个人储蓄产品介绍
某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
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理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
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理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
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理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
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理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
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理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
商业银行的个人理财产品介绍
商业银行的个人理财产品介绍商业银行作为金融机构的一种，不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还经营着多样化的个人理财产品，为客户提供更好的投资和理财选择。
本文将为您介绍商业银行的个人理财产品及其特点。
一、储蓄类个人理财产品1. 定期存款定期存款是商业银行最常见的个人理财产品之一。
它具有投资周期短、风险低的特点，适合那些只希望保值增值而不愿冒险的客户。
银行会根据存款周期和金额等因素给予较高的利率，提供更稳定的利息回报。
2. 活期存款活期存款是最具灵活性的个人理财产品之一。
客户可以随时存取资金而无需提前通知。
虽然利率较低，但许多商业银行会提供与定期存款相比较有竞争力的活期存款利率。
3. 存款型理财产品存款型理财产品结合了定期存款和理财产品的特点。
客户将一部分资金存入该产品，享受较高利率回报，同时具备灵活的取款特权。
银行会将这部分资金投资于低风险的金融产品，以实现更好的收益。
二、投资类个人理财产品1. 基金基金是商业银行提供的一种投资类个人理财产品，由基金公司管理和运作。
客户可以购买基金份额，享受基金所投资资产的收益。
基金种类丰富，涵盖不同的投资标的和风险偏好，使得投资者可以有更多选择。
2. 理财产品理财产品是商业银行独创的一种投资类个人理财产品。
它们通常由银行自主设计，包括了多种金融工具，如股票、债券、货币市场工具等。
理财产品的收益与市场波动有关，因此风险与回报相对较高。
3. 股票股票市场是高风险高回报的投资领域，商业银行也提供了股票交易服务。
客户可以通过开通证券账户，在股票市场买卖股票。
此外，一些商业银行还提供了研究报告和专业投资顾问服务，帮助客户做出更明智的投资决策。
三、保险类个人理财产品1. 寿险商业银行合作的保险公司提供了多种寿险产品。
寿险旨在保障投保人的生命安全，同时也提供风险保障和财富增值。
不同的寿险产品覆盖范围和回报方式各不相同，客户可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合的产品。
2. 重疾险重疾险是商业银行提供的一种保险类个人理财产品，专门用于保障投保人在患上严重疾病时的医疗费用和生活保障。
招行银行的个人存款产品介绍
招行银行的个人存款产品介绍招商银行是中国领先的商业银行之一，为广大客户提供了多样化的金融产品与服务。
在个人存款领域，招行银行推出了一系列优质的存款产品，以满足客户不同的存款需求。
以下是对招行银行个人存款产品的介绍，希望能为您了解并选择合适的存款产品提供帮助。
活期存款活期存款是最传统的储蓄方式之一，它不仅为客户提供了储蓄的便利性，还保持了资金的流动性。
客户可以根据自己的需要随时存取款项，灵活运用资金。
在招行银行，活期存款是一个简单而有效的方式，适用于日常资金周转和短期储蓄。
定期存款定期存款是招行银行的另一种选择，它通过固定存期和固定利率的方式，为客户提供更稳定的收益。
客户可以根据自己的需求选择不同的存期，例如1个月、3个月、6个月、1年等，每个存期对应着不同的利率。
定期存款适用于有明确储蓄目标，并愿意将资金长期投入的客户。
零存整取零存整取是招行银行的一种创新型定期存款方式，它让客户可以通过每月较低的存款额度逐步完成目标储蓄。
客户可以根据自己的需求选择存款期限和存款金额，银行将按照客户的选择制定一个完整的存款计划，并提供相应的利率。
零存整取适用于希望通过储蓄实现目标，并有定期资金来源的客户。
定活两便定活两便是招行银行为客户提供的一种灵活的存款方式，它将活期存款和定期存款结合在一起。
客户可以按照自己的需求，将资金分为两部分，其中一部分作为活期存款，另一部分作为定期存款，利用两种方式实现不同的理财目标。
这种方式可以同时享受活期存款的流动性和定期存款的稳定收益。
私人银行服务除了以上的存款产品，招行银行还为高净值客户提供了个性化的私人银行服务。
私人银行服务主要针对个人客户的财富管理需求，提供全方位的金融理财解决方案。
无论是个人储蓄管理还是投资规划，招行银行的私人银行团队都将为客户提供专业的咨询与服务，确保客户的财富增值。
