering）相比，ICO 更加便捷且去中心化，为创业者和投资者提供了更多的机会。
ICO的优势主要体现在以下几个方面。
首先，ICO在全球范围内开放，不受地域限制，大大提高了项目的曝光率和融资规模。
其次，ICO 为投资者提供了更高的流动性，Token可以在各个数字货币交易所进行交易，使得投资更加便捷。
此外，ICO还能有效解决传统融资方式中的信息不对称和中介机构高昂费用的问题。
然而，ICO也存在一些风险和挑战。
从第三方支付看我国商业银行业务转型与创新
从第三方支付看我 国商业银行业务转型与创新
李 雷
首 都经 济贸 易大 学
基金项 目 ： 首都经济贸易大 学产学研联合培养资助项 目 ．
பைடு நூலகம்
．
【 摘
要 】经过十余年的发展 ，我 国第三方支付 市场 已由一个新兴的行业 ，逐渐发展成为一个不断成熟、合规 的行业 ，成为我 国金
融支付体 系中不可或缺的一部分。第三方支付业务 的广度和深度不断拓展 ，其惊人 的增 长速度让银 行倍 感压 力。本文首先介绍我 国第
三方支付的发展现状及其特点 ，然后分析其对我 国商业银行支付结算、存贷款等业务形成 的挑战 ，最后提 出政 策建议。
【 关键词 】 第三方支付 ； 商业银行 ； 创新
引言 款 的特征 ，商业银行 的存款来源受 到冲击 。而且随着线上交易量 近年来 ，随着互联 网科技 和移动通信技术 的高速发展 ，电子 的增多 ，意味着线下交易量 的萎缩 ，导致银行客户 的流失 。 商务也呈现 出突飞猛进态势。早期 ，由于我 国个人信用体 系尚不 （ ２）冲击商业银 行贷款业 务。融资难是 中小企业存在 已久 的 完善 ，买家和卖家互不信任 ，双方亟需一个独立 的信用中介来促 问题。出于风险考虑银行不愿涉足 中小企业 贷款 领域 ，即使 同意 贷款 ，也会制订较为复杂 的审批流程和较高的标 准，无法满足绝 成交易的完成 ，第三方支付应运而生。 二 、发展 现 状 大部分 中小企业 的贷款需求 。第三方支付进军 中小企业信贷领域 ， 我 国第三方支付市场兴起 较晚，１ ９ ９ ９年才诞 生了第一家第三 为其提供 资金支持 的同时也抢夺 了一部分市场份额 ，对银行 的核 方 支付公 司——首信易支付 ，经过 十多年的发展 ，第三方支付市 心业务构成 了威胁。 四、我国商业银行应对第三方支付挑战的政策建议 场从一个新兴行业发展成为一个不断成熟、合规 的行业 ，在支付 市场领域的重要性 日益凸显 。主要特点如下 ： １ ． 树立以市场为导 向，以客户为中心的经营理念 １ ． 起步较晚但发展迅速 作 为金融服务业 ，就必须树立起以市场为导 向，以客 户为中 相对一些发达 国家而言 ，我国第 三方支付市场起步较 晚，但 心的经 营理念。首先根据 自身经营情况找准清晰明确的市场定位 。 发展迅速。在经历了 ２ ０ １ ３ 年和 ２ ０ １ ４年的爆发式增长之后 ，目前 其次 ，加强对员工 的培训 和再教育 ，提高员工的业务素质 和人 际 已进入 高速发展 阶段。数据显示 ，２ ０ １ ４年我 国的第三方互联 网支 沟通交往能力 ，提升银行 的整体服务水平 。最后 ，加大市场调研 付超 ８ 万亿元 ，同比 增长 ５ ０ ． ３ ％； 第三方移动支付交易近 ６ 万亿元 ， 力度 ，挖掘客户 的潜在需求 ，并不断提升 自身服务质量 。 同比增长 ３ ９ １ ％，约为 ２ ０ １ １ 年交易额的 ８ ０倍 。 ２ ． 重点发展技术含量和附加值高的中间业务 ２ ． 市 场集 中度高 个 人理 财业务及金融衍生 品交易业务都是高技术含量和高附 第三方支付企业众多 ，截至 ２ ０ １ ４年 ７月 ，央行颁发非金融 眭 加值的业务 ， 发展前景广阔 ， 银行应该积极开拓 ， 如降低理财门槛 、 第三方支付牌照 ２ ６ ９ 家。 