年金险理念-年金险优势42页PPT
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第四章-年金保险PPT
年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。 可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。 趸缴即期年金（通常情形） 由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
友邦恒赢金生年金保险亮点利益特色27页
6
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
总保费15万起售
7
产品亮点一
一脉相承，惠泽大众
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
优：九成分红，更强动力
注：附加增利宝九成分红
恒赢金生 组合计划
多：多受益人，共享年金 活：财富规划，灵活切换
注：恒赢金生组合计划由恒赢金生2018及附加增利宝组成 保单的红利是不保证的，在某些年度可能为零
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
12
产品亮点二
拓宽市场，完善需求
帮助开拓与维护新老客户
13
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
恒赢金生 15万起售
传世金生2018 50万起售
传世金生荣耀尊享版 200万起售
8
恒赢金生 帮助大众客户迈向财富充裕新高度
主合同
NE
友邦恒赢金生2018版年金保险（分红型） W
附加合同一 友邦附加增利宝趸交年金保险（可选）
附加合同二 友邦附加加倍无忧定期寿险（可选）
附加合同三 友邦附加万全无忧豁免保险费定期寿险（可选）
新客户开拓
高净值客户
是“兵家必争之地” 数量较少、难以接触且竞争激烈
大众客户
是我们身边的“你我他” 数量众多、易于接触且潜力巨大
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
14
老客户维护
买过医疗产品，还想 进一步建立财富支持 账户的客户
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
总保费15万起售
7
产品亮点一
一脉相承，惠泽大众
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
优：九成分红，更强动力
注：附加增利宝九成分红
恒赢金生 组合计划
多：多受益人，共享年金 活：财富规划，灵活切换
注：恒赢金生组合计划由恒赢金生2018及附加增利宝组成 保单的红利是不保证的，在某些年度可能为零
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
12
产品亮点二
拓宽市场，完善需求
帮助开拓与维护新老客户
13
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
恒赢金生 15万起售
传世金生2018 50万起售
传世金生荣耀尊享版 200万起售
8
恒赢金生 帮助大众客户迈向财富充裕新高度
主合同
NE
友邦恒赢金生2018版年金保险（分红型） W
附加合同一 友邦附加增利宝趸交年金保险（可选）
附加合同二 友邦附加加倍无忧定期寿险（可选）
附加合同三 友邦附加万全无忧豁免保险费定期寿险（可选）
新客户开拓
高净值客户
是“兵家必争之地” 数量较少、难以接触且竞争激烈
大众客户
是我们身边的“你我他” 数量众多、易于接触且潜力巨大
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
14
老客户维护
买过医疗产品，还想 进一步建立财富支持 账户的客户
年金 课件
年金保险的种类
分红型年金险
将固定收益和分红相结合，投保 人除了可以获得固定收益外，还 可以获得保险公司根据经营成果 分配的红利。
投资连结型年金险
将固定收益和投资账户相结合， 投保人可以获得投资收益，但同 时也承担一定的投资风险。
01
传统型年金险
按照合同约定，在约定时间领取 约定金额，领取时间和金额固定 。
养老保险制度无关。
个人储蓄性年金的功能
补充养老保障
个人储蓄性年金作为一种补充养老保障措施 ，可以为个人提供额外的养老保障，提高个 人的养老生活品质。
减轻家庭负担
通过个人储蓄性年金的积累，可以减轻未来 家庭负担，避免给家人带来经济压力。
规划未来养老
个人可以通过个人储蓄性年金规划自己的未 来养老生活，实现老有所养、老有所依。
个人储蓄性年金的特点
自愿参与
个人储蓄性年金是由个人自愿 参与的，不是强制性的。
个人自主缴费
个人储蓄性年金的缴费完全由 个人自主决定，可以根据自己 的经济状况和养老需求进行选 择。
完全积累式
个人储蓄性年金采用完全积累 的方式，将个人缴费和投资收 益积累起来，以备未来养老之 需。
自负盈亏
个人储蓄性年金的风险由个人 承担，投资收益和本金安全与
普通型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限也固定，领取 金额根据个人账户积累额和领取期限计算。
分期领取型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限不固定，领取 金额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几 年领取一次。
增额型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限和领取期限都不固定，领取金 额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几年 领取一次，且每年领取金额递增。
企业年金业务培训.ppt
硕士以上学历占比：100％ 博士学位：2人，10％ 海归：4人，20％ 注册金融分析师（CFA）资格持有人：8人，占40% 国际注册内部审计师：1人 团队证券从业人员年限平均在5年以上。
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
年金险有必要买吗？一文告诉你收益高不高!