总结招行银行的个人存款产品多样化，可以满足客户不同的储蓄需求。
无论您是需要灵活储蓄还是稳定收益，招行银行都能提供合适的解决方案。
个人存款业务储蓄基础知识
个人存款业务种类
活期存款
没有固定期限，客户可以随时存取款，利率相对较低。
定期存款
有固定期限，利率相对较高，客户在期限内不能提前 支取，否则会损失利息。
通知存款
客户需要在存入款项时约定存期和利率，并在一定时 间内通知银行支取，利率通常高于活期存款。
个人存款业务特点
01
02
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安全可靠
个人存款业务通常由银行 提供，银行具有较高的信 誉和安全性。
收益稳定
个人存款业务的利率通常 比较稳定，不会像股票和 基金等投资品种波动幅度 大。
方便快捷
个人存款业务可以通过银 行柜台、ATM机、手机银 行等多种渠道进行办理， 方便快捷。
02 个人储蓄账户的开立与使 用
储蓄账户的开立
储蓄账户的开立
客户需携带有效身份证件前往银行网 点，填写开户申请表，并预留密码， 即可成功开立个人储蓄账户。
存款办理
将现金和凭条一并交给柜员，等待办理完成。
取款流程
取款准备
准备好存折、身份证等必要物品。
选择取款方式
柜台取款、ATM机取款等。
填写取款凭条
按照凭条上的要求填写相关信息。
取款办理
将凭条和取款金额一并交给柜员，等待办理完成。
挂失流程
挂失准备
准备好身份证等必要物品。
挂失申请
到银行柜台或拨打银行客服电话进行 挂失申请。
储蓄账户的类型
储蓄账户分为活期储蓄账户和定期储 蓄账户，活期储蓄账户可随时存取， 定期储蓄账户需按照约定时间存取。
储蓄账户的使用
存款
客户可将现金或转账方式存入储蓄账户，存款金额实时入账。
取款
客户可持银行卡或存折到银行网点或ATM机上取款，取款时需提供正 确的密码。
银行金融产品介绍存款篇
2006年是金融业WTO过渡保护期的最后一年，内外资银行无疑将在潜力无限的个人理财战场上争相圈地，银行业正处在一个产品创新最为活跃的时期，金融产品层出不穷，让人目不暇接。
同时各家商业银行不断加强与保险市场、证券市场、基金市场和期货市场的联系，花样翻新，不断推出各种非传统的金融产品，在这纷繁的市场景象上面，作为我们广大的银行客户该如何选择和使用银行产品，实现自身财富收益的最大化，显然我们是需要要一双慧眼的，希望本文将起到这样的作用。
一、银行存款类产品介绍活期储蓄。
（一）储种特点。
目前银行一般约定活期储蓄5元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折支取（有配发储蓄卡的，还可凭卡支取），存折记名，可以挂失（含密码挂失）。
利息于每年6月30日结算一次，前次结算的利息并入本金供下次计息。
（二）存储技巧。
活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。
一般将月固定收入（例如工资）存入活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支（水电、电话、按揭款等费用从活期账户中代扣代缴支付最为方便）。
由于活期存款利率低，一旦活期账户结余了较为大笔的存款，应及时支取转为定期存款。
另外，对于平常有大额款项进出的活期帐户，为了让利息生利息，最好于每两月结清一次活期帐户，然后再以结清后的本息重新开一本活期存折。
另外，在开立活期存折时一定要记住留存密码，这不仅是为了存款安全，而且还方便了日后跨储蓄所和跨地区存取，因为银行规定：未留密码的存折不能在非开户储蓄所办理业务。
作为理财产品一般不推荐。
整存整取定期储蓄。
（一）储种特点。
50元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次。
本金一次存入，银行发给存单，凭存单支取本息。
在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。
存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
（二）存储技巧。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。
在高利率时代（例如上世纪90年代初），存期要就“中”，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，如此因可利生利而收益效果最好。
银行产品介绍(储蓄存款业务)
二、业务种类
1、活期存款：一般活期账户－卡、一般活期账户－折、 个人支票帐户 2 ．整存整取：定期一本通、借记卡；期限有三个月、 六个月、一年、二年、三年和五年 3 ．零存整取：定期一本通、借记卡；期限有一年、三 年和五年 4 ．存本取息：定期一本通、借记卡；期限有一年、三 年和五年 5 ．通知存款：定期一本通、借记卡；期限长短分为一 天和七天通知2008.1.15
目录
一、产品简介 二、业务种类 三、产品特点 四、风险防范 五、有关规定
一、产品简介
产品名称：储蓄存款业务 产品概要：储蓄存款业务是指个人将其所有的人民 币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构依照规定支付 存款本金和利息的活动。它是银行零售银行业务的 传统业务，是商业银行一项重要的负债业务。
四、风险防范
1、注意核对本人及代理人的有效证件，证件是否过 期等。 2、严密监控资金来往密切、往来金额数目较大的洗钱活动
