新编10理财规划师培训之退休养老规划2资料PPT课件
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(二级)退休养老 共72页PPT资料
退休养老规划计算
1、计算退休后的资金总需求。如果通胀率和投资 收益率相同，则二者抵消。如果只给出了通胀率， 则要折算为现值。
2、计算退休后收入的现值。 3、计算已有的资金积累，计算目前已有的资金将
来退休时的终值。 4、计算缺口。 5、弥补缺口的方法：定期定投 6.如何调整方案
估算退休资金需求p399 （了解）
根据以下四个原则估算需求
（1）按照目前家庭人口数和退休后家庭人口数 的差异调整膳食和购买衣物的费用
（2）去除退休前可支付完毕的负担，如子女的 高等教育费用、房屋还贷每月应摊的本息等。
（3）减去因工作而必须额外支出的费用，如交 通费和上班衣着费。
（4）加上退休后根据规划而增加的休闲费用及 因年老而增加的医疗费用。
专业能力：第四章
退休养老规划
本章特点
内容相对简单 考试中所占比重逐年增加：2019、11—7
分，2019、5—9分，2019、11—11分 2009、5—16分 重点明显：基本养老金、企业年金、计算 题 出题灵活：结合当前实际政策
基本知识p393（了解）
关于职业规划： 是一切理财规划的基础，理财的最高境界 它是设计人生的过程，包括职业定位，寻找工作，
A
国家法定的企业职工退休年龄为男工人 （）女工人（）女干部（）
A60 50 55
B65 60 50
C70 60 55
D55 60 60
从退休后的支出角度预测资金需求p399
退休后所面临的风险并不是死得太早 的风险，而是活得太久以至于生活费 用不够的风险。因此，越保守的人应 该假设自己可以活得越长。
练习
保障退休后生活的第一道“防线”应该 是（ ）。（2009.5，2019）
退休养老规划教育PPT讲授课件
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
由结构复杂、规模庞大的家庭向结构简单、规模较小的家
庭转变 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
3、社会养老保险模式
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
2 按照养老保险资金的征集渠道划分 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
“养儿防老”的理念发生变化 （二）预期寿命
养老规划中的首要考虑因素，预期寿命越长，养老金越多 可参考保监会发布的人寿保险业经验生命表
一、收集客户信息
（三）退休年龄
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
退休养老规划课件
命表，并着手制定项目规划； 2005年6月至9月，第二张生命表编制完成； 2005年11月12日，编制成果通过最终评审，《中国
人寿保险业经验生命表(2000-2003)》将作为寿险 公司的准备金以及偿付能力评估的标准表和寿险定 价的参考表。
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划 第一节 收集客户信息
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划 第一节 收集客户信息
一、家庭结构 2、常见的家庭类型： （1）、夫妻家庭。只有夫妻两人组成的家庭。包
括夫妻自愿不育的丁克家庭、子女不在身边的空巢 家庭以及上未生育的夫妻家庭。 (2)、核心家庭。由父母和未婚子女组成的家庭。 (3)、主干家庭。有两代或者两代以上夫妻组成， 每代最多不超过一对夫妻且中间无断代的家庭，如： 父母和已婚子女组成的家庭。 (4)、联合家庭。指家庭中有任何一代含有两对或 两对以上夫妻的家庭，如父母和两对以上已婚子女 组成的家庭或兄弟姐妹结婚后不分家的家庭。 (5)、其他形式的家庭。包括单亲家庭、隔代家庭、 单身家庭。
第六章 退休养老规划
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
本章结构：
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
学习目标： 收集客户退休养老方面的信息； 了解我国基本养老保险制度、企业年金制度、
商业保险产品和我国基本医疗保障体系； 如何运用退休养老工具
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
本章重点与难来讲，退休养老规划，就 是为了保证客户在将来有一个 自立 、有尊严、高品质的退 休生活，而从现在开始积极实 施的理财方案。
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
第一节
收集客户信息
一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划的其他因素
人寿保险业经验生命表(2000-2003)》将作为寿险 公司的准备金以及偿付能力评估的标准表和寿险定 价的参考表。
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划 第一节 收集客户信息
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划 第一节 收集客户信息
一、家庭结构 2、常见的家庭类型： （1）、夫妻家庭。只有夫妻两人组成的家庭。包
