支付宝发展面临的问题和对策
支付宝发展面临的问题和对策
陈谙忆
【期刊名称】《《佳木斯职业学院学报》》
【年(卷),期】2019(000)003
【总页数】2页(P79-80)
【关键词】支付宝; 发展现状; 法律监管
【作者】陈谙忆
【作者单位】[1]福建师范大学协和学院福建福州350117
【正文语种】中文
【中图分类】F724.6
支付宝作为一个第三方支付平台由前阿里巴巴集团创始人马云先生于2004年12元创立，很好地从“植根淘宝”过度到“独立支付平台”。
使用支付宝的用户群跨越年龄、性别和职业的界限，以飞速发展的模式进入到一个无比光辉的时代。
但在光鲜的背后，支付宝也面临着市场信用和支付安全等诸多方面存在问题。
一、支付宝的发展现状
1．交易量庞大
支付宝凭借其庞大的交易量在众多第三方支付中成功地脱颖而出。
支付宝于2004年12月由阿里巴巴创立，开始为双方的线上交易提供了便利。
最开始，支付宝仅仅是作为解决交易双方存在的信任问题而产生的中介，因为经常会出现买卖空间不
对等的情况，由此带来许多问题。
2004年创立发展到现在2018年，支付宝的客
户数量己高达到5.7亿，相对应的交易额更是达到4万亿。
2．涉及领域广
在其他支付领域，支付宝也不断扩展。
在医疗方面，生活在城市的参保用户也可以通过支付宝随时随地缴纳医疗方面的保险费用，国家已逐渐在各地区的医院开通了支付宝网上挂号等便民服务，从而减少患奔波排队的辛苦和不便。
在搭乘交通方面，支付宝积极地与航空公司及铁路公司进行合作，为用户提供了直接在线上订购机票和动车票等服务。
直到2017年底，有超过45万家的商户与支付宝进行合作，其
中包含了多种不同的行业。
二、支付宝面临的问题
1．支付安全风险
虽然支付宝一直坚持为使用的用户提供“简单、快速、安全”的线上支付服务，但其作为第三方支付的本质并没有改变，第三方支付是依托于互联网平台的一种金融支付手段，所以一旦网络安全不再受到强力的保障甚至受到威胁时，支付宝也会随之失去安全保障。
一旦支付网络遭受攻击，用户的关键信息都面临着被非法利用的风险。
在当今开放的互联网下，由于货币现金是通过将数据进行信息化的方式转给第三方，会导致许多非法窃取和蓄意篡改等严重问题的出现。
同时，影响着支付宝安全的还有种类繁多的网络病毒，给大部分用户留下了安全隐患。
例如计算机磁盘被破坏、黑客入侵、病毒威胁、网络漏洞等，由于互联网的受众群体广大，因此在情况严重时容易出现成片性的问题。
2．盈利模式单一，受传统银行冲击
我国现在正在处于第三方支付飞速发展的时代，虽然市场前景较为广阔，但不可否认它大多是通过收取手续费来获得盈利，导致盈利方式过于单一。
支付宝作为行业领头羊一直打着免费的旗号吸引消费者，它仅仅只面向那些在淘宝上使用支付宝进
行交易的商家。
自2013年开始，支付宝的新收费规则在陆陆续续发出。
支付宝不会对收取手续费的费率进行较大地提升，想通过这个来吸引大量的新用户，从而更好地扩大市场的规模。
随着传统银行业务线上化，有许多主要业务都和支付宝有了重合，这就意味着第三方支付平台面临客户回撤的威胁。
