情景8退休养老规划
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
retire的用法和短语
retire的用法和短语一、retire的含义及基本用法1. retire的主要含义Retire是一个多功能动词，表示“退休”、“撤退”或“离开（场所）”。
在不同语境中，它可以有几种不同的用法和短语。
本文将重点介绍retire在涵义为“退休”的情况下的用法，并探讨其中常见的短语。
2. 作为不及物动词的用法在最常见且广泛使用的意义下，retire作为不及物动词，指一个人因年老而停止工作并享受晚年。
例如，“John plans to retire next year after working for over 40 years.”（約翰打算明年退休，已经工作了40多年。
）3. 作为及物动词的用法Retire也可以被用作及物动词，表示“退出（某个职位或工作）”。
例如，“The CEO of the company decided to retire and hand over the reins to a younger executive.”（公司的首席执行官决定退休，并将掌门交给一位年轻的高管。
）二、与retire相关的常见短语1. Retire from...这个短语通常用来描述某人从事业或职位上正式退休。
例如，“She retired from teaching last month after 30 years in the education field.”（她在教育领域工作了30年后，上个月正式退休。
）2. Retire to...这个短语通常用来描述某人退休后选择的居住地或生活方式。
例如，“After retiring, they decided to retire to the quiet countryside and enjoy a peaceful life.”（退休后，他们决定搬到宁静的乡村，享受平静的生活。
）3. Early retirement“Early retirement”指的是提前退休。
养老时代如何处理退休后的时间管理
养老时代如何处理退休后的时间管理简介随着社会的发展和人口结构的变化，越来越多的人进入了退休时代。
退休意味着摆脱了工作的束缚，但也意味着需要自己管理好更多的时间。
如何合理安排退休后的时间，让生活更加充实而有意义，是许多人关心的问题。
本文将探讨养老时代如何处理退休后的时间管理。
退休后的时间管理重要性退休后，人们面临着更多的自由时间，如何合理利用这段时间，是影响着退休生活质量的重要因素。
良好的时间管理可以帮助人们更好地规划自己的生活，充实自己的退休生活。
制定日程计划制定一份详细的日程计划可以帮助退休者更好地安排时间，提高效率。
这份计划可以包括日常起居时间、运动时间、学习时间、社交时间等各个方面，让退休生活更加有序。
积极参与社区活动退休后的时间相对较多，可以积极参与社区活动，扩大社交圈子，结交更多朋友。
参加志愿者活动、兴趣小组等，不仅可以让退休者找到更多的乐趣，还可以丰富生活经验，增加社交互动。
培养兴趣爱好退休后的时间可以用来培养和发展自己的兴趣爱好。
学习一门新的技能，弹奏乐器，种植花草等都是不错的选择。
通过发展兴趣爱好，不仅可以让退休者保持活力，还可以提升自身素养。
定期运动保持健康退休后的人们应该注重定期运动，保持健康的身体。
可以选择适合自己的运动方式，如散步、慢跑、瑜伽等，保持身体健康可以让退休生活更加充实。
放松心情享受生活退休后不要过分计较细枝末节，应该放松心情，享受生活。
可以和家人一起旅行，享受美食，感受生活的乐趣。
放松心情可以让退休生活更加幸福美满。
总结在养老时代，合理处理退休后的时间管理是一项重要的任务。
通过制定日程计划、参与社区活动、培养兴趣爱好、定期运动以及放松心情等方式，可以让退休生活更加充实而有意义。
希望每一位退休者都能过上幸福健康的养老生活。
月光小夫妇准备做丁克 如何规划养老换车
“享受生活”和“精打细算”从来就不矛盾，“月光族”注重生活品质，的确潇洒，但若把“量入为出”完全抛诸脑后，这种潇洒又能撑多久呢？今年刚刚过了32岁生日的郑丽，从来没有像现在这样沮丧过，因为32岁生日后的一天，她突然发现眼角的笑纹开始留在那里，无论如何也消不下去。
郑丽此前从来没有想过自己会有白发苍苍、年老体弱的一天，她突然意识到，是时候考虑下自己养老的问题了。
10年前，刚刚大学毕业的郑丽来到了广州，凭着靓丽的外形和流利的英语口语找到了一家小型外企的行政工作。
工作后的郑丽最开心的日子就是发工资的时候，“总感觉自己还没玩够”的郑丽，拿到薪水后第一时间就是出去购物消费。
这样的日子过得很快，在一次户外旅行中，郑丽认识了现在的老公，两人因为同样的价值观、消费观和兴趣爱好走到了一起。
到今天，郑丽和老公已经结婚7年了，在这7年间，郑丽由外企的行政专员升职为行政主管，几次跳槽后，来到目前的一家大型民营企业担任行政主管，年薪20万左右。
郑丽的老公是某机械制造业的产品销售人员，收入会随着市场状况以及销售业绩的浮动而波动。
销售状况好的时候，每年会有50多万的收入，但销售状况不好的时候，每年只有20万左右的收入。
郑丽和老公在结婚之初，曾经协议好未来准备做丁克，不准备生孩子。