五、有关规定
1、 个人存款帐户实行实名制。 2、储蓄存款的法律原则 ：“存款自愿、取款自由、存款 有 息、为存款人保密”的原则。 3、储蓄存款的法律规定 ：存款利率由中国人民银行 同一 规定，不准高息揽储。 4、储蓄存款利息所得税制度 。
三、产品特点
1、活期存款：不限存期、利率较低、一元起存，多存不限。 2、整存整取：起存金额为50元（金额可以由参数设定）、 有不同存期、一笔存入、一笔支取本金和利息 3 、零存整取：起存金额为5元（金额可以由参数设定）、 有不同存期、多笔存入、一笔支取本金和利息 4、存本取息：起存金额为5000元（金额可以由参数设定） 有不同存期、一笔存入、多次取息 5、通知存款：起存金额为50000元（金额可以由参数设定） 一笔存入、一次或分次支取，最低取款金额为5 万元
储蓄产品优势比较
储蓄产品之比较董会良一、整存整取和智能型整存整取1、存期为3M，6M，1Y，2Y，3Y，5Y；2、按开户日整存整取利率计息；3、整存整取起存金额为50元，智能型整存整取起存金额为20万；4、整存整取可以部提一次，而智能型整存整取可多次部提，因而可以应付客户临时性资金安排。
5、适合存期3个月以上，未来有可能有临时性资金支出，而支出金额又不大的客户；相对而言，智能型整存整取更适合金额较大，存期较长，未来小额临时性资金安排较多的贵宾客户。
二、定活两便1、存期和起存金额与整存整取相同；2、利率按同档次整存整取利率打六折；3、相对于整存整取和智能型整存整取而言，定活两便适合存期在3个月以上，未来不确定的某一时刻需要一次性全部支取的客户。
三、个人免预约通知存款（1天/7天）1、执行通知存款利率，但取款不需要再预约，支取时与活期存款一样方便。
2、按支取时通知存款的利率计息；3、起存金额5万元；4、适用于有较多闲置资金，而闲置期大概两周之内的客户；5、因为不足通知期限按活期存款计息，所以，如果客户预计存期在七天以内，建议开户时选择1天免预约通知存款，而期限在7天以上，建议选择7天免预约通知存款。
四、个人理财通知存款（1天/7天）1、支取、起存金额和个人免预约通知存款相同；2、1天或7天一个计息周期，到期不取可自动本息转存，相当于通知期限的复利计息方式，可获得更高的收益率。
3、约定转存功能，账户资金超过5万即将账户默认转变为7天通知理财存款账户。
4、适用于有较多闲置资金，而且闲置期超过两周但少于3个月之内的客户；5、因为不足通知期限按活期存款计息，所以，如果客户预计存期在七天以内，建议开户时选择1天理财通知存款，而期限在7天以上，建议选择7天理财通知存款。
5常见金融产品介绍
5常见金融产品介绍在当今的经济社会中，金融产品种类繁多，让人眼花缭乱。
对于普通人来说，了解一些常见的金融产品，有助于更好地规划个人财务和实现财富增值。
接下来，就为大家介绍 5 种常见的金融产品。
一、储蓄存款储蓄存款是最为常见和基础的金融产品之一。
它是指个人或企业将闲置资金存入银行等金融机构，获取一定利息收益的方式。
储蓄存款的优点非常明显。
首先，它的风险极低，因为银行通常受到严格的监管，存款人的本金和利息相对有保障。
其次，操作简便，无论是开户、存款还是取款，都可以在银行柜台或者通过网上银行、手机银行等渠道轻松完成。
再者，储蓄存款具有较好的流动性，存款人在需要资金时可以随时支取。
然而，储蓄存款的收益相对较低。
尤其是在当前低利率的环境下，储蓄存款的利息可能难以跑赢通货膨胀，导致资金的实际购买力下降。
储蓄存款的种类也较为多样，包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款可以随时支取，灵活性最强，但利率通常最低。
定期存款则需要在约定的期限内存款，期限一般有 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5 年等，存款期限越长，利率通常越高。
通知存款则介于活期和定期之间，需要提前通知银行支取时间和金额。
二、债券债券是一种债务工具，是政府、金融机构、企业等为筹集资金而向投资者发行的，并承诺在一定期限内支付利息和到期偿还本金。
对于投资者来说，债券具有以下优点。
一是相对较低的风险。
特别是国债，由于有国家信用作为背书，违约风险极小。
二是收益较为稳定。
债券的利息通常在发行时就确定，投资者可以在一定程度上预测未来的收益。
三是具有较好的流动性，部分债券可以在二级市场上交易。
不过，债券投资也并非毫无风险。
例如，市场利率的变动可能导致债券价格的波动。
当市场利率上升时，债券价格往往会下跌，反之亦然。
此外，如果债券发行人出现信用风险，也可能影响投资者的本金和利息回收。
债券的种类繁多，常见的有国债、企业债和金融债等。
国债由国家发行，信用等级最高，收益相对稳定。
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储蓄存款业务
演讲者:尚清霞
Bank Accounting
课程大纲
银行会计
一 概述
二 个人存款产品种类
三 产品详细介绍
一、
银行会计
概
述
一)存款的种类
个人存款产品
个人活期产品 个人定期产品
其他存款产品
二、
银行会计
个人存款产品种类
1000个人活期 1013个人活期 保证金 1004整存整取 1005零存整取 1006个人教 育储蓄 1007整存零 取 1100个人活 期存单
行，约定取款日期和金额 存金额：人民币5万元； 最低支取金额：5万元。
1.04 %
1天通知存款
种类
1.