3．法律不完善，用户缺乏安全意识
我国互联网的发展速度迅猛，然而关于互联网经济的相关法律建设远远落后，国家层面的法律机制体制不完善，导致了对支付宝这类的支付平台存在很模糊的定位，在生活中，支付宝所履行的职责和自身发挥的作用在一定程度上完全不比银行或其他金融机构差，但是包括支付宝在内的许多第三方支付机构都将自己成为网络交易的中介，但是正是这些中介在遇到需要承担责任和履行义务的时候，都徘徊在法律的灰色地带。
三、支付宝应对问题的对策
1．提高信息技术的安全性，加强信息安全保护
支付宝在运用信息技术时最重要的落脚地应该在于安全问题，支付宝的用户认证也并不保险，在信息化时代，用户的私人信息经常会不经意地被泄露，这就需要建立多层次的安全保障系统。
大量增加对技术的投入和资金投入，强化全方位的日常监管。
在技术上不断改进，填补技术漏洞，在服务上本着顾客至上的态度，多建立与用户的交流，根据反馈不断完善自身，努力为广大用户创造一个更加安全稳定的交易平台。
美国社交媒体巨头Facebook就因5000万用户数据泄露一事，站上了舆论的风口浪尖，用户个人数据安全受到越来越多人的关注，因此支付宝无论在任何时候，都要给严守个人信息安全加装“防盗门”，让隐私保护跟上互联网发展的脚步，广大用户才能更大胆的尝试各种新的服务，支付宝也才能借此实现更可持续的安全发展。
2．制定长远战略目标，实现多渠道盈利模式
在很长的时间里，支付宝在第三方支付领域的龙头位置让众多企业望其项背，但也不代表不会被其他平台所赶超。
从市场竞争的角度看，支付宝拥有强大的话语权，但正是由于庞大的体量导致时常有监管和负面问题产生，可以预见每一次事件的发生都将是其他企业迎头赶上的好时机。
因此支付宝必须做到未雨绸缪，制定更加长远的战略目标，不能目光短浅，只在乎短期利益，必须做到审慎市场行为，与其他平台进行合理公平地竞争由此达到稳定市场平衡的效果，留给小企业适当的生存空间，根据可持续发展的目标出发，审慎推出金融产品，保持健康的发展。
支付宝应在合法的范围内多渠道拓宽业务，首先针对自身的功能，要做到在已有的基础上，专注于市场用户的需求进而推出更多便民的新产品；在推广模式上也要进行创新，充分利用网络和新媒体的力量，也要不断发展境外业务，从而实现多渠道盈利。
四、结语
支付宝因其快捷便利的优点，迅速地获得了社会各界人士的广泛认可，庞大的体量和用户群体彰显了它的强大，然而支付宝也必须意识到，自身对于规范性、合法性、保护用户信息、市场信用和支付安全等诸多方面存在缺陷。
因此，支付宝在未来的发展中，不能安于现状和盲目自大，不断推陈出新，完善自我，同时与政府、其他企业、银行等金融机构密切合作，进而为自身的健康可持续发展提供保障。
参考文献：
【相关文献】
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[2] 张春燕. 第三方支付平台沉淀资金及利息之法律权属初探——以支付宝为样本[J]. 河北法学, 2016（29）： 3-4.
