银行保险退保业务处理规则及流程(总4页)
银行保险业务流程(新人培训)
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银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
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银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
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银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
保险业务管理办法
新保承保
处理规定2 客户缴纳保险费的方式有三种，分别是现金投保、 支票投保和卡/折投保； 现金缴纳保费，柜员需要在发票（收据）上加盖 “现金讫”； 客户支票方式投保，当天做支票登记，待1-3日 支票入账后方可办理投保，客户在办理正式新保 承保交易前，可以申请退票； 客户到网点投保，必须携带本人有效身份证件； 客户须签收成功投保的保险单证。
中国邮政储蓄银行和县支行 2
人员职责
综合柜员的职责： 综合柜员的职责： 对柜员进行授权； 柜员密码重置； 请领、接收、下发、上 缴重要凭证； 轧账、凭证日结； 汇总当日投保单、发票 等有效单证，上缴县 （市）局； 缴协款处理； 会计事项处理； 强行签退柜员。 柜员的职责： 柜员的职责： 所有须柜员做的代理保险业 务的处理； 汇总当日有效投保单、发票 等有效单证，上缴综合柜员； 领用、使用、上缴重要凭证， 领用、上缴现金； 轧账、凭证日结。
中国邮政储蓄银行和县支行
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新保承保
卡折处理流程 3 3）录入投保单要素 对初审无误的投保单，柜员将投保单上的有关内容输入到计算机系统。 （4）提交并系统核保 录入完毕后，提交。 在上述现金投保录入要素中选择“卡/折标志”，录入“卡号/账号”、 “交易密码”项目，其中，存折账号可录入或读入，卡号必须是刷卡读 入，交易密码由投保人通过密码键盘输入； 暂不允许跨省投保，即投保局和用来转账支付的绿卡/存折不在同一个省 则不可以通过卡/折转账投保； 采取卡/折交费方式投保时，应审核客户提供的卡折、账户户名是否与客 户投保单上填写的投保人姓名一致；期缴类产品必须通过卡/折投保，应 确认输入的投保人储蓄账号与客户投保单上填写的卡/折号与投保人姓名、 客户提供的卡/折号与投保人姓名一致。
太平保险退保流程
太平保险退保流程太平保险退保流程太平保险作为一家大型保险公司，提供了多种保险产品给客户选择，并有着相应的退保政策。
当客户不再需要投保的保险产品或遇到其他原因需要退保时，可以按照以下流程进行退保申请。
第一步：了解退保政策在考虑退保之前，客户应该仔细了解保险公司的退保政策。
具体退保政策可能因产品类型而有所不同，所以客户需要阅读相关的保险合同和条款，明确了解退保的条件和费用，以免产生误解。
第二步：填写退保申请客户需要填写退保申请表格。
申请表格通常是保险公司提供的标准格式，客户需要提供个人信息、保单号码、要退保的保险产品信息以及退保原因等必要的信息。
有些保险公司也可以在网上提交退保申请。
第三步：提交退保材料退保申请表格填写完后，客户需要准备相关的退保材料。
退保所需的材料通常包括：1. 退保申请表格：已填写完整的退保申请表格；2. 身份证明：如身份证、驾驶证等证件的复印件；3. 保险合同：退保申请的保险合同的复印件；4. 银行账户信息：退保款项需要转入客户指定的银行账户，所以需要提供与退保人相符的银行账户信息，如银行账号、户名等；5. 其他证明材料：根据退保原因的不同，可能需要提供相关证明材料，例如医生诊断证明、结婚证等。
第四步：提交退保申请客户需要将填写完整的退保申请表格及相应的退保材料一并提交给保险公司。
客户可以将申请表格及材料直接邮寄或送至保险公司所在地的办公处。
第五步：等待退保处理保险公司收到退保申请后，会进行审核并进行深入了解，以确保退保申请符合退保政策的要求。
客户需要耐心等待保险公司的处理结果，在此期间保持留意手机短信和电话，以便接收保险公司的进一步通知或询问。
第六步：收到退保款项经过保险公司审核并确认退保申请的有效性后，退保款项将会按照客户提供的银行账户信息转入客户指定的银行账户。
客户应及时核对退保款项是否正确到账，并与保险公司确认。