括夫妻自愿不育的丁克家庭、子女不在身边的空巢 家庭以及上未生育的夫妻家庭。 (2)、核心家庭。由父母和未婚子女组成的家庭。 (3)、主干家庭。有两代或者两代以上夫妻组成， 每代最多不超过一对夫妻且中间无断代的家庭，如： 父母和已婚子女组成的家庭。 (4)、联合家庭。指家庭中有任何一代含有两对或 两对以上夫妻的家庭，如父母和两对以上已婚子女 组成的家庭或兄弟姐妹结婚后不分家的家庭。 (5)、其他形式的家庭。包括单亲家庭、隔代家庭、 单身家庭。
第六章 退休养老规划
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
本章结构：
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
学习目标： 收集客户退休养老方面的信息； 了解我国基本养老保险制度、企业年金制度、
商业保险产品和我国基本医疗保障体系； 如何运用退休养老工具
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
本章重点与难来讲，退休养老规划，就 是为了保证客户在将来有一个 自立 、有尊严、高品质的退 休生活，而从现在开始积极实 施的理财方案。
退休养老规划课件
第六章 退休养老规划
第一节
收集客户信息
一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划的其他因素
理财规划师课件-退休养老规划
的法律风险。
05
实际案例分析
案例一：一对年轻夫妇的退休养老规划
客户情况
一对30岁左右的年轻夫妇，双方都有稳定的工作，收入中等，有一个 小孩。
规划目标
确保夫妇俩在退休后能够保持一定的生活品质，并确保小孩的教育费 用。
规划方案
建议客户定期储蓄和投资，积累退休资金；购买养老保险和年金保险 ，为退休生活提供稳定的经济来源；为小孩设立教育基金。
税收筹划：如何合理利用税收政策降低税负
了解税收政策
理财规划师需要了解国家税收政 策，包括个人所得税、遗产税等 ，以便为客户提供合理的税收筹
划建议。
合理利用税收政策
理财规划师可以通过合理利用税 收政策，降低客户的税负，提高
客户的退休养老资产。
合法合规
在制定税收筹划方案时，理财规 划师需要确保方案合法合规，避 免因违反税收法规而引发不必要
06
总结与展望
总结：退休养老规划的核心要点与建议
核心要点
理财规划师在退休养老规划中需要关 注的核心要点包括退休目标设定、风 险评估、投资组合配置、保险保障安 排以及退休后的现金流管理等。
建议
理财规划师应为客户提供个性化的退 休养老规划建议，包括资产配置、投 资策略、保险选择等方面的专业意见 ，以帮助客户实现退休后的财务自由 和生活品质。
定期存款
适合长期规划，利率相对较高，可以满足养老资金长期稳定 的收益需求。
养老保险
传统型养老保险
提供固定养老金，保障水平稳定，风 险低。
投资型养老保险
将养老保险金投资于资本市场，追求 更高的收益，但风险也相应较高。
股票、债券与基金
股票
长期投资可以获得资本增值，但 风险较高，需要投资者具备一定
05
实际案例分析
案例一：一对年轻夫妇的退休养老规划
客户情况
一对30岁左右的年轻夫妇，双方都有稳定的工作，收入中等，有一个 小孩。
规划目标
确保夫妇俩在退休后能够保持一定的生活品质，并确保小孩的教育费 用。
规划方案
建议客户定期储蓄和投资，积累退休资金；购买养老保险和年金保险 ，为退休生活提供稳定的经济来源；为小孩设立教育基金。
税收筹划：如何合理利用税收政策降低税负
了解税收政策
理财规划师需要了解国家税收政 策，包括个人所得税、遗产税等 ，以便为客户提供合理的税收筹
划建议。
合理利用税收政策
理财规划师可以通过合理利用税 收政策，降低客户的税负，提高
客户的退休养老资产。
合法合规
在制定税收筹划方案时，理财规 划师需要确保方案合法合规，避 免因违反税收法规而引发不必要
06
总结与展望
总结：退休养老规划的核心要点与建议
核心要点
理财规划师在退休养老规划中需要关 注的核心要点包括退休目标设定、风 险评估、投资组合配置、保险保障安 排以及退休后的现金流管理等。
建议
理财规划师应为客户提供个性化的退 休养老规划建议，包括资产配置、投 资策略、保险选择等方面的专业意见 ，以帮助客户实现退休后的财务自由 和生活品质。
定期存款
适合长期规划，利率相对较高，可以满足养老资金长期稳定 的收益需求。
养老保险
传统型养老保险
提供固定养老金，保障水平稳定，风 险低。
投资型养老保险
将养老保险金投资于资本市场，追求 更高的收益，但风险也相应较高。
股票、债券与基金
股票
长期投资可以获得资本增值，但 风险较高，需要投资者具备一定
理财规划师课件-退休养老规划
结合预期退休生活品质， 估算出所需的退休金总额。
评估财务状况
个人资产梳理
全面清查个人资产，包括 现金、存款、投资、房产 等。
负债情况分析
了解个人负债状况，如房 贷、车贷及其他债务。
收入与支出评估
分析个人收入来源及日常 支出，了解财务状况的稳 定性。
制定投资策略
投资组合构建
根据风险承受能力、投资期限及 收益目标，构建合理的投资组合。
长期照护保险的发展
长期照护保险是为应对老龄化社会中老年人长期照护风险而设计的一种保险产品。
随着老龄化程度的加深，长期照护保险的需求将不断增长，其发展将有助于减轻家 庭负担，提高老年人的生活质量。
未来，长期照护保险将更加注重个性化需求和服务质量，提供更多元化的保障方案， 以满足不同老年人群体的需求。
合理利用税收政策
了解并合理利用税收政策，降 低应纳税额，提高税后收入。
税务合规
确保按时缴纳税款，避免因税 务违规而产生不必要的罚款和
风险。
遗产税规划
提前规划遗产税，减少遗产继 承的税负。