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支付宝网络支付的发展现状 问题及对策
支付宝网络支付的开展现状问题及对策支付宝网络支付的开展现状问题及对策摘要：进入21世纪互联网技术不断融入我们的生活和电子商务的迅速开展，第三方支付种类越来越多样化。
第三方支付作为网络效劳平台和信用中介，具有电子支付资金传输功能和交易双方监督约束模式，其运营模式在某种程度上保证了交易的可靠性，增强了买卖双方在网上交易的信心。
通过研究支付宝的开展现状和存在的问题，对其提出了一些对策和建议：将网络支付风险降低到最小；进一步建立和完善法律法规，明确法律地位；完善支付宝支付平台；支付宝要将与银行的竞争关系转变为合作关系；建立高效的社会信用体系。
关键词：第三方支付；支付宝；现状；问题及对策中图分类号：F74 文献标识码：A文章编号：1005-913X11-0169-03随着电子商务的开展不断提高，移动网络支付已经是电子商务的一个不可或缺的局部。
支付宝作为其中的典型代表，市场需求越来越旺盛。
支付宝的在线支付减少了交易本钱和时间，提高了效率，使买卖更加自由方便直接，消费模式更加民主，同时也改变了银行的支付处理方式，拓宽其中间业务，增加了收入。
在支付宝带来快捷方便的同时，我们也必须认识到支付宝网络支付的环境中仍存在着许多问题，这需要进一步改善。
所以准确剖析和研究支付宝网络支付现存的问题，并针对性的提出对策，对于促进支付宝网络支付的开展具有重要意义。
一、支付宝网络支付的现状近年来，网上移动支付逐渐成为新潮，支付宝作为第三方支付为买卖交易双方提供担保，也愈发得到消费者的支持，支付宝网络支付的现状主要表现在以下几个方面。
支付宝用户规模大，粘性高2004年，支付宝从淘宝网“独立〞出来，至今已成为支付市场的主力军。
如今支付宝已然走过了10个年头，积累了一定的网民用户，其数量规模非常之大。
据统计，到2021年12月，支付宝用户已经突破了8亿人，这在一定程度上成为中国互联网用户的消费变化的镜子。
根据支付宝方面公布的数字，从2004年到现今，我国网民10年网络总支出数是423亿笔。
浅析第三方支付的现状和发展趋势—以支付宝为例
摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。
第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。
本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。
本文运用了文献调查法进行专题分析。
全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。
本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。
关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。
国内电子商务支付存在的问题及对策
国内电子商务支付存在的问题及对策随着互联网的普及和移动支付的兴起，电子商务行业已经成为国内经济增长的重要推动力量。
随着电子商务规模的不断扩大，支付环节的风险和问题也逐渐显现出来。
本文将就国内电子商务支付存在的问题及对策进行探讨。
一、问题分析1. 安全性问题在电子商务支付中，安全性一直是最为关键的问题之一。
当前，虽然在网络支付过程中有诸多安全策略和技术手段，如加密传输、数字签名等，但是黑客、病毒等网络安全隐患依然存在。
个人隐私信息、银行卡信息很容易被盗取，给消费者带来损失和麻烦。
2. 不同支付平台的差异随着电子商务支付的火爆，各种支付平台也层出不穷，如支付宝、微信支付、财付通、银联在线等。
这些支付平台之间的差异性很大，导致用户在使用过程中往往需要下载多个支付软件，不仅浪费空间，还增加了管理成本，降低了便捷性。
3. 支付风险问题在电子商务支付中，存在着诸如支付风险、支付纠纷等问题。
由于支付过程中经常遇到不明来源的付款、虚假交易等情况，很容易给商家和消费者带来纠纷，而且解决起来也比较复杂。