7天通知存款
银行会计 储蓄存款种类 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 存本取息 整存零取 起存金额 1元 50元 5元 5000元 1000元 三个月、六个月、一年、两 年、三年和五年 一年、三年和五年 一年、三年和五年 一年、三年和五年 存 期
定活两便 个人通知
50元 50000元
三、
银行会计
存款利息计算
计息时间的规定每季末月20日
3月20日
6月20日
9月20日
12月20日
银行会计
利息计算的公式 本金 存期 利率
利息
＝
×
计息积数
×
利息
＝ 日累计计息积数
×
日利率
以零存整取利息计算为例
银行会计
月积数法 零存整取利息 计算方法 固定基数法
银行会计
7、定期一本通
方式：在一个存折上办理多种货币和多种期限的整存整
取定期储蓄存款 功能：1.账务信息清晰明了，便于对账及保管。 2.可办理各种定期存款业务。
三、
银行会计
产品详细介绍
其他
1003个人通 知存款
1010七天 理财
银行会计
9、个人通知储蓄存款
方式：存款时不约定存期，支取时需提前通知银
区别
个人银行结算账户
银行会计
（二）个人活期存单
1100--个人活期存单一次性凭证，活期存款，只能关 联存单。
(三）个人活期保证金
1013--个人活期保证金不关联凭证，活期存款，关键 词：证明手续，保证银行不受损失
三、
银行会计产品详细介绍 Nhomakorabea1004整存整取
1005零存整取
1008存本取息 定期产品 1002定活两便 1014个人定期 保证金
次支取本息，利率随存期长短变动的储蓄存款
起存金额：50元。 利率：按一年以内双整同档次利率打六折执行。
银行会计
6、活期一本通
储蓄的存款方式。
方式：一个账户内可以同时容纳人民币及多种外币活期 功能：（1） 账务信息清晰明了，便于对账。 （2）活期“一本通”账户具有人民币和外币活 期储蓄的全部基本功能。客户开立活期“一本通”账户时， 必须预留密码。 （3） 通存通兑。活期一本通可在开户行的同城 营业网点存款取款。 （4）缴费方便。客户可指定活期一本通作为水 电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心。 （5）可开通电话银行和网上银行。 （6）转账汇款方便。
1006个人教育 储蓄
1007整存零取
银行会计 1.整存整取定期储蓄存款 方式：一次性存入或支取（可提前支取，但只能办理一次） 起存金额：人民币为50元 凭 证：存单、存折、银行卡
存期
三个月 1.43%
半年 1.69%
一年 1.95%
二年 三年 五年 2.73% 3.755% 4.00%
银行会计 2.零存整取定期储蓄存款 方式：每月固定存入相等金额，到期一次支取 起存金额：5元，
银行会计
4.整存零取定期储蓄存款
方式：一次存入本金，约定存期和等额本金分次支取 期，到期一次性支取利息和最后一期本金
起存金额：1 000元，
介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：分为一年、三年和五年。 支取期：一个月，三个月和半年。
银行会计
5.定活两便储蓄存款
方式：一次存入本金，不约定存款期限，可随时一
谢谢大家!
END
凭证：存折
规定：每月存入一次中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违 约，违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。其余部分按实存金额和实
际存期计算利息。
存
一 年 三
期
年 五 年
银行会计
3.存本取息定期储蓄存款
方式：一次存入本金，约定存期，按期分次
支取利息，到期支取本金和当期利息
起存金额：5000元 介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：一年、三年和五年
活期产 品
个人存 款产品
定期产 品
1008存本取 息 1002定活两 便 1014个人定期 保证金
其他
1003个人通 知存款
1010七天 理财
三、
银行会计
产品详细介绍
1000个人活期
活期产 品
1100个人活 期存单
1013个人活期 保证金
银行会计
（一）个人活期
起存金额：人民币开户为1元 使用1052交易开户选择了1000就只能开立个人存折户和定活 一本通里的活期子账户 个人活期储蓄账户