中国人非常热衷储蓄，前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种，就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统，很多销售人员都主打“教育金、养老金、祝寿金”等用途，普通消费者很难了解里面的学问。
年金险虽然看起来很诱人，但并没有几个人能真正搞懂，我今天就通过这篇文章，来把年金险讲个明明白白。
主要内容如下：1）什么是年金险？保什么？2）如何挑选一款年金险？3）谁适合购买年金险？一、什么是年金险，到底有什么用？一般“开门红”年金险在每年的11月份就开始预热，每逢元旦节前后，保险市场热闹非凡，比如：●地铁、电梯、公交站台涌现各种保险广告●产说会、答谢会、讲座，代理人们奔走相告●朋友圈微博，各种宣传存钱理财的帖子这一切都是保险公司为了销售年金险，所作的精心准备。
如果微信里有做保险的朋友，难免还会刷到朋友圈或者群发的消息，比如：由于身边全是类似的讯息，每天来来回回看着，心里难免想了解一下。
我的一个朋友分享了自己的感受：貌似有钱人都在买保险，而且现在买最划算，感觉不买就错失了好机会！但又心存疑虑，怎么也看不懂里面的规则，找代理人问一问，虽然来回讲解了很多，自己还是似懂非懂.....那年金险到底是什么呢？值不值得买？适合谁买？下面我们就通过五步，一步步揭开年金险神秘的面纱。
第一步：年金险保什么？首先我们知道，年金险是保险的一种，肯定就有保障内容，下面我们来看下年金险到底保什么？先来看个例子，假设爸爸为0岁的小宝宝，投保了平安金玺人生，每年交10万元，交3年，保额1.04万。
每年通过这份保险，可以获得如下利益：●特别生存金：当宝宝5—6岁时，返还5万，返2次●生存金：7—17岁、22岁—终身，每年返还2094元●教育金：18—21岁，每年返还2.5万，返4次●身故保障：返还保费或现金价值的较大者●不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
保险公司培训课件开门红年金险销售之养老
长寿时代——领得比想象得少
中美养老场景对比
中国社会科学院2019.4.10发布《中国养老金精算报告2019~2050》
《中国养老金精算报告2019~2050》
3.5%的预定利率在全球降息潮中，在负利率时 代已经成为高利息。
可以预期的是—3.5 %也只是极为短期的产品了。 高净值人士—做最好的财富保全。 中产阶层—是一生中唯一可遇的高预定利率的 年金险
二早训练内容：关键句演练通关
*
美国的人口3亿，中国人口14亿，可是美国的养老金储备用人民币来计算，217万亿人民币，接近我们银行金融的总资产，再看看我们，我们的养老金储备只有8.5万亿，这个数字的落差的背后是什么？是我们对资产的金融产品的认知的落差和对未来自己责任的落差。现在的报纸上和消息的都能看到，说美国的中产没有储蓄，可是美国的中产有养老，中国的中产有储蓄，可是中国的中产没有养老。 2019年中国社科院发表了重磅报告，他公布的数据是2035年中国的养老储备全部耗尽，甚至在怀疑很多00后后面他们按现在退休年龄55岁退休，他们的养老金在哪里？ 所以中产养老的目标有三点，第一财务必须终身独立，是不依赖任何人的。第二生活水准不能低于职业期，退休后不降低生活质量。第三重疾、医疗、护理一个都不能少，我们要有健全的保障体系。 一个好的产品一定有它非常好的结构，当我们拥有这样一份年金险，就意味着预定的利率将终身不变更，就是锁定了你的长期收益。第二个是他还有一个万能的理财账户，他可以实现保底一点七五，再加上分红，他经营的运作的分红可以直接给你，因为有了这个账户就可以实现追加，可以实现贷款，出现资产的更好的流动，然后他还有可以定期规划。所有金融产品当中，唯有年金险，时间永远站在他的一边，价值也一直站着他一边。这就是我们今天讲的很多的所谓复利。
企业年金PPT课件
2.建立企业年金有利于提高现代企业
竞争力
● 在知识经济的时代，随着经济全球化进程的加快 和市场经济的迅速发展，企业之间的竞争力越来 越激烈，如何吸引和留住人才，成为企业面临的 一个突出的问题。
● 现代企业，只有既看重企业当前收入分配的激励 性工作，又看重企业长期发展给员工带来的福利 以及企业本身应承担的社会责任，充分了解员工 的需要，建立良好的社会福利保障体系，积极解 决员工退休后的养老问题，切实完善企业的各项 管理制度，才能实现增强企业竞争力，吸引更多 优秀人才的目的。
● 事实上，企业年金是按照前一年平均工资比例划走的，工 资随着职工工龄、级别等每年上涨，年金缴存也会上涨； 另外企业年金益信托的形式进行市场化管理。投资管理人 会根据企业的特征为企业设计年金投资方案，比如稳定收 益型年金产品等，这无疑会让职工的企业年金逐年水涨船 高。
企业年金的重要作用
建立企业年 金有利于完 善多层次养 老保障体系
委托 关系
（委托人）
人
投资管理人
账户管理人 托管人
受益人
受托人为受益人的利益最大化管理和处 分企业年金信托财产
劳动和社会保障部对整个计划 的监管
领取企业年金
● 职工个人如何领取企业年金？
● 职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人所在企业 年金个人账户中一次或定期领取企业年金；职工未达到国 家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金； 出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求 一次性支付给本人。
LOGO
企业年金及其相关
补充养老金
相关法律
1、企业年金的概 念 2、缴纳年金及领 取
3、企业年金的作 用.