4. 第三方支付的监管问题随着电子商务的迅速发展，第三方支付机构也在不断涌现。
一些小型的第三方支付机构存在监管不足或者不规范的现象，给用户账户安全和资金流动带来了极大风险。
在电子商务支付中，支付通道费占用了大量的成本。
国内银联等支付机构的手续费相对较高，对商家的利润造成了一定的影响。
二、对策建议为了解决电子商务支付过程中的安全隐患，可以加强安全技术的研发和创新，如采用生物识别技术、人脸识别技术、区块链技术等，以提高支付安全性。
为了解决不同支付平台的差异性问题，建议相关部门制定一项统一标准，鼓励不同支付平台之间进行资源整合，以提高用户体验。
在电子商务支付过程中，需要建立完善的风险管理体系，包括对商户资质审核、用户交易行为监控等措施，以降低支付风险。
为了解决第三方支付机构存在的监管不足问题，有关部门应该加大监管力度，建立完善的监管制度和执法机制，规范行业秩序，保护用户权益。
支付宝分析
南京工业大学网上支付与电子银行论文支付宝支付工具的分析摘要随着现代电子商务的迅速发展，安全支付成为人们普遍关注的焦点问题，支付宝业务服务应运而生。
支付宝正在以安全快捷的优点迅速占领电子支付领域的市场。
支付宝作为安全、快捷、方便的网上支付方式,对交易双方的行为进行一定的评价约束，在一定程度上，增加网上购物的可信度，打开了制约中国电子商务的瓶颈。
本文对支付宝进行了简单的分析，并对由此所产生的一些问题提出了几点解决对策。
关键词：支付宝网上支付服务内容安全优缺点ABSTRACTWith the development of E-commerce,Secure Payment has been the focus.Alipay service emerge at the right time.Now，Alipay has dominated the market with the characteristics of safe and efficientAlipay as a safe, fast and convenient online payment for the conduct of certain parties to the transaction evaluation of constraints, to a certain extent, increase the credibility of online shopping, open the bottleneck restricting the Chinese e-commerce. In this paper, Alipay had a simple analysis, and some of the problems resulted from several proposed countermeasures.Key Words:Alipay; online payment; services security; Advantages and disadvantages摘要目录摘要 (1)ABSTRACT (1)第一章支付宝 (3)1.1 支付宝 (3)1.2 支付宝市场份额 (3)第二章支付宝服务 (5)2.1 支付宝运作流程 (5)2.2 支付宝转账服务 (5)2.2.1 我要付款 (5)2.2.2 我要收款 (6)2.2.3 找人代付 (6)2.2.4 代充 (6)2.2.5 代扣 (6)2.2.7 交房租 (6)2.2.8 AA收款 (6)2.2.9 收款主页 (6)第三章支付宝安全体系 (8)3.1 支付宝的安全保护措施 (8)3.1.1 绑定手机短信 (8)3.1.2 支付宝实名认证 (8)3.1.3 数字证书 (8)3.1.4 支付盾 (9)第四章支付宝优缺点 (10)4.1 支付宝的优点 (10)4.1.1 多方合作 (10)4.1.2 全额赔付 (10)4.1.3 服务多样 (10)4.1.4 记录详细可查 (11)4.2 支付宝的缺点 (11)4.2.2 支付宝面临的安全问题 (11)4.2.3 支付宝多种支付终端的局限性 (11)4.2.4 支付宝交易纠纷 (11)第五章解决对策 (12)5.1 加强立法 (12)5.2 加强金融网络基础设施的建设 (12)5.3 建立个人社会信用体系 (12)5.4 承担支付任务的银行的自身建设 (12)参考文献 (13)第一章支付宝第一章支付宝1.1 支付宝支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。