郑丽的态度是：“自己还没有长大呢，实在不敢想象还要带着个孩子，为他负责的生活是什么情景。
”郑丽的老公也认为：“没有孩子，两个人的生活很轻松，在日常生活的各项开销上都可以没有负担地随性而为，所以以后两人也不准备生孩子。
”到目前为止，郑丽和老公两人所有的财产，包括一套仍在还贷的房子和一辆用了7年准备更换的旧车。
房子购买于3年前，当时的单价在2万元，是110平米的三居室，购买时首付了70万左右，贷款30年，每月还款11000元左右。
买房子的时候，郑丽的老公恰好当时的销售业绩较好，拿到了50多万元的提成和奖金，所以两人在兴奋的状态下付了首付购买了这套大房子。
事实上，两人不和双方老人居住在一起，未来也不会和老人居住，也不会增加人口，这个三居室，以郑丽和老公的收入，以及两人的居住需求来说，实在有点“浪费”。
老干部工作计划范文五篇
老干部工作计划范文五篇工作计划在我们的实际工作中是非常实用的，可以让我们能够认真的去思考自己的岗位工作。
从广义上讲，在工作的方方面面都会涉及到工作计划，比如学期工作计划、学年工作计划、活动项目计划等等。
下面小编给大家整理的老干部工作计划范文五篇，希望大家喜欢!老干部工作计划范文1为做好新形势下的老干部工作，特制定如下工作计划。
一、进取抓好对退休干部的思想教育工作。
切实抓好建设局退休干部的学习教育管理。
每次集中学习请老干部参加，季度座谈讨论一次，具体活动资料可进行扑克、象棋、跳棋、麻将等项活动，确保将新文件、新要求及时传达，并为其供给学习资料(报刊、杂志)开展不定期走访，开展不定期的走访、谈心、交流活动，及时了解掌握其思想状况。
二、认真落实好退休干部的政治待遇。
关心他们的生活，坚持一年两次向老干部通报工作情景，一些文件、会议和重大事项要及时向离退休老干部传达。
本单位在作出重大决策时，应主动及时向离退休干部传达，并及时通报决策的实施情景，切实保证退休干部的民主权利得到实现，协调好行政领导班子进取开展走访慰问活动。
每季度走访(电话联系)一次，重大节庆日开展慰问活动。
三、千方百计为退休干部排忧解难。
及时了解他们的困难和合理要求，认真处理老干部来访问题，努力把矛盾化解在萌芽状态之中。
四、认真组织协调。
不断激发退休干部继续发挥余热的热情，鼓励他们深入群众中宣传党的路线、方针、政策，真正让退休老干部体味会到“老有所乐，老有所为”的乐趣。
五、按照局机关退休干部领导小组分工要求。
将有关老干部的学习、活动等工作认真扎实地抓好，抓出成效。
老干部工作计划范文2(一)、学习贯彻党的十_大和十_届四中全会精神，不断加强离退休干部"两项建设"。
1、高度重视离退休干部思想政治建设。
经过专题辅导、报告会、座谈会及电教等形式，组织老干部深入学习党的十_大、十_届四中全会精神，全国和省离退休干部"双先"表彰会精神，以及无锡"四城"建设和"幸福北塘"创立的相关要求。
个人寿险与年金精算实务
个人寿险与年金精算实务1.引言1.1 概述个人寿险与年金是保险行业中两个重要的领域。
个人寿险主要是针对个人客户的风险保障和财务规划需求，而年金则是针对个人的退休计划和长期理财需求。
在现代社会，个人面临着各种各样的风险，包括意外伤害、疾病和身故等。
个人寿险作为一种重要的保险产品，为个人提供了相应的风险保障和经济支持，使其能够应对不可预测的意外情况。
另一方面，随着人口老龄化的加剧，养老问题也备受关注。
年金作为一种养老金融产品，通过个人的储蓄、投资和积累来实现个人的退休计划。
它不仅可以确保个人退休后的经济生活，还可以为个人提供稳定的收入来源，使其在老年阶段能够享受到更好的生活品质。
为了更好地满足个人的保险和养老需求，精算实务在个人寿险和年金领域发挥着重要作用。
精算实务通过利用数学和统计方法，对个人寿险和年金产品进行测算、评估和优化。
它不仅可以帮助保险公司确定个人寿险和年金产品的定价和保费水平，还可以提供科学的方法来评估保险产品的风险和收益，为保险公司和个人客户提供决策依据。
本文将详细探讨个人寿险和年金的背景介绍和精算实务，分析它们在保险行业中的重要性，并探讨精算实务对个人寿险和年金的影响。
希望通过本文的撰写，能够增进读者对个人寿险和年金的了解，并对精算实务在保险行业中的应用有更深入的认识。
1.2 文章结构本篇文章主要围绕个人寿险与年金精算实务展开，共分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分首先对文章的主题进行概述，介绍个人寿险与年金的背景和重要性，以引起读者的兴趣与关注。
接着，文章结构部分详细说明了文章的整体框架和组织方式。
正文部分则分为两个小节：个人寿险和年金，分别对其背景介绍和精算实务进行讨论。
在个人寿险部分，我们将介绍个人寿险的基本概念、发展背景以及行业现状，并详细解析个人寿险精算实务的重要性和具体应用。
在年金部分，我们将介绍年金的基本概念、发展背景以及行业现状，并进一步探讨年金精算实务的关键问题和具体应用。
养老险话术
养老险话术客户常见问题拒绝处理话术到底是什么？一些人把它简单的理解为说话的技术，但是更应该理解为“语言的艺术”。