总结起来，太平保险的退保流程主要包括了解退保政策、填写退保申请、提交退保材料、等待退保处理和收到退保款项五个步骤。
商业保险退保技巧和方法
商业保险退保技巧和方法
商业保险退保的技巧和方法有以下几种：
1. 了解退保条件：在申请退保之前，需要了解保险公司的退保条件和要求。
不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的退保条件和要求。
一般来说，保险公司会要求投保人提供相关的证明文件和资料，如保险合同、身份证明、银行账户等。
2. 准备充分资料：在申请退保之前，需要准备好相关的证明文件和资料。
这些资料可能包括保险合同、身份证明、银行账户、缴费记录等。
如果有代理人或经纪人，还需要提供他们的信息。
3. 了解退保流程：在申请退保之前，需要了解保险公司的退保流程和时间。
一般来说，保险公司会要求投保人填写退保申请表，并将证明文件和资料提交给保险公司审核。
审核通过后，保险公司会在规定的时间内将退保金支付到指定的银行账户。
4. 注意犹豫期：一般来说，保险产品都有一个犹豫期，即投保人在收到保险合同后的几天内可以无条件退保。
如果投保人想要退保，最好在犹豫期内申请，这样可以避免损失。
5. 避免违规操作：在申请退保之前，需要了解保险公司的退保规定和流程，避免违规操作。
例如，有些保险公司规定，如果投保人想要全额退保，需要提供相关的证明文件和资料，如代理人的违
规行为等。
如果投保人无法提供这些证明文件和资料，就无法全额退保。
6. 与保险公司协商：如果投保人想要退保，但无法满足保险公司的退保条件或规定，可以与保险公司协商解决。
可以尝试协商解除合同或减少退保金额等方式来解决争议。
总之，商业保险退保需要了解相关的条件、流程和规定，并准备好相关的证明文件和资料。
如果遇到问题，可以与保险公司协商解决。
保险公司银保流程
如有你有帮助，请购买下载，谢谢!第三章 XX 银保流程银行保险业务总流程客户投保银行柜员收取及保险合同以快递的方式直接邮 寄给客户，客户填写保单回执 交给快递人员带回XX 人寿X 投保 ------ 二 ---------保险单交接至办理银行，客户到银行领取 呆单并填写保单回执，银行柜员将回执交接给XX 人寿网点专员带回XX 人寿投保受理流程首先由XX 人寿网点专员将空白《银行保险投保书》（以下简称投保单）、宣传资料等交与银行网点，交接时双方在交接清单上签字确认；当客户前来投保时，银行网点柜面具体经办人员发给其投保单，并指导其亲自填写。
经办人对填好后的投保单进行初步审核，如通过，在投保单上加盖网点储蓄业务专用 章和经办人员章并填上网点代码后留存。
如审核不通过，则需要重新填写。
客户填写投保单后，柜员收取保费同时打印银行代收费凭证，内容包括日期、客户姓 名、金额等（其中一联交客户，一联银行留存、一联交接给网点专员） ，银行柜员在代收费凭证的“中文备注”栏中输入客户姓名以及“金苹果十年”、“金苹果B 款5年/8年”、“金葫芦A/B ”、“金护甲”或“利呈祥/利如意 五年/十年/十五年/二十年/二十五 年”，在XX 人寿直接与投保人联系期保代收单凭证， 通过快递发单通过银行结束“英文备注”栏中输入客户电话号码，交客户签名后再加盖网点储蓄业务专用章（或主任章）和经办人员名章后交客户。
若客户选择保单快递方式，则同时告知客户保险合同将于一个月内寄达；如客户选择到银行柜面领取保险合同，则与客户约定时间或告知将电话通知。
至此投保受理完毕。
银行各代理网点每天填写《银保业绩登记表》，与投保单核对无误后同XX网点专员进行单证交接，交接时双方签章确认。
《银保业绩登记表》包括投保日期、投保人姓名、投保单流水号、险种名称、份数、销售人等。
XX人寿打印正式的保险合同和保费正式发票。
如客户选择快递方式，XX人寿将保险合同与发票一起封装通过快递寄发给客户，并取回保单回执，统一交回XX人寿；如客户选择到银行柜面领取方式，XX 人寿将保险合同与发票一起封装给网点专员带至银行柜面，由银行柜员指导客户在保单回执上签字，并将保单回执交网点专员带回XX人寿。
银行保险业务流程
部
流程说明
投保受理
给客户投保单 指导客户填写 经办人初审 加盖名章
办理存折
客户留存存折\客户联投保单
告知时限
银
行
保
险
事
业
部
练习
填写投保单
银
行
保
险
事
业
部
汇总交接
流程说明
投保单定期传递
传递至汇总点
填制《银行保险业务交 接单》并加盖银行章
客户经理核对数量并在《 交接单》上签收，取回单证
保险公司 复审录入
银
行
保
险
事
业
部
流程说明
银行转帐
• 保险公司定期通过银行做客户存折款项代扣 • 代扣成功后出正式保单与发票
银
行
保
险
事
业