国内电子商务支付存在的问题及对策
国内电子商务支付存在的问题及对策随着互联网的迅速发展，电子商务行业也日益壮大，成为当今商业领域的一大热点。
随之而来的问题也日益显现，其中最为突出的是电子商务支付存在的问题。
在国内，电子商务支付问题十分突出，主要表现在支付安全、支付体验以及支付成本等方面。
本文将针对国内电子商务支付问题展开讨论，并提出相应的对策。
一、支付安全问题电子商务支付安全一直是业内关注的焦点。
随着电子商务规模的不断扩大，支付安全问题也呈现出日益严峻的态势。
支付信息泄露的风险增加，用户的个人信息、账号密码、支付宝或微信支付等支付工具往往成为黑客攻击的目标。
支付环节的安全防护不足，造成支付中途被篡改或恶意扣款的情况屡见不鲜。
支付系统的漏洞和技术破解问题，也对支付安全造成了威胁。
二、支付体验问题支付体验是影响消费者消费决策的重要因素。
目前国内电子商务支付体验存在诸多问题。
支付流程繁琐，需要多次输入银行卡号、身份证号、手机号等信息，缺乏便捷性。
支付速度慢，很多情况下需要等待支付确认或者系统处理，影响用户体验。
支付接口不够友好，有些网站或者APP的支付界面设计不够直观，让用户难以操作。
三、支付成本问题在国内，电子商务支付成本一直是商家头疼的问题。
目前，第三方支付机构收取的手续费偏高，这直接影响了商家的利润空间。
而且，由于电子商务支付的高风险和不确定性，一些第三方支付机构还会对商家进行严格的风控审核，导致很多中小型商家无法接入电子支付，错失了市场机会。
一、加强支付安全保障针对支付安全问题，支付机构和电商平台需要加强安全保障措施。
要加强用户信息的保护，对用户的个人信息和支付信息进行加密存储和传输，提高黑客攻击难度。
完善支付监管机制，建立健全的支付安全检测体系和风险管理体系，及时发现和处理支付安全问题。
加强对支付系统的技术升级和漏洞修补，确保支付系统的稳定性和安全性。
二、优化支付体验流程为了提升支付体验，支付机构和电商平台可以从支付流程、支付速度和支付界面等方面进行优化。
第三方支付中存在的风险及防范以支付宝为例
支付宝在防范风险方面的措施和 成效
作为国内最大的第三方支付平台之一，支付宝在风险防范方面做出了许多努 力。首先，支付宝注重技术升级，通过引入先进的安全技术手段，确保系统稳定 和客户资金安全。其次，在风控管理方面，支付宝建立了完善的风险评估和监控 机制，能够有效防范客户信息的泄露和资金的盗用。
此外，支付宝还通过用户教育来提高用户的风险意识，例如定期发布安全提 示、推出安全教育公益广告等。这些措施使得支付宝在风险防范方面取得了显著 成效，赢得了广大用户的信任和好评。
第三方支付中存在的风险及防范以 支付宝为例
目录
01 一、第三方支付与支 付宝
02
二、第三方支付存在 的风险
03
三、支付宝的风险防 范措施
四、案例分析：支付
04 宝的余额宝被骗案例 及解决方案
05 参考内容
随着互联网的快速发展和普及，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或 缺的一部分。作为一种便捷、高效的支付方式，第三方支付在很大程度上改变了 人们的消费习惯和支付方式。然而，随着其广泛应用，第三方支付中存在的风险 和问题也逐渐显现出来。本次演示将以支付宝为例，对第三方支付中存在的风险 进行分析，并提出相应的防范措施。
一、第三方支付与支付宝
第三方支付是指具备一定信誉和实力的第三方机构，通过与银行、商品或服 务提供商等建立合作关系，为消费者提供网上支付服务。支付宝是中国最大的第 三方支付平台之一，自2004年创立以来，已经成为全球最大的移动支付平台，拥 有超过8亿用户。
二、第三方支付存在的风险
1、安全隐患