1）观察——鬼谷子为什么算命极准？那是因为他可以一眼就从你身上得到很多信息2）语气——只有创造出一个非常好的谈话条件才可以让别人愿意同你交谈3）语调——只有说话抑扬顿挫才可以“说的比唱的好听”，让人忘记了时间听你“废话” 4）语法——只有频繁的运用各种排比反问才可以达到你想要的效果，比如排比之后加反问，可以达到非常好的效果。
比如（我觉得，我觉得，我觉得，你觉得呢？难道不是么？）5）表情——只有表情丰富才可以增加对方的投入度，也达到了对话的基本表现力6）眼神——如果你不敢去看对方的眼睛，那么你的话术非常弱，不应该去吃话术这行饭，要让眼睛会说话、会笑、自然可以说动别人7）动作——适当的动作可以增加语言氛围的立体感，太多小动作会让别人反感你。
8）关键——把握语言的关键是话术高低的分水岭，如果你不能三句话引起别人的兴趣，建议你放弃后面所有的话！9）心绪——谈话要一心四用：1、嘴上说的要控制语速和情感，2、眼睛观察对方的表情，3、分析他们的心思和想法，4、立刻找出新的切点和爆点并对切点结果作出准确的预测。
10）感情——如果在谈话时可以辅助其他感情作为分支，那么就可以达到完美了。
展业话术如何巧用主持人：话术在不同的情景下该如何运用？请举例说明。
毛雪蓉：给客户讲故事，深化客户对家庭和亲人的爱与责任。
3年前因为自己有位朋友不幸得了晚期肺癌，生命还有3个月，他的儿子10年前已在我公司投保，当时因为他家境不太好，夫妻俩都没买保险。
后来，因为条件一直没什么改善，我也没坚持让他们再买保险。
可这次朋友得了重病，昂贵的医药费还有好多进口药社保是不能解决的，由于我没坚持叫他们投保，我一直很内疚，我没尽到一个优秀代理人的义务。
当时我就捐赠3万元给朋友治病用，使他生命延长了3个月。
但是他的亲朋好友中没有一个愿意捐钱给他的，他的太太含着眼泪对我说：我比他的亲人还要亲啊。
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款2、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则3、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A 、当前经营情况B 、过去3年的经营效益情况C 、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 、担保是否符合规定4、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） A 、进取型B 、稳健型C 、保守型D 、平衡型5、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场6、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
7、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
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◆ 掌握退休养老规划的原则
◆ 学会设定退休目标
◆ 学会计算退休费用
◆ 熟悉退休养老规划工具
◆ 掌握退休养老规划的编制程序
◆ 能够根据实际制定适合的退休养老规划方案
2021/3/27
CHENLI
4
讨论
我想要哪种 退休生活？
2021/3/27
CHENLI
我的退休 生活的
N
个目标
5
◆ 1.养儿防老观念需转变 ◆ 2.老龄社会加快来临 ◆ 3. 退休生活时间在增加 ◆ 4.通货膨胀的严峻形势 ◆ 5.社会保障不足以提供 养老保障
支 赠与
出 其他应备
合计
CHENLI 备注
现在月 支出额
退休后 支出调 整系数
退休后月 实际支出 金额现值
13
4-2-1.预测退休后资金需求的思路
• 退休后的资金需求预测的思路 就是以当前的支出水平和支出 结构为依据，将通货膨胀等各 种因素考虑进来后分析退休后 的支出水平和支出结构的变化。
2021/3/27
• 基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工 伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制 度。
2021/3/27
CHENLI
21
1-1-2.基本养老保险的缴费
• 国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业 和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事 业单位及其职工必须参加基本养老保险。
• 参统单位(指各类企业)单位缴费费率确定为20% ，个人缴费费率确定为8%，个体工商户及其雇工 ，灵活就业人员及以个人形式参保的其他各类人 员，根据缴费年限实行的是差别费率。
2021/3/27
CHENLI
1
小思考：你的 养老保障足够
吗？
2021/3/27
CHENLI
2
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 掌握退休养老规划的编制原则 • 分析预测退休养老费用 • 选择退休养老规划工具 • 编制退休养老规划
2021/3/27
CHENLI
3
任务十五：编制退休养老规划
