205银行保函业务操作规程
银行国内保函业务管理办法模版
银行国内保函业务管理办法模版银行国内保函业务管理办法第一章总则为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。
第二章业务范围银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。
银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。
第三章业务流程银行国内保函业务的业务流程如下：（一）双方签署合同并确认合同履行期；（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。
银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。
第四章授信管理银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。
银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。
第五章风险管理（一）业务风险银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。
银行应当采取措施强化业务风险管理。
具体包括：1. 风险识别和评估。
银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。
2. 严格风险控制。
银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。
（二）信用风险银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。
银行应当采取措施防范和控制信用风险。
具体包括：1. 授信审批应从严。
严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。
2. 掌握客户的真实资产状况。
银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。
3. 制定动态监控、管理措施。
实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。
银行保函流程
银行保函流程一、什么是银行保函？银行保函是一种保证人（银行）向受益人承诺，若债务人不履行特定的责任或履行特定的行为，保证人将按照保函金额进行赔偿的一种担保方式。
银行保函流程指的是完成一份银行保函所需的各项操作步骤和流程。
二、银行保函的种类银行保函根据用途分类，主要有三种类型：投标保函、履约保函和预付款保函。
1. 投标保函投标保函用于投标人在进行招标或竞标时，向招标单位提供的保函，以证明投标人的财力和信誉。
2. 履约保函履约保函用于确保合同方在合同履行中按照合同约定的条件和质量履行其义务。
3. 预付款保函预付款保函用于承诺按照合同约定向受益人支付一定金额的预付款。
三、银行保函的流程银行保函的办理过程通常包括以下几个步骤：1. 申请银行保函申请人（或债务人）向银行提交保函申请书，申请书中需要包含详细的保函金额、有效期限、受益人名称及联系方式等信息。
2. 银行审核银行收到保函申请后，将对申请人的信用状况进行评估和审核。
审核内容可能包括申请人的资质、信用记录、还款能力等。
3. 签订保函合同审核通过后，银行与申请人签订保函合同，明确保函的条件、责任及双方的权益。
保函合同通常是一份标准格式的文件，包含了关键条款和约定。
4. 保函发放在签订合同后，银行将向受益人发放保函。
保函一般采用电子形式发送，也可以选择邮寄或快递。
5. 保函生效和管理受益人收到保函后，可以在保函有效期内根据合同约定的条件和情况要求银行提供赔偿或履约保证。
同时，申请人需要按照合同的规定向银行支付相应的保函费用。
四、银行保函的优势和风险银行保函作为一种担保方式，具有以下优势：1. 提高申请人信用借助银行保函，申请人可以提高其在商业交易中的信用，增强供应商和合作伙伴的信任。
2. 降低合作风险银行保函能够为受益人提供一定的经济保障，降低合作过程中的风险。
然而，银行保函也存在一些风险和注意事项：1. 保函费用申请人需要承担一定的保函费用，费用根据保函金额和期限不同而有所差异。
保函业务产品特点及办理流程
保函业务产品特点及办理流程保函业务是指商业性银行或其他金融机构为客户提供保函业务服务的一种金融产品。
保函是对一方的承诺，保证其履行合同或其他法律义务，并做出支付一定金额的保函金额的保证。
保函通常用于国际贸易、工程建设、招标投标以及其他需要信用保证的场合。