第三方支付平台存在诸多安全隐患。其中之一是技术漏洞，如系统被黑客攻 击、用户信息泄露等。此外，一些不法分子利用虚假网站、钓鱼软件等手段欺骗 用户信息，进而盗取资金，也对用户造成了严重损失。
支付宝的发展现状及对策研究
谭 成 程
摘 要： 支付 宝作为电子商务 的产物 ， 属 于第三方支付 ， 不仅具有监 督、 控 制风险的作 用， 而且还具有 可靠性 、 及 时性等特征 ， 支付
宝 目前影响 力大 ， 用户规模不 断提 高， 并且 资金雄厚 ， 创新 意识 强。 文章就 支付 宝目前发展所 面临的支付风险、 用户隐私安全 已泄露、 市
扩大 ， 从 ２ ０ １ ２年底 的八 亿多人 ， 到２ ０ １ ６年底 近 １ ０亿 人参与 到
支付宝的运 用中 ， 其不仅仅局 限于广大 市民的网络购物支付 ， 还 包括转账 、 理财 、 余额宝等多功能的运用。 截止到 ２ ０ １ ６年 ｌ ２月 ， 支付宝 的网络支付总额达到 ９ ． ４万亿 ， 成为了消费市场 的一 面旗 帜。 据有关统计数据可知 ， 市 民在选择第三方支付 ， 如银联支付 、 微信支付等方式 中， 支付 宝的市场 占有额达到 了 ７ １ ％， 即使在 网
支付宝作为 阿里 巴巴的重 要组 成部 分 ，其源源不断地获得 了阿里 巴巴的资金支持。阿里 巴巴作为支付宝的起源 ， 其不仅提 供雄厚 的资金力量 ， 还为支付 宝的技术 、 创新 、 人才的筹集 尽心
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依然存在。 所 以支付宝 的安全 问题应作为主要研究对象 ， 确保用 户的网络支付安全 。除此之外 ， 支付宝还存在较大 的金融风 险 ， 如每年 的“ 双１ １ ” 活动 ， 支付宝平 台的支付量大 ， 据统计 ２ ０ １ ６年 １ １ 月１ １日支付宝 总交易额超过 １ ２ ０ ０亿元 ，庞大 的交易量给支 付宝的正常运营带来较大 的金融风 险 ，如许 多商家利用虚假的 商品信息套取用户资金 ， 洗钱等不法行 为出现。
支付宝发展中存在的问题及解决方法探讨【开题报告】
毕业论文开题报告经济学支付宝发展中存在的问题及解决方法探讨一、选题的背景和意义近年来，随着我国电子商务的不断发展，作为网上交易信用中介的第三方支付行业也发展得如火如荼。
根据据中国电子商务研究中心监测数据显示，2010年国内第三方支付达到10500亿元，相比2009年的规模增长率为79.5%。
第三方支付行业引来越来越多的人关注，它以其独特的优势在短时间内得到蓬勃发展，形成强大的资金规模，然而，随着第三方支付行业内企业的无规范竞争，银行的深层介入以及国家监管的不断完善，第三方支付行业的生存环境也在发生不断地变化。
2010年是中国第三方支付行业发展进程中非常关键的一年，这不仅体现在行业整体交易规模的高速攀升上，而且也体现在监管部门已经开始相关政策的制定和实施。
更为重要的是，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展，一个全新的市场发展格局已经显现，在网民渗透、政府监管和行业应用都不断深入和完善的条件下，中国第三方支付行业将迎来新的发展契机。
2010年6月14日中国人民银行发布央行令，制定并出台了《非金融机构支付服务管理办法》，规定第三方支付企业必须“持证上岗”才能继续从事支付业务，借此用以规范非金融机构的支付业务，进而促进支付服务市场的健康发展，防范支付的风险，保护当事人的合法权益。
《办法》明确规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
支付机构依法接受中国人民银行的监督管理，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
《办法》于2010年9月1日起施行。
一个企业的发展离不开一个行业整体环境的建设，但是相对于我国的特殊情况来说，支付宝等一批早期的第三方支付企业为国内支付环境的建设贡献了很大的力量。
由于支付宝在注册用户量、日交易额、日交易笔数、合作银行以及合作商家数等方面遥遥领先行业内的其他支付企业，因此，本文将主要以支付宝为例，探讨国内第三方支付中存在的问题及解决方法，由点及面，希望使支付行业这辆高速列车不至于因为一些小问题而影响全局发展。