【学习目标】
◆了解制定退休养老规划的必要性
CHENLI
600305 1488904 2804247 4751276
659040 724328 1839280 2288098 3952909 5664161 7738098 12952826
10
3.制定退休养老规划需考虑的因素
多长 时间 退休
退休
退休 期间
期间
退休 是否想 依靠
是否 需要的 期间 投资
现在的生活月支出水平 元/月
退休后的生活支出调整系数
希望退休后的生活支出水平相当于现值 元/月
（二）退休规划生活目标详细设定
支出项目
现在月 支出额
退休后 支出调 整系数
需 生活费用
要 房屋维护
支 医疗护理
出 其他必备
合计 2021/3/备27注
退休后月 实际支出 金额现值
支出项目
希
旅游、 休闲、
望 娱乐 个人爱好
CHENLI
20
1-1-1.基本养老保险的定义
• 基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定 ，强制建立和实施的一种社会保险制度。
• 在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴 纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休 年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保 险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而 保障其基本生活。
做兼职 生活 有多长 生活
水平
投资 策略和 相应的
回报
以后的 通货
膨胀率
退休时 需要的
收入
2021/3/27
CHENLI
11
4.退休养老费用分析
2021/3/27
★确定退休目标 ★退休后总费用的计算
★预测退休收入
★退休资金缺口的计算
CHENLI
12
4-1.退休目标的设定
（一）退休规划生活目标简单设定
积累期
每年积累20000 年收益率
每年积累50000 年收益率
4%
6%
8%
4%
6%
8%
10年（ 55岁）
20年（ 45岁）
30年（ 35岁）
40年（ 25岁）
2021/3/27
240122 595562 1121699 1900510
263616 735712 1581164 3095239
289731 915239 2265664 5181130
2021/3/27
CHENLI
16
退休费用计算解答
• ☆ 案例链接15-2 ☆
• 解：（1）退休后的每月基本消费（保持相 当于现在3000元的消费水准） =3000×4.322（i=5%,n=30的复利终值系 数）=12966元
• （2）退休后再生活25年所需养老金总额 =12966×12×25=3889800元。
CHENLI
14
4-2-2.退休后总费用的计算
公式如下：
退休后总费用=退休后每月基本消费 ×12×估计退休后余寿
其中：
退休后每月基本消费=现在每月消费 ×（1+每年物价上涨率）的N次方
N=退休年龄－现在年龄
2021/3/27
CHENLI
15
退休费用计算
• ☆ 案例链接15-2 ☆
小周的年龄是25岁，估计退 休年龄为55岁，估计退休后再生 活年数为25年，现在距离退休还 有30年。假设现在每月基本消费 3000元，每年物价上涨率为 5%。 请计算：小周退休后需要养老金总额。
2021/3/27
CHENLI
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4-3.预测退休收入
• 主要考虑退休时点的养老金来源。 • 具体包括：国家基本养老金、住
房公积金、医疗保险、企业年金、 商业保险、个人储蓄性养老保险、 银行储蓄、投资收益、其他收入 等等。
2021/3/27
CHENLI
18
4-4.退休资金缺口的计算
退休金年需求缺口=退休后年生活需 要资金-退休后年固定收入
◆ 6.其他不确定性因素
2021/3/27
CHENLI
6
• 1.退休养老规划的定义 • 2.制定退休养老规划的原则 • 3.制定退休养老规划需考虑的
因素
• 4.退休养老费用的分析
2021/3/27
CHENLI
7
---退休养老规划是为保证个人在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生 活，而从现在开始积极实施的规划方 案。
---合理而有效的退休养老规划既能够 满足退休后漫长生活的支出需要，又 能够抵御通货膨胀对此的影响。
2021/3/27
CHENLI
8
2.制定退休养老规划的原则
原则
及早规划
弹性化
退休基金使 用的收益化
谨慎性
2021/3/27
CHENLI
9
2-1.各个年龄段退休本金积累表
退休本金积累额度（单位：元）
退休金缺口总额=退休金年需求缺口 ×退休后余寿
退休后需要保障的退休养老金缺口 通过贴现，就是现在需要储蓄或投 资的资金需求。
2021/3/27
CHENLI
19
• 1.基本养老保险 • 2.企业年金 • 3.个人储蓄性养老保险 • 4.商业养老保险 • 5.基金定投 • 6.以房养老
2021/3/27