部
流程说明
保单分发
1、正式保单或寄送到客户处或由客户经理送到银行网点。 2、银行网点收到保单后与客户经理交接并填写《正式保险单交接清单》。 3、银行通知客户领取正式保单，客户领取时在保单交接清单上签字。 同时把正式保单上的回执联签字并交回银行柜面人员。
保险公司
代理部
契约部
•专管员将单证取回后交 接到代理部内勤 •代理部内勤再次清点单 证和清单，并汇总登记 后交接到契约部
•契约部内勤录单—复 核—核保后： 首期现金：承保—打印 保单—分发邮寄保单 首期转帐：生成转帐 盘—送到银行—银行扣 款到我公司帐户并生成 回款—将回盘做回销处 理—财务做到帐确认— 承保—打印保单及发 票—分发邮寄保单
银行保险业务流程
银
行
保
险
事
业
部
课 程 目 标
银行保险满期给付业务处理规则及流程
银行保险满期给付业务处理规则及流程一、名词释义保险合同生效至合同约定的责任终止日，如存在满期保险金给付责任且被保险人仍然生存，则公司将按照条款规定的额度向被保险人给付满期保险金，合同责任终止。
二、申请资格人：1、如保险合同满期日被保险人具备完全民事行为能力时，申请人为被保险人本人；2、如保险合同满期日被保险人不具备完全民事行为能力时，申请人为被保险人之监护人。
三、申请时间：自合同约定的满期日起，被保险人可提交领取申请。
四、申请方式：1、被保险人（或其监护人）可亲临公司客户服务中心办理满期给付业务；2、被保险人（或其监护人）可亲临办理业务的银行网点，将申请文件提交至银行，再由银行人员将退保资料转交至公司办理退保业务。
五、应备文件1、保险合同正本；2、《银行保险合同变更申请书》；3、被保险人有效身份证件原件及复印件；4、以被保险人为账户所有人的银行存折或银行卡原件及复印件；5、如为委托代办件，须提供受托人的有效身份证件原件及复印件，同时需填写申请书上的授权信息栏；6、如为监护人申请，则须提供监护人本人有效身份证件原件及复印件、其银行存折或银行卡原件及复印件，以及监护人与被保险人的关系证明文件。
六、作业规则1、如被保险人（或其监护人）在投保时填写了满期给付转账授权书、或在保单生效后通过保全申请向公司提交了满期给付转账授权且未进行调整，则公司在核实被保险人的生存状态后，在保险合同满期日通过银行转账方式向被保险人（或其监护人）给付满期保险金；2、未进行转账授权的，被保险人（或其监护人）须根据公司保全规则的要求，于保险合同满期日后向公司书面申请领取满期保险金；3、满期保险金的领取采用银行转账方式，不计算利息；4、申请领取时如存在未偿还的保单贷款本息，满期保险金将先行偿还贷款本息，剩余部分支付给被保险人。
七、被保险人至银行网点申请满期给付的业务流程1、被保险人本人（或其监护人）可备齐我公司在业务规则中规定的文件或单证，至购买保险合同的银行网点申请办理满期给付业务；2、银行柜员须严格审核被保险人（或其监护人）所提交的各类申请文件。
农行新一代银保通系统保全操作介绍 (NXPowerLite)
签报流程
财务付费
保全项目
各环节紧密配合，确保时效！
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其它规定
银行柜员当天将保全申请 资料交接给客户经理。
各环节操作 时效规定
客户经理2个工作日内将资料交回公司客服柜面。
保全项目
资料核对无误后，按照保全相关规则 及时完成扫描、录入、复核、付费操作。
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其它规定
客户经理联系客户收回 《保险合同变更申请回单》 并请客户重新提交保全申请资料
申请方式
保全项目
资料交接务必认真核对，并且及时交回公司
21
保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
录入信息 业务类型：【02-续期缴费账户】
申请方式
保全项目
提交申请
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保全操作流程——银行（8270账户变更）
银保通操作界面——8270账户变更
显 示 查 询 结 果
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保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
界面信息不可更改， 提交申请。
申请方式
保全项目
显示申请结果
17
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