电子商务环境下第三方支付工具的风险及应对策略 ——以支付宝为例
TheSocialAngle 社会广角Cutting Edge Education 教育前沿 31电子商务环境下第三方支付工具的风险及应对策略——以支付宝为例文/杜渊博摘要：当前互联网迅速发展，使第三方支付产业应运而生并且也得到了快速发展。
本文主要通过分析现行经济环境下支付宝的发展现状，发现其存在的弊端和缺陷，提出有针对性的对策和改进的方法做到准确认识自身与定位，这样才能有的放矢，将支付宝打造为新时代代第三方产业的领跑者，促使其向着更高更好的方向发展。
关键词：支付宝：优劣；劣势；风险；对策1 绪论在现行经济环境下，随着电子商务的迅猛发展，第三方支付工具已经成为了安全、便利、高效和快捷的代名词。
支付宝奉行“方便、快捷、安全”的理念服务于广大实名制用户。
目前在我国第三方支付机构中，支付宝是最具权威性的、独立的第三方支付平台，正是由于支付宝的出现，才使网络交易的大部分问题得以完美解决。
2 现行经济环境下支付宝存在的风险2.1 技术风险技术风险又称安全技术风险，主要由硬件风险和软件风险两大类别构成，硬件风险主要指外部设施如机器组件或服务器硬件等，又或是因为其他外部因素导致机器运行出现故障；软件风险指的是支付宝公司中系统运行效率低、运行代价花费代价高昂、容易被不法分子攻破等。
2.2 法律风险法律风险主要是由于宪法法规对第三方支付体系、运行的规范不明确、不完善、越位模糊所形成的。
第三方支付平台在我国的定位是非银行支付机构，这些公司掌握着四大央行和其他分行部分业务，而且第三方支付这种消费方式已经在大众的生活习惯中根深蒂固。
他们可以代替银行行使特权却不受银行监督委员会的监管并且没有专门的监管部门或职业。
2.3 操作风险2.3.1 洗钱风险不法分子利用了第三方交易平台处于银行监管委员会之外，在淘宝、天猫等大型电子商务交易平台上凭借空壳店铺实现邮寄根本不存在的货物从而达成一笔笔大额订单，整个过程看起来是在法律允许的前提下运行实则是在进行违法的洗钱业务。
【文献综述】支付宝发展中存在的问题及解决方法探讨
文献综述经济学支付宝发展中存在的问题及解决方法探讨文章首先论述了我国第三方支付行业的背景、概念以及分类，以支付宝为例，通过对支付宝发展现状的分析，发现其存在的问题，结合我国第三方支付行业发展特点，提出健康稳健地发展国内第三方支付的建议。
旨在通过改善信用环境，加强政府监督，提升创新能力等，以满足消费者多方面的支付需求，改善和优化金融秩序，提升我国第三方支付企业的竞争力，进而促进整个行业的健康发展，不断地为我国经济建设添砖加瓦。
（一）国内外研究现状在我国，电子商务的出现、发展、壮大以及到目前形成一个高速增长的行业，只经历了短短的几十年时间，而伴随着电子商务成长起来的第三方支付企业，在巨大的支付需求下，整个行业市场急遽扩展。
但由于缺少有效的监管机制，出现了很多问题，威胁到很多资金问题。
随着《非金融机构支付服务管理办法》的出台，第三方支付经过了这些年的高速发展，终于引起了我国监管机构的重视，随着法律的进一步完善，支付需求的进一步提升，第三方支付必将成为我国经济发展的又一个高速引擎。
牌照的颁发并未对第三方支付行业或者整个支付行业“重新洗牌”，只能说是优胜劣汰。
大的第三方支付机构基本不会受到影响，只是一些小型的第三方支付机构则可能被淘汰。
对于个人消费者来说，管理办法不会影响到“淘宝江湖”的生活，在未来还能让个人第三方支付有了更多安全保障。
2010年是第三方支付急遽扩张的一年，国内外的专家学者都非常关注支付宝的发展，对其进行了仔细的研究，得出了很多的结论。
总的来说，此选题国内外研究现状相对较热，研究成果相对丰厚。
（二）研究的主要成果李敏的《借“五力量模型”观第三方支付发展的竞争环境》，李亚明《基于SWOT 分析的第三方支付模式研究——以支付宝为例》以及吴刽东《基于第三方的网上支付风险性分析》文中确定了竞争的五种主要来源，即供应商和购买者的讨价还价能力，、潜在进入者的威胁，替代品的威胁。
以及来自目前在同一行业的公司问的竞争。