本文将介绍保函业务的特点以及办理流程。
保函业务的特点主要有：1.信用保证：保函是一种信用工具，能够提供信用保证，保证委托人的履约能力。
受益人在委托人无法按约定履行合同或违约时，可以向开证银行申请支付保函金额。
2.可靠性高：保函作为一种强制性的法律文件，具有法律效力和强制执行力，同属于国际公认的信用凭证，因此在国际贸易和其他项目中，广受欢迎。
3.灵活多样：保函对委托人和受益人来说都具有很高的灵活性。
委托人可以根据实际需要选择不同类型的保函，如投标保函、履约保函、预付款保函等。
受益人也可以根据自己的要求制定保函的具体条款。
4.国际通行性：保函在国际贸易中得到广泛应用，并且按照国际惯例和规则进行办理。
在国际贸易中，受益人通常要求开证银行出具保函以确保合同履行。
保函业务的办理流程一般包括以下步骤：1.委托人申请：委托人需要向开证银行提出保函申请，并提交所需的申请材料，包括但不限于合同、资质证书、申请表格等。
3.受益人确认：在开立保函之前，受益人会收到开证银行发出的开立通知。
受益人核实通知的准确性，并确认自己的要求是否得到满足。
4.保证金支付：委托人需要按照开证银行要求支付一定的保证金，保证金作为对开证银行的信用保证并作为保函金额的一部分。
5.保函开立：委托人支付保证金后，开证银行会按照委托人和受益人的要求开立相应的保函，并将其交付给受益人。
6.保函执行：在保函有效期内，如果委托人未能按照合同约定履行相关义务，受益人可以向开证银行申请支付保函金额。
开证银行会核实受益人的申请并支付相应金额。
7.保函结清：保函有效期届满或保函金额支付后，保函业务可以结清。
委托人可以申请退还保证金。
保函业务简介及流程
开展保函业务及操作流程一、保函业务介绍（一）保函的定义保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
（二）保函的作用保函的基本作用在于保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
（三）保函的性质1、保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的；2、保函是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的；3、保函是不可撤销的。
（四）保函的分类1、根据开出保函的主体不同，一般可分为银行保函、担保公司保函等。
2、根据保函受益领域的不同，一般可分为工程类保函、诉讼类保函、供货类保函等。
（五）工程类的保函业务品种：1、投标保函：保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订工程合同，提供招标人所要求的履约、预付款等的保函。
如果投标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。
2、履约保函：由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务，承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。
履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。
3、质量保修保函：质量保修担保是保证人为开发商（申请人）在保修期内按《购买合同》、《质量保证书》的约定履行保修义务，而向购主（权益人）提供的担保。
若非购主或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购主有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。
银行保函业务的操作是怎样的
银行保函业务的操作是怎样的保函，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
下面是小编带来的关于银行保函业务的操作的内容，欢迎大家阅读!银行保函业务的操作流程1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;(4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;(5)反担保措施证明文件;(6)银行要求的其它资料。
2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。
3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