1、补充养老金 2、缴纳及领取 3、与基本养老金 的区别 4、案例分析
企业年金 ppt课件
委托关系
账
基
户
信息共享
金
管
托
理
管
人
人
监督
投 资
管
投资指令
理
人
受托人
企业年金的受托人是受托管理企业年金基金相关事务的企业年金理事会或符合 国家规定的养老保险公司、银行等法人受托季候。
数据来源：人社部
账户管理人
企业年金的账户管理人是接受受托人委托，管理企业年金账户的专业机构，目 前主要为银行和养老保险公司。
企业年金介绍
2016/07/21
1、什么是企业年金？ 之养老金制度三支柱
第一支柱
基本型养 老制度
第二支柱
补充养老 保险制度
第三支柱
1
自愿性养 老储蓄
政府主导、广覆盖、低水平 强制、DB型
雇主和雇员缴费筹资 强制&自愿、DB型&DC型
个人自愿 个人商业保险
1、什么是企业年金？ 之DB型&DC型
待遇确定型计划（defined benefit plan，DB计 划）：待遇标准由雇主提前承诺，一般采用现 收现付的给付模式，不设立个人账户进行资金 积累，由雇主承担投资风险。
缴费确定型计划（defined contribution plan， DC计划）：职业年金由雇主和雇员双方按照固 定比例出资，或由雇主单独出资，记入雇员个人 账户，通过基金进行投资运作获取收益。是个人 账户完全积累式的，雇员退休后养老金的给付水 平，取决于个人账户的资金积累及其投资收益。
1、什么是企业年金？ 之企业年金定义
2000
2、企业年金的发展 之试点阶段
2000
2000-
《国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知》 辽宁为试点省份，随后深圳、上海也推出税收优惠政策
账
基
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信息共享
金
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托
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人
人
监督
投 资
管
投资指令
理
人
受托人
企业年金的受托人是受托管理企业年金基金相关事务的企业年金理事会或符合 国家规定的养老保险公司、银行等法人受托季候。
数据来源：人社部
账户管理人
企业年金的账户管理人是接受受托人委托，管理企业年金账户的专业机构，目 前主要为银行和养老保险公司。
企业年金介绍
2016/07/21
1、什么是企业年金？ 之养老金制度三支柱
第一支柱
基本型养 老制度
第二支柱
补充养老 保险制度
第三支柱
1
自愿性养 老储蓄
政府主导、广覆盖、低水平 强制、DB型
雇主和雇员缴费筹资 强制&自愿、DB型&DC型
个人自愿 个人商业保险
1、什么是企业年金？ 之DB型&DC型
待遇确定型计划（defined benefit plan，DB计 划）：待遇标准由雇主提前承诺，一般采用现 收现付的给付模式，不设立个人账户进行资金 积累，由雇主承担投资风险。
缴费确定型计划（defined contribution plan， DC计划）：职业年金由雇主和雇员双方按照固 定比例出资，或由雇主单独出资，记入雇员个人 账户，通过基金进行投资运作获取收益。是个人 账户完全积累式的，雇员退休后养老金的给付水 平，取决于个人账户的资金积累及其投资收益。
1、什么是企业年金？ 之企业年金定义
2000
2、企业年金的发展 之试点阶段
2000
2000-
《国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知》 辽宁为试点省份，随后深圳、上海也推出税收优惠政策