但是 ， 市场集 中度很高 ， 仅支付宝、 财付通 、 丰富理财 品种等。而且 ，现阶段利率和汇率波动 区间加大 ，风险 银联网上支付三家就 占据了约 ８ 成 的市场份额。这对 为数众多 的 加剧。因此 ，我 国商业银行应该好好把握住这次契机 ，在发展 中 小企业而言 ，面临着 巨大的被收购整合的风险。 间业务 的同时控制金融风险。 ３ ． 改革创新传统业务 ３ ． 法律监管 尚不完善 我 国对第三方支付监管的法律法规 匮乏 。２ ０ １ ０年前 ，并没有 （ １ ）积极开 拓中小企业市场 。中小企业在我 国企业总数 占比 ０ ％，其 巨大的融资需要是银行业务 增长 点的重要来源 。随着 专门针对第三方支付的法律法 规，直到 《 非金融机构 支付 服务管 超 ９ 理办法 》的出台才填补了这一空白。之后 ，虽相关监 管政策进入 第三方支付进军 中小企业信贷领域 ，商业银行应转变 观念 ，积极 密集 出台期 ，但 有关 客户备付金 的利息归属 问题 、客户信 息安全 开 拓 中小企 业 市场 。 问题以及通过虚假交易进行洗钱 的问题还有待进一步加强监管 。 （ ２）金融创 新。创新是立 足之本 ，商业银行相对第三方支付 三、第三方支付对我 国商业银行业务 的挑战 创新能力严重不足 ，要想立于不败之地 ，必 须注重金 融创新 。如 １ ． 对商业银行中间业务的挑 战 开发新型支付工具 ，营销 战略等。 （ １ ）与支付结算业务形成竞争 。支付结算业务作为银 行最基 ４ ． 加强与第三方支付 的合作 本的 中间业务 ，是银 行手续费收入 的重要来源。但第三方 支付业 商业银行资金雄厚 ，在传 统金 融服务领 域 占据主要地位 ，但 务具有费用低 、效率高、简单快捷等特点 ，成为 中低收入阶层和 监 管严格。而第三方支 付创新能力强 ，信 息技术上有较强优 势 ， 转账业务频繁人士的首选 ，对商业银行 的支付结算业务造成了严 但政策环境还不 明朗。因此 ，双方应加强合作 ，进一 步发挥各 自 重 威胁 。 的优势 ，实现互利共赢。 （ ２ ）冲击商业银行基金销售渠道 。第三方支付涉足基金销售 领域 ，一方面拓宽了基金销售 渠道 ； 另一方面也对银行在基金销 参考文献 ： ［ １ 】 易观智库 中国第三方支付行业发展阶段及模式研 究 ［ Ｒ１ ． ２ ０ １ ３ ． 售 中的地位形成挑战。虽现阶段第 三方支付在基金销售市场中所 ［ ２ 】 徐显峰 ． 我 国 第三 方 支付 发展 研 究 【 Ｄ］ ． 西 南财 经 大 学 ，２ ０ １ ３ ： ３ ６ ． 占据的份额依然很小 ，但随着互联 网的 日益普及和投资者年轻化 ， 『 ３ １ 艾瑞 咨询 网站 ： ｈ ｔ ｔ ｐ ： ／ ／ ｗ ｗｗ． ｉ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｃ ｎ ／ 第三方支付基金代销市场拥有广阔的发展前景。 ［ ４ ］ 丁皓 ， 赵 赞宽 ． 商业银行如何应对 第三方 支付平 台带来的挑 战 ［ Ｉ １ ２ ． 对商业银行传统业务的挑战 ０ １ ３ ： ４ ８ — ４ ９ （ １ ） 分流商业银行存 款资金，抢夺客户资源 。根据第三方支 财税 金 融 ．２ 付交易程序 ，买家付款一 资金 进入第三方支付账户一买家确认 收 货， 第三方支付付款 ， 大量现金余额短暂停 留在第三方支付账户中， 作者简介 ： 李雷 （ １ ９ ９ ０ 一） ，男，河南省周 口市人 ，研究生，金融学专业。 平均为 ３ —７天。从某种 角度而言 ，第三方支付 已经具备了吸收存
盘点互联网行业金融产品十大运营模式