银保通操作界面——826j保险合同变更申请
打印《记账凭证》
申请方式
保全项目
18
保全操作流程——银行（826j保险合同变更申请）
9
目 录
1 2 3 4 5
概述
保全受理作业规则 保全操作流程 其它规定 注意事项
10
保全操作流程——银行（8271保险合同变更查询）
银行柜员操作（退保、满期给付）
项目 提交资料 内容 ● 客户将保全申请资料交至投保时保单所在农行网点柜台。 ● 银行柜员审核客户提交资料。 ● 银行柜员在银保通系统发送保全查询申请。 ● 核心系统校验查询信息并返回银保通系统查询结果。 ● 银行柜员打印《保险合同变更申请单》。 申请方式 ● 银行柜员在银保通系统正式提交相关业务申请。 ● 核心系统再次进行校验确认是否接受申请。
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银行保险退保业务处理规则及流程
一、名词释义
1、犹豫期退保：投保人在收到公司签发的保险合同之日起的10日内，提出解除合同的申请。
2、退保：投保人在犹豫期结束后，提出解除合同的申请。
二、申请资格人：投保人本人。
三、申请时间
1、犹豫期退保：犹豫期内即投保人签收保险合同回执之日起的10日内。
如犹豫期最后一日处于法定节假日期间内，则可顺延至节假日后的第一个工作日办理。
2、退保：犹豫期后且在保险合同终止前的任意时间，投保人均可申请退保。
四、申请方式：
1、投保人可亲临公司客户服务中心办理退保业务；
2、投保人可亲临办理业务的银行网点，将申请文件提交至银行，再由银行人员将退保资料转交至公司办理退保业务。
五、应备文件
1、保险合同正本；
2、《银行保险合同变更申请书》；
3、投保人有效身份证件原件及复印件；
4、以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件及复印件；
5、如为委托代办件，须提供受托人的有效身份证原件及复印件，同时需填写申请书上的授权信息栏；
6、如为犹豫期退保，须投保人提供保险费收据或发票。
六、作业规则
1、如在犹豫期内对整个保险合同申请退保，须在扣除10元工本费后余额退还至投保人；
2、犹豫期后退保，公司根据条款约定退还保险合同的现金价值；
3、客户填写申请书时，应写明犹豫期退保原因；
4、退费方式须为银行转账，且须退回原缴费账号。
如因特殊情况无法转至原账号的，须在《银行保险保险合同变更申请书》上注明原因，并提供投保人新存折或银行卡原件，公司方可将退费款项转账至新账户；
5、对于犹豫期内退保，投保人可亲自至公司或银行网点办理，或委托其合同对应的客户经理办理，但不得委托其他人代办；
6、主险退保时，附加险须同时办理退保；
7、申请退保时保险合同已遗失的，须投保人亲临公司客户服务中心办理，并在《保险合同变更申请书》上由书面确认“保险合同遗失，声明作废”字样，不受理代办；
8、申请退保时，如保单下存在应领未领生存金或生存金累积账户余额不为零，则须先进行领取操作后再退保。
如存在未清偿的保单贷款，操作退保时将优先偿还各项贷款本息，余额退还至投保人；
9、若投保人身故且未进行遗嘱继承时，退保申请须由其全部法定继承人签字同意后，委派其中一位继承人向公司提交书面的退保申请文件，同时出示各法定继承人与投保人的关系证明、投保人死亡证明、销户证明和全部法定继承人的亲笔签字的授权委托书。
七、投保人至银行网点申请退保的业务流程
1、投保人本人可备齐我公司在退保业务规则中规定的文件或单证，至购买保险合同的银行网点申请办理退保业务；
2、银行柜员须严格审核投保人所提交的各类申请文件。
对于投保人的有效身份证件原件以及存折或银行卡原件，须留存复印件，同时在复印件中标注“证件已与本人核对无误，此件与原件一致”并签字确认；
3、银行柜员须在变更申请书中签名并填写受理日期，申请书业务联与保单正本、投保人身份证明文件复印件、投保人银行存折或银行卡复印件作为保全申请资料留存，申请书客户联与投保人身份证明文件原件、投保人银行存折或银行卡原件由客户留存；
4、所有退保业务申请资料，须由客户经理于客户提交申请后的一个工作日内于银行网点收集齐所有的退保申请资料，统一交至分公司银保部内勤，再由银保部内勤统一交接至分公司客户服务部保全人员。
公司与银行网点的交接、分公司部门之间的交接，须做好交接登记；
5、对于符合申请要求的保全件，分公司保全人员于收到申请后的一个工作日内完成核心业务系统操作。
如发现申请资料存在问题，保
全人员须第一时间将资料退回至分公司银保部内勤，由银保部联系投保人提供正确的资料，或退回本次退保业务申请；
6、由于业务部门的疏忽或过错造成保全资料不真实引发的纠纷，由相应业务部门负责。