国际税务筹划
对于有海外资产的人士，进行 国际税务筹划，降低跨境税务
风险。
住房反向抵押贷款
了解产品特点
了解住房反向抵押贷款的产品特点、申请条 件和流程。
置。
保险策略
人寿保险
购买适当的人寿保险， 为家庭提供经济保障，
以防家庭支柱早逝。
健康保险
购买全面的健康保险， 以应对可能的医疗费用
支出。
养老保险
选择合适的养老保险产 品，为退休后的生活提
供稳定的收入来源。
财产保险
根据个人财产状况，购 买适当的财产保险，以
应对财产损失风险。
评估财务状况
个人资产梳理
全面清查个人资产，包括 现金、存款、投资、房产 等。
负债情况分析
了解个人负债状况，如房 贷、车贷及其他债务。
收入与支出评估
分析个人收入来源及日常 支出，了解财务状况的稳 定性。
制定投资策略
投资组合构建
根据风险承受能力、投资期限及 收益目标，构建合理的投资组合。
长期照护保险的发展
长期照护保险是为应对老龄化社会中老年人长期照护风险而设计的一种保险产品。
随着老龄化程度的加深，长期照护保险的需求将不断增长，其发展将有助于减轻家 庭负担，提高老年人的生活质量。
未来，长期照护保险将更加注重个性化需求和服务质量，提供更多元化的保障方案， 以满足不同老年人群体的需求。
合理利用税收政策
了解并合理利用税收政策，降 低应纳税额，提高税后收入。
税务合规
确保按时缴纳税款，避免因税 务违规而产生不必要的罚款和
风险。
遗产税规划
提前规划遗产税，减少遗产继 承的税负。
国际税务筹划
对于有海外资产的人士，进行 国际税务筹划，降低跨境税务
风险。
住房反向抵押贷款
了解产品特点
了解住房反向抵押贷款的产品特点、申请条 件和流程。
置。
保险策略
人寿保险
购买适当的人寿保险， 为家庭提供经济保障，
以防家庭支柱早逝。
健康保险
购买全面的健康保险， 以应对可能的医疗费用
支出。
养老保险
选择合适的养老保险产 品，为退休后的生活提
供稳定的收入来源。
财产保险
根据个人财产状况，购 买适当的财产保险，以
应对财产损失风险。
理财规划师之退休养老规划.ppt
职工个人账户规模为本人缴费工资的11%，其中8% 由个人缴纳，3%为企业缴费划入。《试点方案》规 定，个人账户规模由本人缴费工资的11%调整为8%。
我国的基本养老保险制度（根据国发〔 1997〕26号 ）
养老保险金的计发： 本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年限累计满 １５年的，退休后按月发给基本养老金。基本养老金 由基础养老金和个人账户养老金组成。 “新人” 退休时的基础养老金月标准为省、自治区、直辖市或 地（市）上年度职工月平均工资的２０％，个人账户 养老金月标准为本人账户储存额除以１２０。个人缴 费年限累计不满１５年的，退休后不享受基础养老金 待遇，其个人账户储存额一次支付给本人。
案例：
第三步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝ 1929286元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？
案例：
第四步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％） 5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝ 2086700元 35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口： 2086700－429187＝1657513元
我国的基本养老保险制度（根据国发〔 2005〕38号 ）
进一步扩大基本养老保险覆盖面： 城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人 员都要参加企业职工基本养老保险。 城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老 保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工 资，缴费比例为２０％，其中８％记入个人账 户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计 发基本养老金。
退休养老规划ppt课件
39
案例背景
李先生希望自己能于 60 岁正常退休，退休 后的生活水平与目前的生活水平基本相当。 李 先生一家的资产负债及收入支出、保障安排等 基本状况见表13-8〜表13-11。
40
案例背景
41
(二）养老规划分析
1.估算养老所需要的费用 2.估算能够筹措到的养老金 3.估算养老金的差距 4.制订养老金筹措增值计划
28
（一）估算养老需要用费
估算养老所需要的费用，既包括每年度需要 支付养老费用的额度，也包括预期存活年龄，预 期存活余命是难以预计的，每年度的养老用费尤 其是重病医疗用费更难以预测。实际上，要准确 地预计养老究竟需要多少费用是做不到的，它受 到生存寿命、通货膨胀率、存款利率变动、个人 和家庭成员的健康状况、医疗和养老制度改革等 各种因素的影响。理财师为客户做养老规划时， 常常会按照客户目前的生活质量、需求偏好进行 预算。
25
2.退休后需求的确定
26
第二节
养老规划
一、养老规划的制定—“四步法” 二、养老基金安排 三、案例分析：30岁养老规划—未雨绸缪早计划 四、案例分析：40岁养老规划—增值和稳健并重
27
一、养老规划的制定——“四步 法”
(一）估算养老需要用费 (二）估算能筹措到的养老金 (三）估算养老金的差距 (四）制订养老金筹措增值计划
保险补一点!