盘点互联网行业金融产品十大运营模式近两年是互联网金融行业爆发时期，很多金融产品和公司层出不穷，很多人都不了解互联网金融产品的运营模式，本文就整理了目前互联网金融公司十大运营模式，帮助大家更多的去理解互联网金融。
1、第三方支付企业模式模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。
主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。
面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。
要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。
2、P2P网络小额信贷模式模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。
拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。
主要机遇：小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第三方支付开创新的融资方式
第三方支付以开展个人信用支付和企业信用贷款的方式切入融资领域，引领金融系统进入依据用户支付信息进行金融服务的新时代。
越来越多的第三方支付公司开始从支付概念领域进入到对风控体系要求更高的金融领域之中，第三方支付企业的金融属性日益显现。
支付宝推出的信用支付，实际上相当于消费信贷，即支付宝向用户发行了虚拟信用卡，授信额度从200元到5000元不等。
第三方支付公司提供的融资服务，不需要中小企业提供大量的资产抵押，并且实现跨产业链的自金融和，在缓解中小企业融资难方面发挥了重要作用。
现在开来，支付公司开展融资业务是一个自然而然，水到渠成的过程。
这种金融业务的开展是基于精准的客户信息，贯穿着互联网创新精神，与传统金融机构的授信基础全然不同，也正是因为这个原因第三方支付被称为互联网金融的源头。
金融业竞争的本质就是信息战争，掌握一切有关资金流动和信用变化的信息，才能找到低风险的机会。
第三方支付平台在运营支付业务过程中，对客户和交易信息进行了积累，将成为其像日后向金融领域渗透的重要基础和利器。
第三方支付进行的金融创新，让金融机构意识到传统的信贷审核方法已渐渐退出主导地位，借助信息技术实现远程、非现场的审核是大势所趋；在信贷资源配置上，整个金融行业开始向小微企业和个人消费信用倾斜，突破了曾经的信用贷款难题。
总体来看，第三方支付对金融业的影响是积极的、正面的，推动了金融行业服务质量的上升，提高了资金利用效率，加速了金融业和信息技术的融合。
但短期来看，第三方支付对银行业也会有一定的冲击，这主要是源于二者部分业务的重叠性。
第三方支付平台与商业银行的关系由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。
支付公司将信息技术与支付清算服务结合，弥补了传统商业银行的支付清算服务在资金处理效率、信息流整合等方面的不足。
而随着第三方支付公司从结算、融资业务两条线介入银行业的传统领地，倒逼商业银行改革现有的服务模式。
但是，第三方支付不会对银行造成致命的威胁，二者还有更多的合作空间。
一方面，银行出于增加存款等方面的考虑，会争取第三方支付公司的备付金；同时，支付公司掌握了商户的资金流水，便可以审定一个授信额度，将银行资金对接给商户，支付公司还可以与银行的零售银行部、金融市场部、投行部展开合作，尝试做融资中介类，以获取主营业务之外的收益。
另一方面，银行是第三方支付公司的资金托管方，也是第三方支付公司的资金来源。
毕竟，银行是中国金融体系无可置疑的主角，不管从支付市场的份额来看，还是从融资业务的规模和对象看，第三方支付对银行的影响也有限。