4、项目方须知项目方应加强与银行的联系，在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。
项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议书”，凭银行“开立担保协议书”及其营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。
投资方将以上相关资料报董事会审批，经董事会核查无误后，在十五个工作日内通知项目方法人在指定地点签订“国际借款合同”办理过款手续，分批过款至项目方开立担保函银行账户，项目方根据双方约定，按到位资金全额开出正式“银行担保函”，并支付一次性综合费用。
保函开立流程
保函开立流程保函是一种担保方式，是指银行根据委托人的委托，向受益人保证在一定期限内，如果委托人未能履行合同约定的义务，银行将按照合同约定或受益人的要求向受益人支付一定金额的担保文件。
保函开立是指银行根据委托人的申请，向受益人开立保函的流程。
下面将介绍保函开立的具体流程。
首先，委托人向银行提交保函申请。
委托人需准备好相关的申请文件，包括但不限于申请书、合同、担保函要求书等。
申请书需要详细说明保函的开立金额、期限、受益人信息等内容，合同需要清楚说明委托人与受益人之间的合作内容，担保函要求书需要明确说明受益人对保函的具体要求。
这些文件的准备将直接影响到后续保函的开立流程，因此委托人需要认真对待。
接着，银行对委托人提交的申请文件进行审核。
银行将对申请书、合同、担保函要求书等文件进行认真审核，确保申请文件的真实性、合法性和完整性。
银行还将对委托人的资信状况进行评估，以确定是否有资格开立保函。
如果申请文件完整、真实，并且委托人的资信状况良好，银行将进入下一步流程。
然后，银行与委托人签订保函开立协议。
在通过审核后，银行将与委托人签订保函开立协议，明确双方的权利和义务。
协议内容包括但不限于保函金额、费用、期限、受益人信息、保函条款等。
签订协议是保函开立流程中非常重要的一步，它将为后续的保函开立提供法律依据。
最后，银行开立保函并将其发送给受益人。
在签订协议后，银行将根据委托人的要求开立保函，并将其发送给受益人。
受益人在收到保函后，可以根据保函的内容来确定委托人是否有履行合同义务的能力，从而决定是否继续合作。
总的来说，保函开立流程包括委托人提交申请、银行审核申请、签订协议和开立保函。
在这个流程中，委托人需要准备充分的申请文件，银行需要对申请文件进行认真审核，双方需要签订保函开立协议，最终银行将开立保函并发送给受益人。
这个流程中每一步都至关重要，任何一环节的失误都可能导致保函开立失败。
因此，委托人和银行都需要严格遵循保函开立流程，以确保保函的有效性和可靠性。
保函业务管理与操作基本规定
保函业务管理与操作基本规定保函是一种信用工具，广泛应用于国际贸易和金融业务中，为了规范保函业务的管理与操作，提高保函业务的效率和风险控制能力，以下制定了保函业务管理与操作的基本规定。
一、保函申请与开立1. 保函申请流程：保函申请人按照银行规定的申请格式填写相关信息，并提交给开证银行。
开证银行对申请材料进行审核，并在符合条件的情况下开立保函。
2. 保函申请材料：保函申请人需要提供相关的商业文件、合同、资质证明等材料，确保保函的真实性和合法性。
3. 保函费用：保函申请人在开立保函时需支付一定的费用，包括开立费用、手续费等。
费用标准由银行规定，并在申请时进行告知。
二、保函的修改与撤销1. 保函的修改：保函申请人在保函生效前可以根据需要提出保函修改申请，包括保函金额、有效期限等内容的修改。
修改申请需经开证银行同意后方可生效。
2. 保函的撤销：保函申请人在保函生效前可以申请撤销保函，需书面提出申请并提供充分的解释和理由。
开证银行在审核并确认无争议后，可同意撤销保函。
三、保函的履约与索赔1. 保函的履约：保函生效后，保函申请人需要履行合同约定的责任和义务，按时支付相应款项，并按照保函内容提供相关文件和证明材料。
2. 保函的索赔：在符合保函索赔条件的情况下，保函受益人可以向开证银行提出索赔申请。
申请材料需真实、全面地反映索赔事实，并提供相关的证据和文件。
四、保函的存续与到期处理1. 保函的存续：保函在有效期内保持有效状态，保函申请人需要履行相关义务，确保保函的有效性。
如有需要，可以申请延长保函的有效期限。
2. 保函的到期处理：保函到期后，保函申请人可以选择注销保函或继续延长保函的有效期限。
如保函受益人提出索赔申请，保函到期后仍有权向开证银行提出索赔。
五、风险管理与控制1. 保函业务的风险评估：银行在开立保函前应对保函申请人进行风险评估，包括信用状况、履约能力等方面的评估，确保保函业务的安全性和可靠性。