养 老
企业贴一点!
计 划
自己存一点!
14
（二）退休收入规划的目标
(1)要认识到退休规划的重要意义，要顺利度过退休后 漫长的岁月，并将其变成生命的丰收阶段。 (2)分析当前的资产和负债状况，得出自己实有净资产 的状况，检查所拥有的各项资产，确保退休时所拥 有资产能满足晚年生活需求。 (3)预测退休后的消费需求。 (4)明确退休后的住房需求。 (5)确定退休收入计划。 (6)根据退休收入建立收支平衡预算。
养老与理财培训课程ppt
疾病控制
疾病控制
疾病控制
主要是针对未来疾病特点做好预准备，未 来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性 强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流 等方面。
传承和税务
传承和税务
传承及税务
是指父母在财务上帮助子女分担日常支出， 如：买方、托管下一代等，以及遗产传承 等。 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真 考虑的问题。
聚会
回忆一下，距离上次同学聚会是否已经过去几十年了，年轻时的小伙伴们过的好吗？ 曾经喜欢过的TA是否风采依旧……
人到老年身体会变得逐渐虚弱，您需要哪方面的医疗保障呢？ 每年一次的全面体检？ 还是随叫随到的私人护理医生？
医疗
家庭
一家老小，其乐融融，安享晚年
为了这些， 我们应该怎么规划自己的养老？！
浮动收益类：股票、PE/VC
稳妥理财型
固定收益类：P2B、货币基金
手头宽裕型
信托产品与艺术品收藏
资产配置方案
选择老年理财，我们建议您将资产按照5/4/1划分成三份，其中：
50%
40%
10%
零风险投资
——养老资金最后一重保障
银行储蓄是最为稳健、保本的投资 方式。
低风险投资
——养老资金保值、增值
债券类、货币基金类、P2B等， 获取稳定的、高于银行存款的利 息收入
•
2.诵读识记能力。不少学生虽然能对 课文进 行朗读 ，但大 多是“小 和尚念 经—— 有口无 心”，不 能通过 诵读去 纠正预 习偏差 ，正字 音、明 字形， 把握好 句读、 停顿、 重音、 节奏、 语气等 ，疏通 文义， 理解大 意，变 成了“ 为读而 读”；有 的则是 “为背 而读”， 要求背 诵的段 落就去 诵读， 反之则 抛掷一 边，这 种支离 破碎、 割裂全 篇、只 言片语 的背诵 ，将严 重影响 到对全 篇文章 的理解
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• 学习目标： • 理财规划师应当能够根据客户的退休
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
养老需求。
4
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
• D．个性和环境决定行为。
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霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
26
（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
20
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
11
中国现状未富先老
• 2019年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
12
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
24
霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
22
• Super理论最重要的一个贡献是它强调了 在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
23
（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
16
职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
17
职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
9
养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
10
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
5
退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
6
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
13
14
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
15
• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
7
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
8
家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
21
（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
18
二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2019， 杨河清《职业生涯规划》）
19
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
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第四章 退休养老规划
•
第一节 需 求分 析
•
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第二节 制 定 方 案
•
•
第三节 调 整 方 案
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第一节 需 求分 析
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
养老需求。
4
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
• D．个性和环境决定行为。
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霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
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（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
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2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
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中国现状未富先老
• 2019年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
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制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
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霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
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• Super理论最重要的一个贡献是它强调了 在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
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（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
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职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
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职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
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养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
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养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
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退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
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人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
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一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
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• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
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影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
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家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
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（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
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二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2019， 杨河清《职业生涯规划》）
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（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
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第四章 退休养老规划
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第一节 需 求分 析
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第二节 制 定 方 案
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第三节 调 整 方 案
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第一节 需 求分 析