2. 保函业务的风险控制：银行在开立保函时应采取必要的风险控制措施，包括设置额度限制、调整保函费用、设立保证金等，减少保函业务的违约和风险。
银行保函业务操作管理办法模版
保函业务操作管理办法第一章总则第一条为进一步促进＊**农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）保函业务发展，规范保函业务风险管理，依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》、《贷款通则》、《商业银行表外业务风险管理指引》等法律法规,并结合我行的实际情形,特拟定本办法。
第二条本办法所称保函业务（以下称“保函”),是指我行开展的应保函申请人的要求向受益人出具的，同意在保函申请人不履行基础协议项下的责任或义务时,按约定金额履行担保责任的书面承诺的业务。
第三条我行的保函业务原则上须支付保函金额一定比例的保证金,我行可办理全额保证金保函业务和非全额保证金保函业务。
第四条我行出具的保函为有条件不可撤销保证,即在完全满足保函规定的付款条件时，我行才向受益人付款。
第五条我行出具保函必须有真实交易的背景，真实交易是指真实的贸易、履约及投标等行为。
第六条办理保函业务应当遵循:“依法合规、真实交易、防范风险、确保收益”的原则。
第七条各一级支行营业部为保函业务的指定办理机构。
第二章职责与权限第八条为规范保函业务操作，对各个部门及相应岗位的职责明晰如下：(一)一级支行营业部1、负责保函业务的受理、差错处理、档案管理等，对申请资料文件资料进行真实性、有效性、完整性核实。
2、负责办理保函业务保证金的缴存、退还和扣划手续。
3、负责收取保函业务手续费。
4、负责录入、修改和注销保函业务信息。
5、负责协助申请人及受益人查询保函状态及信息。
6、负责保函业务各科目数据的核实,确保账实相符。
(二)一级支行客户经理1、负责保函额度的受理、调查分析、呈批报告的撰写、授信的执行贯彻及贷后管理。
2、负责保函授信额度项下单笔保函业务的日常管理,包括保函的开立、保证金缴存、退还、扣划等的申请。
(三)一级支行公司业务部门1、负责权限内单笔保函业务(包括保函的开立、保证金缴存、退还、扣划等）的审查／审批并出具。
2、负责保函业务保证金计息和手续费减免的审查。
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为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请
具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请
2 保函业务的受理
2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查
3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；
3.2.2 分支行保函业务审批表；
3.2.3 分支行保函业务风险认定书；
3.2.4 分支行保函业务调查报告；
3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；
3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行
分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）
3.4 保函业务的大额调查
3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由
分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
4 保函业务的审查
审查人员对报送材料的合规性、完整性、合法性和风险情况进行全面审查，具体内容参照《xx银行贷时审查操作规程》、《xx银行统一授信业务管理规定》执行。
5 保函业务的审批
5.1 非融资性保函业务审批权限按我行授权管理制度执行。
5.2 融资性保函业务的审批权限在总行。
由总行授信评审部、分管副行长、授信审查委员会、行长、董事会在授权范围内分级审批，相关内容参照《xx银行贷时审批操作规程》执行。
5.3 代理国开行中小企业贷款业务开立的融资性保函按总行授权进行审批；5.4 经总行审批通过的保函业务，由总行授信评审部制定授信批复下发分支行，并通知风险管理部；
6 保函开立
6.1 前期相关法律文本准备
6.1.1 分支行参照我行保函业务管理规定提供参考的法律文本，与保函业务各当事人协商，拟定相关法律文本的格式。
6.1.2 保函业务中涉及直融资业务的统一由总行投资银行部设计和制定融资业务交易结构，总行投资银行部指导和协助分支行与相关当事人协商，拟定相关法律文本格式。
6.2 相关法律文本审核、签订
6.2.1 我行格式化的相关法律文本，分支行可直接签订；
6.2.2 非我行格式化的相关法律文本，由分支行上报总行风险管理部进行审核，经总行风险管理部审核通过后，分支行直接或发起签订相关法律文本。
6.3 保函业务出函审查
6.3.1 分支行权限范围内审批的保函业务，出函审查参照《xx银行贷款发放审查操作规程》执行。
6.3.2 总行审批的保函业务，分支行与客户签订相关法律文本及授信批复中出账条件的内容，报总行风险管理部进行出函审查，审查通过后向分支行下发《开
立保函通知书》；经总行风险管理部授权的分行，由分行风险控制部对分行签订的相关法律文本及授信批复中出账条件的内容进行出账审查。
6.4 开立保函
6.4.1 在授权范围内，分支行可对外开立保函；
6.4.2 由总行对外开立保函的，分支行填写《xx银行合同签订审批（授权）意见表》上报风险管理部，风险管理部按程序报批后，将相关的法律文本提交总行办公室加盖总行公章和法人章（或授权负责人签字）后，对外开立融资性保函。
6.5 保函移交
分支行需对已生效的保函文本进行复印，要求申请人在复印上签署“保函原件已收悉”字样并签章以及代理人签名、日期。
6.6 分支行开立保函会计处理
6. 6.1 对外开立保函生效时，分支行信贷人员在信贷系统中打印出账通知书（经总行风险管理部出函审查的《开立保函通知书》），提交分支行会计部门进行账务处理。
6.4.2 分支行会计柜员根据信贷系统出具的《出账通知书》、《保函协议书》在核心系统使用“6611--开出保函（会计部门）”交易，录入保函协议编号、客户号、客户中文名（系统回显）、货币代号、受益人名称、保函业务种类（列表选择）、担保金额、保证金账号、保证金金额（系统回显）、起始日期（系统默认当日）、终止日期、反担保形式（列表选择）、担保信息编号、授信额度编号、手续费计收方式（列表选择）、手续费金额、手续费支出账号。
交易成功后打印两联通用凭证。
一联作当日传票，一联交市场营销部存档。
会计分录
6.6.2.1 存入保证金借：201客户账
贷：25102保函保证金
6.6.2.2 担保信息开户借：704（表外账）
6.6.2.3 保函手续费入账借：201客户账
贷：51110 保函手续费收入
6.6.2.4 开出保函借：618（表外账）开出保函
7 保函开立后管理
7.1 保函业务的日常管理参照《xx银行贷后管理操作规程》执行。
7.2 分支行贷后管理人员在对申请人进行检查时，对可能导致申请人违约的不正常情况或征兆及时给予风险预警，具体执行按《xx银行贷款质量监测预警管理规定》。
主要的风险预警的状况：
7.2.1 借款人提供虚假的资料，故意隐瞒真实情况；
7.2.2 拒绝接受本行进行监督管理；
7.2.3 发生合并、分立、合资、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变；
7.2.4 卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷；
7.2.5 违反国家法律法规及金融规章制度的情况。
7.3 保函修改。
保函开立后，申请人或受益人要求修改保函条款的，应向经办分支行提交申请人和受益人双方共同签章的修改保函申请书，经我行批准后，由分支行信贷部门出具书面通知，交会计部门进行修改。
7.3.1 保函修改内容不增加业务风险且符合授信批复中出账条件的，分支行上报总行风险管理部审查批准。
7.3.2 保函修改涉及其他内容的，按融资性保函业务的审批流程进行审批。
7.3.3 在保函有效期内，申请人按与受益人签定的主合同的约定偿还部分债务，我行保函额度减少，分支行业务员应要求申请人提供主债务履行的有效证明，并报分支行行长批准。
7.3.4 分支行保函修改会计处理
分支行会计柜员在核心系统操作“6615---修改保函”交易，录入保函协议书编号，其余信息由系统回显，并根据信贷部门出具的修改申请，录入调整后担保金额。
交易成功后打印两联通用凭证。
一联作当日传票，一联交市场营销部存档。
会计分录
贷：618（表外账）开出保函
7.4 保函赔付。
7.4.1 保函有效期内，申请人未按其与受益人签定的主合同的约定偿还债务或履行约定义务时，受益人要求我行履行担保义务，应当以书面形式向我行提交索赔付款通知书及申请人违约的有关证明，总行风险管理部与经办分支行对受益人提供的赔付材料进行调查核实后，由总行风险管理部按照保函中约定的条款，对是否进行赔付提出明确的法律意见，报行领导批准后，分支行按总行风险管理部。